Forkælet kredithistorik – hvad er det? Hvor kan man få et lån med dårlig kredithistorik

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Mange mennesker kender til begrebet "kredit". I de fleste familier lånte mindst én person penge fra finansielle institutioner. Men låntageren vurderer ikke altid sine evner tilstrækkeligt, hvilket resulterer i forsinkelser og udestående regninger. Manglende opfyldelse af dine forpligtelser fører til en beskadiget kredithistorik, hvilket yderligere minimerer sandsynligheden for godkendelse af det næste lån. Derudover har banken ret til at opkræve bøder og bøder, de skal betales sammen med det opkrævede beløb og renter.

En tur til historien

Udlånets historie begyndte i det 3. århundrede f. Kr. e. i det gamle Egypten. På det tidspunkt blev lån kun optaget i nødstilfælde, og hvis det var umuligt at tilbagebetale gælden, faldt låntageren i slaveri.

I Rusland begyndte pengeudlånere i begyndelsen at låne penge ud, de modtog høje renter for deres tjenester, de blev opsøgt af både bønder og fattige adelsmænd. Manglende betaling af et sådant lån kunne føre til gæld, og bønderne blev tvunget til at blive livslange arbejdere.

I det XVIII århundrede begyndtede første statsbanker dukkede op, var deres lånerenter væsentligt lavere end ågerrenternes, men ikke alle kunne få det nødvendige lån der. Fortrinsret blev givet til godsejere og købmænd. Samtidig forbød staten private lån med overskud på. Og kun et århundrede senere blev Bondejordbanken åbnet, hvor almindelige mennesker kunne optage et lån for at købe jord af godsejere.

Hvad er kredithistorik

Kredithistorik er en persons økonomiske rekord. Alle borgere, der mindst én gang har taget et lån eller ansøgt om det, men ikke har modtaget penge, har det. Hvad er en dårlig kredithistorik?

I første omgang, hvis en person ikke havde nogen lån, er det nul. Efter at have modtaget det første lån og med succes opfyldt sine forpligtelser, bliver det positivt. Hvis låntageren regelmæssigt forsinker betalinger eller overhovedet holder op med at betale, forringes hans fil.

1. Kredithistorikken gemmer oplysninger om alle tilbagebet alte lån og dem, der er tilgængelige i øjeblikket. Den systematiske indsamling af disse data i Rusland begyndte i 2005.
2. Kreditbureauet registrerer alle ansøgninger til finansielle institutioner og afgørelser om ansøgninger.
3. Dossieret indeholder også oplysninger om organisationer, der anmoder om en gennemgang af det kliniske forsøg.
4. Hvert lån har detaljerede oplysninger om antallet af nødvendige betalinger, deres rettidige tilbagebetaling og gældsstatus.
5. Derudover indeholder filen det fulde navn på borgeren, registrerings- og bopælsadressen, pasdata og telefonnumre.
6. Nogle gange inkluderer CI også uopfyldte forpligtelser for bolig- og kommunale servicegæld og underholdsbidrag.

Organisationen kan kun få adgang til kredithistorik med låntagerens samtykke. Og samtykke bekræftes med en almindelig eller elektronisk signatur.

Kreditbureau

Fra og med juli 2018 omfatter centralbankens statsregister 13 organisationer, der indsamler oplysninger om russiske lån. Den største og mest populære af dem:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Russian Standard".

Bureaus kan indeholde ufuldstændige oplysninger om alle lån fra en person, fordi hver bankorganisation samarbejder med forskellige institutioner. På grund af dette kan det ske, at långiver ikke ser nogen udestående gæld hos låntager. Men alle kredit- og mikrofinansieringsorganisationer, der har en statslicens, skal indtaste ændrede oplysninger inden for 10 dage fra et bestemt tidspunkt.

Kredithistorik opbevares af bureauet i 10 år efter den sidste ændring.

Hvordan ved jeg, om min kredithistorik er dårlig?

