Erhvervslån. Udlån til små og mellemstore virksomheder

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Finansielle investeringer er nødvendige for at åbne en ny virksomhed. Mange iværksættere henvender sig til banker for dette. De tilbyder forskellige programmer til at starte deres egen virksomhed. Registreringsproceduren er ret lang, og for den skal du samle en masse papirer. SMV-lån vil være det bedste valg, hvis du ikke har dine egne finansielle investeringer.

Vilkår for modtagelse

Lånbehandling i mange organisationer ligner hinanden. Lån til små og mellemstore virksomheder ydes under følgende betingelser:

1. Virksomheden skal være lovligt registreret, så den har alle dokumenter.
2. Banker er forpligtet til at levere en forretningsplan for virksomheden. Ved samtalen skal du tale om din vision for forretningsudvikling.
3. Specialister fra kreditinstitutter udfører deres beregninger af virksomhedens stabilitet, så du skal give de nødvendige oplysninger, rapportering, prognoser.
4. Lån til små og mellemstore virksomheder er forsynet med tilstedeværelsen af ejendom i ejendommen.
5. Tjekker klientens pålidelighed. Hvis et lån udstedes til en individuel iværksætter, kontrolleres låntager som privatperson. Kredit historie skal værepositiv.
6. Tilstedeværelsen af garanter og medlåntagere øger chancen for godkendelse af en låneansøgning.
7. Forsikring i mange banker betragtes som en obligatorisk tjeneste.

Kun under sådanne forhold er det sandsynligt, at ansøgningen vil blive godkendt. Når der er truffet en positiv beslutning, begynder standardregistreringsproceduren.

Typer af låneprodukter

Lån til små og mellemstore virksomheder er opdelt i følgende typer:

• mål;
• ikke-målrettet.

Målrettede lån bruges til specifikke formål, som er foreskrevet i kontrakten. For eksempel til indkøb af byggematerialer. Ved betaling til modparten bekræftes udgifterne ved hjælp af dokumenter. Disse kan være kopier af kontrakter, forsendelsesdokumenter.

Ikke-formålslån udstedes til ethvert formål. Efter at have modtaget dem, vises forpligtelsen til stabil betaling af betalinger, og kunden behøver ikke at rapportere om udgifter. Renterne på ikke-målrettede lån er norm alt højere sammenlignet med målrettede lån.

Programmer

Hvert SMV-udlånsprogram har sine egne designfunktioner. Dem kan du stifte bekendtskab med i bankfilialen eller ved hjælp af en konsulent. Programmer fra følgende banker tilbydes i øjeblikket:

• Sberbank. Produktet hedder "Business Start". Det er muligt at få lån uden sikkerhed, men der er brug for kautionister og udbetaling. Satsen er 17-18%, og beløbet er fra 100 tusind rubler til 3mio. Låneperioden er 6-36 måneder.
• Rosbank. Op til 40 millioner rubler udstedes i maksim alt 5 år. Satsen er 12-16,5%. Du skal betale et engangsgebyr og stille virksomhedens ejendom som sikkerhed.
• Transcapitalbank. Institutionen tilbyder at arrangere forskellige forretningsprogrammer: til udvikling, målrettet udlån, leasing, factoring. Priserne starter ved 15 %, og beløbet er op til 30 millioner rubler.
• "VTB 24". Banken tilbyder et arbejdslån, erhvervslån, arbejdskapital. Satserne er fra 9%, og beløbet er fra 850 tusind rubler. Låneperioden er op til 120 måneder.
• Alfa-Bank. Lån udstedes op til 3 år. Det maksimale er 6 millioner rubler ved 15%. Banken kræver ikke sikkerhedsstillelse. Til behandling af ansøgningen skal du betale 2 % af låneomkostningerne.

Sberbank registreringsprocedure

Først skal du ansøge en bank om udlån til små, mellemstore virksomheder. Mange mennesker i vores land henvender sig til Sberbank. Så skal du tilmelde dig afgiften som individuel iværksætter. Det er vigtigt at gøre dig bekendt med de franchisingprogrammer, der er partnere i Sberbank. Du skal vælge den rigtige franchise.

I henhold til dit program skal du oprette en forretningsplan: udarbejde en marketingplan, bestemme et sted til kontoret og løse andre problemer. Så er det påkrævet at indsamle dokumentation for at opnå et lån: pas, TIN, IP-certifikat, forretningsplan. De ansøger med dem. Der skal udarbejdes midler (30 % for den første betaling). Efteren positiv beslutning, udarbejdes en kontrakt. Sberbank godkender norm alt ansøgninger, hvis kunden har valgt en partnerfranchise.

midler fungerer

Mange iværksættere henvender sig til SMV-lånefonden. De fungerer som garanter for at få lån til at starte deres egen virksomhed. En iværksætter skal ansøge om et lån i en bank og underrette ham om ønsket om at støtte en statslig organisation.

Så gennemgår banken ansøgningen og tager alle detaljerne i betragtning. Ved en positiv afgørelse udarbejdes en trepartsaftale. Ofte bruges en lille procentdel for at lette udlån til små og mellemstore virksomheder. Mange banker arbejder efter denne ordning, men ikke alle.

Råd til låntagere

Når du indgår en aftale, bør du læse kontrakten, så der ikke er yderligere tvister. Du bør straks stille spørgsmål til en specialist. Hvis virksomheden er rentabel, er det tilrådeligt at betale lånet tilbage før tidsplanen, da det meste af renterne er inkluderet i de første måneders betalinger.

Låntagere bør overveje følgende nuancer:

1. Sådanne lån udstedes til ret høje renter. Derfor, hvis det er muligt at undvære dem, er det bedre ikke at udstede sådanne kontantlån. Men hvis dette stadig mislykkes, bør du omhyggeligt gå i gang med proceduren for at ansøge om et lån.
2. For at bankens beslutning skal være positiv, skal du lave en unik forretningsplan. Ud fra det vil det umiddelbart fremgå, om der er behov for midler,og hvordan overskuddet vil blive fordelt.
3. Ejeren af enhver virksomheds forretningsomdømme spiller også en vigtig rolle. Derfor er det nødvendigt at fremlægge regnskabsdokumentation for at øge chancerne for at få et lån. Alle papirer skal være skrevet korrekt.
4. Banken skal levere en forretningsplan, som vil uddybe alle detaljerne i virksomhedens organisation. Hvis han er lovende, bliver ansøgningen norm alt godkendt.

Lån til små og mellemstore virksomheder er en stor risiko for banker. Hvis virksomheden går konkurs, kan den finansielle institution miste midler. Derfor er det norm alt påkrævet at fremlægge dokumentation for tilgængeligheden af ejendom, samt garanter, medlåntagere. Kun med fuld overholdelse af kravene er det muligt at godkende et lån til forretningsudvikling.