"Binbank" - tilbagekaldelse af licens. "Binbank" - vurdering efter aktiver

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Problemerne med Binbank begyndte i foråret 2017. Banken bad den statslige regulator om reorganisering, da den ikke var i stand til at fortsætte sine finansielle aktiviteter på Den Russiske Føderations område. I medierne "lækkede" oplysninger om kreditors ustabile stilling i august 2017. Siden da har der været rygter om en mulig tilbagekaldelse af licensen til Binbank. Hvad skete der med det velkendte brand, og hvad er finansspecialisternes prognoser om det nu?

Ratings of Binbank

I 2017 havde krisen indflydelse på virksomhedens positioner. Da Binbank var på nippet til at tilbagekalde licensen, mistede Binbank en betydelig del af sine aktiver, hvilket påvirkede kreditors vurdering.

I 2018 forbedrede S&P Global Ratings institutionens rekord med hensyn til usikret gæld. "B"-vurderingen, som bureauet tidligere har tildelt, er blevet ændret til "B+". S&P Global Ratingskommenterede beslutningen om, at situationen med Binbank gradvist stabiliseres, hvilket påvirkede arten af prognoseaktiviteter.

Men S&P Global Ratings vurderer "Binbanks" position negativt i erhvervslivet og henviser den til risikogruppen. Ikke desto mindre bemærker agenturet muligheden for at finansiere långiveren af den statslige regulator, hvilket reducerer risikoen for indskydere og investorer.

I december 2018 rangerede Binbank som nummer 16 i aktivvurderingen (ifølge banki.ru). På en måned mistede han næsten 2 % af sine aktiver.

Men det vigtigste, ifølge Binbank-medarbejdere, er klientvurderingen på banki.ru. Ifølge resultaterne af 2018 tog han 1. pladsen blandt anmeldelser af russiske finansielle institutioner. Fokus på kunder og høj service gjorde det muligt for den velkendte bank at "ikke falde" i indskydernes øjne midt i virksomhedens finanskrise.

Problemer i banksektoren og deres indvirkning på Binbank

Rehabilitering af 2017 blev en redning for Binbank fra mulig konkurs. Siden 2013 er en massiv "udrensning" i den finansielle sektor begyndt i Rusland. Finansielt ustabile kommercielle banker er holdt op med at bestå regulatorens kontrol, som det var før. Dette førte til en massiv udstrømning af kundeindskud til statsejede enheder.

Kommercielle banker såsom Binbank, Otkritie, Growth Bank begyndte at opleve betydelige vanskeligheder. I 2015-2016 situationenblev kun værre. Kunder begyndte at kontakte filialerne af "Binbank" for at hæve kontanter fra deres konti.

Så snart aktiverne blev reduceret til næsten et minimum, blev långiveren tvunget til at søge hjælp. Som andre lignende institutioner havde han brug for deltagelse fra centralbanken. I forbindelse med den nuværende situation i landet måtte regulatoren straks træffe en beslutning om fremtiden for Binbank. Det blev indlysende for ledelsen, at uden støtte fra Centralbanken i Den Russiske Føderation ville de ikke være i stand til at redde virksomheden.

Hvad er årsagerne til Binbanks fiasko?

Den irrationelle forretningsmodel for "Binbank" bidrog kun til en forringelse af kreditors stilling. Institutionen finansierede aktivt ejernes forretningsprojekter og investerede de fleste af sine aktiver i dem. En sådan politik kan meget vel føre til tilbagekaldelse af licensen for Binbank.

Den Russiske Føderations centralbank bemærkede i sine breve til virksomheden, at andelen af aktiver udstedt til ejere som kreditfonde er mere end 700 milliarder rubler. Men ledelsen af "Binbank" benægtede oplysningerne om et sådant niveau af involvering i højrisikoaktiver. Der var udtalelser på vegne af banken om, at det maksimale beløb for midler, der udstedes til underordnede forretningsprojekter, ikke overstiger 20 milliarder rubler.

