Hvor kan jeg få et realkreditlån uden bevis for indkomst?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I Rusland er økonomiens skyggesektor omkring 30 %. Det betyder, at omtrent den samme del af befolkningen arbejder uofficielt og fratager sig selv deres sociale pakke og muligheden for at bevise deres indkomst. Et sådant behov opstår, når man kontakter en bank. Har de en chance for at få finansiering uden det eftertragtede personlige indkomstskattebevis?

Hvor kan jeg få et realkreditlån uden bevis for indkomst?

Reallån er den eneste måde for mange at skaffe deres egen bolig. Men banker er konservative: De stiller strenge krav til ansøgeren og afviser ubarmhjertigt dem, der endda er lidt uden for kravene. Dette er dog ikke den eneste faktor for afvisning. Yderligere årsager er ansøgerens utilstrækkelige solvens og den dårlige kvalitet af den købte genstand.

Statistik siger, at russerne ikke mangler finansielle tjenester. Antallet af banker og andre kreditinstitutter stiger fra år til år, og antallet af personer, derstadig undladt at opnå status som bankkunde, falder ikke. Hvad er fangsten?

Oplysningsfelt omkring banker

Kan jeg få et realkreditlån uden bevis for indkomst? Nogle tilbud er meget attraktive, og betingelserne er acceptable. Men dette er kun ved første øjekast. For at forstå situationens ins og outs, bør du overveje alle nuancerne i realkreditspørgsmålet. Transaktionen involverer mindst tre parter: sælgeren, banken og køberen. Overvej hver af parternes holdning og deres forpligtelser. I en normal transaktion er alt meget klart: Køberen og sælgeren kommer til notaren eller registreringskammeret, underskriver salgskontrakten, laver et forlig og spreder sig. Hvordan er en aftale, der involverer en bank, anderledes?

Til sælger

Sælgeren af bolig skylder ingen noget, men når potentielle købere beslutter sig for at vælge hans bolig, er de forpligtet til at melde, at de vil købe gennem banken. For at opnå pant skal køber fremlægge kopier af boligdokumenterne. Ejendomsmæglere er meget hjælpsomme i denne henseende. Hvis de samarbejder med ejeren af lejligheden på grundlag af en kontrakt, så har de alle de nødvendige kopier ved hånden.

En anden fordel ved formidlingsvirksomheder er, at de kan hjælpe dig med at finde likvid bolig, der opfylder bankens krav. Køberen skal på forhånd beslutte spørgsmålet om betalingsmåden: kontant eller ikke-kontant. Det er også nødvendigt at diskutere proceduren for bosættelser: efter registrering af rettigheder i statslige organer eller før.

For bank

Bank er en finansiel institution,interesseret i at tjene penge på pengetransaktioner. En af hovedtyperne af tjenesteydelser er et realkreditlån. Ved at finansiere privatpersoners køb af fast ejendom har banken til hensigt at opnå en fortjeneste, der overstiger det beløb, som den tildeler i nutiden. Det samlede beløb, som ansøgeren skal returnere, divideres med den valgte periode med måneder.

Banker, der yder realkreditlån uden bevis for indkomst eller på grundlag af andre dokumenter, risikerer deres midler og potentielle indtægter fra dette lån. Antag, at hvis ansøgeren ikke betaler til tiden, vil banken forblive med tab på to poster: på egne midler og på den forventede indkomst. På baggrund af dette resultat har kreditor ret til at kræve en garanti fra ansøgeren. De er primært købte boliger.

Alternativ:

• anden bolig er ikke behæftet med tredjepartsrettigheder;
• garant i en solvent persons person fra ansøgerens side;
• andre typer ejendom: biler, erhvervsejendomme, guldbarrer;
• indskudskonto i selve banken med penge nok til at dække lånet.

Derudover skal ansøgeren bevise, at ansøgerens månedlige indkomst dækker beløbet for betalinger plus familiemedlemmernes basale behov. Det er af denne grund, at det er sjældent, at nogen får et realkreditlån uden bevis for indkomst.

Til køber

Ved at tiltrække tredjepartsmidler på rentevilkår betaler køberen et betydeligt beløb for boligen for meget. Det hele afhænger af det aktuelle prisniveau og markedstendenser. Køber du bolig på toppen af stigende priser på realkreditudlån, så vil overbetalingen være markant, men set i lyset af tendensen med storbyer, hvor boligpriserne kun stiger, kan realkreditlån være den eneste sikre måde at løse boligproblemet på. Set fra dette synspunkt er et realkreditlån uden bevis for indkomst drømmen for mange boligansøgere.

Så seriøst et skridt som et realkreditlån bør planlægges på forhånd. Hvis der er ulovlig indkomst, er det nødvendigt at legalisere det. Hvis ansøgeren modtager løn "i en kuvert", så skal du tænke på måder at legalisere det på. Det skal huskes, at officiel indkomst ikke kun er nødvendig for realkreditlån. Ved lovlig indkomst betales personlig indkomstskat, hvorfra du kan få fradrag for køb af bolig, behandling eller uddannelse. Du kan lade den stå på PFR-kontoen og optjene en solid pension.

