Bank "Legion": tilbagekaldelse af licens. Centralbanken fratog Legion en licens

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Udgiveren af russiske, landskabelige, monokrome miniaturer og en mester i balancegang med portrætgalleriet af amerikanske præsidenter indså for et par år siden, at trykpressen ikke er et vidundermiddel. Der kræves hårde foranst altninger. Kun regulatoren træffer foranst altninger bagefter, da hæren af indignerede indskydere fra den konkursramte institution håbløst spørger: "Hvor er vores penge?"

Sådan en komplikation ramte i sommeren 2017 forskellige kunder i Legion Bank. Tilbagekaldelsen af licensen ramte indskydernes velbefindende i ti byer i landet og ødelagde 832 job i den finansielle sektor. Registeret over kreditorkrav blev lukket den 29. november. Den eksterne administration træffer foranst altninger for at likvidere en deltager på det finansielle marked.

Portræt af en helt

Organisationen er ved at blive forberedt til udelukkelse fra Unified State Register of Legal Entities. Virksomheden har været aktiv på markedet for finansielle tjenesteydelser i 23 år. LLP og LLC, CJSC, OJSC og endelig JSC - en kæde af organisationsstater.

Staten har aldrig været noteret som aktionær. Fuldstændig privat virksomhed. LovpligtigFonden er delt mellem de store i form af en ledelseselite med en andel på 85,31 % og minoritetsaktionærer med en andel på 14,69 %.

Labour-sejre i tilfælde af erklæret konkurs er absolut ikke af interesse for nogen. Tal om at tilbagekalde centralbankens tilladelse. Legion Bank var i indskudsforsikringsstyrelsens register. Individuelle indskydere er garanteret kompensation inden for grænserne for de penge, der er placeret på konti, men ikke mere end 1,4 millioner rubler.

Banken tiltrak gratis kontanter fra arbejdende mennesker og pensionister. Det var svært at arbejde med legionkort. Der var to dusin egne pengeautomater på KFU. Reddet "Uralsib" med et omfattende teknologisk netværk OBB "Atlas".

Lån blev udstedt uden korrekt risikoberegning. Derfor var der i januar 2016 akkumuleret gæld fra 22 låntagere på 7,2 milliarder rubler. Mærkelige projekter som køb af jeans i Tyrkiet for 1,5 milliarder rubler var et dække for at opnå lån med efterfølgende omfordeling af penge til private lommer.

Rubler og mennesker

Mængden af enkeltpersoners indskud er fastsat til niveauet 12 milliarder russiske rubler. Derudover har juridiske enheder betroet 2 milliarder erhvervet ved overarbejde. Styrelsen tjekkede KFU-skemaerne og anslog formuebeløbet til 5,2 mia. I alt ifølge den indledende revision udgjorde forskellen mellem passiver og egne aktiver 8,8 milliarder russiske rubler. Indskydernes penge fløj væk for altid.

Medejere af JSCB "Legion" er to dusin mennesker. Fem personer var i bestyrelsen. Fem personer arbejdede iBestyrelse. Blandt personalet, der styrede arbejdet, var der personer, hvis track record indeholder begreberne "tyveri af midler", "underslæb af midler" gennem fiktive kontrakter. En af lederne var grundlæggeren af en forsknings- og produktionsforening med en trist fortid - direktøren for denne NGO blev frataget ejendom i et andet land ved en domstolsdom.

Årsager til fratagelse af myndighed

Tilsynsmyndigheden gjorde forsøg på at lede den involverede person i den lovgivende retning. Strengt truet og forbudt lovende individer bjerge af guld i bytte for placerede indskud.

Men forsøg på at tøjle var uproduktive. Midt i sommerferien sørgede de for, at Legion Bank tilbagekaldte centralbankens tilladelse.

Et privat kontor har ret til selvstændigt at planlægge arbejdsområder. En gruppe personer, der er tilknyttet banken, startede investeringsprojekter ved at bruge indskyderes tiltrukne midler i aktionærernes interesse - majors.

Investeringer er langsigtede investeringer. Og investeringens afkast er ikke en øjeblikkelig sag.

Dynamikken i det økonomiske resultat er som følger:

2014 er i positivt terræn med et overskud på 91 millioner rubler.

2015 er stadig i positivt territorium, 9,5 millioner rubler

2016 - i dyb rød, tab på tre hundrede millioner rubler.

2017, slutningen af juni – problem med at udstede indskud til adskillige kunder.

