Tilkaldelån er Definition, betingelser for opnåelse, fordele og ulemper

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Tilkaldekredit er en form for lån, hvor låntageren får ret til at bruge midler fra en specielt åbnet konto efter eget skøn. Beløbet er begrænset. Et vagtlån er et lån ydet af en bank med ret til at kræve tilbagebetaling til enhver tid.

Definition

Så, hvad er et vagtlån? Lad os se nærmere. At låne penge er et behov, der ofte opstår i den moderne verden både for enkeltpersoner - borgere og individuelle iværksættere, og for mellemstore og store virksomheder, virksomheder og virksomheder. Lånte midler tiltrækkes aktivt både for at opfylde personlige behov og for at løse økonomiske problemer i processen med forretningsudvikling.

Kreditinstitutter kan i dag tilbyde en bred vifte af tjenester inden for udlån og er i stand til at opfylde enhver kundes krav på acceptable vilkår. Det er kun tilbage at vælge det, der passer bedst til dig selv.

Lån på vagt er en af de sjældne, men interessante bankertjenester. Det kaldes også et anfordringslån. Lånets løbetid har ikke en strengt fastsat grænse. Denne type lån stammer fra England. I dag er denne tilgang mere typisk for amerikanske banker.

I vores land er sådanne tjenester ikke udbredte nok. Kreditinstitutter i Rusland foretrækker at fastsætte vilkår for brugen af lånte midler. Derudover skal gælden i henhold til den nuværende lovgivning i Den Russiske Føderation, hvis vilkårene for tilbagebetalingen af lånet ikke er specificeret i kontrakten, tilbagebetales inden for 30 dage. Denne tjeneste er ny og endnu ikke meget brugt.

Funktioner ved et vagtlån

Denne type lån har en række forskelle fra andre typer lån. Hovedtræk er, at et vagtlån er en form for ydelse, hvor der skal ske tilbagebetaling efter anmodning fra banken. Norm alt bliver klienten advaret om dette 2-7 dage i forvejen. I denne periode skal låntager betale gælden tilbage. Tidlig tilbagebetaling af gælden er tilladt, hvis det er fastsat i kontrakten. Der opkræves ingen kommission.

Et andet karakteristisk træk ved et vagtlån er åbningen af en særlig konto. Det har de karakteristiske træk ved både lån og nuværende. Den registrerer alle transaktioner og data om bankens og kundens gensidige gæld. Låntageren har ret til at bruge midlerne på kontoen til enhver tid og hæve dem i et hvilket som helst beløb inden for grænsen.

Månedligt er kunden forpligtet til at betale renter af lånet, som udelukkende påløber det låntebeløb for den faktiske brugsperiode. Renten er meget lavere end for andre typer lån. Klienten har mulighed for at tilbagebetale hovedgælden til enhver tid, som er passende for ham i dele eller i et engangsbeløb. Kontosaldoen kan være debet eller kredit.

Betingelser og rækkefølge for registrering

For at modtage et vagtlån skal du først indgå en aftale med banken. Til dette formål er det nødvendigt at indsende en ansøgning og udfylde et spørgeskema med den relevante formular.

Så vil banken vurdere den potentielle låntagers solvens. For at gøre dette skal du fremvise en pakke med dokumenter:

• Sidste års finansrapport og balancedata;
• forsikringspolice;
• dokumenter, der bekræfter ejerskabet af fast ejendom eller en lejeaftale;
• charter af virksomheden;
• certifikat for registrering af en juridisk enhed.

Kreditinstitutternes vigtigste betingelse for at udstede et lån er en garanti for tilbagebetaling af lån. I denne egenskab anvendes hovedsageligt værdipapirer (aktier, obligationer, veksler), kundevarer eller udstyr. Det er nødvendigt at fremvise dokumenter til sikkerhed for banken. Banken vil vurdere det. Afhængigt af værdien af sikkerheden bestemmes mængden af midler, der stilles til kundens rådighed.