Hvilke dokumenter har du brug for?

Bankens krav er dannet ud fra ovenstående aspekter, så de fleste af de nødvendige dokumenter er rettet mod at bevise transaktionens pålidelighed. Standardpakken med dokumenter inkluderer følgende papirer:

• ansøgerens nationale pas;
• ægtefælles pas;
• ægteskabsattest;
• ansættelsesbevis;
• indkomstbevis;
• ejendomsdokumenter;
• lejlighedsvurdering;
• plan;
• dokumenter fra garanter og oplysninger om deres økonomiske situation.

Afhængig af bankens individuelle behov kan denne liste udvides. Men som alleredeDet blev nævnt, at under et sådant system kun de, der officielt kan bekræfte indkomsten, finansieres. Dernæst vil vi tale om chancen for at få et realkreditlån.

Hvem kan ikke bekræfte indkomst?

Grunden til, at realkreditlån uden bevis for indkomst er blevet populært, er det faktum, at nogle borgere tjener på en af følgende måder:

• fjernfreelancer;
• den officielle løn er lille, den anden del er udstedt "i en kuvert" eller "forbi kassen";
• arbejde i skyggeøkonomien;
• ikke officielt registreret på arbejdspladsen.

Indtjeningen for nogle kategorier af borgere er på et anstændigt niveau og dækker fuldt ud tilbagebetalingen af den månedlige afdrag på realkreditlån, men bankerne kan stadig ikke fuldt ud tilpasse deres krav til virkeligheden. Men alt er ikke tabt.

Er der en chance?

Hvad skal man gøre, hvis det elskede 2-personlige skattebevis ikke er tilgængeligt, og indkomst giver dig mulighed for at planlægge store indkøb? For denne kategori af kunder praktiserer nogle banker et system kaldet "Pant i to dokumenter uden bevis for indkomst." Det menes, at dette er en forenklet version af kravene, men er det virkelig?

Den første opgave, kunden vil stå over for, er at finde en bank, der praktiserer et sådant system. Ja, forslagene er ved første øjekast nok. Men de, der rent faktisk går igennem med aftalen, er overbevist om, at langt størstedelen af den tilgængelige information ikke er andet end et marketingtrick. Den betingede ordlyd med titlen "To-Dokument Pant Uden Bevis for Indkomst" kræver alternative måder at bevise solvens på.

Hvilke betingelser venter, hvis der ikke er nogen bekræftelse?

Banksektoren er konservativ. På trods af den store konkurrence er deres tjenester, som virkelig tillader implementering af store planer, tilgængelige for en meget begrænset kreds af mennesker. Långiveren forstår, at de kunder, der ansøger om et realkreditlån uden bevis for indkomst, udgør en stor risiko for finansieringen. Derfor stilles der strengere krav til dem.

Specielt:

• Længere lånetid: op til 25 år. Som du ved, jo længere løbetid, jo dyrere er aftalen.
• Højere rentesatser: Mens banken under standardsystemet lover 10-12 %, medfører realkreditlån uden bevis for indkomst og beskæftigelse renter på 15-17 % eller mere.
• Høj udbetalingstærskel: fra 40 % eller mere, i modsætning til standardordningen fra 10%.
• Tilstedeværelsen af garanter: måske ikke én, men to eller tre solvente personer, der er villige til at dele risiciene.
• Forsikringsforpligtelse: Banken insisterer på obligatorisk forsikring af ansøgerens ejendom, liv, helbred og indkomst.

Kortindehavere eller indskydere er en særlig kategori

Det er en fejl at tro, at kun folk med lave indkomster ansøger banken om et realkreditlån uden bevis for indkomst. Alt kan være omvendt. For eksempel arbejder en person på en velfortjent pension ikke, eller en mindre formue er gået i arv.

I bankmiljøetder ydes særlig service til visse typer kort og kategorier af indskydere. De har de højeste chancer, da bankerne, når de ansøger om et realkreditlån uden bevis for indkomst, vil vide om deres tilstand fra en særlig erklæring. Chancerne nærmer sig 100 %, hvis kortholderen opfylder følgende krav:

• Gælder den samme bank, hvor hans opsparing opbevares eller hans kort er serviceret.
• Beløbet på kontoen kan sammenlignes med beløbet for de anmodede midler eller mere.
• Ansøgeren er klar til at foretage en udbetaling på mere end 50 % af objektets værdi.

Der gælder også en særlig bestemmelse for deltagere i forskellige bankprogrammer, men deltagelse i dem er norm alt betinget af tilstedeværelsen af formel ansættelse.

Hvis ansøgeren er en individuel iværksætter?

I praksis er det mere sandsynligt, at enkeltmandsvirksomheder bliver finansieret end formelt ansatte personer med stabil løn. Men kun på én betingelse: Ejerskabsformen er ikke formel, og kommercielle aktiviteter udføres faktisk.

