Penge på kredit i en bank: valg af bank, udlånsrenter, beregning af renter, indsendelse af en ansøgning, lånebeløb og betalinger

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Banklån anses for at være efterspurgte tilbud fra banker. De kan udstedes til forskellige formål, men forbrugslån betragtes som de mest populære, for hvilke låntagere modtager forskellige beløb. De kan bruge disse penge til ethvert formål uden at rapportere til kreditor om, hvor midlerne er rettet. At få penge på kredit fra en bank er ret simpelt, men hvis en person ikke har et officielt job, eller en kredithistorie er beskadiget, kan han støde på nogle vanskeligheder. Samtidig er det vigtigt at forstå, hvilken renteberegningsordning der anvendes, hvordan renter beregnes, hvad er størrelsen af den månedlige ydelse, og hvad er nuancerne ved førtidig tilbagebetaling af lånet.

lovgivningsmæssig regulering

Proceduren for at udstede kontanter til låntagere er reguleret af adskillige lovgivningsmæssige retsakter. Den vigtigste lov, som banker, MFI'er og andre kreditorganisationer er styret af, er føderal lov nr. 353 "om forbrugerkredit". Kreditområdet for aktivitet er fuldt ud reguleret af bestemmelserne i den civile lovbog.

Staten fastlægger proceduren, på grundlag af hvilken lån udstedes. Renter anvendt af banker er regulerede, som ikke må overstige en vis maksimumværdi.

FZ nr. 151 "Om mikrofinansieringsorganisationer" regulerer reglerne for MFI'ers arbejde. Loven siger, at sådanne firmaer kun kan udstede lån på op til 1 million rubler. én låner. I 2018 blev der indført yderligere ændringer, der påvirkede optjening af bøder for forsinket betaling fra låntagers side. MFI'er kan kun opkræve bøder på saldoen af lånebeløbet. Det samlede bødebeløb må ikke overstige det dobbelte af det resterende beløb af gælden.

Hvor kan jeg få et lån?

Ofte foretrækker borgere at få penge på kredit fra en bank. Du kan vælge forskellige bankorganisationer til dette, der tilbyder deres egne unikke betingelser. Nogle institutioner afholder særlige kampagner, på grundlag af hvilke de tilbyder gunstige lånebetingelser.

Men du kan låne penge ikke kun fra en bank, da der er andre måder at modtage penge på:

• appellerer til mikrofinansieringsinstitutioner, der tilbyder små beløb i en kort periode til høje renter;
• brug af private långivere;
• bytte ejendom for penge i pantelånere.

Hver metode har både fordele og ulemper, men det er mest fordelagtigt for borgerne at tage penge på kredit ibank.

Fordele ved at gå i banken

At få et lån fra en bankinstitution har mange ubestridelige fordele. Disse omfatter:

• alle betingelser er klart fastsat i låneaftalen;
• ingen mulighed for at støde på svindlere;
• brug tilgængelige rentesatser;
• månedlige betalinger beregnes ud fra borgerens månedlige indkomst.

Risikoen for stor gæld er minimeret, da bankernes handlinger er rettet mod at sikre, at låntageren nemt kan klare kreditbyrden.

Hvordan vælger man en bank?

Der er mange kreditinstitutter i Rusland, så kommercielle banker, pantelånere og statslige organisationer tilbyder penge på kredit. Når du vælger en specifik mulighed, tages der nogle anbefalinger i betragtning:

• bankens omdømme er ved at blive undersøgt, hvor dens rating, statistikker og anmeldelser af låntagere evalueres, hvilket gør det muligt at verificere institutionens ærlighed;
• vilkårene for lånet studeres i detaljer, og du skal læse låneaftalen for at sikre dig, at der ikke er skjulte gebyrer eller andre negative konsekvenser ved at indgå en sådan kontrakt;
• det er tilrådeligt at se bankens regnskaber, som skal placeres i åben form på dens officielle hjemmeside, for at kontrollere, om den er på konkursstadiet.

