Hvordan køber man en lejlighed med et realkreditlån? Realkredit lejlighedsforsikring

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Nogle mennesker får dyrebare kvadratmeter i gave, andre klemmer sig sammen i deres forældres huse i mange år, mens andre beslutter sig for at købe deres egen bolig. Men selv efter at have samlet alle besparelserne, er det ikke altid muligt at købe fast ejendom. Af denne grund finder flere og flere mennesker ingen anden udvej end at købe en lejlighed med et realkreditlån.

Fordele og ulemper ved bolig på kredit

Før du optager et realkreditlån i en lejlighed, bør du nøje overveje og afveje de mulige konsekvenser af dette trin. Først og fremmest skal man huske på, at byrden ved at betale et realkreditlån over 10-30 leveår derudover vil være ledsaget af betydelige renteoverbetalinger. Månedlige betydelige monetære udgifter vil forårsage destabilisering af de fleste familiers økonomiske situation. Og ikke alle er i stand til at modstå en sådan prøve moralsk. Derudover bør du, før du beslutter dig for at tage et så vigtigt skridt, tænke over pålideligheden af den nuværende arbejdsplads og karrieremuligheder.

Måske er det værd at udskyde købet af lejlighed et stykke tid? Det er heller ikke værd at udsætte med dette, da boligprisernevokser i et ekstremt hurtigt tempo. I det tilfælde, hvor en potentiel låntager bor i en lejet lejlighed, bør han også tænke på stigningen i pris og lejeudgifter. Når alt kommer til alt, ved at investere i et realkreditlån betaler han for sin egen ejendom og ikke en andens.

Funktioner ved boliglån

En person, der beslutter sig for at udstede en aftale om realkreditlån, bør tænke over, hvilken slags bolig han ønsker og har råd til at have. Banker tilbyder flere muligheder for, hvor man kan købe bolig og hvordan. I dag kan du købe en lejlighed i et realkreditlån på det primære eller sekundære boligmarked. Derudover vil det være nyttigt at gøre dig bekendt med de specielle tilfælde af dets design.

Et boliglån kan, som ethvert andet, primært karakteriseres ved dets løbetid og rente. Dens specifikke egenskab er tilstedeværelsen af en udbetaling, hvis størrelse kan variere afhængigt af betingelserne for realkreditlånet og låntagerens muligheder.

For at vælge de bedste betingelser bør du se på tilbuddene fra alle kreditorganisationer. De, der er mest interesserede, skal henvende sig personligt. Ved at give bankmedarbejdere data om det anslåede beløb for udbetalingen og værdien af fast ejendom, kan du få en betalingsplan beregnet på en bestemt måde.

Om eksisterende boligmarkeder

Den primære mulighed involverer erhvervelse af fast ejendom i nye bygninger. Priserne for sådanne lejligheder er lave, men i dette tilfælde er det nødvendigt at tage højde for de eksisterende faldgruber:

• Lang proces med at deltageegen. Af denne grund er det ikke alle långivere, der er klar til at yde et lån til en lejlighed i en ny bygning.
• Nye boliger er i de tidlige stadier af byggeriet, er ikke klar til indflytning eller har ikke bestået statsregistrering, hvilket betyder, at den ikke eksisterer juridisk. Alt dette kan rejse spørgsmål for låntageren, da lånet er sikret af den købte ejendom.

I tilfælde af køb af bolig på det sekundære marked er alle ulemperne ved den første mulighed udelukket. Banker er mere støttende i en sådan situation, men selv her er der regler: Lejligheden, der købes, kan ikke placeres i en gammel bygning eller nødbygning, den skal have kommunikation. At leje det ud bør også udelukkes. Den købte bolig kan ikke fungere som sikkerhed for et andet lån.

Løser tjenestemændenes boligspørgsmål

For at skaffe boliger til militæret og deres familier er et føder alt program oprettet ved præsidentielt dekret i kraft i dag. Det fungerer på basis af et specielt udviklet opsparings- og realkreditsystem, som sørger for åbning og vedligeholdelse af individuelle opsparingskonti for personer, der tjener i hæren under en kontrakt.

