Pant i Tyskland: valg af fast ejendom, betingelser for at opnå realkreditlån, nødvendige dokumenter, indgåelse af aftale med bank, realkreditrente, modydelsesvilkår og afdragsregle

Indholdsfortegnelse:

Pant i Tyskland: valg af fast ejendom, betingelser for at opnå realkreditlån, nødvendige dokumenter, indgåelse af aftale med bank, realkreditrente, modydelsesvilkår og afdragsregle
Pant i Tyskland: valg af fast ejendom, betingelser for at opnå realkreditlån, nødvendige dokumenter, indgåelse af aftale med bank, realkreditrente, modydelsesvilkår og afdragsregle

Video: Pant i Tyskland: valg af fast ejendom, betingelser for at opnå realkreditlån, nødvendige dokumenter, indgåelse af aftale med bank, realkreditrente, modydelsesvilkår og afdragsregle

Video: Pant i Tyskland: valg af fast ejendom, betingelser for at opnå realkreditlån, nødvendige dokumenter, indgåelse af aftale med bank, realkreditrente, modydelsesvilkår og afdragsregle
Video: Applying For A Mortgage 2023 2024, Marts
Anonim

Mange mennesker overvejer at købe en bolig i udlandet. Nogen vil måske mene, at det er urealistisk, fordi priserne på lejligheder og huse i udlandet er for høje efter vores standard. Det er en vrangforestilling! Tag for eksempel et realkreditlån i Tyskland. Dette land har en af de laveste rentesatser i hele Europa.

Da emnet er interessant, bør du overveje det mere detaljeret, samt studere processen med at ansøge om et boliglån i detaljer.

Om ejendomsmarkedet

Før vi taler om realkreditlån i Tyskland, skal det bemærkes, at efterspørgslen efter boliger i dette land overstiger udbuddet. Det er meget svært at finde nye bygninger i færdigbyggede ejendomme. Men der er mange tilbud om at købe en lejlighed i bygninger, der lige er ved at blive bygget.

Hvad med priser? Der er både høje og lave. En ting kan sigesPræcis: Priserne stiger i retningen fra øst til vest. Den dyreste bolig i Bayerns hovedstad - München. Der koster 1 m2 fra 4000 euro. Meget billigere i Berlin - 2500 euro.

Under alle omstændigheder, selvom en person ønsker en etværelses lejlighed eller studie, vil der være behov for et solidt beløb på omkring 150-200 tusinde euro. Heldigvis tilbyder tyske banker realkreditlån til både deres egne borgere og indbyggere i andre lande. Du kan tage både hele beløbet for købet og flere rater, hvis du planlægger at købe ufærdig bolig.

Og nu det vigtigste. Hvad er boliglånsrenten i Tyskland? For tyskerne varierer det fra 0,8 til 2%. Og for udlændinge varierer det fra 3 til 5%.

realkreditlån i tyskland
realkreditlån i tyskland

Køb en bolig til udlejning

Mange mennesker optager et realkreditlån til netop dette formål. Du kan forstå hvorfor. Efter at have købt en lejlighed i München eller Berlin, kan en person regne med et udbytte på omkring 4% om året. Lejeboliger i Wuppertal vil bringe 8%, i Gelsenkirchen - næsten 10%. Højt afkast kan være i Dortmund, Duisburg, Essen.

Det er værd at give et eksempel. Lad os sige, at en person købte et hus til 8 lejligheder i Dortmund og gav 620.000 USD for det. En lejlighed vil give ham omkring 6.500 euro om året. Og alt sammen - omkring 52.000 USD. Dermed bliver rentabiliteten 8%. Det vil sige, at realkreditlånet ikke kun vil betale sig, men også give overskud.

Funktioner ved betingelser

Hvis du vil tage en lejlighed i Tyskland på et realkreditlån, er det bedre at se på muligheder, der koster mere end 100.000 euro. Med den nuværende valutakurs er dette lidtmere end 8.000.000 rubler. For disse penge vil en person ikke modtage en kasse, men en rummelig lejlighed med dekoration.

