Sådan får du et lån med en dårlig kredithistorik: banker, metoder, anmeldelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Bankorganisationer er blevet meget krævende og kræsne. Nu giver de ikke lån til folk med et tvivlsomt ry. Alle disse data er i bureauet for kredithistorier og opbevares i femten år. Hvordan får man et lån med en dårlig kredithistorik? Forståelse.

Långiverens omdømme og bankgodkendelse

Før man godkender et lån, tjekker hver bank den person, der beder om det. Når kredithistorien lader meget tilbage at ønske, nægter bankorganisationer generelt uden at forklare årsagerne. Hvorfor sker det? Faktum er, at en person med en negativ kredithistorie bekræfter sin upålidelighed og vind. For enhver långiver er dette en risiko. Det er derfor, kundescoring er så vigtig. Det er ifølge resultaterne, at en anmodning om et lån eller lån godkendes eller afvises. Dette gælder for forbrugslån, realkreditlån betragtes lidt anderledes, og for klarere udsigter skal du rådføre dig med specialister.

Men stadig, selv når du ansøger om et ikke-realkreditlåndårlig kredit historie betyder ikke 100% misbilligelse. Når alt kommer til alt, er bankerne generelt kun opmærksomme på ondsindede ikke-betalere, som blev indkaldt til retten på grund af manglende betaling. Systematiske mindre forsinkelser er ikke en alvorlig overtrædelse, og i fremtiden kan låntageren regne med et lån.

Hvor får banken oplysningerne fra

For fjorten år siden, nemlig den 30. december 2004, vedtog vores land den føderale lov "On Credit Histories". I henhold til denne lov er der dukket op bureauer, som behandler og opbevarer oplysninger om alle låntagere og om nødvendigt giver disse oplysninger til bankorganisationer.

Hver bank har en aftale med en form for kreditbureau. Når en person kommer til en finansiel institution og skriver en ansøgning om et lån, skal du sørge for at tjekke status for lån, der allerede er optaget og tilbagebet alt.

Det er vigtigt, at banken ikke selvstændigt kan betjene låntagers data uden dennes samtykke. Men denne nuance omgås dygtigt, hvilket allerede i ansøgningen om lånegodkendelse angiver samtykkepunktet for behandling af personoplysninger. Hvis en person nægter at markere et sådant felt, kan han blive nægtet et lån på dette tidspunkt.

Det kan siges, at ingen bankorganisation vil godkende et lån, før den er overbevist om låntagerens gode tro og tjekker det gennem kredithistorikbureauet.

Udtalelse om låntager

Du kan få et lån med en dårlig kredithistorik i en bank, eller de kan afvise. Hver bank reagerer forskelligt på dårlig kredit.

Sådan får du et lån med dårlig kredithistorie? Det er relativt nemt, hvis den dårlige historik skyldes systematiske, men ubetydelige månedlige forsinkelser. Pengeinstituttet vil blot hæve renten eller på anden måde stramme vilkårene. De kan f.eks. reducere lånebeløbet eller dets tilbagebetalingsperiode.

Hvordan får man et dårligt kreditlån, når låntagerens misligholdelse er betydelig? Højst sandsynligt ikke, på grund af den høje risiko for banken. Men over alt er der forskellige risikokriterier, og hvis én institution bliver afvist, så kan en anden godkendes. Det er vigtigt at huske, at hvis historien er stærkt beskadiget, så er der praktisk t alt ingen chance for at få lån.

formildende omstændigheder

Hvis du optager et realkreditlån eller et lån for at købe en bil, så er chancen for et positivt svar større. Fordi en finansiel institution tager ejendom eller en bil som sikkerhed, og derved reducerer risikoen for misligholdelse af lån.

Hvorfor bedømmelsen falder

Mange mennesker forstår nogenlunde, hvordan man får et lån med en dårlig kredithistorik, men ikke alle forstår, hvorfor det forringes.

Der er kreditbureauer, der behandler og gemmer data om alle låntagere. Graden af samarbejde med bureauet bestemmes af organisationens størrelse. Så store banker har aftaler med næsten alle bureauer. Private banker samarbejder kun med nogle BCI'er, hvilket kan fratage nogle af oplysningerne. Du kan hurtigt få et lån med en dårlig kredithistorik i unge bankorganisationer og finansielle institutioner, der udsteder ekspreslån.

