Sådan åbner du din egen bank i Rusland: trinvise instruktioner og nødvendige dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I dagens verden er der rige mennesker nok, som ikke ved, hvor de skal bruge deres penge fornuftigt. Nogen lever bare for deres egen fornøjelse og laver ingenting, men der er dem, der investerer deres økonomi i udviklingen af deres egen virksomhed. Et af de sværeste, men rentable områder i erhvervslivet er banksektoren. For at begynde at arbejde i det, ud over imponerende kapitalinvesteringer, har du brug for omfattende erfaring inden for finansielle tjenesteydelser og tilgængeligheden af særlig viden. Som praksis viser, er det ret svært at åbne et kreditinstitut, og endnu sværere at administrere det med succes. Ifølge statistikker lukker mange virksomheder få år efter åbning. Ikke desto mindre spekulerer succesrige iværksættere fortsat på, hvordan de åbner deres bank i Den Russiske Føderation fra bunden. De trinvise instruktioner i denne artikel vil hjælpe dig med dette.

Klassificering af kreditinstitutter

Så du har helt klart besluttet dig for, at du vil gøre præcis dettetype aktivitet, og desuden har du en stor startkapital. Men før vi finder ud af, hvordan man åbner en bank i Rusland fra bunden, så lad os se på hovedformaterne for denne form for virksomhed.

Aktivitetslinjer for i dag kan være som følger:

1. Markedsbanker. De har specialiseret sig i at etablere og vedligeholde relationer mellem forskellige finansielle institutioner. Hovedparten af aktiverne i dette tilfælde er dannet af andre kreditinstitutters finansielle ressourcer. Indtjening med denne form for forretning består i at udføre spekulative transaktioner, f.eks. investering i aktier eller obligationer.
2. Kreditbanker. Som du måske kan gætte ud fra navnet, yder de forbrugslån i kontanter.
3. Afviklingsfinansielle institutioner. Yde tjenester til velhavende kunder og administrere deres midler.
4. Detailbanker. Den mest talrige gruppe, der kombinerer lidt fra hver organisation diskuteret ovenfor. Deres fordel ligger i alsidighed og alsidighed.

Hvis du derfor vil have din egen bank, skal du først beslutte, hvilket format den skal fungere i. Kvalificerede finansfolk med stor erfaring i den finansielle sektor siger, at detailorganisationer er den bedste mulighed.

Juridisk

Lad os se nærmere på dette. Som det er tilfældet med enhver anden type virksomhed, begynder implementeringen af et finansielt serviceprojektfra tilmelding. Dette rejser et helt logisk spørgsmål om, hvilke dokumenter der er nødvendige for at åbne en bank. Det skal straks bemærkes, at for sådanne virksomheder er standardformularen et åbent eller lukket aktieselskab. Hvad angår klassificeringen af alle-russiske produkter, skal du vælge aktivitetstypen "Finansielle tjenesteydelser undtagen forsikring og pensioner."

Når alle juridiske formaliteter er afklaret, skal du indsende oplysninger om kreditinstituttet og dets fulde navn til hovedadministrationen i din bopælsregion. Dette er et meget vigtigt skridt, for uden en skriftlig aftale er der absolut ingen mening i at få en licens til at levere banktjenester.

Når du besvarer spørgsmålet om, hvordan du åbner din egen bank, bør der siges et par ord om den autoriserede kapital. For at opnå en licens skal du have mindst 300 millioner rubler i free float til din rådighed. Når du har en skriftlig aftale i hånden, skal du indsende oplysninger til Den Russiske Føderations centralbank. Det er ham, der beslutter, om der skal tillades eller forbydes åbning af et kreditinstitut. Hvis dit projekt godkendes, så overføres oplysninger om den nye virksomhed til skattekontoret, som indskriver dem i kreditregistret. Når dette sker, har du kun 1 måned til at indsætte penge på aktiekapitalkontoen.

Med hensyn til pakken med nødvendige dokumenter inkluderer den:

1. Erklæring.
2. Liste over stiftende dokumenter.
3. Forretningsplanbankåbning.
4. Referat af den konstituerende forsamling.
5. Modtagelse af betaling af offentlige gebyrer.
6. Kopi af dokument, der bekræfter statens registrering.
7. Spørgeskemaer til medarbejdere, der har lederstillinger.
8. En uafhængig virksomheds mening om årsregnskabets overensstemmelse med virkeligheden.
9. En pakke af dokumenter, der kræves for at indhente en udtalelse om overholdelse af de grundlæggende regler ved kontanttransaktioner.
10. Dokument udstedt af Federal Antimonopoly Service.
11. Skriftligt samtykke til at åbne et nyt kreditinstitut.
12. Fuld liste over alle grundlæggere.

