Vil de give et billån med en dårlig kredithistorik: betingelser for indhentning, procedure, nødvendige dokumenter, tips og anmeldelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Når de køber en bil med lånte midler, foretrækker kunderne at udstede et målrettet lån i banker. Dette giver dig mulighed for at sænke din rente, hvilket i sidste ende reducerer overbetalinger og giver dig mulighed for at betale din gæld hurtigere. Da det meste af det vil blive brugt til at tilbagebetale hovedstolen og ikke til at betale påløbne renter. Blandt de potentielle kunder er der dem, der spekulerer på, om de vil give et billån med en dårlig kredithistorik.

Anmeldelser

Mange er klar til at dele deres egen oplevelse. Blandt dem er kunder, der har modtaget godkendelse, selv i tilfælde af forsinkelser med tidligere lån. Det førte dog ikke til et afslag ved ansøgning om billån. Det er vigtigt at bekræfte din egen solvens. Desuden oftesådanne låntagere tilbydes mindre gunstige vilkår.

Situationen er en helt anden med de borgere, der, som ansøger banken om et billån, har udestående gæld. Tilstedeværelsen af aktuelle forsinkelser på andre lån kan være en god grund for en bankorganisation til at afvise en potentiel låntager.

Funktioner

Spørgsmålet om, hvorvidt et billån med dårlig kredit vil blive givet, bliver norm alt stillet af dem, der har restancer, udestående lån eller allerede har fået afslag fra flere banker. I sidstnævnte tilfælde kan årsagen være, at den potentielle låntager indsender en ansøgning til flere pengeinstitutter på én gang og udsteder penge til renter.

Så ingen kan entydigt svare på, om de vil give et billån med en dårlig kredithistorik. Årsagen er, at betingelserne for banklån hele tiden ændrer sig. Situationen på det finansielle marked afhænger også af ændringer i landets økonomi. Dette er grunden til, at selv kunder med en upåklagelig historie kan nægtes udstedelse af midler. Hver sag er forskellig.

Hvis du fik et billån med en dårlig kredithistorik, så læs aftalen omhyggeligt. I dette tilfælde påtager banken sig øgede risici i samarbejde med den problematiske låntager. I et forsøg på at kompensere dem kan kreditinstituttet fastsætte en forhøjet rente for kunden. Hvis det for dig er mere end tyve procent, så husk på, at dette er et ufordelagtigt tilbud. Det er muligt, at du vil kunne finde mere loyale betingelser. Dog til dettedet kræver tid og tålmodighed. Du bliver også igen nødt til at spørge, næsten retorisk, om et billån med en dårlig kredithistorik vil blive givet.

Årsag til afvisning

Hvis du tidligere har haft problemer med at tilbagebetale dit lån, ser det ud til, at det er den eneste grund til, at banker nægter. Men i virkeligheden har finansielle institutioner en bredere række af grunde til ikke at godkende en ansøgning om billån. Med en dårlig kredithistorie bliver chancerne for en potentiel låntager endnu mindre. Overvej de mest almindelige årsager til fejl:

• Lav løn. I henhold til reglerne kan størrelsen af lånebetalinger ikke overstige en vis del af indkomsten. Det er grunden til, at potentielle låntagere med lav løn kan blive nægtet et billån. Om de ansøger med dårlig kredit eller ej, det er lige meget.
• Uofficielt arbejde. Det er svært for sådanne låntagere at bekræfte deres eget indkomstniveau. Derfor behandler bankerne dem med stor mistillid og nægter ofte at udstede et lån, herunder et billån. Med en dårlig kredithistorik og restancer reduceres chancerne for at få et lån yderligere. Men uformel beskæftigelse alene er allerede nok til at afvise.
• Tilgængelighed af andre lån. Det er uacceptabelt, at låntager skal betale det meste af sin egen indkomst for at betale bankgæld. Hvis kreditbyrden på en potentiel kunde er for høj, øges risikoen for misligholdelse, og ikke alle banker er villige til at indgå en aftale med en sådan låntager.
• Ingen statsborgerskab ellerregistrering. Dette er en anden faktor, der påvirker afvisningen af et lån.
• Tilstedeværelse af konkurs. Hvis en potentiel låntager tidligere har gennemført en lignende procedure, er det højst sandsynligt, at banken ikke vil udstede et billån til ham. Med en dårlig kredithistorik og kriminalitet bliver chancerne for at blive godkendt også ringe.

Tips

Der er ingen sådanne bankorganisationer, der vil godkende hundrede procent af ansøgninger om forskellige lån. Først og fremmest søger de at få den maksimale mængde information om en potentiel debitor. Allerede på grundlag heraf kan der drages yderligere konklusioner. Norm alt er der sjældent nogen, der samarbejder med upålidelige kunder. Det er derfor, det er umuligt at sige på forhånd, hvor sandsynligt det er at få et billån med dårlig kredit.