Ratingfald

1. Låneren er forsinket med at betale renter.
2. Har aktuelle forsinkede betalinger uden grund.
3. Månedlig lånebetaling overstiger halvdelen af indkomsten.
4. Lånet blev udstedt som følge af svigagtige aktiviteter.
5. Bankorganisationen har registreret et kreditkort til låntageren, men han kender ikke til det.
6. Lånelukning blev ikke rapporteret til bureauet.
7. Gælden er overført til inkassokontoret, som for det meste ikke giver CBI besked.

Det er klart, at den person, der krediteres, kun kan påvirke de tre første årsager, men hvad skal der gøres, for at de resterende fire ikke sker? Hold konstant din kredithistorik under kontrol, og kontakt bureauet ved den mindste ændring.

Måder at ændre kredithistorik

Efter at have tjekket historierne og fundet årsagerne, som låntageren er i stand til at fjerne, skal de elimineres. I en situation, hvor bankorganisationen ikke har sendt data til bureauet, skal du kontakte banken, så den retter fejlen.

Dette handler om uregulerede årsager. Hvad kan låntageren gøre for at forbedre CI?

1. Betal alle restancer til dato.
2. Den ideelle løsning ville være tidlig tilbagebetaling af lånet.
3. Bliv refinansieret til dårlige kreditlån for at reducere tilbagebetalinger.
4. Få et lille lån, og betal det tidligt eller til tiden. Sådan en handling hjælper med at skabe en historie fra bunden eller forbedre den nuværende.
5. Få et lånmed en dårlig kredithistorik kan du hurtigt tage ethvert produkt i rater.
6. Få et realkreditlån eller et billån (stort beløb) og en lang løbetid. Hver ansøgning behandles separat, og det er muligt at ændre en bankmedarbejders beslutning i positiv retning. Når det kommer til små beløb, bliver en låntager med et dårligt ry udelukket af et computerprogram.

Tips

Hvor man kan få et lån med en dårlig kredithistorik, er det selvfølgelig vigtigt at vide, men det er endnu vigtigere at følge et par tips, før man ansøger.

Den første ting, skrupelløse låntagere gør, er at lave en liste over banker, der er villige til at samarbejde med sådanne låntagere. Grundlæggende er der tale om nyoprettede finansielle institutioner. For dem er det vigtigste at udvikle en kundebase, så det er netop det sted, hvor det er rigtigt at få et lån med en dårlig kredithistorik. Men også her er der nuancer. For eksempel sker udstedelse af lån på betingelser, der ikke er de bedste for kunden. Vi taler om høje renter, men her kan du finde plusser. Dette er en slags hjælp til at opnå et lån med en dårlig kredithistorik i mere seriøse og velrenommerede banker.

At få et stort lån vil også øge låntagerens omdømme for finansielle institutioner. I personlig kommunikation med en bankmedarbejder er der langt flere chancer for at vinde samtalepartneren for at overbevise om, at betalingsovertrædelserne var af en god grund, og at dette ikke vil ske i fremtiden.

Du kan få et lån med en dårlig kredithistorik, hvis du er enig med kautionisten. Dette garanterer banken, at hele lånebeløbet vil blive tilbageført til pengeinstituttet. Problemet er, at ikke alle er klar til at påtage sig et sådant ansvar.

Du kan få et lån selv med en dårlig kredithistorik med pant i ejendom. Efter at have underrettet om tilgængeligheden af ejendom, som låntager er klar til at pantsætte, vil låntager højst sandsynligt modtage bankens godkendelse.

Du kan få et lån med en dårlig kredithistorik efter at have rådført dig med en lånemægler. Disse mennesker er velbevandret i hver enkelt banks politik og vil vælge den, hvor der er større sandsynlighed for, at lånet bliver godkendt. Og også mægleren vil være i stand til at forklare forviklingerne ved at arbejde med nogle finansielle institutioner. En god mægler vil under alle omstændigheder opnå godkendelse af låneansøgningen. Naturligvis skal låntager forstå, at der ikke er tale om gratis assistance, men en bet alt service. I visse situationer, hvis betaling svarer til halvdelen af lånebeløbet. Men der er mange svindlere om denne enklere skilsmisse. Så du skal kun samarbejde med betroede personer eller om anbefalingerne.

