Banker med tilbagekaldte licenser: liste, årsager til forbuddet mod bankvirksomhed, konkurs og likvidation

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Hvis en bank ikke opfylder sine finansielle forpligtelser over for indskydere, kan den blive udsat for tilbagekaldelse af sin licens. Omkring 80 kommercielle banker går konkurs hvert år. Konsekvenserne for kunder, der har placeret et indskud i et sådant institut eller optaget et lån, er negative. Men indskydere har ikke altid en idé om, hvordan det går med den bank, som de har betroet deres opsparing. Listen over banker med tilbagekaldte licenser giver dig mulighed for at finde ud af, hvem der gik konkurs, og hvad du skal gøre med lån og indlån.

Hvorfor kan en licens tilbagekaldes?

Der er flere grunde til, at finansielle institutioner kan miste deres licens til at drive virksomhed. Men hovedårsagen er manglende overholdelse af loven i Den Russiske Føderation "On Banking". I 8 ud af 10 tilfælde er overtrædelsen forbundet med lavlikviditet af aktiver på grund af risikofyldt kreditpolitik. Banken låner med andre ord mere ud, end den har råd til. Hvad er det næste?

Minimumsmisligholdelse af lån tiltrækker nye låntagere. Men ofte bliver den långiver, der giver forbrugslån til næsten alle, kontaktet af kunder med en dårlig kredithistorik. Udstedelse af lån til upålidelige kunder i 7 ud af 10 tilfælde fører til en stigning i forfalden gæld.

Så. Irrationel kreditpolitik er en af hovedårsagerne til centralbankens tilbagekaldelse af licensen. Men ofte handler det ikke kun om hende. Bankens ledelse er altid opmærksom på, hvad der sker med virksomheden. Men ikke i alle tilfælde forsøger topledere og ledere at træffe foranst altninger for at reorganisere banken. Tværtimod blev der i 78 % af konkurssagerne afsløret store overførsler af bankmidler til udlandet.

Sådanne transaktioner indikerer tilbagetrækning af aktiver. Dette har en negativ indvirkning på forpligtelser over for kreditorer og kunder og tjener ofte som årsag til fremskyndet tilbagekaldelse af en licens. Overførsler af aktiver til udlandet blev bemærket blandt ledelsen af Vnesheconombank, MezhTopEnergobank og Probiznebank. Som et resultat af undersøgelserne blev nogle ledere anklaget for bedrageri (artikel 159 i Den Russiske Føderations straffelov).

"Udsigter" for tilbagekaldelse af licensen af centralbanken

Medierne og internettet hjælper borgere med at finde ud af, om deres kreditor har økonomiske problemer. Banker annoncerer norm alt ikke alvorlige vanskeligheder førindtil de bliver kendt af journalister. Ellers vil dette føre til en hurtig massetilbagetrækning af aktiver (som det var tilfældet med MezhTopEnergobank), hvilket vil forværre den økonomiske situation yderligere.

En långiver kan medtages på listen over banker med en tilbagekaldt licens fra Den Russiske Føderations centralbank, hvis kontorerne begyndte at forsinke betalinger eller nægtede at acceptere dem i en dag eller mere. Lange forsinkelser skyldes sandsynligvis ikke en teknisk fejl. I tilfælde af manglende opfyldelse af finansielle forpligtelser tvinger centralbanken kreditor til at stoppe med at acceptere betalinger, herunder ved onlinebetaling. Derfor er afvisning af at modtage betalinger en af budbringerne af økonomiske vanskeligheder.

Et tegn på, at virksomheden kan være på listen over banker, der kan få deres licens tilbagekaldt, er manglen på penge i pengeautomater. Det handler ikke om midlertidig tømning af enheder, men om langvarig mangel på kontanter i flere pengeautomater på samme tid.

Hvis du ikke kan få penge fra bankkort i 3 dage eller mere, skal du kontakte kontoret med et pas. Udstedelsen af begrænsede beløb bør også advare, for eksempel, ikke mere end 5.000 rubler pr. 1 kunde.

Hvilke banker kan miste deres licens i fremtiden?

Det er næsten umuligt at forudsige, om en banks licens vil blive tilbagekaldt. I modsætning til kundernes opfattelse tager centralbanken aktive foranst altninger for at omorganisere finansielle institutioner, som den russiske økonomi har brug for. Men for bevarelsen af virksomheden er ledelsens interesse i dens fremtid ikke mindre vigtig.