Så hvilke muligheder har låntagere? Først og fremmest skal du finde ud af, hvilke banker der er mest loyale over for mørke pletter i din kredithistorie. Som regel er der tale om små eller lidet kendte institutioner, der er ved at udvikle en kundebase og af denne grund er klar til at møde nogle problemlåntagere.

Også en meget vigtig funktion er, om problemlånet er lukket på tidspunktet for ansøgning om et nyt eller ej. Hvis det forekommer dig, at der ikke er nogen forskel på dette, tager du alvorligt fejl. Hvis den tidligere gæld ikke tilbagebetales fuldt ud, er sandsynligheden for at få et billån med en dårlig kredithistorik i banken reduceret til nul.

Vilkår for modtagelse

Hvis du tidligere har haft problemer med at betale af på lån, så vær forberedt på at tilbuddetvil ikke være det bedste for dig. Årsagen er, at bankerne er på vagt over for sådanne kunder. Der er jo altid en chance for, at der opstår forsinkelser igen.

Når du undrer dig over, hvordan du får et billån med en dårlig kredithistorik, skal du være forberedt på hårdere forhold end almindelige låntagere. Disse kan omfatte:

• Højere rente. På den måde forsøger banken at kompensere for egne risici og eventuelle omkostninger forbundet med tilbagebetalingen af gælden. For eksempel begynder operatører i tilfælde af forsinkelser at ringe til debitorer, hvis arbejde også skal betales.
• Lavere lånebeløb. Har du passet en dyr bil i salonen, så vær forberedt på, at banken vil godkende et lån på et mindre beløb. Derfor er det bedre at se på flere muligheder på forhånd, så du i tilfælde af et afslag ikke bliver ked af det, men har yderligere muligheder, der passer til dig.
• Kortere låneperiode. Det er muligt, at når låntageren ansøger om et billån med en dårlig kredithistorik i Moskva (eller enhver anden by), bliver låntageren nødt til at acceptere en reduceret tilbagebetalingsperiode. Beregn på forhånd, om betalinger vil være mulige for dig, eller om forsinkelser ikke kan undgås igen.
• Højere udbetaling. For bankorganisationer er dette en anden måde at reducere deres egne risici på. Men for en potentiel låntager - ekstra omkostninger. Faktisk, i stedet for standard ti til tyve procent af prisen på bilen, kan du nu blive nødt til at betalenæsten halvdelen af beløbet.

Handlingsprocedure

Som du forstår, er det muligt at få et lån. Du bliver dog nødt til at acceptere ugunstige betingelser. Det er muligt, at banken beslutter at udstede et billån med sikkerhed. Med en dårlig kredithistorik er dette en ret god mulighed og i det mindste en mulighed for at få penge. Et nykøbt køretøj eller anden ejet ejendom kan stilles som sikkerhed.

Det er muligt, at der kræves en garant. Derfor ville det være en god idé for en klog låntager at forhandle med en, de kender, som har en officiel indkomst og kan give en upåklagelig kredithistorik.

Derudover skal låntageren selv også være officielt ansat, samt have en imponerende anciennitet. Dette vil give en potentiel långiver mulighed for at verificere din solvens og pålidelighed. I nogle tilfælde kan du henvende dig til pårørende, så de i tilfælde af en uforudset situation kan komme dig til hjælp.

Et billån med en dårlig kredithistorik kan blive afvist, men det anbefales at prøve at bevise overfor banken, at de tidligere forsinkelser ikke var din skyld.

Når du modtager et lån, skal du betale af på bilforhandleren i to trin. Først foretager kunden en indledende indbetaling, og derefter overfører bankorganisationen de resterende midler til forhandleren.

Mulige muligheder

Så enhver potentiel låntager har en chance for at blive godkendt. Men tilstedeværelsen af fattigekredithistorie reducerer dem betydeligt, men fjerner dem ikke fuldstændigt. Selv ufuldkomne kunder har mulighed for at vælge mellem flere muligheder:

• Først. For at få et billån uden afslag med en dårlig kredithistorik, skal du acceptere betingelserne, selvom de er ugunstige. Mest sandsynligt vil banken øge udbetalingen og øge renten. En forsikringsmulighed er også tilgængelig. For nogle låntagere kan dette scenario virke for kompliceret. Der er alternativer.
• Second. Ifølge anmeldelser kan et billån med en dårlig kredithistorik fås, hvis du ikke kontakter banken direkte, men ansøger gennem en forhandler. I dette tilfælde kontrollerer organisationen muligvis ikke kredithistorikken overhovedet, af den grund, at dette er en bet alt tjeneste. Men i dette tilfælde giver ingen garantier for godkendelse af lånet. Når alt kommer til alt, er lånet stadig udstedt af banken og ikke af forhandlerorganisationen.
• Tredje. Formidle et lån ved at stille ejendom som sikkerhed. Denne mulighed er relevant for dem, der fx ejer fast ejendom. I dette tilfælde kan du ikke få et billån, men et simpelt forbrugslån. De udstedte midler kan bruges til ethvert formål, herunder køb af et nyt køretøj.

