Hvordan beregner man et differentieret lån?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Låneprodukter er populære blandt befolkningen. Bankkontorer tilbyder forskellige betingelser, men under alle omstændigheder skal den potentielle klient ikke kun returnere lånebeløbet, men også de påløbne renter. På den ene side ser det ud til, at alt er enkelt. Det er dog ikke alle kunder, der ved, hvad forskellen er på en annuitet og et differentieret lån. Desuden fordyber mange sig ikke i vilkårene i kontrakten og ved ikke engang, hvordan betalinger foretages. Lad os sætte forskellen.

Annuity

Det særlige ved denne metode til tilbagebetaling af lån er, at beløbet for betalinger forbliver uændret i hele låneperioden. Faktisk betyder det, at kunden vil tilbagebetale sin egen gæld i lige store mængder af betalinger, som vil omfatte en del af lånet,samt påløbne renter.

Ligesom et differentieret lån har et annuitetslån visse fordele. De består især i, at du gennem hele perioden skal betale det samme beløb. Dette sparer kunden for at skulle foretage yderligere beregninger. Desuden kan låntageren bruge den automatiske tilbagebetalingstjeneste og miste behovet for at indbetale penge på forfaldsdatoen.

Differentieret lån

Dette er et utroligt sjældent produkt. Kun få organisationer, der er til stede på markedet for forbrugerlån, er klar til at tilbyde det til deres egne kunder. Dette skyldes, at det giver nogle økonomiske fordele for potentielle kunder, men samtidig reducerer bankorganisationens profit.

Differentieret tilbagebetaling af lån har en vigtig funktion. Det består i, at hver måned beløbet for betalingen vil blive reduceret. Derfor vil den største økonomiske byrde påhvile kunden ved tilbagebetalingens begyndelse. Dog vil kreditbyrden blive reduceret hver måned. En lignende funktion er forbundet med principperne for beregning af renter på gæld. Vi vil dog tale om beregningerne nedenfor.

Funktioner

Hvert bankprodukt har sine egne karakteristika. Hvis du beregner et differentieret lån, bliver det tydeligt, hvorfor betalingsbeløbet ændrer sig fra måned til måned.

Dette skyldes, at du vil foretage tilbagebetalingen af hovedgælden lige så ofte. Og forskellen i mængdervil være relateret til ændringen i påløbne renter. Når alt kommer til alt, for hver næste betaling vil din gæld falde. Sammen med det, størrelsen af påløbne renter. Kunden bliver ubønhørligt nødt til at følge betalingsplanen eller kontakte banken. Et differentieret lån ændrer konstant størrelsen af den betaling, der skal tilbagebetales. Kunden skal vide nøjagtigt, hvor meget han skal indbetale.

Kreditindlæsning

Hvis en lignende metode til beregning af renter vælges, skal den potentielle kunde være sikker på sin egen økonomiske formåen. Betalinger vil være imponerende. Som regel er de i de første måneder tyve eller mere procent højere end de udbetalinger, der er tildelt under livrenteordningen.

Situationen vil dog gradvist ændre sig til fordel for kunden, og den økonomiske byrde vil blive reduceret og vil være lavere end ved et annuitetslån. Derfor kan differentieret være at foretrække for nogle kunder.

Ligheder og forskelle

Som du kan se, har både livrente og differentierede betalinger meget til fælles. Dette bliver tydeligt, hvis du dykker ned i strukturen af hver af dem. Begge betalinger omfatter en del af hovedstolen samt påløbne renter. Der er dog mange forskelle.

Annuitetsbetalinger involverer tilbagebetaling af gæld af låntager i lige store rater. Dette giver dig mulighed for ligeligt at fordele kreditbyrden for hele perioden med gradvis tilbagebetaling af hovedstolen samt påløbne renter. Men denne fordel er faktiskbliver til en væsentlig ulempe for låntageren. Med en livrenteafdragsordning er overbetalingen meget højere. Dette skyldes det faktum, at tilbagebetalingen af hovedgælden er utrolig langsom, hvilket er til gavn for bankorganisationen, men ikke for debitor.