Efter ovenstående handlinger indgås en aftale mellem långiver og låntager. Når kunden underskriver det, rådes kunden til at være opmærksom på vilkåret for at underrette banken om behovet for at tilbagebetale gælden. Jo længere den er, jo mindre er risikoen for at miste den pantsatte ejendom.

For faste kunder er der intet krav om bevis for solvens. Det er nok at fremvise dokumenter til kaution.

Så skal du åbne en bankkonto, som vil modtage det beløb, der er angivet i låneaftalen. Efter anmodning fra banken skal gælden tilbagebetales inden for en uge.

Hvem kan bruge tjenesten

Vælgkredit er en populær type lån blandt mæglere, der tjener på salg og køb af værdipapirer, der bruges som sikkerhed. Ansatte på børser eller andre ejere af værdipapirer bruger også denne service.

Kommercielle og industrielle virksomheder og virksomheder bruger vagtlån som en kilde til yderligere midler til en større transaktion. Det er for det meste almindelige bankkunder, der har akut brug for penge.

Fordele for banken

For at udvide kundebasen udvider kreditinstitutter med jævne mellemrum listen over deres tjenester og giver deres potentielle låntagere et bredt udvalg. Hver af dem har sine egne muligheder og begrænsninger. Alle former for udlån har positive og negative sider for både långivere og låntagere. En undtagelse er intet opkaldslån. Overvej dets fordele og ulemper mere detaljeret.

Vælgkredit refererer til bankens finansielle produkter, som er den bedste mulighed for at øge likviditeten. Dette skyldes, at ioftest stiller kunden værdipapirer som sikkerhed.

Bankens likviditet understøttes også af, at vagtlån er kortfristede lån, på trods af at tilbagebetalingen af lånte midler kan tage ret lang tid.

En positiv faktor er den lave risiko for manglende tilbagebetaling af lånet, da det er sikret med sikkerhed

Fordele for låntager

Vælgkredit er attraktivt, fordi det, da det er et anfordringslån, giver en lavere rente end i andre tilfælde. Derudover beregnes gebyret for brugen af lånte midler på det faktisk brugte beløb og kun for perioden fra det øjeblik, de trækkes tilbage til tilbageleveringen.

I dette tilfælde er den tilsigtede brug af finansiering ikke påkrævet. Låntageren har ret til at bruge de modtagne midler efter eget skøn uden at indberette til långiveren.

Den store fordel er muligheden for at modtage penge og tilbagebetale gælden til enhver tid og på en bekvem måde: i rater eller i en enkelt betaling. Forsikring ved ansøgning om lån er ikke påkrævet, da der stilles sikkerhed i form af værdipapirer.

Almindelige kunder kan regne med visse fordele: en stigning i lånets størrelse eller yderligere rabatter på renter for at bruge lånet. Sådanne låntagere kan ansøge om et vagtlån i et år eller endnu længere. Men det kan også vise sig at være en ulempe, da bankens politik over lang tid kan ændre sig, ikke altid til det bedre. MENi dette tilfælde kan det pludselig blive nødvendigt at returnere store beløb på ret kort tid.

Bankrisici

Den væsentligste ulempe ved vagtlån er manglende evne til at planlægge og forudsige fortjenesten fra sådanne lån. Årsagen til dette er kundens ret til at tilbagebetale gælden til enhver tid, herunder inden kontraktens udløb, og tilbagekalde sikkerheden.

Låntagerrisici

vagtlån - hvad er det? Dette er et anfordringslån. En negativ faktor for den krediterede er derfor, at banken til enhver tid har ret til at informere om behovet for at tilbagebetale gælden på lånet. Risikoen ligger i den mulige mangel på midler på det tidspunkt fuldt ud fra låntageren. I dette tilfælde vil sikkerhedsstillelsen blive bankens ejendom. Da værdipapirer kan have høj likviditet, vil deres tab medføre betydelige økonomiske tab for låntageren.

I tilfælde af at bruge en sådan banktjeneste for at reducere risici, anbefales det udelukkende at tage penge til det tilsigtede formål og altid være forberedt på, at banken kan kræve deres tilbagebetaling.