2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22
Den gennemsnitlige markedsværdi af de fulde omkostninger ved et forbrugslån fra Den Russiske Føderations centralbank er en tvungen foranst altning til at regulere bankrenter på lån blandt kreditinstitutter. Formålet med innovationen er at mindske byrden for låntagerne ved at forpligte bankerne til at overholde restriktioner. På trods af at en sådan foranst altning har eksisteret i flere år, ved mange mennesker lidt, hvad det er, hvorfor det er nødvendigt, og hvad konsekvenserne er af dets anvendelse.
Hvad er
Den gennemsnitlige markedsværdi af de fulde omkostninger ved et forbrugslån er summen af alle betalinger fra debitor i løbet af lånets løbetid. Denne værdi inkluderer, ud over gældsbeløbet og omkostningerne hertil, omkostninger til papirarbejde, provisioner og indskudsforsikringsomkostninger.
Hovedopgaven, som centralbanken løser på denne måde, er at forhindre, at enkeltpersoner bliver slavegjort af forskellige kreditorganisationer, som i lyset af befolkningens lave finansielle kendskab og ufuldkommen konkurrence på markedet for forbrugslånviste sig at være muligt.
Sådan beregner man
Som grundlag for at beregne den gennemsnitlige markedsværdi af de samlede omkostninger ved et forbrugslån, bruger centralbanken data fra omkring hundrede banker. Hver type kreditinstitut har dog sine egne værdier. Beregningen tager også hensyn til de formål, som lånet er udstedt til.
Ved køb af biler (billån) er der således sat en værdi, for køb af forbrugerelektronik på kredit - en anden. Beregningen tager højde for lånets størrelse og løbetid, det er udstedt for, samt hvor ofte betalinger vil ske. På sin side er låntageren i stand til at udføre beregningen på egen hånd ved hjælp af følgende formel:
TCP=lånebeløb + behandlingsomkostninger, forsikring + overbetaling af lån.
Hvis låntageren foretog en beregning, og det viste sig, at banken eller enhver anden organisation, hvorfra han tog et lån, overskred grænsen angivet på centralbankens hjemmeside med mere end en tredjedel, har han ret til at ansøge enten til banken eller til retten med krav om at revidere vilkårene i låneaftalen. Alle finansielle institutioner er forpligtet til at overholde den gennemsnitlige markedsværdi af de samlede omkostninger ved et lån fra Bank of Russia, hvis de ønsker at beholde deres licens og fortsætte med at arbejde.
Hvor finder man ud af det
Størrelsen af den accepterede værdi kan findes i tidsskrifter (Rossiyskaya Gazeta, Kommersant) og på bankens hjemmeside. De offentliggøres også på kommercielle bankers ressourcer, men sådanne oplysninger kan evtskabe tvivl, da disse finansielle institutioner ofte drager fordel af låntageres finansielle analfabetisme.
Siden indeholder normative værdier for hver type kreditorganisation. Priserne genberegnes kvartalsvis. Det betyder, at Ruslands centralbank offentliggør data om størrelsen af den maksim alt tilladte værdi på sin hjemmeside hver fjerde måned.
Årsager til så stram kontrol
Behovet for strengt at regulere den gennemsnitlige markedsværdi af de samlede omkostninger ved et lån opstod på grund af misbrug inden for udlån. Bankernes pålæggelse af skjulte tillæg, provisioner, forsikringer og andre betalinger til låntagere fører til en stigning i omkostningerne ved lånet.
I et miljø med faldende købekraft fører sådanne faktorer til en øget risiko for kriminalitet fra låntagerens side. Væksten i ubet alte betalinger er en af de største trusler mod banksystemets stabilitet. Bank of Russia måtte begrænse kreditinstitutternes "appetit" med så skrappe reguleringsforanst altninger.
De stærkeste restriktioner måtte pålægges mikrofinansieringsorganisationer. For det russiske finansmarked er denne type kreditinstitut ret ny, så de får særlig opmærksomhed fra centralbanken. Og selvom den gennemsnitlige markedsværdi af de fulde omkostninger ved et lån fra Den Russiske Føderations centralbank for denne type kredittjenester er højere end for andre lignende organisationer, er de ikke kun underlagt yderligere begrænsningervedrørende størrelsen af renter, men også mængden af overbetalinger for året, baseret på lånets størrelse.
