Konceptet og organiseringen af forsikring

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Forsikringsselskaber (forsikringsselskaber) er kommercielle enheder, der beskytter de forsikrede personers interesser og kompenserer dem for materiel skade i tilfælde af en forsikret begivenhed. Forsikringsselskabernes aktiviteter er reguleret af særlige love og kontrolleret af tilsynsmyndigheder. I Rusland fungerer centralbanken som en sådan regulator.

Forsikringsprincipper

I ethvert land er organisationen af forsikring baseret på visse principper, der giver dig mulighed for at udføre dine aktiviteter med succes. De er:

• i besiddelse af forsikringsreserver;
• ved opfyldelse af forsikringsforpligtelser;
• i udbredelsen af forsikringsreserver over forsikringsforpligtelser.

For at opfylde disse punkter er forsikringsselskabet forpligtet til at afveje risiciene ved visse forsikringsbegivenheder.

I de fleste forsikringssituationer er statistikken på forsikringsselskabets side. I nogle tilfælde griber staten ind i tilrettelæggelsen af forsikringer. Det er under overholdelse af ovenstående principper, at forsikringsvirksomheden er bygget op i de fleste lande i verden.

Sådan er forsikringsvirksomheden organiseret

Lovgivningen bestemmer, at genstand for direkte aktivitetforsikringsorganisation kan være forsikring eller genforsikring. Listen over typer af forsikringstjenester er opført i licensen udstedt af staten. Hvis forsikringstageren ikke opfylder sine forpligtelser eller udfører dem uretmæssigt, kan tilladelsen tilbagekaldes, denne organisation mister retten til at levere forsikringsydelser, hvilket dog ikke fratager den forpligtelsen til at opfylde de tidligere påtagne forsikringsforpligtelser.

Mange forsikringsselskaber, der opererer inden for det samme økonomiske område, danner et forsikringsmarked, der giver beskyttelse til enkeltpersoner, offentlige og private kommercielle virksomheder, finansielle institutioner.

Typer af forsikringsselskaber

I vores land kan forsikringsorganisationer være privat eller offentligt ejet. De ubestridte ledere af forsikringsmarkedet er Pensionsfonden og Socialforsikringsfonden, som akkumulerer alle de obligatoriske bidrag fra arbejdende borgere. Private forsikringsselskaber er dannet på bekostning af private personer eller finansielle institutioner.

En unik driftsform for mange private forsikringsselskaber er Lloyd's-syndikatet. Dette er en sammenslutning af private forsikringsorganisationer af forsikringsselskaber til fælles udøvelse af forsikrings- og genforsikringsvirksomhed. Formen for syndikatet viste sig at være så praktisk, at den stadig fungerer i dag, og forsikrer fra små husholdningsapparater til store skibe.

Frivillig og obligatorisk forsikring

I øjeblikket kan hele markedet for forsikringstjenester betinget opdeles i:

• forsikringstjenester leveret denfrivillig;
• reguleret forsikring.

Man kan fremhæve det tredje punkt om organiseringen af forsikring, som kaldes "genforsikring", eller fordelingen af forsikringsansvaret mellem to eller flere organisationer. Denne form for ansvarsbeskyttelse indebærer fordeling af en mulig økonomisk fordel mellem flere forsikringsselskaber. Forsikring af forsikringsorganisationer gør det muligt ved at fordele betalinger at opfylde deres forpligtelser uden stor skade på deres økonomiske situation.

Hvis overholdelse af principperne allerede for kommerciel forsikring garanterer en vis fortjeneste, så er organiseringen af socialforsikringen stramt kontrolleret af staten. Lad os prøve at håndtere de typer forsikringer, der er obligatoriske ud fra lovens synspunkt.

obligatorisk forsikring

Regeringen gør nogle former for forsikring obligatoriske baseret på beskyttelse af mennesker eller forretningsenheder, der er relateret til statens interesser. Organiseringen af obligatorisk forsikring sørger som standard for borgernes interesser, som er erklæret i landets forfatning. I praksis ser det sådan ud:

• enhver borger har ret til anstændigt arbejde - det er, hvad ulykkesforsikring gør;
• alle har ret til at nyde bevægelsesfrihed - som bekræftelse af dette - obligatoriske OSAGO-forsikringer, der forsikrer til fordel for berørte tredjeparter;
• hverhar ret til lægehjælp - denne norm er understøttet af obligatorisk forsikring fra Socialforsikringsfonden, som garanterer forsikringsudbetalinger i tilfælde af sygdom;
• borgere har ret til en anstændig alderdom - Pensionskassen er ansvarlig for dette.

