Ansøgning om returnering af låneforsikring: prøve, ansøgningsregler, indsendelsesfrister

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I processen med at opnå et kreditlån tilbyder banker potentielle låntagere at indgå en forsikringskontrakt. Hvis kunden ikke er i stand til at betale gælden af, påhviler forsikringsselskabet pligten til at lukke den for banken. Men i praksis opstår den modsatte situation ofte, og samvittighedsfulde betalere undrer sig over muligheden for at returnere kreditforsikringen i tilfælde af førtidig tilbagebetaling. Men hvor meget vil blive modtaget? Og hvem skal betale pengene - forsikringsselskabet eller banken?

Konceptet med kreditforsikring

Før du returnerer forsikringspræmien på et lån, bør du studere essensen af en sådan forsikring. Banken tilbyder udførelsen af en forsikringsaftale til en kunde, der har ansøgt om et lån for at reducere deres risici forbundet med manglende tilbagebetalinggæld. Kunden bør, før han accepterer et sådant tilbud, skelne mellem obligatoriske og frivillige forsikringer, der ledsager forbrugslån, da hver sådan police er ret dyr.

obligatorisk forsikring

I henhold til loven er forsikringen, der følger med modtagelse af kreditmidler, ikke obligatorisk for låntageren, den kan udelukkende udstedes på frivillig basis. Men denne regel har en undtagelse. Hvis ejendom stilles som sikkerhed for et lån, skal den være forsikret under låneaftaler af følgende typer:

1. Realkreditlån. Sikkerhed for udstedelse af lån med sikkerhed i fast ejendom og ansøgning om realkreditlån skal være forsikret.
2. Billån. Kreditinstituttet har ret til at forpligte låntager til at udstede CASCO for den købte transport, hvis der udstedes billån.

Frivillig forsikring

Alle andre varianter, der ledsager indgåelsen af en kontrakt om forbrugerudlån, er frivillige for en bankkunde. For at finde ud af, om det er muligt at returnere forsikring på et bet alt lån, bør du nøje studere kontrakten. Denne overbetaling kan du tilbagebetale på lånet, hvis aftalen giver mulighed for det. Det er disse forsikringer, kreditorganisationer oftest pålægger:

1. Finansielle risici.
2. Reallånsforsikring.
3. Jobtab.
4. Sundhed, låntagerens liv(uarbejdsdygtighed, handicap, død).
5. Anden ejendom tilhørende klienten, undtagen fast ejendom og bil.

Juridisk regulering

Fra 1. juni 2016 trådte ændringer i lovgivningen vedrørende frivillig forsikring i kraft. Disse ændringer virker til fordel for låntageren, i overensstemmelse med dem har bankkunder mulighed for at returnere penge ved at opsige den pålagte forsikring efter at have bet alt gælden. For at gøre dette skal du udarbejde en ansøgning om tilbagelevering af låneforsikring, hvoraf en prøve kan fås fra et firma eller en bank. På det lovgivningsmæssige plan er denne ret forankret i følgende regler:

1. Fjerde afsnit i artikel 3 4015-1-FZ.
2. Artikel 31 102-FZ.
3. Tiende del af artikel 7 353-FZ.
4. Artikel 343 i Den Russiske Føderations civile lovbog.
5. 3854-CBR.

Mulighed for returnering

I overensstemmelse med de nye kreditretlige regler har banken ikke ret til at pålægge kunden yderligere ydelser. Men der er to forskellige situationer: Når kunden nægter at indgå en forsikringsaftale før modtagelse af et lån, og opsigelse af låneaftalen, efter at kunden har tilbagebet alt gælden. I hvert af disse tilfælde har klienten ret til at nægte ydelsen, også efter at kontrakten er indgået. Så vil forsikringen blive returneret, hvis lånet lukkes før tidsplanen? Desværre har mange bankorganisationer ikke travlt med at tilbagebetale præmien på en låneforpligtelse.

