Forsikring: essens, funktioner, former, forsikringsbegreb og forsikringstyper. Begrebet og typer af social forsikring

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-17 18:45

I dag spiller forsikring en vigtig rolle på alle områder af borgernes liv. Konceptet, essensen, typerne af sådanne relationer er forskellige, da kontraktens betingelser og indhold direkte afhænger af dens formål og parter. Nøgleelementet i forsikring er risiko. Dette ord henviser til situationer, hvor genstanden for aftalen er beskadiget. Der er mange risici, der bestemmer den sort, der adskiller forsikringsbegrebet og forsikringstyper. De personer, der indgår kontrakten, har en væsentlig væsentlig interesse - at beskytte sig mod tab forbundet med at forårsage væsentlig skade på deres helbred, liv eller ejendom.

Koncept

Begrebet forsikring og forsikringstyper generelt er kendt af alle. Det er et system af økonomiske relationer designet til at reducere ejendomstab i tilfælde af ugunstige omstændigheder. En sådan aftale er med andre ord med til at sikre dig mod risikoen for at miste et stort beløb på grund af en ulykke. Deltagerne yder bidrag, hvorfrader dannes en reservefond. Hvis forsikringsgenstanden (ejendom, helbred osv.) blev beskadiget, betaler organisationen det nødvendige beløb for at kompensere for tabene.

Forsøgspersonen modtager dog kompensation ikke kun i tilfælde af forskellige skader, men kun i de situationer, der tidligere er specificeret i kontrakten. En hændelse, der fører til erstatning for skade, kaldes en forsikringsbegivenhed. Dette koncept betyder en tilfældig situation, der kan føre til betydelige materielle tab.

Juridiske enheder, der leverer sådanne tjenester, kaldes forsikringsselskaber. For at udføre deres aktiviteter skal de opfylde statens krav og opnå en licens. Begrebet forsikring, dets funktioner og typer er specificeret i den relevante lovgivning i Den Russiske Føderation. Personer, der beslutter sig for at underskrive en aftale med en officiel virksomhed, kan således ikke være bange for, at deres rettigheder bliver krænket. Organisationers aktiviteter betaler sig på bekostning af en bonus - et vederlag i henhold til kontraktens vilkår.

Funktioner

I en primitiv form dukkede begrebet forsikring og forsikringstyper op i oldtiden, hvor folk fyldte op med korn og byggematerialer i tilfælde af dårligt vejr og naturkatastrofer. I dag er denne type aftale grundlaget for økonomien, der garanterer finansiel stabilitet til enkeltpersoner og juridiske enheder. Det moderne forsikringsbegreb og forsikringstyper har udviklet sig i etaper, suppleret med fremkomsten af nye former for økonomiske relationer. I øjeblikket er det førførst og fremmest muligheden for iværksættere for at sikre deres virksomhed, og for borgerne til at forsørge sig selv i tilfælde af et midlertidigt eller endeligt tab af arbejdsevne. Denne type forhold udfører vigtige funktioner, blandt dem er følgende.

Function	Essence
kompensation	Forsyne den forsikrede med et beløb, der er tilstrækkeligt til at kompensere for tab som følge af visse omstændigheder
Forebyggende	Store organisationer allokerer en del af deres indkomst for at reducere risikoen for ugunstige situationer
Opsparing	Kumuleret livsforsikring udfører ikke kun en kompenserende funktion, men bringer også profit til en person
Indikator	Virksomheder indsamler storstilet statistisk information om visse risici, sandsynligheden for, at de opstår

Klassificering

Forsikring er opdelt i mange typer, som igen er grupperet i to former: obligatorisk og frivillig. Hovedkriteriet for klassificering er kontraktens genstand. I dag dækker forsikring næsten alle områder af det offentlige liv: materielle værdier, menneskers sundhed, arbejdskraft. Forskellige typer relationer er kombineret i tre brancher, vist i tabellen.