Pakken med dokumenter er standard, uanset hvilket bankformat du åbner. For at fremskynde processen med at starte en institution, anbefales det, at du tager forberedelsen meget seriøst, da det kræver meget tid.

Mulig liste over tjenester

Du ved allerede, hvilke dokumenter der er nødvendige for at åbne en bank, samt proceduren for implementering af projektet. Nu skal du selv bestemme hovedretningen for aktiviteten. Hovedmålet for enhver finansiel organisation er at øge indkomsten.

Der findes følgende metoder til implementering:

1. Øget kundebase.
2. Udvidelse af rækken af leverede tjenester.
3. Forøgelse af markedsandel.

Konkurrenceniveauet i banksektoren er meget højt, så det vil være svært at skalere forretningen. Baseret på dette er den enestevejen ud er at levere så mange tjenester som muligt.

Blandt de vigtigste er:

1. Rådgivning om økonomiske spørgsmål.
2. Cash flow management.
3. Mæglerservice.
4. Styring af klientinvesteringsporteføljer.
5. Forsikringstjenester.
6. Fuldførelse af trust-, leasing- og factoring-operationer.

Når du selv har bestemt de vigtigste arbejdspunkter, kan du begynde at lede efter et svar på spørgsmålet om, hvordan du åbner din egen bank. De trinvise instruktioner, som vi overvejer i denne artikel, hjælper dig med at gøre alt hurtigt, så effektivt som muligt og uden unødvendige problemer.

Søg efter lokaler

Hvis du besvarer spørgsmålet om, hvordan du åbner din egen bank fra bunden i Rusland, er det værd at tale separat om den optimale ejendom, hvor den vil være baseret. Et almindeligt kontor er ikke egnet til succesfuld drift af en finansiel institution, da de er ansvarlige for følgende funktioner:

1. Kundeservice.
2. Kontante transaktioner.
3. Opbevaring af et stort kontant- og materialelager.

Ud fra dette følger det, at lokalerne skal opfylde en række kriterier, der skal tages i betragtning ved opførelse af en genstand og udførelse af reparationsarbejde. Udvendig og indvendig udsmykning skal designes i en virksomhedsstil, og layoutet skal være omhyggeligt gennemtænkt og opdelt i zoner. Derudover bør bygningen styrkes teknisk, samt udstyres med al moderne sikkerhedmidler og systemer, der er ansvarlige for at skabe et højt sikkerhedsniveau.

Hvis du ikke har nogen idé om, hvordan man åbner en bank, kan de krav, der skal opfyldes, findes på webstedet for sådanne strukturer som Den Russiske Føderations centralbank, indenrigsministeriet, brandinspektoratet og Rospotrebnadzor. Hver organisation har sine egne kriterier for at vurdere egnetheden af de lokaler, hvori kreditinstituttet vil være placeret, derfor er det nødvendigt at omhyggeligt studere al den lovgivningsmæssige dokumentation.

Materials

Hvis du tænker på, hvordan du åbner din egen bank, skal du være opmærksom på, at du bliver nødt til at arbejde med meget store pengebeløb hver dag. Dette vil kræve specialiseret udstyr og et stærkt materiale og teknisk base. Med den kan du hurtigt og præcist tælle kontanter, sortere pengesedler efter pålydende værdi og også kontrollere deres ægthed. Der findes en bred vifte af både individuelle enheder og multifunktionelle enheder på markedet. Derudover kan du ikke undvære hæveautomater, som bør være placeret i forskellige områder af byen.

Personal

Ovenfor blev det beskrevet i detaljer, hvordan du åbner din bank fra bunden. Men for dets normale og uafbrudte funktion samt kundeservice af høj kvalitet skal du oprette et team af kvalificerede specialister. Levering af enhver finansiel service er en meget ansvarlig beskæftigelse, der kræver maksimal koncentration og ansvar fra medarbejderne. Derfor skal du være meget seriøs omkring ansættelse ogpersonaleuddannelse, da selv den mindste fejl kan føre til store økonomiske tab. Særlig opmærksomhed bør rettes mod søgningen efter medarbejdere til lederstillinger, da effektiviteten af hele organisationen afhænger af dem.