Sager, hvor returnering ikke er mulig

I henhold til kreditlovens regler har klienten en juridisk ret til at returnere forsikringen efter at have bet alt lånet tilbage. Men på trods af de vigtige ændringer i lovgivningen for forsikrede bankkunder, er der visse situationer, hvor spørgsmålet om tilbagebetaling af overbetaling efter tilbagebetaling af lånebeløbet fortsat er problematisk og skal løses ved domstolene:

1. Betingelsen for indgåelse af kredit- og forsikringsaftaler. Lovgivningsnormer, der trådte i kraft den 1. juni 2016, gælder kun for nye kontrakter. Det er ikke muligt at returnere forsikring i henhold til aftaler indgået inden den angivne dato.
2. Kollektiv forsikring. Lovgivningsnormer gælder for kontrakter, der indgås af en borger direkte med forsikringsselskabet. Hvis et kreditinstitut yder forsikring i henhold til en kollektiv overenskomst, er det umuligt at returnere forsikringen inden for de foreskrevne 5 dage.
3. Valg af en lånemulighed. I tilfælde, hvor en bankorganisation tilbyder en potentiel låntager at vælge mellem to lånemodeller - til en højere procentdel uden forsikring eller til en lavere procentdel, men med forsikring, og kunden vælger den sidste mulighed, så betragtes situationen som en frivillig beslutning af låntageren til at tegne forsikring.
4. Vilkår for forsikringsaftalen. Hvis tilbagebetalingen af den uudnyttede forsikringspræmie ved opsigelse af kontrakten før tid ikke er forudsat af forsikringsbetingelserne fastsat i aftalen, bevarer kunden retten til førtidig tilbagebetaling af lånet, men saldoen af forsikringsmidler i denne sag kan ikke refunderes.

Dokumenter, der skal leveres til forsikringsselskabet for at returnere forsikringen

Hvis banken, da banken ansøgte om et lån, pålagde en forsikringsaftale, så for at opsige den, skal du kontakte forsikringsselskabet direkte ved at levere følgende pakke med dokumenter:

1. Original og kopi af låneaftalen.
2. pas.
3. Ansøgning om returnering af forsikring på et lån (et eksempel er vist nedenfor) eller et ønske om at annullere en frivillig forsikringsaftale.



I dette tilfælde skal den ønskede metode til at modtage penge angives i dokumentet. Hvis kontrakten opsiges før tidsplanen, søges der om tilbagelevering af den resterende del af forsikringen.

4. Bankcertifikat, der bekræfter den tidlige lukning af gælden.

Reglerne for udfyldelse af en ansøgning om tilbagebetaling af forsikring på et lån kan findes i den bank, der har stillet midlerne til rådighed, eller på kontoret i det selskab, som aftalen er indgået med.

Refusion af forsikring inden for 5 dage fra datoen for underskrivelse af låneaftalen

Instruktion fra Bank of Russia, som regulerer kredit- og forsikringsmarkedet i landet, angiver en periode, som er en afkølingsperiode, hvor du kan annullere den indgåede kontrakt. Fristen for at indgive ansøgning om tilbagebetaling af forsikring på et lån er 14 hverdage. Det er værd at bemærke, at hvis en forsikringsbegivenhed indtræffer inden for de angivne 14 dage, og gyldigheden af dokumentet begynder, så kan du returnerevil ikke være hele præmien. Hvis kunden overholder fristen, og forsikringen endnu ikke er påbegyndt, skal hele tilbagebetalingsprocessen foregå i følgende rækkefølge:

1. En borger skal inden for 14 arbejdsdage fra datoen for indgåelse af kontrakten kontakte forsikringsselskabet og indsende en ansøgning om deres ønske om at annullere den indgåede frivillige forsikringsaftale med angivelse af de nærmere oplysninger, hvortil midlerne skal instrueret.
2. Forsikringsselskabet skal nødvendigvis anbringe et visum, der bekræfter, at han har accepteret ansøgningen til behandling på ansøgerens kopi, eller sende den til ansøgerens adresse med anbefalet post med returmeddelelse og beskrivelse.
3. Forsikringsselskabet er forpligtet til at returnere pengene til låntageren inden for 10 dage.