Property	Privat	Ansvarsforsikring
Fast ejendom, køretøjer, risiko for brand og naturkatastrofer	Liv, helbred, sandsynligheden for en ulykke, indgåelse af en kontrakt ved udlandsrejse	Civil, professionel, producent, arbejdsgiver, bilejer

Ejendomsforsikring er vigtig for både iværksættere og enkeltpersoner. Skader på ejendom som følge af brand, ulykke og andre uforudsete omstændigheder kan medføre høje omkostninger, som virksomhedsejere ofte ikke er i stand til at klare på egen hånd. Af denne grund er indgåelse af en forsikringsaftale en normal praksis for iværksættere. I stater, der ikke garanterer gratis lægebehandling, er personforsikring blevet udbredt. Konceptet og typerne af en sådan aftale er direkte relateret til menneskers liv og sundhed. Der findes også kombinerede forsikringstyper, der kan henføres til flere typer på én gang.

Liv og sundhed

I vestlige lande og blandt velhavende borgere i SNG-landene er personforsikring udbredt. Konceptet og typerne af denne type kontrakt er vanskelige at dække i en generel formulering: forskellige virksomheder rundt om i verden leverer en bred vifte af tjenester, der dækker en bred vifte af aktivitetsområder. Vi kan sige, at dette er en type forhold, hvor forsikringsobjektet er en formueinteresse,om mennesket og dets aktiviteter. Emnet for kontrakten kan være:

• liv;
• sundhed;
• ulykkesrisici.

Sundhed er det mest almindelige emne for denne type kontrakt, da alvorlige sygdomme kan medføre betydelige omkostninger. Konceptet og typerne af sygeforsikring varierer afhængigt af spektret og dermed omkostningerne ved de tjenester, der leveres i klinikken. Det mest usædvanlige formål med kontrakten er en persons liv. Denne type forsikring giver mulighed for akkumulering af penge, der udbetales til en person efter en vis periode (for eksempel ved pensionering) eller til arvinger efter hans død. Dermed er kontrakten med til at sikre familien og sikre en behagelig alderdom. Ulykkesforsikringen er gyldig i en kort periode. Erstatning udbetales, når en person på grund af ydre årsag er død eller mistet sin arbejdsevne. En sådan aftale indgås ofte af passagerer, ansatte i en virksomhed eller turister.

Behandling

Forskellige typer af aftaler vedrørende menneskers sundhed er almindelige, men det er muligt at udskille konceptet og typerne af sygeforsikringer, der er almindelige. Først og fremmest er det borgernes sociale beskyttelse, der kommer til udtryk ved betaling for lægeydelser i tilfælde af forskellige sygdomme. Der er to hovedtyper af sådanne forsikringer:

• obligatorisk (CMI);
• additional (VHI).

Sidstnævnte omfatter også kontrakter, derindgås af borgere, når de rejser til udlandet. I de fleste lande, inklusive Den Russiske Føderation, er der en obligatorisk sygeforsikring. Med dens hjælp har alle borgere i staten lige muligheder for behandling og modtagelse af medicin. Den territoriale MHI-fond overfører penge til MHI-forsikringsselskabernes konto, afhængigt af antallet af forsikrede personer i et bestemt område.

Overvej frivillig sygeforsikring, konceptet, typerne, hvis former ikke adskiller sig meget fra staten. Forskellen ligger i, at der med denne type forhold ydes ekstra ydelser til klienter i individuelle medicinske og forebyggende institutioner. Kontrakten opererer på et kommercielt grundlag og giver dig mulighed for at få bedre behandling af smalle specialister. Der tegnes også en sygesikringsaftale ved rejser til udlandet. For nogle lande er denne procedure obligatorisk.

Ejendomsforsikring

Denne type kontrakt er designet til at beskytte materielle værdier - ting, køretøjer, fast ejendom. Både private og juridiske personer kan tegne en ejendomsforsikring. Konceptet og typerne af kontrakten ligner den tidligere type aftale, kun formålet med kontrakten er væsentlige risici og ikke menneskeliv. Ejendomsforsikring er beskyttelse af interesse i forbindelse med besiddelse, bortskaffelse og brug af ting. I tilfælde af skade på de materielle værdier, der er specificeret i kontrakten, betales kunden erstatning. Som med en personlig kontrakt har en aftale to former:obligatorisk og frivillig.