I 2019, mistanke omkonkurs dukkede op hos tre store velkendte kreditorer - Promsvyazbank, Otkritie og Binbank.

Rehabilitering af Promsvyazbank

Siden 2017 har Promsvyazbank været inkluderet på listen over banker, der kan få deres licens tilbagekaldt. Engang førende i industrisektoren. Det var blandt de 10 bedste banker i Den Russiske Føderation med hensyn til aktiver (ifølge resultaterne af 2018). Men i december 2017 dukkede oplysninger op i medierne om, at centralbanken var i færd med at tage skridt til finansielt at rehabilitere långiveren.

Efter 2 måneder udnævnte Promsvyazbank en midlertidig ledelse. Dette er en af rehabiliteringsforanst altningerne. Det undgår delvist konkurs. Mængden af finansiel støtte fra Den Russiske Føderations centralbank beløb sig til mere end 88 milliarder rubler.

Finansielle problemer for "Promsvyazbank"-eksperter forbinder med irrationel kreditpolitik. Herudover var selskabets ledelse ikke interesseret i at reorganisere kreditor. Tværtimod var der i 2017 tilfælde af overførsel af aktiver til udlandet for et beløb på mere end 280 milliarder rubler.

Nu kan den økonomiske situation i banken ikke entydigt kaldes stabil. De fleste økonomer er enige om, at Promsvyazbank ikke vil blive inkluderet på listen over banker med tilbagekaldte licenser i 2019. Men kunderne tog situationen med betænkelighed efter offentliggørelsen i medierne, hvilket har medført, at likviditeten i bankens aktiver i 2018 faldt kraftigt. På grund af massetilbagetrækningen af indskud og kontanter fra konti.

Hvad skete der med Binbank?

I 2017Samme år begyndte en anden indflydelsesrig enhed i den russiske banksektor, Binbank, at opleve økonomiske vanskeligheder. Mulige problemer blev varslet af tekniske fejl i programmer, der med jævne mellemrum opstod i midten af 2017. Men Binbank-medarbejdere forsikrede kunderne om, at alt dette ikke havde noget at gøre med bankens aktiver og var af rent teknisk karakter.

Den 20. september 2017 anmodede ledelsen af Binbank imidlertid centralbanken om at omorganisere. Støtten skulle sikre, at den finansielle institution opererer på et break-even-niveau og genoprette kundernes tillid.

Årsagerne til Binbanks økonomiske problemer adskiller sig fra andre sager. Her er situationen forbundet med rehabiliteringen af "Growth of the Bank", som blev udført på bekostning af "Binbanks" kreditmidler. Rost Banks aktiver var af lav værdi, og som et resultat af rekonstruktionen fik kreditorbanken endnu større økonomiske "huller", end den var før inddrivelsen.

Finansiel støtte fra regulatoren

For at undgå konkurs blev "Binbank" tvunget til at anmode om støtte fra den statslige regulator - centralbanken. Denne praksis bruges ikke altid af russiske kreditorer og forgæves. Timely modtog økonomisk støtte på næsten 1 billion. rubler tillod banken at holde sig oven vande. Og opfylde forpligtelser over for kreditorer.

I øjeblikket er "Binbank" ikke inkluderet på listen over banker med tilbagekaldte licenser. Alt dette takket være rettidig assistance. Centralbank. Selskabets andel i den russiske banksektor var i 2008 2%. Man kan ikke kalde ham en stor figur. Men Binbank-mærket er genkendeligt blandt befolkningen, og bankprodukter er efterspurgte blandt kunderne.

Discovery Issues

En af de største private banker i landet, Otkritie-mærket, ansøgte om midler fra centralbanken i august 2017. Tidligere, i juli 2017, blev mere end 617 milliarder rubler trukket fra bankens konti. I august blev omfanget af tabet af aktiver kun forværret: juridiske enheder trak mere end 389 milliarder rubler fra deres konti. Senere mistede banken yderligere 138 milliarder af sine egne midler.

Årsagen til et så kraftigt fald i formuen var den uro, der spredte sig blandt kunderne til "Opening" efter offentliggørelsen i medierne. Af frygt for deres indskud skyndte enkeltpersoner og juridiske enheder at hæve penge fra deres konti og bankkort. Som et resultat blev situationen for Otkritie Bank kritisk. Otkritie tilføjede ikke listen over banker med tilbagekaldte licenser. Men han var på randen af alvorlige problemer.