Når en passende bank er valgt, undersøges alle tilgængelige låneprogrammer. Hver person ønsker at tage penge med overskudpå kredit i kontanter i banken, så du bør vælge det mest optimale program. For at gøre dette tages der hensyn til, hvilke formål du har brug for for at modtage penge, hvad er indkomsten for en potentiel låntager, og også hvor længe midlerne vil blive udstedt.

Hvad er kravene til låntagere?

I enhver bank kan du kun låne penge, hvis låntageren nøjagtigt opfylder kravene i en bankorganisation. Oftest er de som følger:

• tilstedeværelsen af en konstant og tilstrækkelig høj indkomst, da lånebetalingen ikke kan overstige 60 % af borgerens månedlige kontantindtægter;
• officiel ansættelse, og erhvervserfaringen må ikke være mindre end seks måneder;
• kun voksne borgere kan modtage penge;
• en god kredithistorik betragtes som en væsentlig faktor, da hvis en person tidligere har optaget lån, som han ikke tilbagebet alte til tiden, fører dette til indtastning af oplysninger om misligholderen i CBI, som enhver bankansat kan modtage;
• ingen andre udestående lån.

Ofte kræves en rigtig stor mængde kredit, i hvilket tilfælde institutioner kræver yderligere sikkerhed. Penge på kredit i en bank udstedes kun i et stort beløb, hvis der er en garanti eller ejendom overført af låntager som sikkerhed.

Hvilke dokumenter kræves?

Hver bank udvikler uafhængigt reglerne og betingelserne for udstedelse af lån. Dette kræves norm alt fralånerdokumentation:

• borgerpas;
• 2-personligt indkomstskattecertifikat udstedt på arbejdspladsen for en potentiel låntager;
• kopi af arbejdsbog;
• TIN.

Derudover kan banker kræve anden dokumentation, hvis det er nødvendigt. Hvis en borger nægter at medbringe visse papirer, kan banken blot nægte at udstede lånebeløbet. Såfremt der stilles ejendom som pant, udarbejdes skødedokumenter for denne genstand. Hvis en kautionist er involveret, kræves hans pas og indkomstopgørelse.

Fordelagtige tilbud fra banker

Hvis en borger akut har brug for et bestemt beløb, så tænker han på, hvilken bank han skal få et kontantlån. Lån på favorable vilkår tilbydes af mange moderne banker. Samtidig kan renter, lånevilkår og andre parametre afvige væsentligt i dem. Det er tilrådeligt at tage lån med favorable betingelser, så det er tilrådeligt at fokusere på følgende tilbud:

• Penge på kredit i Post Bank. Renten starter fra 12,9 %. Midler op til 1 million rubler tilbydes på kredit. i op til 5 år. Beslutningen træffes på blot et minut. Reducerede takster tilbydes til pensionister. Kravene til låntagere er ikke for strenge, så det er ret nemt at få penge på kredit i Post Bank.
• VTB24. Denne bank er stor og pålidelig. Det tilbyder lån op til 3 millioner rubler. i en periode på seks måneder til 15 år med en sats på op til 16 %. Låntager tilfor at modtage et sådant lån skal du være over 21 år gammel.
• Raiffeisenbank. Beløb fra 90 tusind rubler leveres. op til 2 millioner rubler til ethvert formål. Lånetiden kan ikke overstige 5 år. Renten starter fra 12,9%.
• Rosselkhozbank. Et lån op til 1 million rubler tilbydes. i op til fem år. Renten starter fra 12,9 %. En voksen borger med en bekræftet indkomst kan blive låner.

Det er tilrådeligt at ansøge flere banker på én gang for at øge sandsynligheden for at opnå godkendelse. Derefter vælges den lånemulighed, der vil være mest fordelagtig for låntageren. Hvis bankerne ikke giver kredit, hvor kan man så få pengene? Under sådanne forhold kan du kontakte pantelånere eller MFI'er, men du bør være forberedt på høje renter og en kort låneperiode.

Renteordninger

Før du ansøger om et lån, anbefales det at forstå renteberegningsordningerne. Der påløber renter fra det øjeblik, låneaftalen er underskrevet.

