Ifølge OSAGO: formel, beregningsmetode, koefficienter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Lovgivningen i Den Russiske Føderation forpligter alle chauffører til at købe en OSAGO-politik. Derfor skal de, der kører i bil året rundt, løbende lægge en rund sum ud. I Rusland er der takstgrænser for politikken, men ikke alle virksomheder følger dem og opkræver ofte urealistiske priser for deres tjenester. Du kan finde ud af, hvordan OSAGO-forsikring beregnes, og hvad der er en faldende og stigende koefficient, i denne artikel.

Hvad er OSAGO

OSAGO betragtes som det samme obligatoriske dokument for kørsel som selve kørekortet. Uden denne politik vil du ikke kunne registrere en ny bil, og kørsel på landevejen uden OSAGO truer med en bøde og betydelige materialeomkostninger. OSAGO er jo en lov om lovpligtig ansvarsforsikring, dvs. i tilfælde af uheld på grund af din skyld, erstattes udgifterne til reparationer af forsikringsselskabet, ikke dig. Den obligatoriske tilstedeværelse af OSAGO er reguleret af den føderale lov nr. 40. Ifølge den, i mangel af en chaufførpolitik, har færdselspolitiet ret til at bøde ham. Hvad giver OSAGO i tilfælde af en ulykke?

• Betaling til ofre i tilfælde af din skyld. Dette gælder ikke kun materiel skade, men fysisk og moralsk skade.
• Hvis din bil er smadret, kan du lovligt modtage erstatning, selvom den skyldige ikke har pengene. I dette tilfælde vil betalinger komme fra forsikringsselskabet.
• I tilfælde af at begge chauffører bliver anerkendt som årsag til ulykken, og skylden deles mellem dem, vil de blive kompenseret for halvdelen af skaden.

Det maksimale erstatningsbeløb for at forårsage alvorlig skade på ejendom eller helbred hos en deltager i en ulykke er 400 tusind rubler. Men hvordan betragter forsikringsselskaber OSAGO? Det er trods alt langt fra altid muligt at få det beløb, der er nødvendigt for at restaurere en beskadiget bil. Ved beregning af omkostningerne ved OSAGO bruges udtryk som bonus-malus-koefficienten, effekt, erfaring osv. Det er vigtigt at kende dem for på forhånd at bestemme, hvor meget du skal betale.

Skal jeg tegne en police?

Selvom OSAGO-politikken er obligatorisk, foretrækker mange chauffører stadig ikke at udstede den, hvilket sparer flere tusinde rubler på omkostningerne. Er OSAGO virkelig nødvendigt? På den ene side er bøden for en manglende politik kun 250-500 rubler, så det ser ud til for nogle, at dette virkelig er mere rentabelt. Især når man tænker på, at for nybegyndere kan forsikring være meget dyr. Men ser man på ulykkesstatistikken, står det klart, aten ulykke kan ske for enhver. Selvom du er en erfaren chauffør med en lang historie, vil ingen forsikre dig mod en nybegynder, der kan lave en skødesløs manøvre. Og hvis denne nytilkomne ikke har en OSAGO-politik, så bliver du med en høj grad af sandsynlighed nødt til selv at restaurere bilen. Der er selvfølgelig også CASCO, som forsikrer bilen, uanset årsagen til skaden. Men prisen på frivillig forsikring er meget højere - i gennemsnit er CASCO-prisen fra 4 til 12% af prisen på bilen om året, hvilket ikke alle chauffører har råd til. Den største fordel ved at købe OSAGO er stadig, at de flere tusinde rubler brugt på policen i sidste ende vil koste dig meget mindre end deltagelse i retssager og efterfølgende kompensation for skade på en anden chauffør.

Ifølge OSAGO

Når man beregner OSAGO, bruges en række stigende og faldende koefficienter, som påvirker den endelige pris for tjenesten. Hvordan vurderer forsikringsselskaber OSAGO? Prisen på policen lægges sammen ved at gange alle koefficienterne:

• Basissatsen fastsat af staten.
• Koefficient for regionen.
• Bonus-malus-koefficient. Dette er et individuelt tal, der afhænger af din kørehistorik.
• FAC afhænger af alder og køreerfaring. Jo mere køreoplevelse, jo højere reduktionsfaktor.
• CS bestemmer sæsonbestemt bilbrug. Generelt for folk, der kun bruger bilen om sommeren, er den lavere,end for dem, der kører på den hele året rundt.
• Den åbne politikkoefficient øger omkostningerne ved OSAGO, hvis flere drivere er inkluderet i den.
• Maskinens effektfaktor.
• Satsen for overtrædelser, som afhænger af antallet af bøder, der er udstedt til dig.

