Kreditorganisation: koncept og typer, aktiviteter og licenser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

En økonomisk virksomhed, der er autoriseret til at udføre en bestemt liste over banktransaktioner, dette er et kreditinstitut. Der findes flere typer virksomheder af denne art. De er udstyret med den række af beføjelser, som licensen tillader. Mange af os blev på den ene eller anden måde kunder i et kreditinstitut. Samtidig er det ikke nødvendigt at optræde som låntager, rækken af tjenester involverer deltagelse som bidragyder, investor, aktionær. I denne artikel kan du finde alle oplysninger om, hvilke typer kreditorganisationer der findes, hvilken rolle de spiller, og hvad der skal gøres for at åbne denne form for virksomhed.

Sådan begynder oprettelsesprocessen

Konceptet og typerne af kreditinstitutter er indbyrdes forbundne. Selskabets formål indebærer levering af bankydelser fra en juridisk enhed på grundlag af en tilladelse og tilladelse til at udføre sine aktiviteter i form af aktieselskaber, samt med begrænset og yderligereansvar. Hovedformålet med at åbne en sådan organisation er at generere indkomst (profit). En forudsætning for at oprette et kreditinstitut er tilstedeværelsen af:

• Origin alt logo og navn.
• Specifik placering.
• Organisationens segl.
• Charter og aktiekapital.
• Navne på et fremmedsprog.

Indholdet af navnet bør ikke indeholde ord såsom et kreditinstitut og en bank, det er ikke tilladt at bruge navnene på offentlige myndigheder, lande (i forkortet form).

Hvilken slags sådanne organisationer findes der

Konceptet med en kreditorganisation er klart fastlagt på det lovgivningsmæssige niveau. Der er kun tre typer og former for organisation:

1. Ikke-bankkreditinstitut. Den har ret til kun at udføre en række funktioner, der er iboende i banken, og til at udføre et begrænset antal banktransaktioner. Det er sædvanligt at skelne mellem tre former - betaling, afregning og indlånskredit. Arbejd med juridiske enheder.
2. Bank. Udstyret med de største beføjelser, leverer et komplet udvalg af banktjenester. Disse omfatter: arbejde med konti tilhørende juridiske enheder og enkeltpersoner (åbning, vedligeholdelse), tiltrække midler til indskud.
3. Udenlandsk bank. Har registrering på en fremmed stats territorium.

Bankvirksomhed opfattes almindeligvis som tiltrækning og placering af midler med det formål at tjene penge. Dette bliver attraktivt ikke kun pgarenter, men også levering af garantier for sikkerhed og tilbagebetaling af midler fra et kreditinstitut.

En af formerne for kreditorganisationer er mikrokredit- eller mikrofinansieringsvirksomheder (MFI-lån). De adskiller sig i evnen til at udføre et mindre udvalg af banktransaktioner. Som regel er dette udlån til små beløb, modtagelse af midler fra befolkningen til placering i et depositum. I øjeblikket er der en vis begrænsning på tilstedeværelsen af forkortelsen MFO i navnet. Lån udstedt af virksomheden overstiger norm alt ikke 1 million rubler. Det er tilladt at forkorte navne til MCC - mikrokreditorganisation eller mikrofinansiering.

Sådan organiserer man

For at åbne en sådan struktur er det ikke nok kun at vide, hvad der menes med et kreditinstituts koncept og typer. Hovedspørgsmålet: hvordan og hvor skal man starte? Følgende punkter tages som grundlag:

• Foreløbig proces, hvor navnet på organisationen aftales med Den Russiske Føderations centralbank, underskrivelse af konstituerende dokumenter.
• Processen med at underskrive stiftelsesoverenskomsten. Udført i nøje overensstemmelse med loven "On Banking".
• Registrering hos offentlige myndigheder. Den statsinstitution, der er bemyndiget til at udføre en sådan funktion, indfører en post i det forenede statsregister over juridiske enheder. Denne procedure er underlagt betaling af statsafgift.
• Registrering og opnåelse af en licens, der giver ret til at udføre banktransaktioner. Den indeholder oplysninger vedrden valuta, som kreditinstituttet vil foretage afviklinger i, samt en liste over udførte operationer. Denne licens har ingen tidsbegrænsninger.