Kreditinstitutter tilbyder deres kunder to måder at beregne renter på:

• livrentebetalinger;
• differentieret.

I enhver låneaftale vil en renteberegningsordning blive angivet. Baseret på disse oplysninger kan hver potentiel låntager beregne renter for at bestemme, hvor rentabelt det er at tage penge på et kontantlån fra en bank.

Differentierede betalinger

Denne ordning betragtes som klassisk. Når du bruger det, hele mængdenDet modtagne lån er opdelt i lige store dele, men renten betales ulige. Hver måned inden for den foreskrevne periode skal låntager betale det nødvendige beløb, inklusive hovedstol og renter.

Efter betalingen er foretaget, falder gælden på lånet. Ved begyndelsen af udlånet vil betalingerne være de højeste. Over tid vil bidraget falde ved samtidig reduktion af hovedgældens saldo. Derudover falder rentebeløbet.

Når du vælger denne metode til beregning af renter, skal låntagere overholde streng disciplin. Under en sådan ordning giver banken ret sjældent penge på kredit, da kunderne ofte ikke er klar til betydelige betalinger i begyndelsen af låneperioden. Hvis låntageren er sikker på, at han vil klare en høj kreditbelastning inden for et par måneder, kan han roligt vælge denne ordning, som anses for fordelagtig sammenlignet med livrentebetalinger.

Differentierede betalinger tilbydes udelukkende til betalende kunder. Hvis en borgers indkomst ikke er nok til at tilbagebetale lånet, ifølge ansatte i et kreditinstitut, så vil han ikke være i stand til at få penge på kredit fra en bank.

Velegnet til låntagere med ustabil indkomst, der ønsker at reducere deres tilbagebetalinger i fremtiden.

Fordele og ulemper ved differentierede betalinger

At bruge denne ordning har nogle fordele:

• låntagere bestemmer nemt saldoen på gælden;
• overbetaling på et lån er meget lavere end med annuitetsbetalinger;
• hvis planlagtførtidig tilbagebetaling, kan du reducere renten markant.

Ulemperne ved et sådant valg omfatter det faktum, at det under sådanne forhold er muligt kun at tage penge på kredit fra en bank med høj solvens og en god officiel løn. I begyndelsen af låneperioden står låntagere over for en betydelig lånebyrde.

Annuitetsbetalinger

De tilbydes oftest af forskellige banker, da denne renteberegningsordning anses for at være den mest rentable for kreditinstitutter. Den angiver de samme månedlige betalinger, som ikke ændres over tid.

Hvis tidlig tilbagebetaling er planlagt, kan kunden selvstændigt vælge, om låneperioden eller størrelsen af den månedlige ydelse skal reduceres. Valget af denne metode til beregning af renter anses for ideelt for borgere, der modtager en stabil indkomst. Norm alt bruges annuitetsbetalinger, når man ansøger om et stort lån.

Fordele og ulemper ved livrentebetalinger

Når han vælger denne metode til at påløbe renter, kan låntager i første omgang beslutte, om han kan klare en bestemt lånebelastning, der ikke ændrer sig i hele låneperioden.

Ulemperne omfatter en høj overbetaling, som betragtes som et negativt punkt for folk, der ønsker at redde deres økonomi. Banker tilbyder penge på kredit på deres egne vilkår, så de tillader norm alt ikke låntagere at vælge den passende renteberegningsordning.

Hvordan behandles et lån?

Procedure for at opnå lånmidler i banker kan variere lidt i forskellige institutioner. Som standard involverer det implementering af flere faser af potentielle låntagere, der ønsker at få penge på kredit fra en bank. Du kan ansøge om et lån i følgende trin:

• valg af bank og et optim alt låneprogram;
• en ansøgning indgives af låntageren;
• det indsendes til banken sammen med andre nødvendige dokumenter;
• ansøgningen behandles af bankmedarbejdere, som desuden vurderer borgerens solvens og kredithistorik;
• hvis beslutningen er positiv, så udarbejdes og underskrives en låneaftale;
• midler udstedes til låntageren, og de kan stilles til rådighed kontant eller overføres til en bankkonto;
• en borger forv alter midlerne efter eget skøn;
• i henhold til låneaftalens bestemmelser skal han tilbagebetale lånet månedligt.