Hvis banken er repræsenteret af et skib, så den 7. juli, ville et Delta-flag være passende over indsejlingen - bliv væk, jeg kan næsten ikke klare mig. Tilbagekaldelsen af Legion-banklicensen er baseret på tre årsager:

1. Lovpligtigkapital udgjorde 973.068.400 rubler. Under revisionen blev det konstateret, at størrelsen af egenkapitalen er under minimumsværdien af den autoriserede kapital, fastsat på tidspunktet for optagelse af KFU i statens registre.

2. Særlige parametre for kategorien "egenkapitalens tilstrækkelighed" faldt på datoen for revisionen til under 2%.

3. Gentagen overtrædelse af instrukserne fra centralbanken og bestemmelserne i den føderale lovgivning om bankvirksomhed.

Selvvirksomhed for en privat finansmand

Legion Bank kom ind på listen over 45 CFU'er, der overlevede tilbagekaldelse af licens i 2017 i juli.

Privatlånende finansinstitut havde ikke planer om at indsende godkendelsesformularen til regulatoren. Finansierne leverede et standardsæt af tjenester:

• monetær formidling som den vigtigste type arbejde;
• forhandleroperationer;
• værdipapirstyring;
• mæglerfunktioner;
• depository;
• bagageopbevaring.

Der er udstedt licenser til de angivne typer arbejde. Men i de sidste par år har driftsresultaterne været negative. Det odiøse udtryk "hul i lommen" beskriver KFU's situation på den bedst mulige måde.

Dark Hollow of Violations

Løst på bekræftelsestidspunktet:

1. Mangel på kontanter i et beløb på 360 millioner rubler.

2. Forsvinden af materielle aktiver til en værdi af 370 millioner rubler.

3. Tab af gæld.

Når en institution går konkurs, er mulige flugtveje:

1. Sanitet under centralbankens fløj. Kun store backbone-virksomheder kan optræde her, som det skete med KFU Otkritie og Binbank.

2. Licensen er ikke tilbagekaldt, de giver en frist til at søge efter investorer.

3. Ødelagte finansfolk appellerer til aktionærer med en anmodning om at donere midler til den autoriserede fond.

Men det er svært at tale om aktionærernes tillid, når virksomhedens ledelses aktiviteter er kvalificeret afspejlet i straffeloven. For eksempel deltagelse i tilbagetrækning af store beløb i udlandet under falske kontrakter med tyrkiske forretningsmænd.

Tilstedeværelse i Vladimir

I slutningen af 2017 mistede regulatorens placering 350 banker. Den mest almindelige årsag til likvidation er deltagelse i skyggeøkonomien, hvidvaskning af kapital opnået i strid med russiske love.

I Vladimir overraskede tilbagekaldelsen af licensen til Legion Bank ikke, men bragte problemer for indskyderne. Den gennemsnitlige månedlige påløbne løn i byen er 27,1 tusind rubler. Mindre indkomst forbliver 23,5 tusind. Men selv med disse indkomster formår folk at åbne indskud og indskud. Derudover modtager et tyndt lag af middelklassen indkomster over gennemsnittet. Investorerne er kede af det. Ifølge loven er enkeltpersoners midler forsikret i DIA, men i et beløb, der ikke overstiger 1,4 millioner rubler.

Forretning starter norm alt med gode intentioner. Filialer og yderligere kontorer åbnes for at udvide kundebasen. Virksomhedskunder har længe været splittet. Håbet er tilbage for enkeltpersoner, udlån og videreudlån.

I byenVladimir Bank Legion brugte samme licens som i de andre otte byer. Da tilsynsmyndigheden udstedte ordren, blev konkursmeddelelsen sendt til filialerne og placeret i masseinformationspublikationer. Indskydere fra Vladimir skrev ansøgninger om tilbagebetaling, stod i kø og ventede på samme måde som indskydere fra Jekaterinburg, Penza og Moskva.

Det var i Ivanovo

I brudebyen blev der åbnet en filial og tre yderligere kontorer for at imødekomme kundernes behov. Feedback på kvaliteten af KFU-arbejdet var polær. Nogle kunder bemærkede professionalisme og loyalitet over for kunden, fremskyndet behandling af en pakke af certifikater og kontrakter. Andre klienter udtrykte ubehagelig overraskelse over afvisningen af at foretage betalinger til fogderne.

I byen Ivanovo bragte tilbagekaldelsen af licensen til Legion Bank sorg og besvær for kunderne.

Uanset hvad, blev der udstedt lån, indskud medførte renter, moderskabskapital blev accepteret for at tilbagebetale lån.

Hånden der styrer gæld

Legion banks licens blev frataget. De nuværende ledere har mistet tilliden og er blevet behandlet af Den Russiske Føderations Efterforskningskomité og Generalanklagerens kontor. Tilsynsmyndigheden udpegede en midlertidig administration til organisationen.

