Sådan får du et lån fra en bank med en dårlig kredithistorik og lav rente

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Nogle gange kan behovet for lånte midler kun dækkes af et banklån. Der er rigtig mange tilbud på markedet. Hvordan laver man ikke en fejl med valget?

Hvordan får de et lån?

Der er mange statslige og kommercielle organisationer på Den Russiske Føderations territorium, som hver tilbyder sine egne unikke betingelser. Ordningen for at få et lån er den samme i ethvert kreditinstitut. Du skal vælge en tjeneste, levere en pakke med dokumenter og vente på en afgørelse.

Banken kan anmode om:

- pas, som bekræfter statsborgerskab i Den Russiske Føderation;

- et certifikat fra arbejdspladsen om indkomstniveauet for de sidste 6 måneder;

- en kopi af arbejdskontrakten eller kontrakten, bekræftet af virksomhedens segl;

- det andet dokument at vælge imellem (kørekort, pas, militær-id osv.).

Hvis lånebeløbet er stort, har du muligvis brug for:

- tredjepartsgaranti;

- sikkerhed i form af ejendom.

Lån i Den Russiske Føderation udstedes til borgere i alderen 21 til 75 år. I dette tilfælde skal den øverste bjælke nås i øjeblikketopsigelse af samarbejdet med banken. Betingelser, vilkår og pakke med dokumenter kan variere afhængigt af det valgte program.

Hvordan får man et forbrugslån? Et kontantlån kan udstedes i rubler, dollars eller euro. Renterne afhænger af den valgte valuta. Gebyret for brug af lånte midler kan være lavere, hvis der stilles yderligere garantier i form af sikkerhed eller kaution.

Hurtig godkendelse

Hvis du akut har brug for kontanter, og der ikke er tid til at vente på en afgørelse fra banken, kan du kontakte Credit Cafe, Mig Credit osv. Sådanne organisationer tilbyder deres kunder små lån i flere dage til en favørrente. Hvordan får man et lån hurtigt? Det er nok at kontakte Fast Money i arbejdstiden, give et pas, oplysninger om arbejdsgiveren og hente kontanter på 20 minutter. Sådanne organisationer har flere fordele: en minimumspakke af dokumenter, en høj hastighed for beslutningstagning. Hvordan får man hurtigt et lån til russere? Den anden mulighed er at kontakte den bank, hvor du allerede har optaget et lån. Hvis betingelserne for at modtage indkomst ikke har ændret sig, er det sandsynligt, at afgørelsen ikke vil blive forsinket i lang tid.

Hvad tjekker bankerne?

Under behandlingen af ansøgningen kontrollerer kreditinstitutter først og fremmest tilstrækkeligheden af dataene i spørgeskemaet. Yderligere analyseres oplysningerne for stopfaktorer: pensionsalder, registrering af låntager i en ustabil region osv. Programmet tildeler hver parameter fra spørgeskemaet en score. Baseret på deres samlede antal træffer banken en beslutning.

Hvad skal du være opmærksom påtil en potentiel låntager:

- samlet beløb for overbetaling;

- bøder for forsinket betaling af bidrag, for tidlig tilbagebetaling af lånet;

- alle fodnoter i kontrakten, skrevet med småt.

Hvordan får man et banklån uden forsikring?

Nemt, hvis lånebeløbet er lille. Ifølge den føderale lov "om beskyttelse af forbrugerrettigheder" er tvang til at forsikre ulovligt. Sådanne krav er valgfrie, men kan forhøje renten, hvis kunden nægter tjenesten. På den anden side, i tilfælde af en forsikringsbegivenhed, vil låntager modtage penge og undgå problemer med at betale lånet.

Dårligt omdømme

Den økonomiske krise i 2009-2010 efterlod mange mennesker uden arbejde. Efter at have mistet deres indtægtskilde var de ude af stand til at betale deres forpligtelser over for bankerne. Dette påvirkede din kredithistorik. Behovet for penge kan dog opstå når som helst. Hvor og hvordan får dårlige kunder kredit?

Problemer kan opstå fra en simpel fejl. Ifølge statistikker er 30% af forsinkede lån forårsaget af glemsomhed af kunder. Derfor tilbyder banker ofte SMS-informerende tjenester om tidspunktet for betalinger. At blive enige eller ej, bestemmer klienten. En anden ting er, hvis banken nægter et lån, med henvisning til en dårlig kredithistorik, som låntageren ikke engang er klar over. Så er det muligt at kontrollere oplysningerne ved at anmode om alle kundens data hos kreditbureauet. Forkerte data kan rettes. Nogle banker udstederkredit selv til "dårlige" låntagere, men til høje renter. Ved at returnere et sådant lån til tiden og fuldt ud kan kunden forbedre sit omdømme.

Et spolerede forholdet til banken én gang, folk er bange for at kontakte institutionen igen. Og forgæves. Desuden er bankerne interesserede i at arbejde med gamle kunder. Hvordan får man et lån i institutioner, hvor relationerne tidligere har været skadet? Ligesom i andre organisationer. Kunder, der ønsker at forbedre deres omdømme, kontakter kreditafdelingen med en anmodning om at oprette en ny betalingsplan og aftale betalingsbeløbet. Banker er interesserede i at tilbagebetale lån, så de er villige til at mødes halvvejs.