De midler, der indsamles på denne måde, kan kun bruges af militæret til at købe bolig. Stigningen i beløbet på kontoen er baseret på mængden af årlige bidrag og perioden for deltagelse af en bestemt person i programmet. Tre år efter at have tilsluttet sig det, får en soldat ret til at bruge sin opsparing tilat købe en lejlighed på et militært realkreditlån. I dette tilfælde taler vi om en særlig type lån, der kaldes et målrettet boliglån. Der er ingen begrænsninger for militært personel ved valg af bolig. Yderligere besparelser under programmet vil blive brugt til at betale af på realkreditgæld.

Låneprogram for unge familier

En anden kategori, der er berettiget til fordele ved køb af en lejlighed, er unge familier. Der er også et særligt statsligt program for dem i dag. Personer, der er blevet dets deltagere, modtager udover privilegerede lånebetingelser et tilskud fra staten, som bliver en del af udbetalingen.

Der er visse betingelser for at komme ind i det føderale program, ved hjælp af hvilket en lejlighed kan købes på præferencebasis med et realkreditlån. En ung familie, der ønsker at blive medlem, skal opfylde følgende krav:

• Så alderen på begge ægtefæller ikke overstiger 35 år.
• Har en korrekt beregnet verificeret månedlig minimumsindkomst.
• Få formel anerkendelse af behovet for bedre boliger.
• Har opsparing til at betale udbetalingen i minimumsbeløbet - 10%.

Ud over det førnævnte føderale program kan unge familier drage fordel af målrettede boliglånstilbud fra kommercielle banker. De giver nogle fordele for disse kategorier af borgere. Denne mulighed for at erhverve en lejlighed er også værd at overveje, pgadet er meget svært at komme ind i statsprogrammet.

Pantlån sikret af fast ejendom

Hvis låntageren allerede ejer en bolig, kan de bruge den som sikkerhed for at købe en ny. Kreditinstitutter har norm alt en meget positiv holdning til sådanne forslag, da de reducerer deres risici betydeligt. Afslag bør kun forventes i en situation, hvor mindreårige er registreret i lejligheden, da en sådan situation udelukker inddrivelse af den pantsatte ejendom.

Der er to mulige muligheder for, hvordan man køber en lejlighed på et realkreditlån ved brug af eksisterende bolig og derved forenkler betingelserne for at opnå lånte midler eller tilbagebetale gæld:

• En person, der beslutter sig for at ansøge om et lån, har ikke en officielt certificeret indkomst. I denne situation kan banken give indrømmelser og give penge sikret af den eksisterende ejendom.
• En person ønsker at forbedre deres levevilkår ved hjælp af et realkreditlån. Her tilbyder banker norm alt kunderne et lån med sikkerhed i ejendom, som efterfølgende vil blive solgt. Efter salget af den gamle lejlighed reduceres gældsbeløbet med dets værdi.

Hvem og hvordan kan ansøge om et realkreditlån?

I henhold til loven kan borgere i Den Russiske Føderation i den arbejdsdygtige alder fra 18 til 55 år blive ejer af en lejlighed på et realkreditlån. For at gøre dette skal du kontakte den valgte bank med en forhåndsforberedt pakke med dokumenter, der bekræfter borgerens identitet, hans uddannelse, tilstedeværelsen af et fast arbejdssted, afslører hans indkomst,give oplysninger om andre disponible lån, samt om den købte ejendom. På baggrund af dem udarbejdes en ansøgning om realkreditlån.

Banken kan afvise en borger, hvis han ikke er sikker på, at han vil være i stand til at betale sine forpligtelser. Den vigtigste bekræftende faktor her vil være oplysninger om hans indkomst og erhvervserfaring. I nogle tilfælde kan det være nødvendigt med hjælp fra garanter for at træffe en positiv beslutning. Efter at have gennemgået ansøgningen og de vedhæftede dokumenter giver bankens eksperter et endeligt svar på samtykket eller afslaget på at yde lån til denne person.