Hvorfor er det bedre at se dyre muligheder? Fordi banker er mere villige til at imødekomme sådanne udenlandske kunder.

Hvis vi taler om betingelserne, så har de funktioner individuelt for hver person. Ved udarbejdelse af en kontrakt tages der hensyn til mange faktorer, herunder:

  • Beløb for udbetaling.
  • Solvens.
  • Kredithistorik.
  • Ejendomsplacering og tilstand.

Det første realkreditlån er sværere at få end det andet eller tredje, som ikke alle planlægger at tage. Når du ansøger om et førsteboliglån, skal du muligvis indbetale 40-50 % af ejendommens samlede værdi.

Dette er både et plus og et minus. På den ene side vil der være færre gæld, og derfor vil de kunne betale sig hurtigere. Men på den anden side er det ikke alle, der kan spare op og give 4-5 millioner rubler væk på én gang.

Men mange banker er enige om at øge beløbet og samtidig sænke renten. Forresten, hvis en borger senere beslutter sig for at udstede et andet realkreditlån, behøver han, i mangel af problemer med den første, ikke engang at yde et bidrag. Eller det vil ikke være mere end 20 % af boligomkostningerne.

realkreditlån i tyskland for russere
realkreditlån i tyskland for russere

Kundekrav

Hvis du planlægger at få et realkreditlån i Tyskland, skal du vide, hvad der kræves til dette. Kunder skal:

  • Skal have en konto åbnet i en tysk bank i mindst 2 år. Det er vigtigt, at det ikke er tomt. På hammidler skal modtages regelmæssigt.
  • Skal være mellem 21 og 65 år.
  • Du skal have bevis for indkomst i Tyskland. Medarbejdere skal præsentere et uddrag for de sidste 6 måneder, og iværksættere - i 2 år. Men det handler ikke kun om arbejde. Udlejerens aktivitet er også en indtægtskilde.
  • Du skal fremlægge bevis for tilstedeværelsen eller fraværet af lån eller underholdsbidrag. I henhold til tysk lov bør en person ikke bruge mere end 35 % af den månedlige indkomst på tilbagebetaling af realkreditlån.

Påkrævede dokumenter

For at ansøge om et realkreditlån i Tyskland skal du komme til banken med en pakke med dokumenter, som inkluderer:

  • Origin alt pas og kopi.
  • Spørgeskema med personlige data.
  • Et udenlandsk pas og dets kopi.
  • Bekræftelse af indkomst: for en person - et personligt indkomstskattebevis. For en iværksætter - rapporteringen af hans virksomhed.
  • Dokumenter for den ejendom, som bygherren ønsker at købe: en beskrivelse af genstanden, dens fotografier, boligudlejning og et uddrag af matriklen (det skal være lavet for maks. 6 uger siden).
  • Resultater af boligvurdering.
  • En lejeaftale er nødvendig, hvis ejendommen er udlejet.
  • Bekræftelse af tilgængeligheden af det beløb, der kræves til udbetalingen.

Sørg for at oversætte alle dokumenter til tysk og bekræfte dem hos en notar.

realkreditlån i tyskland rente
realkreditlån i tyskland rente

Hvad er en undersøgelse?

Faktisk er dette en analog af formularen, som norm alt udfyldesrussiske banker. Ansøgerens persondataspørgeskema er et dokument, der indeholder korte oplysninger om en person, der planlægger at tage et lån.

Det skal indeholde oplysninger om hans ejendom, månedlige indtægter og udgifter, som omfatter andre lån, husleje, underholdsbidrag, forsyningsselskaber og forsikringer. Jo færre økonomiske problemer en kunde har, jo klarere er kredithistorikken, jo større er sandsynligheden for, at han bliver godkendt til et realkreditlån i Tyskland.

Om priser og betalinger

For nylig udlåner tyske banker til en fast rente. Dette er praktisk, da det vil forblive uændret indtil udgangen af låneperioden - det vil ikke blive påvirket af valutakursen på nogen måde.