Sådan bliver man pensionister

At få et lån til en ansat mellem 21 og 60 år, alt andet lige, er ret nemt. Behovet for penge kan dog også opstå hos ældre mennesker. Hvordan kan en pensionist få et lån? For den mest udsatte kategori af befolkningen udvikler banker programmer med særlige betingelser. For kreditinstitutter er pensionister en attraktiv kategori af låntagere, fordi:

- de er lovlydige, respektable og obligatoriske;

- de har en lille, men stabil indtægtskilde.

Men anstødsstenen for sådanne låntagere kan være:

1. Alder. Betaler skal være under 75 år på tidspunktet for tilbagebetaling af lånet.

2. indkomstniveau. Hvis den eneste kilde til pengestrøm er låntagers pension, så skal du ikke regne med et stort lånebeløb. Hvis den potentielle klient stadig fortsætter med at arbejde ellerengageret i iværksætteraktiviteter, så har han meget flere chancer. Kreditbetingelser vil kun afvige i vilkårene. Renterne forbliver de samme.

En anden funktion i at servicere pensionister er låntagerens obligatoriske livsforsikring. En finansiel institution fritager således sig selv for de risici, der er forbundet med en kundes eventuelle død, hvilket vil medføre manglende tilbagebetaling af lånet. Men selv i dette tilfælde kan en pensionist regne med et mindre lånebeløb i en periode på flere måneder. For at øge det er det nødvendigt at tiltrække en ung garant med et højt indkomstniveau. Men her opstår et andet problem. I tilfælde af låntagers død overgår dennes formue og forpligtelser til de pårørende. Sådan kan du få en stor kredit til en pensionist.

Rentefri lån

I dag tilbyder mange banker deres kunder et lån på favorable vilkår. Det er meget vigtigt at forstå præcis, hvad der menes.

Det er én ting, hvis bankerne midlertidigt sænker renten på lån. Sådanne kampagner afholdes sjældent og er oftest forårsaget af behovet for at sætte midler i omløb tiltrukket af indskud med lav rente. En anden ting er, hvis banken tilbyder at udstede et lån til "0%". Hvordan får man et blødt lån i dette tilfælde? Ingen måde. Faktum er, at loven "om banker og bankaktiviteter" klart siger, at et kreditinstitut ikke har ret til at udstede lån gratis. Minimumsrenten bør være 0,01 % om året. Men i dette tilfælde kan bankernetvinge kunden til at udstede en ekstra pakke af bet alte tjenester: fra SMS-information til livsforsikring. Før du tænker på, hvordan du får "gratis" lån, skal du derfor læse servicevilkårene grundigt. Det kan være mere rentabelt at tage et lån til en højere rente, men uden yderligere gebyrer.

Penge til forretningsudvikling

Behovet for lånte midler kan opstå ikke kun blandt enkeltpersoner, men også blandt iværksættere. Hvordan får man et erhvervslån? Det er nødvendigt at kontakte banken, efterlade en ansøgning, give kopier af lovpligtige dokumenter, regnskaber. Afhængig af lånebeløbet og formålet træffes en afgørelse inden for 7-30 dage. Oftest åbner banker kreditlinjer for deres kunder. Disse midler kan bruges til at opfylde aktuelle behov, såsom at betale for materialer. I dette tilfælde skal der ikke stilles yderligere garantier. Men der er praktisk t alt ingen muligheder for at få et lån uden kautionister til at finansiere et stort investeringsprojekt. Banken udsteder ikke et stort beløb uden en tredjepartsgaranti eller sikkerhedsstillelse.

Problems

Det meste af befolkningen er i kreditbinding. Devalueringen af rublen, faldet i lønningerne, reduktionen af arbejdspladser - alle disse faktorer påvirker låntagerens solvens. Det bliver stadig sværere at reagere på bankerne. Men der er en vej ud. Der er flere muligheder for at håndtere gældsproblemer. Banken kan give henstand med betalingen for tilbagebetaling af hovedgælden,giver mulighed for i nogen tid kun at betale renter, forlænge kontrakten eller give "kreditferier". Den sidste mulighed er yderst sjælden.

Gældssanering sker som følger: tilbagebetalingsperioden forlænges, og den månedlige afdrag reduceres. I dette tilfælde skal du betale flere penge i form af renter. Men når situationen forbedres, vil det være muligt at tilbagebetale lånet før tidsplanen.

Du kan ændre tidsplanen for tilbagebetaling af lån. For eksempel lidt tid til at betale for lånet kvartalsvis. Eller i en kort periode reduceres mængden af betalinger til det beløb, du har brug for, og øges derefter proportion alt.

Hvis en låntager har økonomiske vanskeligheder, kan han ansøge banken om hjælp. Men samtidig vil kreditinstituttet insistere på åbenhed omkring problemernes karakter. De vil kun hjælpe, hvis de betragter problemet som midlertidigt og tilfældigt. Hvis situationen er kritisk, vil de rådgive om at sælge pantet.