Udnævnt foreløbig administration i lyset af forsvinden af de oprindelige låneaftaler gennemførte sin egen undersøgelse. Resultaterne var svimlende: der blev udstedt lån til virksomheder uden reel produktionsaktivitet og uden dokumenteret solvens; uden at vurdere risikoen for manglende tilbagevenden. Emnesærskilte kontrakter formuleret som en overdragelse af fordringsrettigheder. Der var en tilbagetrækning af aktiver.

Det er sådan, det norm alt sker. I første omgang begår ledelsen en fejl, og fejlen går ubemærket hen af tilsynsmyndighederne. Så er der en fristelse til at gentage, da "fejlen" bringer overskud i din egen lomme. Bølgen af sådanne begivenheder bliver ukontrollerbar. Til sidst beslutter manden sig for at gribe stort før den uundgåelige ende.

Så det skete i Legionbanken. Tilbagekaldelsen af tilladelsen i 2017 blev genopfyldt i juli med en anden person involveret. Den forventede afslutning, fordi det lejede personale vil ansvarligt vurdere risiciene ved udlån til projekter, vil ikke engang tænke, hvis projektet er fremmet af ejeren af kontoret. Mere præcist vil medarbejdere ikke få lov til at give udtryk for denne risiko.

Opsparere til venstre, kreditorer til højre

Problemer med Legion-banklicensen er blevet en hovedpine for tusindvis af mennesker. Betydelige personer stjal 11,9 milliarder rubler fra de arbejdende mennesker og pensionister. Og undervejs tog de 3,1 milliarder penge fra juridiske enheder.

“Fysikere”, omend delvist, men under statsbeskyttelse. Virksomheder og individuelle iværksættere, der åbnede konti for produktionsaktiviteter, sagde farvel til penge for altid.

Lektioner af andres rake

Sagen er allerede i fortiden, men det er nyttigt for klienter af andre CFU'er, især ikke fra top ti, at kende proceduren.

Tjek om klienten er på DIA-listen for refusion. Hvis efternavnet ikke findes, eller klienten er inkluderet, men beløbet, der skal tilbagebetales, er mindre end depositumsbeløbet, så skriv hurtigst muligt en ansøgningtil styrelsen for uenighed. Det skal skrives på papir og sendes anbefalet med meddelelse. Bare én udtalelse er ikke nok. Det er nødvendigt at lave bekræftede kopier af pengebeviser på notarens kontor: en indbetalingsaftale og betalinger med mængden af transaktioner på kontoen. Vedhæft papirer til ansøgningen. Det er bedre at beholde originalerne, indtil problemet er løst positivt.

Fratagelse af licensen til Legion Bank annullerer ikke indskyderens ret til at ansøge DIA om en tilbagebetaling, selv om en del af skyldigheden blev returneret til personen. Undtagen gennem agenturet, kan penge kræves fra debitor i retten. Det er passende for brugeren af en konkursramts tjenester at indgive en ansøgning til domstolen for at understøtte ansøgningen med beviser; kræve at genoprette depositumsbeløbet og betale kompensation for det.

Skal indgive en klage til retshåndhævende myndigheder om bedrageri fra finansfolk, når de accepterer et depositum.

En kreditors konkurs fritager ikke låntagere for forpligtelser til at tilbagebetale gæld. Indtil september accepterede kontoret betalinger for at tilbagebetale lån. Derudover overtog Alfa-Bank accepten af betalinger til betaling af lån udstedt i dollars og euros.

Site lukket, alle gik til den økonomiske front

Den finansielle institutions hjemmeside er ikke tilgængelig. I registret for Unified State Register of Legal Entities er virksomheden stadig noteret under PSRN 1097711000100. Nyttig information om tidspunktet og adresserne for betaling af indskud til berørte personer åbnes, når man kontakter hjemmesidens adresse. Rækkefølgen af kreditorers handlinger er planlagt - trods alt, enkeltpersoner, der har placeret gratis kontanter på kontikontorer låner faktisk ud til organisationen.

Gentag fortiden

Kunder hos KFU er nyttige at vide, at hver femte bank i landet har været urentabel i to år. Selv i top 100 registrerede 20 % af virksomhederne et nettotab på 24 måneder. CFU med statsgaranti ser mere pålidelig ud. Systemisk vigtige institutioners finansielle politik opererer med lavere renter for lån og refinansierer lån udstedt af en uventet konkurs, hvilket sænker renten. Du kan stole på sådanne virksomheder.