De afbetaler deres realkreditlån i Tyskland med månedlige annuitetsbetalinger: hver 30. dag skal kunden indbetale det samme beløb på kontoen. Det inkluderer både realkreditrenter i Tyskland og størrelsen af hovedlånet.

De siger, at det er realistisk individuelt at aftale muligheden for førtidig tilbagebetaling af lånet. Men dette er ikke særlig bekvemt for banken, og derfor vil kursen være højere.

Og hvis muligheden for førtidig tilbagebetaling ikke var givet, så skal personen også betale en bøde. Du skal straks tænke over det og tage et lån med mulighed for at tilbagebetale hovedgælden på en fremskyndet måde. Praktisk løsning: på 1 år kan du tilbagebetale cirka 10 % af lånet.

hvilket realkreditlån i tyskland
hvilket realkreditlån i tyskland

Eksempel

Så lad os sige, at en person beslutter sig for at tage et realkreditlån i Tyskland for at købe et 39 m2 studie i centrum af München2 med renovering i europæisk stil. Det koster 290.000 euro. Det er cirka 23.000.000rubler.

Den første betaling vil være 9.200.000 rubler. Selvfølgelig skal en person have 13.800.000 lån, hvilket er 171.735 euro. Den tyske bank vil give et sådant beløb, fordi deres minimum er 50.000 USD. e.

Lån i Tyskland kan udstedes for en periode på 5 til 40 år. Men som regel tager alle 10. Lad os sige for en kunde, at de sætter en rente på 4%. Her er, hvad der sker i dette tilfælde i rubler:

  • Månedlig rate: 46.016.
  • Rentebeløb i et år: 552.000.
  • Alle betalinger efter udløbet af kreditperioden: 19.322.000.
  • Overbetaling i alle 10 år: 5.520.000.

Det er vigtigt at bemærke, at indtil en person betaler gæld til realkreditrenten i Tyskland, vil bolig være bankens ejendom.

Udgifter

Deres eksistens skal også huskes. Taler om realkreditrenter i Tyskland, er det nødvendigt at fortælle om omkostningerne. Der er mange ekstra omkostninger ved køb af bolig, blandt andet:

  • Ejendomsskat. Prisen varierer afhængigt af ejendommens beliggenhed. Det spænder norm alt fra 3,5 % til 6 %.
  • Betaling for service med omregistrering af bolig til ny ejer. Dette vil udgøre 0,5-1 % af det samlede transaktionsbeløb.
  • Notargebyrer (1,5-3%).
  • Kommission til formidlere (3-6%). Uden mæglere og ejendomsmæglere er transaktioner i Tyskland ikke afsluttet. Især med udlændinge. Derudover udfører de hovedopgaven og gør livet meget lettere for kunden.
  • Betaling for service med at inkludere en ny ejer i matriklen (0,5%).
  • Kommission opkrævet for at opnå et realkreditlån i Tyskland til russere og andre udlændinge (1%).
  • Betaling for vurdering af ejendommen, der skal deponeres som sikkerhed (ca. $1.500).
  • Revision af fast ejendom (0,5-1,5%).
  • Udstedelse af certifikater og kontoudtog, opretholdelse af en bankkonto (op til 150 USD årligt).

I alt, hvis en person planlægger at købe et hus for 100.000 c.u. Det vil sige, at han skal have yderligere 10-15 tusinde euro til ekstra udgifter. Måske vil omkostningerne vise sig at være mindre, men det er bedre at spille sikkert.

renter på realkredit i tyskland
renter på realkredit i tyskland

Hvor skal man begynde?

Der er blevet sagt meget ovenfor om kravene, betingelserne og hvilke renter der gælder for realkreditlån i Tyskland. Vi skal også tale om det første skridt.

Begræns dig ikke til to eller tre banker. Det kan varmt anbefales at besøge 10-15 organisationer for fremtidige besparelser. Jo mere bankvirksomhed tilbyder en person at studere, jo større er sandsynligheden for at finde den mest rentable løsning.