Vis	Essence
Ild	Erstatning for skade i tilfælde af brand, eksplosion, lynnedslag, flystyrt
Teknikker	Dækning for køb af ikke-fungerende, defekt eller uegnet udstyr til produktion
Kommerciel risiko	Refusion for dårlige handelsbetingelser
Tab på grund af produktionsafbrydelser	Kompensation for tabt fortjeneste i tilfælde af driftsstop
Transportrisici	Forsikring af køretøjer eller gods, der transporteres af dem
Andre arter	Erstatning for skader forårsaget af storm, kollision med en bil, røveri, ulykke

Hvis ejendommen blev ødelagt og ikke kan genoprettes, får dens ejer bet alt den fulde værdi. I tilfælde af skader på ting refunderes ikke hele beløbet, men kun den del, der er nødvendig for deres reparation.

Ansvarsforsikring

Nogle gange tildeles denne type kontrakt ikke en særskilt stilling under klassificeringen, men betragtes som en del af en ejendomsaftale. Det har dog nogle særpræg. Genstanden for forsikring for denne type er en persons ansvar over for tredjemand for at forårsage skade på dem eller deres ejendom. I henhold til lovgivningen i Den Russiske Føderation er det i sådanne situationer nødvendigt at kompensere for den forårsagede skade. Den virksomhed, som klienten har indgået aftale med, tildeler det beløb, der er nødvendigt for at betale erstatning, hvorved ejendomsinteressen dækkes. Derudover omfatter begrebet og typer af obligatoriske forsikringer også kontrakter, hvis genstand er ansvar for f.eks. bilejere.

Objekt	Essence
Køretøjsejer	I tilfælde af uheld betaler virksomheden kunden alle omkostninger, hvis de ikke overstiger det i kontrakten angivne beløb. Det er lige meget, hvem der kørte hans bil
Producere	Erstatning for skader, som købere har modtaget ved brug eller brug af producentens varer
Virksomheder	Erstatning for skader forårsaget af den forsikrede på menneskers sundhed, ejendom tilhørende enkeltpersoner og juridiske enheder og miljøet i forbindelse med forretningsaktiviteter
Fagligt ansvar	Erstatning for tab forbundet med udførelsen af en specialists arbejde (fejl, uagtsomhed)
Andre arter	Ansvar for ejere af dyr, huse og jord, jægere, udviklere osv.

Ulykker under produktion

Aftaler vedrørende risikoen for forurening kaldes"miljøforsikring". Konceptet og kontrakttyperne omfatter bestemmelserne i positionerne i den tidligere klassifikation. En sådan aftale har til formål at kompensere for skader forårsaget af miljøforurening. I nogle ulykker kan brugen af jord og vandområder blive umulig, og tilstedeværelsen af mennesker i et bestemt område kan blive sundhedsfarlig. Sådanne situationer medfører høje omkostninger. Typer af miljøforsikring:

• personligt (livet for borgere, der bor eller arbejder i en højrisikozone);
• ejendom (fast ejendom, der kan blive beskadiget under en miljøkatastrofe eller -ulykke);
• ansvar (virksomheder, hvis aktiviteter kan skade miljøet).

I nogle stater er miljøforsikring obligatorisk. Dette vedrører hovedsageligt virksomheder, hvor der kan opstå produktionssvigt, der kan forårsage alvorlige miljøskader (f.eks. olieudslip).

Genforsikring

Nogle gange indgår virksomheder en aftale med kunder med for stor risiko. For at beskytte sig selv indgår virksomhederne en aftale med en anden genforsikringsgiver. En del af ansvaret og vederlaget forbliver hos dem, mens resten overføres til det andet selskab. Dermed opnår forsikringsselskaber økonomisk balance. Processen med at flytte risici kaldes cession. En sådan kæde kan bestå af et vilkårligt antal positioner, for eksempel har et sekundært forsikringsselskab ret til at overføre en deltertiært ansvar. Der er forskellige former for denne type aftale.

Obligatorisk klassificering af genforsikring:

• omsætteligt (virksomheden eller personen vælger, om han vil overføre en del af ansvaret til en anden person, samt størrelsen af denne andel);
• automatisk (nogle firmaer indgår en kontrakt med genforsikringsselskaber, som et resultat af, at alle transaktioner, der falder ind under visse kriterier, overføres til dem).

