Sådan vælger du et banklån for ikke at betale for meget

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I øjeblikket tilbyder banker en bred vifte af låneprodukter afhængigt af formålet, tilgængeligheden af sikkerhed, ansøgningsbehandlingstid, lånevilkår osv. Hvordan vælger man et sådant produkt og ikke betaler for meget på renten? Overvej et banklån og dets typer.

Hovedprincippet for udlån: Jo højere risikoen for manglende tilbagebetaling af gælden er, jo højere renter på lånet. Risiciene er låntagers tab af indtjening, indtægtskilde, tab, tyveri, skade på sikkerhedsstillelsen, fravær af en kautionist, en lang låneperiode, fremskreden eller for ung alder hos låntager, og så videre. Derfor søger banken, inden den udsteder et banklån, at minimere sine risici ved at kræve et indkomstbevis, en kopi af arbejdsbogen, registrering af sikkerhedsstillelse, involvering af en eller flere garanter, livs- og sygeforsikring for låntageren (især når udstedelse af langfristede lån), forsikring af sikkerheden

Det mest almindelige banklån er et lån til forbrugernes behov. Udstedt denindkøb af husholdningsapparater, byggematerialer, elektronik, biler osv. Det er opdelt i mål og ikke-mål. Et målrettet forbrugslån udstedes udelukkende til køb af et bestemt produkt eller ejendom, for eksempel en bil, et hus, til reparation af hjemmet, til uddannelse. For målrettede lån er renten sat lavere end for ikke-målrettede, da bankens risici kan reduceres ved at pantsætte ejendom, der købes eller repareres.

Hvis du har brug for penge til uddannelse, skal du være opmærksom på en sådan udlånsretning som lån til uddannelse med statstilskud (generel rente - 11,25%, hvoraf låntageren kun betaler 5,06% for en studieperiode op til 10 år) og uden tilskud (12 % om året i op til 11 år). Listen over universiteter, der deltager i programmet for tilskud til lån til uddannelse, er godkendt af Undervisningsministeriet. Uddannelsesrenterne er meget lavere end andre forbrugslån. Derudover er der en henstandsperiode for tilbagebetaling af hovedstol og renter.

Et banklån til køb af bil (billån) adskiller sig fra et forbrugermållån til køb af bil ved, at det kræver registrering af en bil som pant. For at minimere risikoen for at miste sikkerheden kræver bankerne, at bilen ikke kun er forsikret under OSAGO, men også under CASCO. Titel og kopi af registreringsattesten for den købte bil forbliver hos banken, indtil gælden er fuldt tilbagebet alt. Minimering af bankrisici på denne måde giver dig mulighed for at sætte lavererenter på billån (fra 14,5 % om året). Hvis du køber en ny bil hos en autoriseret forhandler, bør du efter min mening vælge et billån med efterfølgende pant. Hovedårsagerne: en lavere rente på et lån og lave CASCO-satser for en ny bil. I det første år, du bruger denne CASCO-bil, skal du købe den, ikke kun fordi dette er en forudsætning for banken, men også af hensyn til en fredelig søvn og tur. Er bilen købt brugt, sælger er nabo eller bekendt, bør du søge om et forbrugslån til at købe en bil uden sikkerhed. Renten vil være lidt højere end for et billån med sikkerhed. Under dette banklån stilles der krav til bilens fremstillingsår: den må "ikke ældre end" 5-8 år (hver bank har sine egne lånebetingelser, jeg giver de mest almindelige). Efter købet skal banken bevise, at du har købt bilen og ikke har brugt pengene på noget andet. Medbring køretøjets registreringsattest og registreringsattest til banken, bankens ansatte laver en kopi af dokumenterne, originalerne vil blive returneret til dig. Køber du en bil, der ikke falder ind under ovenstående krav, er der ikke andet tilbage end at udstede et almindeligt forbrugslån eller et lån til akutte behov. Renten på dette låneprodukt starter fra 17-18 % om året, afhængigt af tilstedeværelsen af en garant.

Det mest efterspurgte og svære at nå for flertallet af russiske indbyggere er et sikret banklånfast ejendom (pant). Dette skyldes, at renterne på dem ikke adskiller sig så meget fra forbrugermålrettede lån (fra 12 % om året). Der ydes realkreditlån i en lang periode, der er strenge krav til låntagers solvens og alder. Ifølge agenturet for realkreditlån (AHML) optager russerne i gennemsnit et realkreditlån i 17 år og tilbagebetaler det på 10 år. Men selv med tidlig lukning af lånet er overbetalingen astronomisk. Obligatoriske betingelser for et realkreditlån: tilstedeværelsen af et fast job, pant i erhvervet fast ejendom, ejendomsvurdering og forsikring, en indledende betaling på 10-15%.

Hvis du vil spare på bankrenter, bør du passe på din kredithistorik, betale månedlige betalinger til tiden, prøve at ansøge om et lån i en eller to banker, hvor dit kreditomdømme vil blive dannet. Banker giver fortrinsrenter på lån og blødere udlånsbetingelser til almindelige og pålidelige låntagere. Du kan starte din kredithistorik ved at åbne et kreditkort fra en pålidelig bank med åbne lånebetingelser uden skjulte gebyrer. Med et sådant kort kan du med jævne mellemrum betale for løbende køb og tilbagebetale gæld i henstandsperioden, uden at betale renter i op til 50 dage. Mange banker "gave" det første års kortservice gratis.

Et råd mere til dem, der vil spare penge på banklån - prøv at tage dem fra den bank, som din løn bliver overført til. lønopgørelse ogBanken vil bestemt ikke kræve en arbejdsbog af dig og vil desuden tilbyde en favørrente på mange lån.