Du kan få et lån med en dårlig kredithistorik, forsinkelser eller ufuldstændige betalinger ved at udstede et kreditkort. Oftere end ikke, ser ingen på kredithistorien i dette tilfælde. Bankforsikring ydes af høje renter for brug af kortet. Ud over renten er kreditkort underlagt en masse gebyrer og obligatoriske betalinger. Men alligevel kan du få et lån med en meget dårlig kredithistorik i sidste ende.

Sådan rehabiliteres

Metoder til at lukke en dårlig historie på lån med andre lån lukkedetil tiden, blev overvejet af låntager, men passede af en eller anden grund ikke. Hvad skal man gøre nu, og hvordan man rehabiliterer? Der er en anden måde at genoprette dit omdømme på. Nemlig bevis for, at misligholdelsen af lånet var utilsigtet. For eksempel er lange forretningsrejser, flyforsinkelser, behandling på grund af uarbejdsdygtighed store. I tilfælde af virksomhedens konkurs eller lønforsinkelser kan kredithistorik også rehabiliteres. For at genoprette en positiv vurdering behøver låntageren kun at dokumentere sine ord.

Refinansiering af lån

Få et lån med en dårlig kredithistorik, restancer og andre lækkerier vil hjælpe med at refinansiere. Herefter stiger chancerne for at få et lån, men du vil ikke kunne få et lån akut.

Et absolut plus er, at du faktisk kan finde mere gunstige lånebetingelser end i andre bankorganisationer. Således fremskyndes tilbagebetalingen af lån, og kreditforholdene bliver bedre.

Slet oplysninger

Dette kan ikke kun gøres i dine drømme, men også ganske realistisk. Låntageren indsender en ansøgning til centralbankens katalog. Efter at prisen for tjenesten er bet alt, slettes alle data. Denne metode har sine ulemper, såsom det faktum, at for bankorganisationer er en låntager uden en historie med lån en mørk hest. Men chancerne er større end dem, der ønsker at modtage et kontantlån med en dårlig kredithistorik.

Hvilke bankerkontakt

Ud over flagskibsfinansielle institutioner, der er på vagt over for skrupelløse låntagere, er der også dem, der villigt låner ud til sidstnævnte.

• "Homecredit Bank". Denne bankorganisation udsteder lån både kontant og ved bankoverførsel. Det er muligt at få et lån med en dårlig kredithistorik ikke kun for almindelige mennesker, men også for juridiske enheder. Det største lånebeløb er syv hundrede tusinde, og det udstedes til tyve procent om året. Bankansatte behandler ansøgninger meget hurtigt, det tager ikke mere end fem minutter. Denne bank har en høj procentdel af godkendelse af ansøgninger, hvilket giver dig mulighed for at få et rigtigt lån med en dårlig kredithistorik.
• "Bank RenaissanceCredit". Det største lånebeløb er en halv million rubler. Renten vælges ikke kun ud fra beløbet, men også med henblik på låntagers kredithistorik. Ansvarlige og ærlige låntagere har fordelen af at få lån til 18,9 procent om året. For dem, der har et meget dårligt ry, kan renten hæves til toogtredive en halv procent. Men dette er ekstremt sjældent, for at få et lån fra en bank med en dårlig kredithistorie, vil det være nok at fremlægge dokumenter, der bekræfter tilstedeværelsen af et fast job og en almindelig løn. Bankmedarbejderen opfatter allerede ved bekræftelsen låntageren som en potentiel kunde og godkender i de fleste tilfælde lånet. Men oftest svinger årets renter på niveauet otteogtyve en halv.
• Citibank. Du kan hurtigt få et lån med en dårlig kredithistorik i denne bankorganisation. Denne banks politik er sådan, at en låntager med ethvert omdømme kan regne med godkendelsen af ansøgningen. Men denne taktik virker ikke i retning af et beløb, der overstiger fire hundrede og halvtreds tusind rubler. Op til denne grænse er et certifikat i 2NDFL-formatet valgfrit. For at ansøge om et lån i denne bank er en ansøgning om uformelt eller midlertidigt arbejde nok. Hvis lånebeløbet har oversteget en halv million, vil dokumentet have brug for alt, og også officiel beskæftigelse. Men uanset hvor gunstige forholdene kan synes, er der faldgruber over alt. I denne banks tilfælde er dette en minimumsrente på seksogtyve procent.
• "Eastern Bank". Anmeldelser af dem, der modtog et lån med en dårlig kredithistorik i banken, er næsten alle positive. Dette skyldes, at lån i de fleste tilfælde er godkendt mod sikkerhed for ejendom (den fulde værdi). Det maksimale sikrede lån er femten millioner rubler for en maksimal periode på femten år og seksten procent om året. Det eneste dårlige er, at ansøgninger om lånegodkendelse afventer i meget lang tid. Minimumsperioden er fire dage. Lån kan også kun godkendes til personer med bopæl i samme region som bankfilialen.
• "Sovcombank". Betingelserne for denne bankinstitution er ret gunstige, især når der stilles sikkerhed for fast ejendom. Renten er femten procent, og det maksimale beløb er tredive millioner rubler. Men mere end tresIngen i banken vil godkende en procentdel af boligudgifterne. Lånet er udstedt for en periode på ti år, det kan ikke forlænges. Hvorvidt lånet er godkendt eller ej, vil låntager blive informeret inden for tre dage.