Særligheder ved realkreditaftalen

I tilfælde af et positivt udfald udarbejdes en pantebrevsaftale, hvorefter banken tilfører låntager midler til køb af fast ejendom sikret ved denne. Dette dokument bør dække alle nuancer af transaktionen, herunder parternes rettigheder og forpligtelser. De vigtigste egenskaber ved en realkreditaftale om køb af en lejlighed er som følger:

• Estimeret værdi.
• Beløb for udbetaling.
• Location.
• Størrelser.
• Grundlæggende om ejerskab.

Et træk ved deltagernes rettigheder og forpligtelser i transaktionen er fraværet af bankrestriktioner for brugen af ejendom. En borger, der har modtaget et lån, har mulighed for at bo, reparere og arve en ejendom. Han er ikke i stand til at nægte at opfylde forpligtelser i henhold til kontrakten, før han dækker den fulde pris for lejligheden og bankens udgifter.

Forsikringrealkreditlån

Ikke et eneste pengeinstitut vil stille penge til rådighed til køb af en lejlighed uden ordentlige forsikringsdokumenter. Først og fremmest er sådanne handlinger rettet mod at minimere sine egne risici. For at få et boliglån kan det være nødvendigt at forsikre en lejlighed på et realkreditlån, ejendomsretten til den, liv, helbred og arbejdsevne hos låntager. Den første er obligatorisk i overensstemmelse med gældende lovgivning, men i mangel af resten har banken ret til at nægte at stille lånte midler til rådighed.

Det er nemt at få alle disse tjenester. For at gøre dette skal du kontakte ethvert forsikringsselskab, der beskæftiger sig med realkreditlån. Norm alt koster udførelsen af hele pakken af dokumenter ikke mere end 2% af prisen på den købte bolig. Der er situationer, hvor låntager også har ret til at opsige forsikringsaftalen og tilbagebetale den uhævede del af betalingerne under den, for eksempel førtidig indfrielse af en lånegæld eller salg af en lejlighed i et realkreditlån.

Mulige forsikrede begivenheder

Hver type forsikring, der anvendes, når der ansøges om et lån til en lejlighed, har et sæt af visse situationer, hvis forekomst indebærer betalinger i henhold til kontrakten:

• Ejendom med pant i pant er helt eller delvist ødelagt som følge af en ulykke, såsom en eksplosion i hjemmet, brand eller oversvømmelse. Kreditor har i dette tilfælde ret til at kræve tilbagebetalinggæld før tid på bekostning af midler bet alt af forsikringsselskabet. Betalingsbeløbet i henhold til forsikringsaftalen kan også bruges til at genoprette beskadigede boliger.
• Dødsfald af den person, der har udstedt realkreditaftalen, samt hans anerkendelse som handicappet på grund af tildelingen af I eller II handicapgrupper. Når et af disse tilfælde indtræffer, foretages yderligere tilbagebetaling af realkreditgælden for forsikringsselskabets regning. Låntageren eller hans arvinger bliver fulde ejere af ejendommen.
• Anerkendelse af transaktionen for køb af en lejlighed som ugyldig på grund af tab af ejerskab til den. Her er forsikringsselskabet forpligtet til at erstatte skadelidte for tab svarende til ejendommens markedsværdi.

Forekomsten af forsikringsbegivenheder forpligter låntager til at underrette banken og forsikringsselskabet om dette.

Før du køber en lejlighed på et realkreditlån, skal du derfor udforske den aktuelle tilstand på boliglånsmarkedet: aktuelle krav og betingelser, tilgængelige præferenceprogrammer, nødvendige dokumenter. Brugen af denne tilgang er meget vigtig, da den kan hjælpe låntageren med valget af den bedste boliglånsmulighed og slippe af med mulige problemer forbundet med udførelsen.