De borgere, der ikke ønsker at arbejde "for deres onkel", men den sociale pakke og fordelene ved officiel indkomst er vigtige, anbefales det at tænke på at registrere en individuel iværksætter. Indberetningssystemet er enkelt, og der er meget flere rettigheder og muligheder. Hvis det bliver nødvendigt at få et realkreditlån uden udbetaling og uden bevis for indkomst, så er chancerne for et vellykket resultat ret store.

IP-fordele

Individueliværksætteren har en chance for at vinde på flere punkter på én gang:

1. Positiv kredithistorie er iboende hos de fleste iværksættere i den indledende fase.
2. Indkomstgennemsigtighed, da indkomstbeløbet ikke bestemmes af noget og kan være hvad som helst. Det vigtigste er at afspejle dem ærligt i skatterapporter.
3. Trækker regelmæssigt skatter, herunder personlig indkomstskat, hvis erklæring allerede betragtes som et stærkt støttedokument.
4. Beskatningssystemet kan forenkles eller UTII - da det er bekvemt for faget selv.
5. Afhængigt af iværksætterens aktivitetsperiode anses hans indkomst for at være relativt stabil. Årstiderne er ikke en hindring.

Derudover skal en individuel iværksætter have en løbende bankkonto. Et kontoudtog er en fantastisk måde at bevise din betalingsevne.

Faktiske tilbud

Den gode nyhed er, at bankerne langsomt bevæger sig mod kunder, der ikke er i stand til at verificere indkomst. For eksempel tilbyder lederen af det indenlandske finansmarked, Sberbank, et program, hvorefter du kan få finansiering på grundlag af blot to dokumenter.

I dette tilfælde vil det være nødvendigt at betale mindst 50 % af boligudgifterne. Et realkreditlån uden bevis for indkomst hos Sberbank er klar til at overveje en ansøgning for ethvert beløb, der ikke overstiger 15.000.000 rubler. Beløbet, der skal returneres, vil afvige fra det oprindeligt udstedte beløb med 10-11 % og opefter, eksklusive behandlingsomkostninger, kreditkommission og andre relaterede omkostninger.

VTB-24 tilbyder et lignende system. Programmet med det sigende navn "Sejr over formaliteter" er klar til at behandle ansøgninger fra alle borgere, der er over 25 år, og som er trygge ved deres betalingsevne. Sådanne personer kan regne med finansiering i et beløb på op til 30.000.000 rubler. I dette tilfælde skal ejeren betale mindst 40 % af omkostningerne til banken. Priserne starter ved 12,6%.

Bank of Moscow skilte sig ud med en særlig loyal holdning, klar til at give ethvert beløb. Det er sandt, at satserne ikke oplyses til en bred vifte, men hvis en klient ansøger om et lån med et minimum af dokumenter, overstiger overbetalingen af renter ikke 0,5%. Du skal have mindst 40 % af værdien af objektet med dig.

Konklusion

Uanset om det er muligt at bevise indkomst eller ej, kan et realkreditlån være en god måde at få dit eget hjem på. I løbet af de seneste år er priserne på ejendomsmarkedet faldet en del. Der er en pause fra tid til anden, men fundamentale prisændringer kan næppe forventes.

For at finde en bank med passende betingelser bør du lade dig vejlede af andre kunders erfaringer. Til disse formål er det tilrådeligt at læse anmeldelser af realkreditlån uden bevis for indkomst. De siger, at bankerne i stigende grad opfylder deres kunders behov og er klar til at overveje hver enkelt situation på individuel basis. Måske bliver renterne lidt højere eller løbetiden længere.

Gazprombank er f.eks. klar til at finansiere opkøbet af kundefeedbacknybyggeri med en udbetaling på 40 %. Basissatsen starter ved 11,5 % og vil være højere, hvis ansøgeren fravælger personlig risikoforsikring.

"Delta Credit" er klar til at give et realkreditlån til køb af et privat hus til priser fra 8,75 til 10,25%. Ansøgeren skal betale mindst 50 % af boligudgifterne.

Kunder hos Delta Bank valgte et lån på forenklede vilkår fra en række forskellige realkredittilbud, og banken indvilligede individuelt i at møde dem: I stedet for at bekræfte indkomst tilbød de at pantsætte en tilsvarende ejendom.

Mange familier beslutter sig ikke for et realkreditlån, fordi de ikke er sikre på deres evner: Uden bevis for indkomst venter dem en udmattende løb og indsamling af dokumenter. Men forholdene ændrer sig, og hvis du er indehaver af Sberbank-debetkort, er der en chance for at få et realkreditlån med minimal indsats.

Med den positive tendens kan vi sige, at alle har mulighed for at købe deres egen bolig ved hjælp af et realkreditlån. Sandt nok bliver du nødt til at spænde bælterne og arbejde uafbrudt. Men som nævnt ovenfor er bolig den dyreste ejendom, en person kan have, og den er bestemt besværet værd.