Finansiel viden i Rusland er stadig på et lavt niveau, og mange låntagere ved ikke, at de ligesom långivere kan finde ud af deres kreditomdømme. Denne ret er nyttig for at forstå, hvorfor långivere nægter et lån, eller til at rette forkerte oplysninger.

Enhver person har ret til en gang om året at modtage sit dossier gratis. For dette hanførst skal du finde ud af, i hvilket bureau den er opbevaret. Du kan gøre dette ved at kontakte den centrale adressebog:

• En person, der har lært de nødvendige oplysninger, kan sende en anmodning via internettet til centralbanken ved hjælp af en særlig kode, der fungerer som en pinkode.
• Det er muligt at få oplysninger gennem kredit- og mikrofinansieringsorganisationer, kreditkooperativer og en notar. I dette tilfælde er det valgfrit at angive emnekoden.

Mange banker og MFI'er leverer en bet alt tjeneste for at få deres historie. Denne procedure kan gentages så mange gange som nødvendigt. I nogle kreditinstitutter sker dette via en personlig konto.

Der er mange onlineformidlere, som mod et bestemt gebyr vil hjælpe en person med at finde ud af, om han har en dårlig kredithistorik eller ej. Disse websteder udfører den samme funktion som banker: de sender en anmodning, men de kan ikke på nogen måde påvirke den aktuelle situation.

Årsager til ødelagt CI

Det økonomiske omdømme varierer fra forskellige omstændigheder, og ikke alle afhænger af debitor. Du behøver ikke at være en dårlig debitor for at have en dårlig kredithistorie. For at rette det skal du kende årsagen til den negative status:

1. Misligholdelse af finansielle forpligtelser er konstante lange forsinkelser og gæld, som der slet ikke betales for.
2. Hyppige henvisninger og mange låneansøgninger på kort tid. Bankerne ser en bekymrende tendens, hvornårklienten ansøger konstant om penge i gæld med mistanke om, at han har en ustabil økonomisk situation og en uansvarlig holdning til penge.
3. Ofte overvejer kreditorganisationer ikke engang en låntager, hvis han tidligere er blevet nægtet af flere institutioner.
4. For tidlig tilbagebetaling af gæld. Bankfolk modtager renter på de lånte penge, jo hurtigere kunden tilbagebetaler lånet, jo mindre fordel vil den anden part i kontrakten modtage. Nogle gange betragter kreditorerne denne grund som modpartens manglende evne til at beregne deres økonomi korrekt.
5. Høj kreditbyrde. For komfortabel tilbagebetaling af lån bør en person ikke bruge mere end 30-40% af indkomsten på at betale. Banker og MFO'er kontrollerer kundens reelle økonomiske situation, gældsbyrden påvirker kredithistorien negativt.
6. Forkælet kredithistorik fra banker. Norm alt spiller den menneskelige faktor en rolle her - lederen af en finansiel organisation glemte at overføre tilbagebetalingsdata, lånesaldoen blev ikke afskrevet til tiden osv. Der er situationer, hvor bankmedarbejdere har lavet en tastefejl i navn eller pasdata, hvorefter gælden blev registreret på en udenforstående.

Korrektionsmuligheder

I nogle tilfælde er det muligt at rette en beskadiget kredithistorik. Hvad du skal gøre, fortæl årsagen til afslaget. Men i enhver situation vil omdømmet ikke komme sig straks.

• Hvis långiver nægter på grund af konstante forsinkelser, skal du vise din rettelse. Dette kræver i hvert faldseks måneder til at foretage månedlige betalinger til tiden. Det er acceptabelt at tage et mindre lån og tilbagebetale det til tiden, men ikke før tid. Nogle få af disse lån vil skabe en positiv tendens i en beskadiget kredithistorie.
• Årsagen til de mange ansøgninger er løst enkelt - i nogen tid er det bedre at undlade at kontakte pengeinstitutter.
• Det anbefales ikke at tilbagebetale langfristede lån tidligere end seks måneder efter registrering. Hvis du har brug for en stor gæld, anbefales det i første omgang at tage et mindre lån i en lang periode og tilbagebetale det i henhold til betalingsplanen.
• For at reducere den økonomiske byrde bør du ansøge om refinansiering af lån til en organisation, der leverer en sådan service, før kriminalitet.
• Hvis fejlen er begået af banken, skal du lave en erklæring, der angiver problemet og sende den med posten til kreditbureauet. Denne organisation vil overføre kravet til kreditor, hvorefter spørgsmålet vil blive løst til fordel for en af aftaleparterne.