Konsekvenser af 2017-krisen for Binbank

Uden tilgængeligheden af aktiver med høj likviditet fører udstrømningen af egne midler øjeblikkeligt kreditoren til en krise, hvilket skete med Binbank. Ud over udlån blev en del af Binbanks aktiver placeret ibyggeri og fast ejendom er ustabile sektorer af russisk produktion.

Indskydere stolede på "Binbank", og derfor lykkedes det långiveren som helhed at fastholde sin position på det russiske marked, når de hævede en stor andel af aktiver. Men uroen blandt kunderne begyndte at tage til. I september 2017 blev situationen kritisk.

Samtidig tillod mængden af midler, der blev opbevaret før udstrømningen på enkeltpersoners konti, Binbank at udvikle sig i banksektoren i Den Russiske Føderation. I 2017 udgjorde det 539 milliarder rubler. Yderligere 18 milliarder rubler - midler fra budgettet. Med en sådan margin af finansiel styrke var långiveren blandt de 15 bedste russiske banker i 2017 med hensyn til aktiver.

Men det hurtige fald i aktiver fremkaldte en krisebølge i banken. Det trak ud til udgangen af første kvartal af 2018. Den afgørende faktor for at genoprette kundernes tillid og finansiel styrke var tilbageleveringen af midler udstedt til Rost Bank.

"Rost Bank". Sanitet

Afdelinger i "Binbank" fortsatte med at betjene kunderne konsekvent. Dette varede dog ikke længe. Efter at medierne rapporterede, at institutionen havde ansøgt om reorganisering, "raidede" indskyderne ind i Binbanks filialer for at lukke deres konti. Den massive udstrømning af kapital, kombineret med en række interne problemer, bidrog til forværringen af situationen.

I "Binbank" i Moskva begyndte flere og flere kunder at stille spørgsmål om virksomhedens fremtid. Lederne forsikrede borgerne om, at der ikke var grund til bekymring. Men før det dukkede oplysninger op på netværket, at"Growth Bank" trængte til reorganisering. Binbank påtog sig forpligtelserne fra en kreditor i en "svag" bank, som i sin position ikke kunne påvirke virksomhedens aktiver.

Ifølge analytikere var det økonomiske opsving i "Growth Bank", som begyndte at opleve vanskeligheder i 2014, en vigtig grund til, at den økonomiske situation i "Binbank" blev anerkendt som kritisk. "Binbank" blev udpeget som interbanklångiver i færd med at reorganisere virksomheden i 2014, og efter 3 år oplevede den vanskeligheder med aktiver.

Afregninger med Rost Bank

Den 1. februar 2018 skulle Rost Bank returnere mere end 700 milliarder rubler til kreditoren. I 2014 finansierede Indskudsforsikringsstyrelsen ustabile finansielle institutioner.

Den store mængde interbankkredit påvirkede Binbanks position. Men centralbanken hjalp begge strukturer med at genoprette deres position på det økonomiske marked i Den Russiske Føderation. I marts 2018 tilbagebet alte Rost Bank fuldt ud lånet fra Binbank. Situationen er blevet løst.

Nyhederne om afviklingen af gælden til "Rosta Bank" blev varmt modtaget af kunderne i "Binbank" i Moskva og andre byer. Som virksomhedens ledere skrev i kommentarerne, indrømmede indskydere, der skyndte sig at hæve kontanter fra deres konti, med tilstrømningen af midler til at tilbagebetale gælden på lånet, at deres beslutninger var forhastede.

Udvikling af långiver i 2018år

I januar 2018 var virksomhedens indtægt negativ: kapitalen "gik negativ" med 36 milliarder rubler. Men i begyndelsen af 2018 var sandsynligheden for at tilbagekalde licensen til Binbank 30-40 % lavere end i sommeren 2017, på trods af negative resultattal. Årsagen til dette var godkendelsen af reorganiseringen af Den Russiske Føderations centralbank og virksomhedens nye politik.