Bonus-malus-koefficient

Hver chauffør, der bruger et forsikringsselskabs tjenester, har en bestemt "klasse". I øjeblikket er der 15 klasser, der både kan øge og mindske omkostningerne til forsikring. Hvordan beregner man KMB OSAGO? For at beregne skal du kun kende to faktorer: køreerfaring og antallet af forsikringsudbetalinger, der blev foretaget tidligere. For eksempel for en nybegynder, der lige er sat sig bag rattet, vil KMB være lig med 2,45. Hvis forsikringstageren har 5 års erfaring og ikke har deltaget i nogen ulykke, falder koefficienten til 0,9. jo mere forsigtigt du kører, jo mere rentabelt er det for dig at købe en OSAGO police. Men hvis du suspenderer OSAGO-politikken i 1 år eller mere, vil alle koefficienter blive nulstillet. Hvis du ikke ved, hvordan KBM OSAGO betragtes, kan du tjekke dens størrelse på webstedet for Russian Union of Motor Insurers.

Grundpris

En af de mest grundlæggende koefficienter til at beregne omkostningerne ved en police er basiskoefficienten. Det påvirker direkte, hvordan OSAGO betragtes. Det afhænger ikke af eksterne faktorer og bestemmes af lovgivningen i Den Russiske Føderation. Ændringer i basisrenten blev registreret i 2014 og 2017. Efter de seneste prisreguleringer er basissatsen forpersonbiler er 3432 rubler. Dette er det minimumsbeløb, du skal betale uanset din bils effekt, levetiden og antallet af ulykker. For lastbilchauffører er satsen lidt højere - omkring 4 tusind rubler. I forhold til tidligere år er basisforholdet næsten fordoblet, men det er der en grund til. Betalingskorridoren er jo også steget, så forsikringsselskaber er nødt til at sætte en sådan pris for ikke at arbejde med tab. Stigningen i prisen på forsikringer i 2018 er allerede blevet bemærket af de fleste bilister.

Erfaring

Det næste vigtige kriterium for at bestemme prisen på forsikringen er koefficienten for alderserfaring eller FAC. Hvordan beregner man oplevelsen for OSAGO? Hvis føreren ikke er fyldt 22 år, og hans erfaring ikke overstiger tre år, er PIC sat til maksimum. Følgelig falder den med hvert efterfølgende år. Det mest rentable er købet af OSAGO efter 10 års erfaring. Hvis politikken er åben, eller der er indgået flere chauffører i den, kan koefficienten stige betydeligt i pris.

Territorial koefficient

Koefficienten for territoriet er fastsat i hver region separat og reguleret på lovgivningsniveau. Det kan afhænge af antallet af registrerede beboere, ulykker og andre faktorer. Generelt varierer denne parameter fra 0,6 til 2. De regionale centre i Buryatia, Altai, Krasnoyarsk og Primorsky-territorierne betragtes som de laveste regioner med hensyn til den territoriale koefficient. De højeste koefficienter tildeles personbiler ibyer som Murmansk, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Moskva og Tyumen.

Bilstrøm

En vigtig faktor i dannelsen af omkostningerne ved OSAGO er bilens kraft. Jo flere hestekræfter der er i motoren, jo højere vil effektfaktoren naturligvis være. Jo mere kraft bilen har, jo hurtigere kan den henholdsvis accelerere, og risiciene stiger markant. For de mindste biler, som har fra 50 til 100 hestekræfter under motorhjelmen, er KM 0,9. Er det fra 100 til 150 hk, så stiger koefficienten til 1,4 højere, effektfaktoren er 1,6. Det viser sig, at den er meget mere rentabelt at købe biler med lav effekt, der ikke kun bruger mindre brændstof, men også sparer på CMTPL-politikken.

Andre odds

De endelige omkostninger ved policen er mindre påvirket af andre koefficienter: koefficienten for forsikringsperioden, koefficienten for overtrædelser og sæsonbetinget af bilens drift. Skal du for eksempel kun bruge bilen til ture ud af byen om sommeren, så kan du tegne en forsikring i denne periode. Det nytter ikke at betale for meget for den tid, hvor du ikke skal bruge dit personlige køretøj. Du kan få sæsonforsikring i op til tre måneder. Hvis OSAGO udstedes for denne periode, vil sæsonkoefficienten være lig med 0,5. Hvis der er tale om en længere periode, så 1.

Andelen af overtrædelser afhænger af antallet af trafikregler, du har overtrådt. Dette omfatter alvorlige overtrædelser som f.eksspritkørsel og rødt lys, samt al hastighedsoverskridelse, skjul fra ulykkesstedet og andre overtrædelser, der blev registreret. I disse tilfælde kan KH nå værdien 1, 5.

Forsikringsperiodekoefficienten gælder kun for ikke-residenter i Rusland, som bruger biler på dets territorium. Hvis en person opholder sig på Den Russiske Føderations territorium i mindre end 15 dage, vil koefficienten være 0,2. For et ophold på mere end 10 måneder stiger den til 1.

Tariffer i 2018

Det er ikke nødvendigt at vide, hvordan OSAGO-forsikring betragtes. Mange forsikringsselskaber har en CMTPL-beregnerservice, hvormed du på forhånd kan finde ud af, hvad forsikringen koster. Derudover kan du også fokusere på gennemsnitspriser, som er nogenlunde ens for alle forsikringsselskaber.

• Den gennemsnitlige pris for en police er 5800 rubler.
• For begyndere, der for nylig har sat sig bag rattet, vil prisen på OSAGO være 9-10 tusind rubler.
• For erfarne chauffører skal du kun betale 3-4 tusind rubler for OSAGO.