Ud over de generelle betingelser har denne bank særlige programmer til korrektion af kredithistorik:

1. Penge på kortet. Under et sådant program kan du ikke tage mere end tyve tusind rubler i seks måneder. For et tilsyneladende lille beløb vil en rente på fyrre procent blive godkendt. Men så kan du få et lån til en arbejdsløs person med en dårlig kredithistorik.
2. Express. En fremragende mulighed for skruppelløse låntagere. Et lån udstedes for halvandet år og ikke mere end tres tusinde af træ. Renten er praktisk t alt den samme som det forrige program - niogtredive procent om året.

Ekspreslån

Ikke kun bankorganisationer udsteder kontantlån. Desuden har alle mennesker et godt økonomisk ry for ham. I sådanne situationer kommer mikrolån til undsætning. For at opnå et sådant lån er et pas eller en form for sikkerhed nok. Mindst af alt er ansatte i disse organisationer fokuseret på at tjekke låntagerens kredithistorie. Det er vigtigt at huske på fantastiske renter og et ret lille lånebeløb (ca. tyve tusind rubler).

• "Credit Plus". Låntageren kan regne med et beløb, der ikke overstiger femten tusind rubler og i en periode, der ikke overstiger en måned. Lån udstedes kontant eller overføres til kreditkort. Til registrering behøver du ikke andet end et pas. Den maksimale alder for et lån er75 år, hvilket betyder, at en pensionist med en dårlig kredithistorik kan få et lån.
• "E-lån". Her kan du nemt udstede op til femten tusind rubler i op til en måned. Men kun borgere i vores land, der endnu ikke er femogtres år gamle, kan modtage disse penge. Der er sådanne organisationer med øjeblikkelig økonomisk bistand, hvor aldersgrænsen er begrænset til en alder af halvfems, men beløbet er ikke mere end syv tusinde. "Lånecenter" samarbejder med en kurer, der afleverer dokumenter til behandling. Før långiveren tager midler fra sådanne organisationer, skal långiveren være opmærksom på, at renten er ublu, og kreditorer begrænser sig ikke i metoderne til at slå gæld ud.
• "Tinkoffbank". Det er nemt at udstede et kreditkort i denne internetbank. Dets maksimale beløb vil være lig med 300 tusind rubler. Den høje procentdel af godkendte ansøgninger bidrager også til denne banks attraktivitet. Svaret på ansøgningen kommer inden for en uge. Så vil kreditkortet blive leveret til låneren med kurer eller post.
• "Penge til hjemmet". Organisationen vil godkende et lån på tredive tusind rubler i tooghalvtreds uger. Hvis låntageren betaler lånet tilbage før tid eller til tiden, kan det maksimale beløb hæves til halvtreds tusinde med en anden appel. For at forstå beregningsskemaet skal du forstå eksemplet. Når man ansøger om et lån på ti tusinde for de erklærede tooghalvtreds uger, skal låntageren betale fem hundrede og seksogtyve rubler hver uge. Som et resultat vil låntageren betale for megetsytten tusind.
• "Rusmikrofinansiering". Denne organisation er klar til at låne penge til to procent dagligt. Det maksimale, som en låntager kan regne med, er tredive tusind rubler.
• "Øjeblikkelig". Det er muligt at udstede et lån for en periode på en uge til femogtredive dage. Renten er den samme to procent dagligt. Men du kan slukke den både i dele og ad gangen.
• "SKB-bank". Lånet spænder fra halvtreds tusinde til hundrede. Lånet udstedes for op til tre år og til næsten tres procent. Til registrering behøver en bankmedarbejder kun et pas. Et lån fra denne bank kan tages af en person, der har nået en alder af treogtyve og ikke har passeret den halvfjerds år lange milepæl. Denne banks politik er fuldstændig på siden af låntagere med ikke det bedste omdømme.
• "Otpbank". En bankorganisation udsteder lån for op til en million og for en periode på op til fem år. Samtidig er den årlige procentdel relativt lille – elleve en halv procent. For registrering skal låntager fremvise et indkomstbevis og et pas. Aldersgrænsen er fra enogtyve år til femogtres. Denne bank har fortjent kærlighed ved, at behandlingen af ansøgninger er meget hurtig (bogstaveligt t alt på femten minutter). Denne bank favoriserer folk uden nogen kredithistorik overhovedet.