Bankens organisationsstruktur er bestemt af dens charter, som skal indeholde detaljerede oplysninger om de styrende organer. Det højeste niveau er de aktionærer, der mødes mindst en gang årligt for at løse de vigtigste spørgsmål og fastlægge virksomhedens videreudviklingspolitik. Derudover skal du danne en kvalificeret stab af arbejdere. Hvordan åbner man sin egen bank, så den fungerer effektivt og konsekvent genererer store overskud? For at gøre dette skal du danne følgende enheder:

• Kredit- og revisionsafdelinger. Den første er at udvikle nye produkter, og den anden overvåger den finansielle institutions ydeevne.
• Planlægningsafdeling. Forretningsplanlægning, økonomi, marketing, public relations og virksomhedslikviditet.
• Ledelse af depositaraktiviteter. Arbejd med kunder, der ønsker at åbne et bankindskud, administrere værdipapirtransaktioner og udstede penge i omløb.
• Kreditstyring. Udstedelse af kort- og langfristede kontantlån.
• Administration af internationale operationer. Placering af indskud i fremmed valuta.
• Regnskab og driftsledelse. Udførelse og registrering af gennemførte transaktionerkassen.

Derudover er de økonomiske og administrative, regnskabs- og juridiske afdelinger samt personaleservice også obligatoriske. Nu har du en detaljeret idé om, hvordan du åbner din bank i Rusland. Men her har enhver iværksætter et spørgsmål om, hvor meget det vil koste at udvikle og iværksætte et projekt. Størrelsen af den nødvendige initialinvestering vil blive diskuteret nedenfor.

Startkapital

Lad os se på dette aspekt mere detaljeret. Hvis du beslutter dig for at åbne en bank, bør du begynde at udarbejde en forretningsplan, selv før du registrerer dig og får alle de nødvendige tilladelser. Dette vil gøre det muligt realistisk at vurdere de nødvendige økonomiske ressourcer og gennemførligheden af investeringer. Som tidligere nævnt er den mindste autoriserede kapital mindst 300 millioner rubler. Derudover vil omkring to hundrede mere blive brugt på organisering af kontorer, oprettelse af materiel og teknisk udstyr, udvikling af et sikkerhedssystem og ansættelse af personale. Det er meget svært at nævne det nøjagtige beløb, da det afhænger af virksomhedens omfang, men de vejledende tal er som følger:

• lovlig registrering - 50.000.000 rubler;
• autoriseret kapital - 300000000 rubler;
• leje og renovering af lokaler - 50.000.000 rubler;
• køb af udstyr og kontormøbler - 70.000.000 rubler;
• marketing - 500.000 rubler;
• tilknyttede omkostninger - 30.000.000 rubler.

I alt viser det sig 500,5 millioner rubler. Dette er minimumsbeløbet at tale om udenat åbne en bank giver bare ikke mening. Hvis du ikke har disse midler, kan du overveje at tiltrække yderligere finansieringskilder eller organisere en kreditforening.

Timing til break-even

Indbetaling afhænger af mange faktorer, hvoraf de vigtigste er den økonomiske situation i byen og landets økonomi. Men ifølge eksperter, med omhyggelig strategisk planlægning og god reklame, betaler de midler, der er investeret i at åbne en bank, sig fuldt ud på et gennemsnit på 5-10 år. Så lang en periode skyldes det høje konkurrenceniveau i denne niche.

Generelle tips og tricks

Så du ved, hvordan du åbner din egen bank. Er der nogen måder at få det til at fungere så effektivt som muligt? For at konkurrere med andre finansielle institutioner skal du gøre følgende:

1. Byg en veludviklet infrastruktur.
2. Udvikl adskillige låne- og depotprodukter med gunstige renter.
3. Oplad ikke for service og ekstraudstyr.
4. Byg en stor stab af dygtige fagfolk til at betjene kunderne så hurtigt som muligt.
5. Opret en praktisk og meget sikker onlinebankoplevelse.
6. Installer nok pengeautomater.

Ud over alt det ovenstående skal du konstant arbejde på pålideligheden af dit pengeinstitut, da netop denneindikatoren er af største interesse for indskydere.

Konklusion

Utvivlsomt er åbning af en bank en meget lang og kompliceret proces, der kræver store økonomiske investeringer. Men som statistikker viser, tjener kreditinstitutter konsekvent, uanset sæsonudsving, økonomiens tilstand og andre faktorer, så denne niche har altid været og forbliver attraktiv for investeringer. Hvis du har det nødvendige beløb til din rådighed, er du velkommen til at åbne en bank, og du vil ikke fortryde det.