Sådan får du udskudt lån

Muligheden for at opnå en "låneferie" kan indledningsvis angives i selve kontrakten. Men denne foranst altning er kun god for banken. En person får mulighed for ikke at betale gælden i 1-36 måneder. Efter en sådan forsinkelse stiger beløbet for betalinger, og der tillægges et gebyr i form af renter. Derfor vil sådanne helligdage medføre yderligere omkostninger for betaleren.

Hvis låntager alligevel besluttede at tage en udsættelse, skal du først finde ud af det i banken:

1) Er det tilladt i henhold til vilkårene i kontrakten.

2)Kommer der nogen betalinger under udsættelsen (oftest tillader banken dig ikke at betale hovedstolen, men kræver rettidig tilbagebetaling af renter).

Ønsket om udsættelse skal dokumenteres: en attest fra arbejdspladsen om forsinkelsen i at modtage løn, en fødselsattest for et barn, en lægeerklæring med en diagnose osv.

Alternativ udgang

I stedet for at tænke på, hvordan man får udsættelse af lånet, er det bedre at forsøge at forhandle sig frem til en forlængelse af kontrakten. Pantelånet kan forlænges i 5 år. Varigheden af forbruger- og billån kan ikke øges. Du kan kun regne med en positiv beslutning, hvis låntageren har foretaget betalinger til tiden og fuldt ud indtil dette tidspunkt.

For at starte proceduren for forlængelse af lånet skal du skrive et brev til banken med en forklaring på årsagerne og fremlægge alle underbyggende dokumenter. En sådan procedure bør udføres dagligt i mindst en uge, da kreditinstitutter har en tendens til at "ikke forstå", hvad der er på spil første gang. Banken kan afvise at forlænge uden begrundelse. Under alle omstændigheder er sandsynligheden for at forlænge kontrakten højere end for at modtage en forsinkelse.

Seks regler for finansiel stabilitet

Før du låner kapital, skal du nøje vurdere din solvens. Banken, der analyserer kundens data, bekymrer sig kun om afkastet. Og låntageren bør selv tænke på balancen i budgettet og levestandarden i kontraktperioden.

1. Beregn den optimale månedlige betaling. Eksperter forsikrer, at det ikke bør overstige 40% af indkomsten. Bankerne reducerer denne grænse til 20-30%. Ved beregning er det vigtigt kun at fokusere på den aktuelle indkomst. Det vil sige, at hvis du om seks måneder planlægger at modtage en bonus på 50% af din løn for at opfylde din arbejdsplan, så er det bedre at udskyde købet i 6 måneder. Eller angiv i ansøgningen dit reelle indkomstniveau i øjeblikket. Forresten, i Storbritannien fik banker efter krisen i 2010 forbud mod at udstede realkreditlån, hvis beløb er tre gange låntagerens årlige indkomst.

2. Bestem den optimale låneperiode baseret på størrelsen af den månedlige betaling.

Forholdet mellem disse indikatorer er omvendt. Jo længere løbetid lånet har, desto lavere er betalingsbeløbet. Men i dette tilfælde bliver banken nødt til at returnere flere penge, da den effektive rente stiger hvert år. I det lange løb er der en meget stor chance for uventede udgifter.

3. Hav en reservefond.

Det bør være tre til seks månedlige betalinger. Dette beløb kan opbevares kontant, deponeres og bruges, hvis du af en eller anden grund ikke kan betale til tiden. I nogle tilfælde vil reservefonden give dig mulighed for at undgå selve lånet.

4. Tag et lån for at købe virkelig vigtige ting.

5. Pas på de små ting.

Under beregninger, afrund ikke de modtagne beløb ned. Det gælder først og fremmest det månedligebetaling. Hvis du ikke engang returnerer en krone til banken i den aktuelle måned, skal du betale en bøde, som beregnes som en procentdel af lånebeløbet. Derudover falder sådanne kunder automatisk ind under kategorien vedvarende ikke-betalere. Det vil være meget svært for dem at få et lån i fremtiden.

6. Tidlig tilbagebetaling og stigende månedlige betalinger er ikke det samme. I det første tilfælde returneres lånesaldoen inklusive renter til banken med det samme i én betaling. Men hvis klienten lige har bet alt mere end det fastsatte beløb i flere måneder i træk, giver dette ham ikke ret til selvstændigt at arrangere "kreditferier" for sig selv.

Konklusion

Der er forskellige situationer i livet. Behovet for yderligere midler kan opstå pludseligt. Nå, hvis en person har opsparing til en "regnvejrsdag", så behøver du ikke gå i gæld. Hvordan får man et lån uden referencer? Det er nemt, hvis der er en konstant indtægtskilde. Du skal blot kontakte banken med et pas og efterlade en ansøgning. Behovet for en kautionist kan opstå ved køb af lejlighed, bil, eller hvis der optages lån til erhvervsudvikling. I andre tilfælde kræver bankerne en minimumspakke af dokumenter, overvejer hurtigt ansøgninger og træffer en beslutning. Sådan får russere kredit.