Design

Processen med at få et billån til en debitor med forsinkelser adskiller sig ikke fra at udstede et lignende lån til enhver anden kunde. Din opgave er at overføre hele sættet af dokumenter til lederen, med særlig opmærksomhed påcertifikater, der bekræfter indkomstniveauet. Vær forberedt på behovet for en kautionist. For banken er dette en ekstra garanti for tilbagebetaling af lån, og for en potentiel kunde er det ekstra besvær. Det er trods alt ikke alle, der er enige om at påtage sig rollen som garant, hvilket indebærer et vist ansvar.

Sædvanligvis foregår behandlingen af de indsendte dokumenter inden for to dage. Derefter underretter bankorganisationen den potentielle låntager om sin egen beslutning. Hvis et afslag modtages, kan du ansøge igen, men ikke med det samme, men først efter tres dage. Resultatet af behandlingen af den tidligere ansøgning tages ikke i betragtning ved fornyet anmodning.

Påkrævede dokumenter

Når en potentiel låntager ansøger om et lån, skal han indsamle og indsende et betydeligt antal dokumenter til banken. Deres liste indeholder følgende.

• Ansøgningsformular. Heri angiver låntager personlige oplysninger om sig selv. Du skal være ærlig og ikke vildlede banken.
• Pas tilhørende en statsborger i Den Russiske Føderation. Du skal vide, at banker ikke udsteder lån til udenlandske statsborgere. Billån er ingen undtagelse.
• Certifikat, der bekræfter indkomst for de sidste seks måneder. I hvilken form det skal oplyses, beslutter det kreditinstitut, som den potentielle låntager ansøger til.
• Ansættelsesbog eller kontrakt. Dette dokument bekræfter det officielle arbejde. Derudover, jo længere oplevelse, jo mere pålidelig virker låntageren. Derfor øges chancerne for at få et billån.
• Forsikringsaftale. Banken skal ifølge vilkårene angives,som modtager.

Du skal også levere dokumenter til bilen til banken, nemlig:

• Køretøjssalg og -købsaftale;
• PTS;
• konto for køb af en bil.

Derudover kan en repræsentant for et pengeinstitut anmode om et certifikat for familiemedlemmers indkomst, yderligere indtjening osv. Sådanne krav er begrundet i et forsøg på at reducere risiciene ved udstedelse af et lån til en kunde, der har en dårlig kredithistorik.

Afsnit i kontrakten

Selv med en dårlig kredithistorik, bør du ikke acceptere nogen betingelser. Før du underskriver, anbefaler eksperter, at du omhyggeligt læser låneaftalen mellem den potentielle låntager og bankorganisationen. Derudover vil denne tilgang hjælpe med at undgå ubehagelige overraskelser i fremtiden.

• Først og fremmest skal du sætte dig ind i renten. Størrelsen af overbetalingen afhænger af dette.
• Tilbagebetalingsplanen bør ikke indeholde yderligere provisioner og andre gebyrer, der yderligere øger omkostningerne ved at servicere et billån, hvilket gør det mindre rentabelt for en potentiel låntager.
• Sørg for, at der ikke er yderligere gebyrer for behandling af en ansøgning, åbning eller vedligeholdelse af en konto, udstedelse af et kort osv.
• Find på forhånd ud af, om banken ensidigt kan ændre renten i gyldighedsperioden for den kontrakt, du har underskrevet.
• Find på forhånd ud af, hvilke sanktioner banken pålægger for forsinkede betalinger. For eksempel hvornårregelmæssige forsinkelser, kan pengeinstituttet hæve renten for kunden. Tilstedeværelsen af gæld kan være en årsag til sikkerhed
• Find ud af, om der er et ekstra gebyr, hvis du pludselig beslutter dig for at lukke dit billån før tidsplanen. Du skal forstå, at dette er urentabelt for banken, da den mister en vis del af sin indkomst i form af renter. Det er grunden til, at nogle kreditinstitutter forsøger at minimere deres egne tab ved at sørge for bøder til kunder for tidlig tilbagebetaling af gæld.
• Vær opmærksom på muligheden for at omstrukturere eller refinansiere et billån. Et sådant behov kan opstå, hvis låntageren finder de månedlige betalinger uudholdelige. Derudover er ingen immune over for pludselig afskedigelse. I en sådan situation vil omstrukturering øge tilbagebetalingsperioden, men vil samtidig give dig mulighed for at reducere den månedlige betaling og ikke ødelægge din egen kredithistorik, hvilket måske ikke er ideelt, når du modtager et lån.

Ofte indeholder en billånsaftale en klausul om CASCO-forsikring for et køretøj. Nogle banker tillader, at du ikke gør det, men som en reaktion hæver de renten. Som følge heraf kan overbetalinger på et lån være lig med eller endda overstige omkostningerne ved CASCO-forsikring. Det er derfor, du skal beregne alt og ikke skynde dig at nægte en sådan tilstand. For i det første tilfælde kan du købe CASCO-forsikring til din egen bil, og i det andet tilfælde kan du betale forhøjede renter uden at modtage noget.i stedet.