Differentieret lånebetaling er mere fordelagtig for debitor. Dette er dog velkendt for bankorganisationer, så lån på sådanne betingelser udstedes ekstremt sjældent. Derudover skal du forstå, at i den indledende periode med tilbagebetaling af lån har låntageren en øget byrde. Dette skyldes, at den månedlige ydelse inkluderer en fast del af hovedgælden samt påløbne renter, som vil falde med hvert afdrag.

Vær forberedt på, at de fleste af de eksisterende bankvirksomheder vil tilbyde dig en annuitetslånsbetalingsordning. Dette skyldes det faktum, at en sådan ordning lover større overskud og også skaber bekvemmelighed i beregninger. Størrelsen af den månedlige ydelse er trods alt uændret gennem hele låneperioden.

Hvilken er bedre?

Det er værd at bemærke, at et differentieret lån er mindre rentabelt for bankorganisationer end et annuitetslån. Dette skyldes, at klienten ved begyndelsen af gældsindbetaling foretager betalinger, som for en stor del består af påløbne renter. Samtidig sker tilbagebetalingen af hovedgælden i et ekstremt langsomt tempo. Følgelig, jo højere gælden er, jo flere renter kan der opkræves.

Annuitetslån tillader bankentjene mere end differentieret kredit. Det er grunden til, at langt de fleste virksomheder på markedet for forbrugerlån tilbyder denne tilbagebetalingsmetode.

Hvad skal man vælge?

Nu ved du, hvad en differentierbar lånebetaling er, og du kan give den præference. Men i praksis skal du være forberedt på, at de fleste banker vil nægte at udstede et lån til dig på sådanne betingelser.

Tro desuden ikke, at overbetalingen med sådan en ordning altid er lavere. Når du træffer et valg, skal du først og fremmest tage højde for det konkrete tilbud. Det er muligt, at et annuitetslån vil kunne tilbyde dig den mest fordelagtige rente.

Det er lige så vigtigt at overveje dine egne evner. Det er trods alt ikke alle potentielle kunder, der vil være i stand til at klare den øgede kreditbyrde. Derfor bør du læse følgende afsnit på forhånd.

Hvordan beregner man et differentieret lån?

Dette er et vigtigt spørgsmål for potentielle låntagere, der planlægger at bruge denne tilbagebetalingsordning. Det skal siges, at afviklingsordningen for differentierede betalinger ikke er enkel. Lad os prøve at finde ud af det.

Den vigtigste funktion er, at du for hver næste betaling skal genberegne beløbet. Det vil jo hele tiden ændre sig. Beregningsformlen består af to dele.

Principal balance / Antal perioder + Hovedsaldo Rentesats / 10012

Først og fremmest, lad os beregne den første del. For at gøre dette skal du kende saldoen på gælden samt den resterende betalingsperiode eller rettere antallet af betalinger, der skal foretages.

Antag, at restbeløbet af gælden er 10.000 rubler, som skal betales inden for ti måneder. Så bliver resultatet af beregningerne 1000.

Så beregner vi anden del af formlen efter at have specificeret dataene. I dette tilfælde er der kun brug for renten, da vi allerede kender saldoen på hovedgælden. Tallene 10012 er til stede for at beregne den månedlige betaling.

Så hvis renten er betinget ti procent, så vil det være nemt at beregne ved hjælp af anden del af differentiallånsformlen.

10 00018/10012

I henhold til resultaterne af beregninger får vi 150. Dette er beløbet for påløbne renter.

Det er kun tilbage at lægge resultaterne fra begge dele sammen. Vi tilføjer 1000 og 150. Som et resultat finder vi ud af, at mængden af den aktuelle betaling er 1150 rubler. Det skal huskes, at dette beløb ikke er konstant, og den næste betaling vil være lidt lavere. Den skal dog genberegnes.