Forsikringsselskabernes aktivitet i implementeringen af obligatorisk forsikring er baseret på visse love og regler, som giver:

• objekter, for hvilke denne type forsikring er obligatorisk;
• mængder af forsikringsansvar, som inkluderer den obligatoriske minimumsbetaling for forsikring og det maksimale beløb for forsikringsbetaling fastsat ved lov;
• forsikringstageres og forsikredes pligter og rettigheder.

Obligatorisk forsikring og forsikringsselskaber

Loven indeholder en liste over organisationer, der har ret til at drive forsikringsvirksomhed inden for rammerne af den obligatoriske forsikring. Nogle forsikringsorganisationer er oprettet på statsbasis (Pensionsfond, Socialforsikringsfond). Nogle forsikringsselskaber har ret til at udføre aktiviteter inden for obligatorisk forsikring (OSAGO, for eksempel).

Kontrollerer det vigtigste område for beskyttelse af sine borgeres rettigheder, staten udfører to funktioner:

• minimerer udbetalinger, hvilket gør obligatorisk forsikring overkommelig for de fleste borgere i deres land;
• garanterer maksimal emnedækningforsikring, hvilket gør socialforsikringsorganisationen rentabel og økonomisk selvforsynende.

Lad os overveje, hvordan forsikringsselskaber arbejder inden for den obligatoriske forsikring. Pensionskassen og FSS er klassiske eksempler på dette.

Organisation af forsikring i statsmidler

Organiseringen af pensionsforsikringer i vores land er baseret på en symbiose af to hovedsystemer:

• solidaritet, som vi fik som en arv fra Sovjetunionen;
• personlig, som er en nyskabelse fra de sidste femten år.

Under solidaritetssystemet bet alte hver borger pensionsbidrag til pensionskassens almindelige budget. Efterfølgende blev der bet alt penge ud af det, afhængigt af anciennitet, forskellige koefficienter og andet. Trods sin enkelhed har solidaritetssystemet ført til, at folk, der har arbejdet i fem år og et kvart århundrede, faktisk har fået den samme pension.

Udover denne udjævning blev en anden væsentlig mangel ved solidaritetssystemet afsløret: Pensionskassens kritiske underskud. For at udligne pensionsbudgettet besluttede staten at indføre personligt regnskab for pensionsopsparing. Hver borger, afhængig af deres indkomst, betaler en vis procentdel til deres personlige pensionskonto, som til et bankindskud, og når pensionsalderen når deres egen pension.

Sygeforsikring

Organisation af obligatorisk sygeforsikringbaseret på et solidarisk bidragssystem. Hver borger trækker en vis procentdel af penge fra sin indkomst til socialkassen. Fra disse midler udbetales "sygefravær" til ham som kompensation for løn på grund af sygdom. FSS beskæftiger sig også med betalinger af "barsel" og betalinger for pasning af små børn. Samme fond yder erstatning for udgifter som følge af uarbejdsdygtighed som følge af en ulykke i forbindelse med erhvervsmæssig virksomhed. Hvis borgerne ønsker at modtage store erstatningsudbetalinger - for eksempel til at refundere udgifter til behandling, til en kirurgisk operation - står den frivillige sygeforsikring til deres tjeneste.

Ansvarsforsikring

Ansvarsforsikring er en anden form for beskyttelse for tilskadekomne. Dets særegenhed ligger i, at forsikringsaftalen vil blive indgået af den forsikrede og forsikringstageren. Udbetalinger for denne type forsikring modtages af en tredje skadelidt. Et klassisk eksempel på ansvarsforsikring er OSAGO-police.

OSAGO beskæftiger sig med ansvarsforsikring for skader påført tredjemand som følge af en bilulykke.

Organiseringen af ansvarsforsikring ligger inden for rammerne af aktiviteterne for de forsikringsselskaber, der er berettiget til det. Minimumskoefficienterne for indledende bidrag og det maksimale betalingsbeløb er reguleret ved lov. Staten har også ret til at bestemme, hvordan det præcist skal kompenseresskade - i kontanter eller naturalier og kontroller forsikringstagernes aktiviteter.