Årsager til krisen i Otkritie Bank

Begyndelsen af krisen blev lettet af den mislykkede genopretning af Trust Bank. Kreditoren repræsenteret ved Otkritie formåede ikke at klare rehabiliteringen, hvilket førte til de første økonomiske vanskeligheder. Derudover skulle banken købe forsikringsselskabet Rosgosstrakh. Grundlaget for Rosgosstrakhs aktiviteter var salget af OSAGO policer. Obligatoriske politikkerbilforsikring er den mest urentable del af beskyttelsen i Den Russiske Føderation.

Alt dette kombineret med angrebet i medierne førte til et kraftigt tab af aktiver. Otkritie ansøgte Den Russiske Føderations centralbank om materiel støtte i august 2017. Centralbanken har omorganiseret og udpeget midlertidig ledelse, og nu truer intet virksomhedens aktiver.

Kombinering af "Åbning" og "Binbank"

For ikke at blive inkluderet på listen over banker, hvis licens blev tilbagekaldt, besluttede centralbanken at kombinere 2 mærker - "Opening" og "Binbank". Begrebet "Discovery" vil blive taget som grundlag. Udtrykket "Binbank" vil ikke blive nævnt i virksomhedens navn.

I 2018 tilbagekaldte centralbanken licenser fra banker, hvis liste Binbank og Otkritie ikke kun genopfyldte ved et uheld. Derfor bør det fælles brand styrke långiverens position på det russiske finansmarked.

Produktlinjen vil kombinere de bedste tilbud fra begge strukturer. Det er planen, at dette vil føre til en stigning i markedsandelen. Tidligere, i 2018, tegnede Otkritie sig for 3 % af alle bankaktiver i landet, Binbank for 2 %.

Mærkefusionen fandt sted den 1. januar 2019. Men faktisk vil den nye långiver først blive introduceret på markedet i juli 2019. Netværket vil omfatte alle filialer af Binbank, Otkritie og Trust Bank.

Indtil marts 2019 vil oplysningerne om Binbank forblive uændrede. efter kunderdu bliver nødt til at foretage overførsler på lån til nye detaljer. Bankens "åbningsdata" forbliver uændret.

Banker uden licens. Hvordan finder man ud af kreditors problemer?

Med centralbankens aktive politik for at forbedre den russiske økonomi mister 60-80 banker årligt retten til at engagere sig i finansielle aktiviteter i Den Russiske Føderation. Det er kendt, at omkring 60 banker i 2019 vil få inddraget deres tilladelser: Listen over kreditorer holdes hemmelig af centralbanken.

Det er ikke altid nemt at finde ud af, at en virksomhed er i problemer. Bankchefer skjuler oplysninger om mulige problemer for kunderne. For eksempel vidste kunder hos MezhTopEnergobank, som mistede sin licens i juli 2017, først om problemerne i slutningen af juni 2017. Det faktum, at han tilføjede til listen over banker med en tilbagekaldt licens, investorer lærte kun på dørene til kontorer. Der var ingen oplysninger om konkursen på webstedet før den sidste dag af institutionens drift.

Hvor kan jeg finde en liste over bankeroterede banker?

Hvis der er mistanke, for eksempel efter oplysninger i medierne, anbefales det at tjekke dataene på officielle kilder. Konkursbeskeden "dukker altid op" på webstedet for Indskudsforsikringsstyrelsen.

Statsorganisationen offentliggør ikke kun oplysninger om, at centralbanken har tilbagekaldt tilladelsen, og en liste over bankeroterede banker, men rapporterer også om udnævnelsen af agenter. I agentbanker kan kunder modtage betalinger på indlån. Og betal lånet uden provision.

Du kan også lære om den russiske banksektors konkurser på "Banki.ru":en liste over tilbagekaldte licenser er forsynet med årsagen. Dette kan være tilbagekaldelse af en licens fra centralbanken eller likvidation af et kreditinstitut.

Top 45. Liste over banker, der har mistet deres licens (baseret på Banki.ru-data)

Listen omfatter finansielle institutioner, der ophørte med at fungere fra 1. juni 2018 til 1. januar 2019. Licenser fra banker tilbagekaldt i dag (liste):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "majdag".
11. "Russian Mortgage Bank".
12. "UM-Bank".
13. "Moskva".
14. "Modern Commercial Innovation Bank".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Bank for Innovation and Development".
18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Union".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskva".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Bank".
32. "Central European Bank".
33. "Moscow Vekselny Bank".
34. "Innovativt afviklingscenter".
35. "Ny tid".
36. "Tagilbank".
37. "Southern Regional Bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Sovjet".
41. "Growth Bank".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".