Liste over dokumenter og årsager til afvisning af registrering

Efter at have besluttet sig for typerne af kreditinstitutter, bliver konceptet om behovet for at indsamle den passende pakke af dokumenter en af de vigtige aktiviteter. For at få registreringsprocessen til at gå hurtigt, bør du forberede dig på den:

• Udfør en forretningsplan og udfyld en ansøgning, som senere vil blive indsendt til centralbanken.
• Betal statens gebyr.
• Forbered og attester charteret med organisationens leder, information om regnskabschefen og beslut dig for den person, der skal varetage stillingen som administrerende direktør.
• Personer, der optræder som stiftere, skal indsende indkomstoplysninger for det sidste år i form af en erklæring.

Efter at have bet alt den autoriserede kapital fuldt ud, er det nødvendigt at opnå en licens, på grundlag af hvilken kreditinstituttets aktiviteter vil blive udført. Den fastsatte periode for gennemførelsen af disse handlinger må ikke overstige en måned fra datoen for modtagelse af en positiv afgørelse fra centralbanken.

Hvis en negativ afgørelse modtages, kan kreditinstituttet appellere den til voldgiftsretten. Årsagerne, der tjener som et afslag, kan være som følger:

• Dømning for økonomisk kriminalitet, som stifteren eller lederen besidderorganisationer.
• Mangel på uddannelse eller relevante kvalifikationer for regnskabschefen eller kandidat til stillingen som leder.
• De indsendte dokumenter indeholder oplysninger, der ikke er sande.
• Utilfredsstillende økonomisk situation, tilstedeværelsen af forfaldne betalinger på låneforpligtelser fra hovedet.

Kombinerede former

Med henblik på samarbejde og udvikling kan finans- og kreditorganisationer kombineres i følgende organisatoriske og juridiske former:

• Grupper. På baggrund af den indgåede aftale kan de i fællesskab udføre aktiviteter ved at levere bankydelser.
• Foreninger og fagforeninger har ikke ret til at danne sig med det formål at generere indkomst. Deres hovedopgave er at beskytte interesser, udføre fælles opgaver for at forbedre fælles aktiviteter.
• Holding - en forening, hvor ledere direkte eller indirekte påvirker arbejdet for medlemmer af samfundet og dets politikker.

Retningslinjer

Kreditinstitutternes aktivitet er baseret på en række principper, der bestemmer dens videre udvikling:

• Udfører sine funktioner i nøje overensstemmelse med russisk lov.
• Uhindret finansielle transaktioner, som menes med et enkelt økonomisk rum i hele Den Russiske Føderation.
• Økonomisk frihed.
• Samvittighedsfuld opfyldelse af medarbejdere i et kreditinstitut af deres pligter.
• Urimelig, unfair konkurrence, tilstedeværelsen afsamarbejde mellem flere lignende organisationer.
• Organisation af et system, der beskytter oplysninger og fortrolige oplysninger.
• Uanset den organisatoriske og juridiske form skal staten sikre en ensartet grad af beskyttelse af et kreditinstituts rettigheder og interesser.

Kvalificeret rådgivning vedrørende de leverede banktjenester er en prioritet med hensyn til transaktioner.

Rettigheder og funktioner

De vigtigste rettigheder og funktioner, der tilkommer bankkreditorganisationer, er implementeringen af finansielle transaktioner, hvilket er muligt med den relevante licens. For at opnå låntageres opfyldelse af deres låneforpligtelser har organisationen ret til at træffe passende foranst altninger inden for de beføjelser, der er givet ved lov.

En af de vigtigste rettigheder, der påvirker en organisations rentabilitet, er evnen til at sælge sine værdipapirer på de finansielle markeder. Dette giver dig mulighed for at øge reservefonden, hvilket igen har en positiv effekt på overskuddet. Det er også værd at bemærke separat, at kreditorganisationer er underlagt flere lovgrene: forfatningsretlige, civile, bankvirksomhed.

Utvivlsomt, for en ikke-bankkreditorganisation, designet som et mikrokreditfirma, er de tilgængelige kilder til at tjene penge høje renter på de lån og lån, de yder. I modsætning til en bank er beløbet og vilkårene for et lån meget lavere, men det skal forstås, at en overbetaling kan være flere gange højere end det stillede beløb. Sidendenne type organisation er ikke i stand til at give garantier for midlernes sikkerhed (indskud er ikke forsikret), indskyderen påtager sig ansvaret for risiciene ved manglende tilbagelevering af indskuddet.

Det er også værd at bemærke, at da mikrokreditorganisationer ofte yder beløb som et lån, et lån på højst 50 tusind rubler, kan pakken med dokumenter kun reduceres til behovet for, at låntageren skal levere et pas. Denne ret er forankret på lovgivningsniveau.

