Lån til juridiske enheder: typer og betingelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Udviklingen af økonomien er direkte afhængig af erhvervslivets udvikling. Og for dens fortsatte udvikling har mange virksomheder ikke nok egne midler. Det er til dette formål, at bankorganisationer tilbyder at bruge tjenester til udlån til juridiske enheder. Og ved hjælp af lånte midler vil det være muligt at arrangere indkøb af udstyr, køb af fast ejendom og så videre.

Opnåelse af funktioner

Det er klart, at betingelserne for udlån til juridiske enheder er udstyret med deres egne karakteristika. Og proceduren for at levere denne service er strengt reguleret. Derfor, hvis en virksomhed har brug for penge, skal en række krav være opfyldt for at modtage dem.

Hver finansiel institution har sine egne udlånsregler, som kan afvige væsentligt fra funktionerne ved at levere en lignende service i en anden bank. Derfor er det første skridt, der skal tages, at vælge en bank til udlån til juridiske enheder med passende betingelser. Efter at have valgt gunstige betingelser for din virksomhed, kan du begynde at indsamlepåkrævet pakke med dokumenter.

Vigtige betingelser

Først og fremmest tjekker en bankorganisation den fremtidige låntager for en kredithistorik, som af indlysende grunde skal være positiv. Det er klart, at ingen bank vil tage risikoen ved at udstede et stort lån til en person, der i henhold til en tidligere aftale havde alvorlige forsinkelser i betalingerne eller slet ikke blev tilbagebet alt. Til dette formål foretages en vurdering af virksomhedens økonomiske tilstand på grundlag af det fremlagte regnskab og regnskab, et kontoudtog, der viser alle typer transaktioner, der har fundet sted på kontoen i en vis periode.

Der er ofte tilfælde, hvor en bankorganisation, for at tilbyde den bedst egnede mulighed for udlån til juridiske enheder, kræver, at låntageren går over til sin tjeneste. Derfor bliver det oftest det bedste tilbud at ansøge din bank om kreditmidler.

Banklån til juridiske enheder kræver overholdelse af følgende standardbetingelser:

• Tilbuddet fra mange banker til dem, der har en åben foliokonto, er muligheden for at bruge et kortfristet kassekreditlån. Et sådant tilbud indebærer regelmæssig genopfyldning af kontoen med lånte midler rettet af låntageren til forskellige formål. Betaling på dette lån vil automatisk blive debiteret virksomhedens konto ved modtagelse af midler.
• Afslutning af en kreditgrænse anses for at være det optimale låneprodukt. Vælg for hver virksomhedindividuelle forhold, så de bør drøftes separat med en specialist i kreditafdelingen.

Bankorganisationer udtrykker deres loyalitet over for faste kunder, da de er udmærket klar over deres økonomiske omdømme og deres aktiviteter. Banker tilbyder nogle virksomheder at drage fordel af målrettede programmer, hvorefter lånte midler kan bruges på køb af udstyr, køb af dyre elementer, som oftest fungerer som sikkerhed.

Programmet for refinansiering af lån åbnet i andre banker er også blevet udviklet med succes for nylig. Godkendelse vil være garanteret, hvis midler deponeres rettidigt i lang tid. Med andre ord, med et sæt af alle de nødvendige betingelser, der passer til de etablerede bankregler, kan du gennemgå proceduren for udlån til enkeltpersoner og juridiske enheder.

Fordele og ulemper

Den ubestridelige fordel ved at låne ud til juridiske enheder er:

• En juridisk enheds evne til at modtage en rigtig stor sum penge og lede dem til forretningsudvikling.
• Ved at være kunde i den bank, hvor du ansøger om et lån, kan du reducere tiden til papirarbejde.
• Du kan bruge investeringslån til at modernisere din egen produktion eller udvide den.
• Ingen mindre fordel er bankernes tilbud om fleksible lånevilkår og med en individuel tilbagebetalingsordning.
• Som et løfte kan ikke kun værevirksomhedens ejendom, men også virksomhedens ejers ejendom, er der også mulighed for at bruge varer i omløb og endda fordringer.

Ulemperne ved at få lån fra juridiske enheder omfatter:

• Samling af en stor pakke med dokumenter.
• I mangel af sikkerhed eller garanti vil renten blive væsentligt forhøjet.
• Lang tids behandling.
• Sikkerhedsstillelse har en høj værdi.
• Jo større lånebeløbet eller tilbagebetalingsperioden, desto dyrere vil de økonomiske ressourcer koste.

Hvor skal du ansøge

Muligheden for at gennemgå proceduren for udlån til juridiske enheder er tilgængelig i mange finansielle institutioner. Og hver sådan organisation har sine egne unikke udlånsregler og krav til låntageren. Derfor er det fra de allerførste skridt tilrådeligt at ansøge flere banker på én gang. Til dato er følgende finans- og kreditorganisationer velfortjent populære til at udstede lån til virksomheder:

• "Alfa-bank" - tilbyder flere programmer til udlån til virksomheder.
• "Bank of Moscow" - det er muligt at udstede en kreditgrænse, kassekredit samt målrettede udlån. Kommercielle realkreditprogrammer og refinansieringsprogrammer er tilgængelige.
• Sberbank - dens tilbud omfatter ekspreslån, kassekreditter, målrettet udlån. De modtagne midler kan bruges til at købe køretøjer til virksomheden eller fast ejendom. VedNogle låneprogrammer kræver muligvis sikkerhed, og nogle gør ikke.
• Vostochny Express Bank - dens forslag er at arrangere en kassekredit. Ved hjælp af de modtagne midler kan omsætningsaktiver genopfyldes. Virksomhedslåneprogrammet kræver ikke sikkerhed.