Derudover kan kunden, når han kommunikerer med repræsentanter for andre institutioner, tage forbehold for, at han tidligere blev tilbudt en lavere takst. Mange banker, der ikke ønsker at miste en potentiel låntager, begynder at blive interesseret i yderligere bonusser.

Du skal også vide, at den laveste pris tilbydes, hvis boligen opfylder følgende krav:

  • Dens garanti er 100 år.
  • Det er beliggende et sted med god økologi, logistik og tæt på centrum.
  • Det kan tagestil leje.

Hvordan søger man efter fast ejendom? Til dette er der ejendomsfirmaer, specialiserede onlineressourcer samt mæglere og private annoncer.

Hvordan åbner man en konto?

Det er allerede blevet bemærket, at betaling for fast ejendom kun kan foretages gennem en bank. Og her er det nødvendigt at præcisere en nuance. Faktum er, at gennem den russiske "Sberbank" kan dette også lade sig gøre! Det er derfor, der er en kontantløs betaling.

Men du skal stadig åbne en konto i en tysk bank. Det skal du selvfølgelig være personligt til stede for. Den såkaldte "postlegitimation" er kun tilgængelig for tyske statsborgere.

Fra dokumenterne skal du bruge originaler og kopier af pas (civile og udenlandske), udfyldte formularer og registrering. Nogle banker beder dig fremlægge en reference-anbefaling. I Tyskland foretrækker de kun at beskæftige sig med ren kapital.

Kontoen vil blive åbnet i euro, hvorefter kontrakten vil blive underskrevet. Penge kan indbetales samme dag.

realkreditlejlighed i tyskland
realkreditlejlighed i tyskland

Kontraktindgåelse

Denne nuance er også værd at overveje, når man taler om, hvilken slags realkreditlån i Tyskland. Når kunden og banken er enige om alle betingelser, kommer tidspunktet for indgåelse af en aftale, hvilket er grundlaget for at udstede et lån i fremtiden.

Retsgrundlaget i denne sag er den tyske civillovbog samt loven om realkreditinstitutter (henholdsvis paragraf 601-610 og 14-16, 19).

Kontrakten indeholder følgende oplysninger:

  • Lånebeløb: beløb + renter + omkostninger.
  • Betingelser for realkreditlån.
  • Oplysninger om de påkrævede betalinger (deres størrelse, dato for påbegyndelse af tilbagebetaling af lån, beregning af rentesatser osv.).
  • Metoder til afbetaling af gæld.
  • Oplysninger om låntageren.
  • Betingelser, under hvilke kontrakten kan opsiges.

Generelt er der ikke noget kompliceret. Ja, at få et realkreditlån i Tyskland er en lidt mere kompliceret og tidskrævende proces, men det er forståeligt, fordi en udlænding køber fast ejendom. Men ellers er alt det samme som i Rusland.

Kompetent at vælge bank og bolig, kan du endda spare meget. Tyskland er trods alt i TOP-3 europæiske lande, der giver de laveste realkreditrenter. Og de 3-5 % er virkelig små sammenlignet med de 10-12 %, der tilbydes i Rusland.

få et realkreditlån i tyskland
få et realkreditlån i tyskland

Timing

Hvor lang tid tager det at få et realkreditlån i Tyskland? Det tager norm alt 1 måned, men nogle gange tager det længere tid.

I den første fase er dokumenter ved at blive udarbejdet, og det tager omkring to uger. Sideløbende anbefales det at sætte sig ind i tilbudsmarkedet. Så - besøg bankerne, ansøg. Det tager 2-4 dage eller mere.

Hvor lang tid tager det at få en boliglånsbeslutning? Op til maksim alt fire uger efter samtalen med bankmedarbejderen. Når en person modtager godkendelse, skal han kun vælge det mest fordelagtige tilbud, åbne en konto og foretage en indbetaling. Derefter kan du købe fast ejendom.

Anbefalede: