Frivillig pensionsforsikring - beskrivelse, system og funktioner

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Obligatorisk pensionsforsikring garanterer realiseringen af visse rettigheder for både borgere i Den Russiske Føderation og udlændinge, der bor i vores land. Frivillig pensionsforsikring er en tilføjelse til den obligatoriske på grund af sidstnævntes manglende effektivitet til at garantere de materielle interesser for alle sociale grupper i befolkningen. Hvad kan alt dette betyde? Lad os se nærmere på dette problem.

Positive aspekter af frivillig forsikring

Hvis det var fraværende, så ville de ældre borgere i vores land have haft det svært. Faktum er, at størstedelen af statens pensioner er meget små, og det er ikke muligt at leve komfortabelt for sådanne penge. Frivillig pensionsforsikring er lovende, hvis størrelsen af en borgers indbetalinger til pensionskassenlille eller fraværende i princippet: hvis der ikke er nogen arbejdsindkomst, med iværksætteraktivitet, der ikke er officielt registreret, med grå løn osv. Hvad er essensen af dette koncept? Hvordan adskiller det sig fra obligatorisk? Dette vil blive diskuteret yderligere.

Grundlæggende definitioner

Frivillige juridiske forhold for obligatorisk pensionsforsikring er et system med akkumulering af midler, der danner den fremtidige pension gennem forskellige finansielle organisationer. Den er baseret på principper, der ligner dem, der anvendes i lovpligtige forsikringer. Frivillig forsikring kræver begge parters vilje. Den er baseret på en aftale, hvorefter proceduren og størrelsen af forsikringspræmier ikke er fastsat af staten, men direkte af den borger, der er interesseret i at modtage en god pension.

Frivillig pensionsforsikring supplerer den obligatoriske forsikring. Samtidig akkumulerer forskellige forsikrings- og finansielle organisationer penge. Ekstrabudgettære midler har intet at gøre med dannelsen af fonde. Frivillig forsikring er garanteret at give en borger anstændige materielle fordele i alderdommen. Da pensionen har et minimumsfastbeløb, gør den det umuligt at leve et fuldt liv og at tilfredsstille egne behov hos en borger i pensionsalderen. Selvfølgelig er der undtagelser fra denne regel, men de er sjældne. Derfor blev der oprettet en frivillig forsikring som et supplement tilobligatorisk. Under denne type forsikring er den forsikrede sikret værdige udbetalinger i alderdommen, uanset størrelsen af den arbejdspension, han har optjent.

Forsikringserfaring uden for Rusland

Metoden til at kombinere to typer forsikring er ret udbredt i Storbritannien, Canada, Frankrig, Tyskland og USA. Det er grunden til, at alle arbejdere i vores land drømmer om pensionerne til arbejderne i disse lande. Takket være bidrag til frivillig pensionsforsikring føler amerikanske og vesteuropæiske pensionister ikke behov for noget og har råd til at rejse rundt i verden. Dette giver hver medarbejder mulighed for selvstændigt at vælge et forsikringsselskab med passende forsikringsbetingelser og takster. Frivillig forsikring garanterer økonomisk stabilitet for enhver borger i alderdommen, uanset påvirkningen af eksterne faktorer eller statens budgetsystems tilstand.

Pensionsforsikringsfunktioner

Obligatorisk og frivillig pensionsforsikring udfører vigtige funktioner og tillader:

- Tildel midler til forsikrede personer til supplerende pensionsudbetalinger.

- Akkumuler pensionsbidrag i pensionsfonden, frivillig forsikring har funktionerne til at akkumulere midler i NPF'er og forsikringsselskaber.

- Kontroller de fulde og regelmæssige betalinger af midler til deltagerne i aftalen.

- Omdiriger pensionsopsparing til andre fonde iflgbidragyderes erklæring.

Generel betydning af pensionsforsikring

Pensionsmidler akkumuleres takket være bidrag fra den forsikrede person under en frivillig forsikringskontrakt. Ud fra de indbet alte bidrag i en vis periode dannes udbetalingsbeløbet, hvis der indtræffer en forsikringsbegivenhed, det vil sige, at pensionsalderen nås. Dette kaldes en tillægspension. Forsikringsselskabets forpligtelse er rettidig og fuldstændig kontrol over den forsikredes opfyldelse af forpligtelser til at betale præmier.

Hvis de påtagne forpligtelser ikke opfyldes, herunder også manglende udbetaling af den nødvendige besparelse til borgeren, er ansvar stillet i vores land. Forsikringsselskabers og ikke-statslige pensionsfondes aktiviteter til levering af frivillige pensionsforsikringstjenester i Den Russiske Føderation er meget stramt kontrolleret. Der er dog ingen grund til at være håbefuld, da der er en lang række svigagtige ordninger på forsikringsmarkedet. Det er derfor, før du overlader din egen opsparing til en eller anden fond, skal du omhyggeligt analysere den tilgængelige information om den.

Hvem er emnet?

For denne type forsikring er forsikringsselskaberne: ikke-statslige pensionskasser (eller NPF'er) samt forsikringsselskaber. NPF'er er non-profit organisationer, hvis opgave er at sørge for frivillig forsikringmedlemmer af en ikke-statslig fond. Enhver fysisk person kan betragtes som forsikret, hvis der er indgået en pensionsaftale til hans fordel. Det kan også være medlem af NPF, uanset statsborgerskab. Indskyderen optræder som forsikret i sådanne retsforhold. Det er en person, der betaler forsikringspræmier enten til fordel for en pensionist i fonden, eller til fordel for en deltager. Bidragydere kan være:

- en person (både en russisk statsborger og en udlænding);

- registreret i vores land eller en udenlandsk juridisk enhed;

- strukturer i den udøvende gren af regeringen.

En person, der er medlem af flere fondsorganisationer på én gang, kan betragtes som pensionist og deltager. Denne regel gælder dog ikke for bidragydere.

Funktioner

Når du indgår en aftale, skal du være meget forsigtig. Oftest præsenteres kontrakten i form af en standardformular, men hvis noget ikke passer kunden eller nogle ting er uforståelige for ham, er det bydende nødvendigt at afklare alle eksisterende spørgsmål.

Aftalen om frivillig pensionsforsikring angiver altid klart den anerkendte forsikrede begivenhed - dette er opnåelsen af pensionsalderen for den forsikrede person. Desuden er frekvensen og størrelsen af de indbet alte midler fastsat. Oftest varierer den indledende betaling fra ni til femogtyve tusind rubler. Derefter kan betalingen variere fra to hundrede til tusind rubler om måneden. Nogle programmer giver dig mulighed for at foretage kvartalsvise betalinger, det vil sige én gang hver sjette måned eller om året.

En anden vigtig detalje er muligheden for at udarbejde en sådan aftale ikke kun for dig selv, men også for en anden person, uanset om det er en bekendt borger eller dennes pårørende. I tilfælde af en forsikringsbegivenhed vil den i overenskomsten angivne person således modtage en forhøjelse af pensionen.

Er det muligt at suspendere aftalen?

Den frivillige pensionsforsikringskontrakt opsiges, hvis følgende situationer opstår:

- opfyldelsen af betingelserne specificeret i aftalen ophører;

- den forsikrede dør;

- likvidation af en juridisk enhed, der er bidragyder til virksomhedsforsikring;

- i tilfælde af uforudsete omstændigheder fastsat i aftalen;

- ved ensidig opsigelse, hvis kunden holder op med at betale forsikringspræmier;

- efter aftale mellem parterne;

- i en retssag, hvis opfyldelsen af betingelserne foreskrevet i kontrakten er overtrådt.

Generelt set har indskyderen ret til at kræve opsigelse af kontrakten efter dens indgåelse. Selve aftalen mister dog sin gyldighed senest tre måneder efter, at den tilsvarende ansøgning er indgivet. Derudover kan indskyderen ved at indsende en ansøgning anmode om en ændring af kontraktforhold, mens forsikringsselskabet er forpligtet til at overveje det.

Hvad er forskellen mellem frivillig og obligatorisk forsikring?

Frivillig pensionsforsikring har følgende forskelle fra obligatorisk:

- garanteret efter aftale mellem parterne, ikke af staten;

- kræver deltagernes vilje og er ikke obligatorisk;

- gør det muligt at vælge betalingsrækkefølge og takster, mens de for obligatoriske forsikringer er etableret på grundlag af gældende lovgivning;

- forsikringstageren kan selvstændigt vælge det selskab, der vil opbygge hans pensionsmidler, i modsætning til det obligatoriske, hvor der betales bidrag til specifikke fonde uden for budgettet;

- NPF'er danner deres budget ud fra investeringsindtægter og bidrag fra enkeltpersoner og juridiske enheder, mens budgettet for statsmidler er skabt af bidrag fra arbejdsgivere og enkeltpersoner, der er engageret i specifikke aktiviteter;

- vigtigere for den frivillige forsikring er forsikringsordningen, og for den obligatoriske forsikring - procentsatsen for beskatningsgrundlaget og taksten.

Frivillig forsikring i pensionssektoren er et supplement til frivillig indtræden i den obligatoriske pensionsforsikring, så hovedudbetalingerne under en sådan aftale kaldes tillægspension.