Lånetyper

Banker tilbyder forskellige typer udlån til juridiske enheder. Hver type har sit eget design, indløsning og brugsfunktioner. Når du vælger en eller anden type låneprodukt, er det værd at forstå, til hvilke formål lånte midler er nødvendige. Hvilke produktmuligheder kan banker tilbyde:

• Kreditgrænse - ved hjælp af sådanne udlån udføres regelmæssig genopfyldning af arbejdskapital. Disse midler kan bruges i forlig med leverandører til at betale for varer (tjenester) eller til at finansiere løbende udgifter. Denne form for udlån kan være revolverende eller ikke-revolverende. Renten kan være fast eller variabel. Udførelsen af en sådan linje kræver ikke sikkerhedsstillelse, men ikke desto mindre, efter at have stillet nogen værdi, får låntageren fra banken muligheden for at opnå et lån på mere gunstige og optimale betingelser.
• Budgetlån - udførelsen af sådanne lån involverer støtte fra staten. Tilbydes til de virksomheder, der har underskrevet offentlige kontrakter (garantier).
• Hastende lån - til hurtig modtagelse af det nødvendige beløb.
• Ekspreslån – sedyre lån, da renten på dem er rigtig høj. Deres fordel er den høje hastighed med at udstede midler til at betale for varer, komponenter eller råmaterialer.
• Kassekredit – denne type udlån foretrækkes af de fleste store virksomheder. Bekvemmeligheden ved et sådant udlån er den regelmæssige genopfyldning af kontoen med lånte midler i det krævede beløb. Betaling for et sådant lån foretages på virksomhedens regning ved automatisk at debitere midler fra kontoen.

Rente

Overbetaling på et lån er direkte afhængig af renten. Og i dag er den gennemsnitlige rente, der tilbydes til en juridisk enhed, cirka 18%, og det er ikke vigtigt at stille sikkerhed. Denne rentesats kan blive nedsat i følgende tilfælde:

• Låntageren er en almindelig kunde.
• Stilling af sikkerhed.
• Langt etableret forretningsforhold.

Krav til låntagere

Når man ansøger om et lån, fremlægger hver bank sine egne betingelser for udlån til juridiske enheder, men hvad angår hovedpunkterne, er de de samme:

• Kun en virksomhedsejer eller iværksætter kan ansøge. Det er muligt at tiltrække garanter.
• Ansøger skal være mindst 18 år gammel.
• Analyse af virksomhedens finansielle aktivitet skal vise break-even drift i mindst et år.
• Territorial nærhed mellem virksomheden og banken bør ikkeoverstige 150 km.
• En forudsætning er en positiv kredithistorik. Denne vare er omhyggeligt kontrolleret af bankens sikkerhedstjeneste.
• Selv hvis en virksomhed ikke opfylder alle bankens krav, kan den stadig godkendes til midler. Men samtidig vil renten i henhold til aftalen være overvurderet, og låneperioden vil være kort.

Dokumenter til registrering

Som nævnt ovenfor vil udlån til juridiske enheder i Rusland kræve en masse styrke og tålmodighed fra låntageren. At forberede en pakke med dokumenter, der kræves til indsendelse til banken, tager meget tid. På dette tidspunkt har du brug for:

• Udfyld en ansøgning om midler i form af en bankorganisation.
• Forbered kopier af passet for regnskabschefen og ejeren af virksomheden.
• Certifikat for registrering hos Federal Tax Service.
• Lovpligtig pakke med dokumenter.
• Uddrag fra Unified State Register of Legal Entities.
• Når du giver ejendom som pant – indsend også dokumenter for det.
• En pakke med finansielle dokumenter for at bekræfte virksomhedens effektivitet og dens stabile tilstand.
• Kontrakter med forskellige modparter.

Maksimum og minimum lånebeløb

Hver bank præsenterer sine egne grænser for de angivne beløb. Minimumsbeløbet for at udstede et lån er oftest 300.000 rubler, og det maksimale tilgodehavende kan endda være 150 millioner rubler. Optage et lån for et stort beløbindebærer overførsel af værdifuld sikkerhed til banken med betingelsen om at tiltrække garanter.

tilbagebetalingsbetingelser

Den beregnede betalingsrækkefølge kan være differentieret eller annuitet. Under alle omstændigheder drøftes formen for denne eller hin beregning med låntager selv under udførelsen af låneaftalen. Som regel udarbejder bankerne en individuel betalingsplan, når de låner ud til juridiske enheder.

I vilkårene for kontrakten og i selve tidsplanen er datoen for tilbagebetaling af den næste lånebetaling foreskrevet. Der er mulighed for førtidig tilbagebetaling, mens bankorganisationen ikke er berettiget til yderligere opkrævning af eventuelle provisioner eller bøder. Proceduren for tildeling af kreditmidler til virksomheder er reguleret af Den Russiske Føderations skattelov såvel som af love: føderal lov nr. 86, føderal lov nr. 218.

Konklusion

Denne artikel viste, at enhver virksomhed kan bruge tjenester fra bankorganisationer. Udlån til juridiske enheder har sine egne karakteristika. Først skal du bestemme formålet med modtagelse og træffe det rigtige valg ikke kun af et kreditinstitut, men også af et bankprodukt, hvis betingelser vil være særligt praktiske og komfortable. De modtagne midler kan bruges til forskellige formål eller have en bestemt anvendelse. Derfor er det vigtigt at tage højde for dette øjeblik, når du ansøger og vælge et universallån eller ikke desto mindre et mål.