Licensprocedure

Hoveddokumentet, der giver ret til at udføre sine aktiviteter til en kommerciel kreditorganisation, er en licens. Uden sin tilstedeværelse har Ruslands centralbank ret til at henvende sig til Voldgiftsdomstolen i Den Russiske Føderation med et krav om likvidation af denne juridiske enhed. Inden for rammerne af den udstedte tilladelse udføres operationer med ædelmetaller og udenlandsk valuta. For at aktiviteten kan udføres for at være lovlig, er det nødvendigt at indsamle en pakke med dokumenter for at opnå den relevante licens:

• Organisationens charter og om nødvendigt stiftelsesoverenskomsten.
• Ansøgning, der indeholder en anmodning om en licens, der tillader bankvirksomhed og statsregistrering.
• Referat fra stiftermødet, som indeholder oplysninger om den valgte kandidat til stillingen som regnskabschef og administrerende direktør.
• Dokument, der bekræfter betalingen af statsafgiften.

Pakken med dokumenter inkluderer også profiler af regnskabschefen ogdet udøvende organ, der afspejler oplysninger om tilgængeligheden af passende uddannelse, fraværet eller eksisterende straffeattest. Obligatorisk indsendelse af selvangivelser og kopier af dokumenter om statsregistrering af juridiske enheder-stiftere.

Den maksimale periode, hvor der træffes en beslutning om at udstede en banklicens, må ikke være mere end seks måneder. Efter at have modtaget en positiv beslutning om udstedelse af en licens og registrering af et kreditinstitut hos statslige organer, er det nødvendigt at betale 100% af den erklærede autoriserede kapital inden for tre dage. Hvis dette ikke sker, vil afgørelsen blive annulleret.

Procedure og årsager til konkurs og likvidationssager

Enhver krise kan føre til en finans- og kreditorganisations konkurs. Dette fænomen findes ofte blandt små strukturer, der ikke har en stærk position i den finansielle sektor. Konkurs forstås almindeligvis som en juridisk enheds manglende evne til at bære ansvaret for betalinger og gældsforpligtelser. Organisationen selv eller voldgiftsretten kan meddele denne økonomiske tilstand.

På det lovgivningsmæssige niveau er det fastsat, at et kreditinstituts rettigheder ikke omfatter uafhængig offentliggørelse af dets status som konkurs. De skal indsende en passende ansøgning til den retslige myndighed, som træffer en afgørelse.

En kreditorganisation kan likvideres i tilfælde af fuld opfyldelse af sine forpligtelser og fravær af gæld. Dette faktum bekræftes under den regnskabsmæssige skatterevision. Først derefter kan dokumenterne forelægges retten til en passende afgørelse. Hvis den er positiv, og kreditinstituttet er anerkendt som likvidationspligtigt, ophører virksomheden med fuldt ud at udføre sine funktioner. Det vil være umuligt at overføre beføjelser til tredjeparter.

Årsager til likvidation:

• Licensens udløb eller dens fravær, organisationens aktiviteter, der er i modstrid med indholdet af charteret.
• Udløbet af den periode, for hvilken virksomheden blev oprettet, i forbindelse med hvilken den juridiske enhed beslutter at likvidere organisationen, og også i tilfælde, hvor den har fuldført sine opgaver, og der ikke er nogen mening i dens fungerer i fremtiden.
• Krænkelse af organets aktiviteter af tredjemands rettigheder, for hvis genoprettelse de skulle henvende sig til de retslige myndigheder.

Hvad er tegn på konkurs

Det er muligt at fastslå, at et kreditinstitut i Rusland er genstand for konkursbehandling ved følgende kriterier:

• Tilbagekaldelse af en licens, der giver ret til at deltage i visse aktiviteter.
• Den samlede værdi af ejendom, som et kreditinstitut råder over, er mindre end mængden af forpligtelser, som det er ansvarlig for.
• Uevne til at betale skat og gældsforpligtelser.
• Nedetid med hensyn til ydeevne af tildelte funktioner overstiger perioden på mere enden måned.
• Den samlede gæld er tusind gange (mindst) højere end den mindsteløn, der er fastsat i regionen.

For at forhindre konkurs tages der forebyggende foranst altninger for at identificere de faktorer, der bidrager til den. Disse omfatter overvågning og analyse af finansielle og økonomiske aktiviteter. Der foretages også en løbende vurdering af den økonomiske situation i organisationen. I en række tilfælde er det muligt at redde situationen fra konkurs og tab af et kreditinstituts licens ved at omorganisere eller bruge anti-krisestyringsstrategier.