Den andel, der skal overføres, kan indstilles på to måder. Den forholdsmæssige forsikring giver mulighed for en passende fordeling af ansvar, erstatning og præmier. Således er fordelene og omkostningerne for de primære og sekundære forsikringsselskaber de samme. En anden måde at bestemme delene på er uforholdsmæssig, da aftaleparternes interesser ikke er forholdsmæssige, især en af dem kan lide store tab. Det er konceptet og hovedtyperne af forsikringer, hvor ansvar og vederlag er fordelt på flere personer.

Statens bindende aftale

Der er to former for kontrakter, afhængigt af det forsikringsselskab, som den er indgået med. Når organisationen er ejet af landet, kaldes disse aftaler for staten, og hvis den ejes af juridiske enheder - private. Samtidig er den første type aftale, i henhold til lovgivningen i Den Russiske Føderation, obligatorisk. Det beløb, som kontrakterne indgås på bekostning af, tildeles af staten specifikt til disse formål.

Statens obligatoriske forsikring spiller en stor rolle i økonomien. Koncept, typer, regler ogtaksterne for denne aftaleform er klart definerede. I henhold til staten refererer obligatorisk forsikring til det forhold, der opstår mellem parterne i kontrakten i henhold til loven. Det dækker hele landets befolkning eller store grupper af mennesker. Der er sådanne typer obligatoriske forsikringer:

• medicinsk;
• social;
• militært personale;
• passagerer;
• ansvar for køretøjsejere (OSAGO);
• ejere af farlige faciliteter.

Frivillig forsikring

Denne type kontrakt er valgfri og indgås på initiativ af emnet. I modsætning til den allerede beskrevne form for relationer, reglerne, hvorved frivillig forsikring udføres, er konceptet og typerne af en sådan aftale kun fastsat ved lov i generelle vendinger. Specifikke tariffer og betingelser fastsættes af aftaleparterne. Dens typer omfatter forsikring:

• liv;
• sundhed (kontinuerlig og i tilfælde af sygdom);
• fra ulykker;
• køretøjer;
• cargo;
• fra naturlige fænomener;
• ansvar for køretøjsejere;
• finansielle risici osv.

Denne type forhold er karakteriseret ved selektiv kundedækning, det vil sige, at selskabet kan afvise forsikringstageren, hvis denne ikke opfylder kravene. Samtidig har en frivillig aftale altid sine egne vilkår. Når kontrakten er afsluttet, kan kontrakten genindgås ved at betale gebyret igen.

Begrebet og typerne af socialforsikring

Denne type aftale betyder et system med social beskyttelse, som er designet til økonomisk at give borgere med handicap i tilfælde af sygdom, arbejdsløshed eller tab af en forsørger. Begrebet og typerne af social forsikring kan variere afhængigt af aftalens form, som er kendetegnet ved tre:

• kollektiv (fagforeninger);
• regering;
• blandet.

I det første tilfælde er indgåelsen af kontrakten frivillig og udføres i situationer, hvor staten ikke yder passende materiel beskyttelse. Relationer er bygget på princippet om demokrati, partnerskab og selvstyre. Betalingsbeløbet er ikke fast og afhænger direkte af de ansattes indkomstniveau.

Begrebet og typerne af obligatorisk socialforsikring er klart reguleret af lovgivningen i Den Russiske Føderation. Det er en del af statens sociale beskyttelsessystem, der har til formål at give arbejdere en forringelse af deres økonomiske situation. Der er sådanne typer af obligatorisk socialforsikring:

• medicinsk;
• pension;
• midlertidigt handicap;
• fra ulykker;
• barsel;
• på grund af et familiemedlems død.

Kontraktindgåelse

Før udfærdigelse af dokumentet finder en tegningsprocedure sted - risikoen for en forsikringsbegivenhed vurderes. Præmiens størrelse afhænger direkte af dette, og derfor kræver processen omhyggelige beregninger. Fejlvurderet risikokan føre til betydeligt spild og konkurs for virksomheden.

Grundlaget for indgåelse af kontrakten er klientens ansøgning, som kan være både skriftlig og mundtlig. I dette dokument skal forsikringstageren i detaljer opliste de fakta, der vil bidrage til at give den mest nøjagtige risikovurdering. Aftalen er udformet i en af to former: i form af en kontrakt eller en police. I det første tilfælde er dokumentet underskrevet af begge parter, og i det andet tilfælde er det kun forsikringsselskabet.