Lån til uformelle arbejdere

Mange arbejdsgivere anser det ikke for nødvendigt at registrere medarbejdere til officielt arbejde. Dette skyldes yderligere økonomiske omkostninger. Denne tilgang til arbejde har både fordele og ulemper. Plusserne inkludererfraværet af indkomstskat, og ulemperne er manglende evne til at indsamle en pakke af dokumenter for at opnå et lån fra en bankorganisation. Hvis lønnen er givet i en kuvert, hvor realistisk er det så at tage et lån? I de fleste tilfælde er det ret realistisk, når man på nogen måde bekræfter indkomst.

Lån til arbejdsløse borgere

Hvem menes med de arbejdsløse? Det er hovedsageligt studerende, kvinder på barsel, officielt arbejdsløse. I de fleste tilfælde bliver disse mennesker afvist af bankorganisationer. Men hvad hvis du har brug for penge hurtigt?

Til dette er der mikrofinansieringsorganisationer, hvor den maksimale løbetid for udstedelse af lån ikke overstiger tredive dage. Alle ved allerede, hvor høj renten er på et lån. Så er der nogen banklånsmuligheder?

Ja, hvis kunden for eksempel arbejder som håndværker, men ikke legitimerer sin aktivitet. Erhverv som:

1. Syersker. Hvis der ikke er nogen finansielle papirer, kan banken fokusere på registrene over ordrer og betalingsbeløbet for dem.
2. Servicemedarbejdere. For frisører, negleteknikere, brynkunstnere og så videre vil de blive bedt om at levere en kundebase.
3. Gratis arbejdere. Låntageren vil efter anmodning fra en bankmedarbejder åbne sin arbejdsprofil og vise hævebeløbene.
4. Chauffører, chauffører. Banken leverer dokumenter til bilen, udstedt til låntageren og kontrakter om transport af noget.
5. Undervisere. Der leveres et diplom og en liste over studerende.

Men selvom alle dokumenter er til stede, er det ikke sikkert, at banken vil tage en sådan risiko og reagere positivt på ansøgningen.

Lånemuligheder for arbejdsløse

Du kan sende en ansøgning om ethvert lån. Men det er ikke et faktum, at bankorganisationen vil være enig. For hende er det trods alt en stor risiko ikke at returnere sine penge. Hvis lånet alligevel godkendes, så udtrykker banken sig således parat til et fremtidigt samarbejde med låntager.

Det ville være bedre, hvis låntageren selv forsøger at estimere sine chancer, før han søger til banken. Send f.eks. en onlineansøgning til forskellige banker og vent på et svar.

Hvis banken og låntageren konstant samarbejder, er sidstnævnte ikke længere underlagt så mange krav, og den årlige rente kan falde.

Lån til pensionister

Hvordan bliver man pensionist, når der er et presserende behov for penge? Alt er meget enklere her, fordi disse mennesker har en dokumenteret indkomst. For at yde et lån kræves et certifikat fra Den Russiske Føderations pensionsfond om pensionsbeløbet. For pensionister giver dette dokument dig mulighed for at vælge lån med regelmæssig rente om året.

I dag tilbydes pensionister de mest rentable lån hos Sberbank. Renten er stoppet ved omkring de tyve, og kreditforholdene er behagelige. Handicappede i den første, anden og tredje gruppe er ikke berettiget til dette program. Men sidstnævnte kan henvende sig til private banker, hvor risikoen for fiasko er mindre.