Særligheder ved juridisk regulering
Det vigtigste juridiske dokument er loven "om forbrugerkredit". I overensstemmelse med lovteksten skal denne parameter beregnes kvartalsvis for hver type kreditinstitut.
Resultaterne offentliggøres på den officielle hjemmeside eller Bulletin. Til gengæld er kommercielle låneinstitutter forpligtet til at overholde de standarder, der er specificeret i dokumentet. Ifølge denne lov har banker ikke ret til at overstige den gennemsnitlige markedsværdi af de samlede omkostninger ved et forbrugslån fra centralbanken med mere end 1/3 af det, der er angivet på centralbankens hjemmeside. Det vil sige, at hvis værdien er sat til 30 %, så er den maksimale afvigelsesprocent ikke mere end 10 %. De omfatter låntagers udgifter til forsikring, provisioner og andre relaterede betalinger. Loven gælder for alle typer kreditinstitutter. Hver af dem har sin egen procentvise korridor.
Hvad betyder det for låntageren
For låntageren betyder det også, at han kan regne med, at det samlede lånebeløb, som han har optaget, selv om der er en forsinkelse, ikke vil overstige et vist beløb fastsat af centralbanken. Han kan være sikker på, at banken ikke vil have ret til at pålægge ham tjenesteydelser, hvis størrelse sammen med hovedgælden vil overstige den gennemsnitlige markedsværdi af de samlede omkostninger ved et forbrugslån fra centralbanken. Det betyder dog også, at bankerne er mere tilbøjelige til at skærpe kravene til låntagere,hvilket kan resultere i, at en debitor, der har flere lån og ønsker at optage et andet, bliver afvist.
Anbefalede:
Hvordan beregner man ubrugte feriedage ved afskedigelse? Beregning af uudnyttede feriedage ved afskedigelse
Hvad skal du gøre, hvis du sagde dit job op og ikke havde tid til at hvile i den tid, du har arbejdet? Denne artikel diskuterer spørgsmålet om, hvad der er kompensation for uudnyttet ferie, hvordan man beregner uudnyttede feriedage ved afskedigelse, hvad du skal være opmærksom på ved behandling af dokumenter og andre relaterede spørgsmål
Løn i skatten: den gennemsnitlige løn efter region, godtgørelser, bonusser, anciennitet, skattefradrag og det samlede beløb
I modsætning til hvad folk tror, er lønnen i skattekontoret ikke så høj, som den ser ud til for mange almindelige mennesker. Dette er naturligvis i modstrid med den opfattelse, at det er prestigefyldt at arbejde i Federal Tax Service. Skatteembedsmænd har i modsætning til andre embedsmænd ikke fået forhøjet deres løn i lang tid. Samtidig blev antallet af medarbejdere mærkbart reduceret, hvilket fordelte andres opgaver på de resterende. I første omgang lovede de at kompensere for stigningen i skattetrykket med yderligere betalinger og godtgørelser. Dette viste sig dog at være en illusion
Ved udlån af forbrugslån. Videreudlån forbrugslån med restance
Desværre er der ofte situationer, hvor kunden efter at have udstedt et realkreditlån eller et andet lån til forbrugerformål efter nogen tid indser, at han ikke kan klare sine forpligtelser. Der kan være flere veje ud af denne situation - fra at forsøge at arrangere kreditferier til at sælge sikkerheder. Men der er en anden vej ud af situationen, måske den mindst smertefulde - dette er videreudlån af forbrugslån (det er også refinansiering)
Variable omkostninger inkluderer omkostningerne ved Hvilke omkostninger er variable omkostninger?
I sammensætningen af omkostningerne for enhver virksomhed er der såkaldte "tvungne omkostninger". De er forbundet med erhvervelse eller brug af forskellige produktionsmidler
Gennemsnitlige årlige omkostninger ved OPF: balanceformel
Omkostningerne ved OPF har en tendens til at blive væltet over på færdige produkter over en temmelig lang periode. I nogle tilfælde kan det strække sig over flere cyklusser. I den forbindelse er tilrettelæggelsen af regnskabet udført på en sådan måde, at det samtidig vil være muligt at afspejle både bevarelsen af den oprindelige form og pristabet over tid