Marts 2018 var nøglen til långivers genopretning. I marts 2018 tildelte centralbanken mere end 56 milliarder rubler til Binbank. I samme måned afbet alte Rost Bank gælden fuldt ud. Pålideligheden af "Binbank" og et godt ry er blevet delvist genoprettet. Investorer stolede igen på institutionen med deres kapital.

Hvad har problemerne med Binbank og Otkritie til fælles?

Binbank, der tilhørte gruppen af betydelige kreditorer, skjulte ikke sine vanskeligheder for centralbanken og ansøgte åbent om rekonstruktion i september 2017. En måned tidligere hjalp centralbanken en anden velkendt deltager på finansmarkedet i Den Russiske Føderation, Otkritie FC, med at klare krisen.

Ligesom Binbank oplevede Otkritie alvorlige problemer med aktiver. Skandaler i medierne gav kun næring til rygter om et muligt tab af en licens. Men aktierne i banksektoren i Otkritie og Binbank er betydelige (henholdsvis 3,2 % og 2,3 % i 2017), og mærkerne er velkendte. Disse grunde tillader ikke tilsynsmyndigheden at nægte at rehabilitere kreditorer, som det var tilfældet med Yugra-banken. Yugra i 2017 besatte mindre end 1 % af markedet i Rusland (0,4 %), hvilket blev årsagen til den manglende interesse fra Den Russiske Føderations centralbank i dens stabilisering.

Situationen med banker fra top 15 er anderledes: Otkritie og Binbank er populære blandt indskydere. Men efter medierapporter i august 2017 skyndte enkeltpersoner sig at hæve aktiver, som et resultat af, at kreditorernes økonomiske "huller" kun forværredes. Centralbanken besluttede at støtte begge virksomheder ved at tilbyde midler fra Banking Sector Consolidation Fund.

Dette er en moderne version af økonomisk genopretning på det russiske marked. Sådanne foranst altninger kan ikke kun hjælpe med at styrke kreditorernes position, men også genoprette kundernes tro på Binbanks og Otkrities pålidelighed. En af mulighederne for den videre udvikling af virksomheder var sammenlægningen af brands.

Kombinering af "Åbning" og "Binbank": årsager

Efter centralbankens omorganisering af Otkritie og Binbank dukkede nyheder op i medierne om oprettelsen af en ny udvidet bank. Det blev dannet efter sammenlægningen af de to undersøgte. Dette var årsagen til tilbagekaldelsen af licensen til Binbank den 1. januar 2019.

Der er flere grunde til, at kendte mærker fusionerer:

1. Forøgelse af niveauet af aktiver gennem absorption af ét velkendt brand - Binbank.
2. Genopret kundernes tillid til kommercielle långivere.
3. Styrkelse af ratings blandt russiske banker.

Ifølge det nye koncept vil banken blive dannet under varemærket"FC Åbning". Binbank-mærket vil miste sin relevans. Det vil sige, at det praktisk t alt er ophørt med at eksistere. Binbanks adresser og telefonnumre forbliver de samme indtil april 2019. Derefter vil oplysningerne om organisationen også ændre sig.

Konsekvenser af fusionen for bankkunder

Regulator sætter håb om forening under Otkritie-mærket. Ifølge den nye institutions officielle hjemmeside vil filialer af Binbank fortsætte med at fungere som hidtil.

Kunder, der betaler lånet i første kvartal af 2019, kan overføre penge til gamle konti. Nye detaljer om Binbank vil dukke op fra april 2019. Under fusionen vil regnskabet for FC Otkritie forblive det samme. Betalere kan finde ud af de nye detaljer om kreditor på FC Otkrities officielle hjemmeside.

Hvorfor påvirkede ændringen kun Binbank-mærket? Sådanne oplysninger videregives ikke officielt af centralbanken. Men eksperter foreslår, at konceptet "Discovery" er mere moderne og interessant for kunderne. Derfor ændrer detaljerne i Binbank sig, ligesom konceptet med filialer og pengeautomater. Det nye mærke vil omfatte begge virksomheders bankprodukter. På trods af at fusionen officielt fandt sted den 1. januar 2019, bliver de faktiske mærker først fusioneret efter 2-3 måneder.