Under beslutningstagningen evalueres borgernes forskellige officielle indkomster, som ikke kun omfatter løn, men også stipendier, pensioner eller forskellige ydelser. Banker udsteder kun penge på kredit, når de er sikre på kundens solvens.

Tidlig tilbagebetaling

Banker har ikke ret til at nægte låntagere muligheden for at tilbagebetale lånet før tid. Derfor kan borgerne til enhver tid indskyde midler før tidsplanen. Dette kræver følgende trin:

• der indsendes en ansøgning til banken om førtidig tilbagebetaling, som angiver, omom den månedlige ydelse reduceres eller låneperioden reduceres;
• på den dag, midlerne trækkes fra kontoen, skal det beløb, der er angivet i ansøgningen, indsættes på den;
• hvis det påkrævede beløb ikke er tilgængeligt på kontoen på det aft alte tidspunkt, sker der ingen tidlig debitering;
• hvis pengene bliver debiteret, vil bankens medarbejdere genberegne.

Låntageren kan få en ny betalingsplan i en bankfilial.

Nuancer af tilbagebetaling af lån

Efter at have modtaget lånet fra banken, modtager låntager en låneaftale og en betalingsplan. Baseret på tidsplanen er det forpligtet til at tilbagebetale lånet, for hvilket der norm alt åbnes en særlig konto, hvorfra den nødvendige mængde midler debiteres af banken på det aft alte tidspunkt. Derudover kan kunder selvstændigt indsætte penge på et lån på forskellige måder:

• overførsel af kontanter til bankansatte i institutionens filialer;
• bruger netbank;
• overførsel af penge ved hjælp af terminaler, hvor det er vigtigt at indtaste betalingsoplysninger korrekt;
• indbetaling af penge via post, Svyaznoy eller andre betalingstjenester.

Der skal betales midler, indtil lånet er fuldt tilbagebet alt. Banker udsteder penge på kredit, hvis låntageren opfylder visse krav. Hvis han overtræder vilkårene i låneaftalen, kan der anvendes forskellige indflydelsesforanst altninger på ham.

Konsekvenser af manglende betaling af lånet

Hvis låntagere af forskellige årsager ikke kan tilbagebetale lånet, fører det til adskilligenegative konsekvenser. Disse omfatter:

• banker opkræver betydelige bøder og sanktioner;
• hvis forsinkelsen overstiger tre måneder, går institutionerne til retten for at gennemtvinge inddrivelse af midler;
• ved en domstolsafgørelse indledes tvangsfuldbyrdelsessager af fogeder, hvilket fører til, at de kan beslaglægge skyldnerens konti eller ejendom, begrænse muligheden for at krydse grænsen eller bruge andre indflydelsesmetoder;
• oplysninger om misligholder overføres til CBI, så borgeren har en beskadiget kredithistorik, som ikke tillader ham at regne med gode kreditforhold i fremtiden.

Derfor anbefales det, at du nøje vurderer din økonomiske situation, før du ansøger en bank om lånte midler. Kreditbyrden bør ikke være for høj, så betalingerne bør ikke overstige 40 % af familiens indkomst. Kun med en ansvarlig holdning til dine forpligtelser i henhold til låneaftalen kan du regne med gode tilbud fra banker i fremtiden.

Konklusion

Mange banker tilbyder borgere muligheden for at få penge på kredit. Før du modtager et lånebeløb, bør du korrekt vælge selve pengeinstituttet og et specifikt låneprogram. Låntager skal være bekendt med renteordningen og tilbagebetalingsmuligheder.

Hvis betalinger ikke foretages til tiden, vil dette føre til bøder og skader på kredithistorikken. Derfor skal hver enkelt låntager først nøje vurdere muligheden for at få en eller andenlån.