Funktioner ved tilbagebetaling af forsikringspræmier i henhold til en kollektiv overenskomst

Nye normer for lovgivning om kollektiv forsikring gælder ikke. Denne type forsikring har en særegenhed, og den består i, at banken optræder som den forsikrede og ikke en enkeltperson, der kun tilslutter sig kontrakten. I et sådant tilfælde bør du studere kontrakten og forsikringsreglerne for at sætte dig ind i andre forhold, der giver dig mulighed for at nægte forsikring. Forsikringsselskaber og bankorganisationer udvikler uafhængigt betingelser, der giver mulighed for opsigelse af kollektiv forsikring ved tilbagebetaling af et lån. Det vil sige, at kontrakten muligvis ikke giver mulighed for tilbagebetaling i tilfælde af tidligtilbagebetaling af gæld.

Procedure for tilbagebetaling af forsikringspræmien i tilfælde af førtidig tilbagebetaling af lånet

Det giver mening at indlede proceduren for returnering af forsikringen, hvis forsikringspræmien blev bet alt forud. Låntager livsforsikring er påkrævet i tilfælde af et ubet alt lån. Det samme gælder for sikkerhedsstillelse. Og det betyder, at låntager har ret til at tilbagebetale forsikringen på lånet i tilfælde af førtidig tilbagebetaling af lånet. I dette tilfælde er det muligt at tilbagebetale resten af den indbet alte præmie. I en sådan situation bør du først kontakte en bankorganisation, som kan omdirigere låntageren til forsikringsselskabet for at løse problemet. En ansøgning om tilbagebetaling skal ske sammen med en ansøgning om førtidig lukning af lånet. Eller lige efter det. Ansøgningsskemaet til returansøgning af låneforsikring kan fås både på bankkontoret og hos forsikringsselskabet.

Refusion af præmie efter fortrydelsesperioden

Hvis de angivne 14 dage er udløbet, skal du først kontakte banken. Forlængede perioder for tilbagebetaling af forsikringspræmien er fastsat af følgende kreditinstitutter: Home Credit, VTB24, Sberbank. Det er dog ikke alle banker, der er så loyale. Ofte sender finansielle institutioner som svar på et krav et afslag med henvisning til, at låntageren frivilligt underskrev forsikringsaftalen. I dette tilfælde kan spørgsmålet kun løses i retten. Når du udarbejder en ansøgning om tilbagebetaling af forsikring på et lån, er det desuden bedre at koordinere prøven med advokater. Ellers kan du lave mange fejl.

Send en ansøgning

Norm alt har banker og forsikringsselskaber deres egne prøver til at udfylde dokumenter. Inden du ansøger om tilbagebetaling af låneforsikring, bør du kontrollere, at den indeholder følgende oplysninger:

1. Dokumentnavn.
2. Kundedata - hans fulde navn, pasoplysninger, adresse.
3. Dato for underskrift af forsikringsaftalen.
4. Sted for kontraktens udførelse.
5. Signatur.
6. Oplysninger om låneaftalen (dens nummer, gyldighedsperiode, omkostninger) og førtidig tilbagebetaling (datoen, hvor lånet faktisk blev lukket).
7. Detaljer, som organisationen skal sende penge til.

Sample Loan Insurance Return Application vil hjælpe dig med at få det rigtige.

Vend tilbage i retten

Denne mulighed er ikke egnet for alle borgere. Statistikker viser, at retsafgørelser vedrørende pålagte forsikringer i mange tilfælde er negative. Afgørelser om identiske sager i Moskva og russiske regioner er dog forskellige. Sådanne krav er relateret til beskyttelsen af forbrugernes rettigheder, hvilket betyder, at en borger har ret til at vælge det sted, hvor et krav skal indgives (på kontraktens udførelsessted eller modtagerens bopæl). Det betyder, at du kan anlægge en retssag i den region af landet, hvor lignende sager ender til fordel for sagsøgeren, dvs. positivt.