I gennemsnit falder salg og præmier for bilforsikringer. Præmier på dette område faldt med næsten 5%, hvilket indikerer chaufførers uvilje til at betale de øgede omkostninger ved forsikringer. Men samtidig er det værd at overveje, at erstatningssummen også er steget, hvilket giver forsikringsselskabernes kunder en ekstra beskyttelse.

CMTPL-betalinger

Mange kunder hos forsikringsselskaber er bekymrede over, hvordan betalingerne for OSAGO beregnes. Alle vil gerne have en garanti for, at de, efter at have brugt et anstændigt beløb på en forsikring, ikke selv skal betale for skaden forårsaget af en ulykke. Kompensationsbeløbet afhænger af følgende faktorer:

• Opførselen af den skyldige bag ulykken. Hvis han flygtede fra ulykkesstedet, så er der stor sandsynlighed for, at virksomheden vil nægte at opfylde sine forpligtelser.
• Mærke og årgang af bilen, dens kraft.
• Region.
• Slid på dele på ulykkestidspunktet.

Hvordan vurderer de skaden under OSAGO? Til at begynde med vurderer en medarbejder i forsikringsselskabet den forvoldte skade og fastsætter erstatningens størrelse. For at virksomheden kan refundere alle omkostninger for dig, skal du følge den korrekte procedure under en ulykke. Hvis skaden er lille, og ingen af passagererne kom til skade, kan du med samtykke fra den anden part udstede en "Europrotokol" uden at ringe til færdselspolitiet. Hvis situationen er mere alvorlig, skal du vente på færdselspolitiet og indgive en ulykke med alle skaderne. Du må under ingen omstændigheder forlade ulykkesstedet, da dette truer med fratagelse af rettigheder og en stor bøde.

Reparationsomkostninger består af følgende faktorer:

• Omkostningerne ved beskadigede dele, under hensyntagen til deres slitage;
• Materialeomkostninger;
• Reparationsarbejde.

Ofte forsøger virksomheder at undervurdere betalinger og kun kompensere for en lille del af den faktiske forvoldte skade. I dette tilfælde kan du foretage følgende handlinger:

• Kontakt en uafhængig vurderingsmand;
• Tjek køretøjet for skjulte skader;
• Se i biblioteketPCA, om der er taget korrekt hensyn til priserne på maskinens reservedele.

Desuden kan du henvise til erfaringerne fra andre chauffører, der har repareret lignende skader.

Tab af maskinens vareværdi

Når betalinger beregnes i henhold til OSAGO-politikken, betragtes TCB som et af hovedkriterierne. Hvad er det? Tabet af en bils vareværdi er et fald i dens pris efter reparationsarbejde som følge af en ulykke. Som regel er sådanne biler på markedet meget billigere end lignende biler, men ikke involveret i en ulykke. Ofre kan kræve fra forsikringsselskabet af den skyldige ikke kun at genoprette den beskadigede bil, men også for at kompensere for denne prisforskel. Hvordan betragter du TCB'en for en bil ifølge OSAGO? Beregningen kan udføres med forskellige metoder.

Vejledningsdokumentmetoden anses for at være den mest nøjagtige. Beregningsformlen er summen af det samlede tab af vareværdi, omkostningerne ved reparation af karrosseristellet, aftagelige fragmenter, maling samt udskiftning af individuelle fragmenter for bilens symmetri

Hvis bilen er ældre end 5 år, vil TCB ikke blive kompenseret, da bilen i gennemsnit mister 40 % af sin oprindelige værdi på dette tidspunkt.

Desværre er der ofte meget alvorlige ulykker, som ikke giver dig mulighed for at restaurere bilen. I dette tilfælde er omkostningerne ved reparationen ofte lig med eller større end bilens værdi, så virksomheden skal refundere ejeren. Hvordan udregner man "totalen" ifølge OSAGO? Bilens markedsværdi på ulykkestidspunktet fastlægges. Heri inddrages som udgangspunkt en sagkyndig, somberegner beløbet ud fra følgende faktorer:

• Køretøjets alder;
• Tilstedeværelse af en ulykke;
• Mærke;
• Startpris.

Ofte forsøger forsikringsselskaber på nogen måde at undervurdere prisen på en bil, så ofre må ofte henvende sig til tredjepartsvurderingsmænd og endda indlede retssager.

Forfeit

CTP-bøden kan inddrives fra forsikringsselskabet, hvis det ikke betaler offeret de lovpligtige midler inden for 20 dage fra datoen for afgørelsen. Men ikke alle mennesker ved om dette, så mange virksomheder fortsætter med at bryde loven og forsinke betalinger. Hvordan beregner man straffen for OSAGO? Den Russiske Føderations højesteret definerede klart størrelsen af straffen:

• Overtrædelse af vilkårene for restaureringsreparationer kan straffes med en bøde på 1 % af den forsikringsudbetaling, der blev fastsat.
• Hvis virksomheden ikke overholder fristerne for betaling af monetær kompensation, indebærer dette også en bøde på 1%.