Hvordan og hvor får man et lån med dårlig kredit?

Der er mange finansielle institutioner, de kæmper alle for kunderne, så nogle gange er de klar til at give lindring selv til låntagere med en negativ kredithistorik. Årsagerne til denne status spiller naturligvis en afgørende rolle. Men du kan næsten altid finde en mulighed.

Så hvor kan jeg få et lån med en dårlig kredithistorik til en person, der har problemer med ansvar i forhold til sine forpligtelser?

1. Lille og ung bank. Det er svært for sådanne organisationer at konkurrere med hajer.finansindustrien, de er mere loyale over for deres kunder.
2. Udstedelse af et kreditkort. Det er usandsynligt, at en stor grænse vil blive godkendt, men efter at have vist dens pålidelighed, kan du over tid regne med dens stigning. Banker har minimumskrav til ansøgning om dette produkt.
3. Råvarekredit. For at ansøge kræves der kun et pas, og kredithistorik kontrolleres ved at score, det vil ikke blive studeret i detaljer.
4. Mikrofinansieringsvirksomheder udsteder også akutte lån til kunder med en beskadiget kredithistorik. Risikoen for misligholdelse er indbygget i deres høje renter.
5. Lånemæglere lagerfører en bred vifte af finansielle institutioner og produkter, ofte også hos private långivere.

Hvad er ulempen ved dårlig CI

Oftest dannes der en negativ kreditopgørelse på grund af kriminalitet og manglende betaling blandt unge mennesker, som ikke tager de mulige konsekvenser alvorligt.

Nogle gange kan unges fejl skade fremtiden. Det er sandsynligt, at den nyoprettede mand og kone, efter at være blevet modnet og gift, vil købe bolig. Du bør ikke regne med et realkreditlån med en beskadiget kredithistorik, da oplysninger om sådanne ansøgninger kontrolleres meget strengt.

Det samme vil ske i enhver uforudset vanskelig situation, der kræver penge - en stor organisation vil ikke godkende et lån.

Der er mulighed for, at sikkerhedstjenesten, når man søger job, ikke vil lade debitor komme igennem, især hvis han søger en lederstilling eller en stilling, der giver adgang til økonomiske ressourcer.

Procentdelen af fejl i forsikringsselskabernes politik er også stor. En upålidelig klient kan forfalske en ulykke eller en ulykke.

Pas på svindlere

I en situation, hvor debitor har prøvet alt, er der brug for penge, og at få et lån med en dårlig kredithistorik ikke virker, er der stor risiko for at støde på svindlere, der udnytter en persons analfabetisme og vanskelige situation.

Svindlere vil hævde, at de kan foretage ændringer i CI, eller de vil tilbyde at hjælpe med godkendelse af lån, idet de hævder, at de har deres egne folk i banker. I nogle situationer, der ikke kører, kan nogen faktisk påvirke et kreditinstituts sikkerhedstjeneste til at vende det blinde øje til og lade debitor slippe igennem. Men det betyder, at låntageren lige så godt selv kan prøve det uden at betale fabelagtige tilbagebetalinger.

I alle andre tilfælde, når de bliver bedt om at sende dokumenter eller betale penge forud, bør du straks stoppe dialogen, og endnu bedre, melde det til politiet.

Det er muligt at få et lån med en beskadiget CI, men for dette bliver du nødt til at rette dine bestræbelser på at rette det og vente. I mellemtiden er det bedst at ansøge om et lån hos slægtninge, som bestemt ikke vil kræve renter.