Kreditkort med en rentefri periode: bankbetingelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Antallet af banker vokser hver dag, og de kæmper alle om kunderne. Kreditkort er et meget bekvemt bankprodukt, og bankfolk bruger forskellige reklame- og markedsføringsmekanismer til at promovere dem. Som regel forsøger långivere at øge perioden med fri brug af finansiering, som almindeligvis kaldes henstandsperioden. Der påløber angiveligt ingen renter i denne tid for brug af lånt økonomi, men er det virkelig sådan? Tilbuddene er trods alt meget fristende, og i nogle tilfælde kan den rentefrie låneperiode nå op på 200 dage. Hvad er fangsten, og er det virkelig gavnligt for den gennemsnitlige person?

Sådan beregnes henstandsperioden

Mekanismen for rentefrit eller gunstigt lån har været brugt i lang tid og fungerer som følger:

1. Et kreditkort med en rentefri periode åbnes i den valgte bank eller kommer med posten.
2. Faktureringsperioden begynder - det tidspunkt, du køber på kortet; til gengæld styrer banken mængden af omkostninger og giver norm alt 30 dage til dette. Ofte betragtes begyndelsen af denne periode som tidspunktet for kortaktivering (nogle gange udgangspunktetfungerer som den første transaktion med kortet).
3. Kreditkortets henstandsperiode begynder, også kaldet faktureringsperioden. I denne periode er skyldneren forpligtet til at tilbagebetale alle de velvilligt stillede midler til sin kreditor. For at undgå at betale renter på et lån, skal du blot betale hele det lånte beløb tilbage til tiden.

Perioden med rentefri brug af bankøkonomi opsummeres fra henstands- og afregningsperioderne, således at den samlede sum er mindst 50 dage.

Når du skal betale renter

I tilfælde, hvor de midler, der er optaget på kredit, ikke kan tilbagebetales fuldt ud, vil banken opkræve renter af de brugte penge i faktureringsperioden. Sluttidspunktet for afdragsperioden er den dato, hvor minimumsbetalingen er foretaget, hvilket er 5 til 10 procent af den samlede gæld plus renter på lånet.

Ved slutningen af den første afregningsperiode (tredive dage), begynder den anden og de efterfølgende. Det vil fungere samtidig med betalingsperioden. Det betyder, at ved at betale gælden for tidligere køb rettidigt, er det meget muligt at bruge kortet til at lave nye.

Beregningernes specificitet

Beslutning af størrelsen af påløbne renter afhænger direkte af varigheden af to perioder: betaling og afregning. For en enklere forklaring og forståelse er det bedre at ty til et specifikt eksempel.

Eksempel

StartFaktureringsperioden er det tidspunkt, hvor et kreditkort med en rentefri periode modtages i banken eller, i nogle tilfælde, dets aktivering. Hvis vi antager, at datoen for aktivering af kortet var 1. marts, og der blev brugt 30.000 rubler fra kortet på en måned, så vil den 1. april, dvs. efter 30 dage, være den sidste i den første faktureringsperiode. Banken vil opsummere og finde ud af, hvor meget finansiering der er brugt i løbet af den seneste måned, og give kunden en meddelelse om størrelsen af gælden. I dette tilfælde vil det være 30.000 rubler. Oplysninger kan gives på flere måder:

• advarsel via SMS;
• Internetbank;
• ring til bankens callcenter.

Så følger betalingsperioden. Antag, at det er 20 kalenderdage. Dermed viser det sig, at det slutter den 21. april. Sammenfattende begge perioder får vi 51 dage, som bankfolkene præsenterer som en afdragsfri periode på kreditkort eller rentefrit.

Det viser sig, at en klient, der ikke er ivrig efter at betale renter for at bruge bankpenge, bliver nødt til at refundere alle omkostninger indtil den 21. april. Dette betyder ikke, at hele beløbet skal returneres ad gangen, du kan opdele det i flere betalinger, det vigtigste er, at den 21. april vil hele beløbet være på kortet (i dette eksempel 30.000 rubler).

Hvis flere midler er nødvendige

Det er vigtigt at bemærke, at et kreditkort med en rentefri periode ikke forbyder yderligere brug af kreditmidler i henstandsperioder. Du kan fortsætte med at købe med et kreditkort, medmindre, selvfølgelig,kreditgrænse tillader. Hvis der ud over de allerede lånte midler var behov for yderligere 5.000 rubler, og de er på kortet, har kunden al ret til at bruge dem, kun for ikke at betale lånerenter, indtil den 21. april vil det være nødvendigt at vende tilbage ikke 30.000 rubler, men alle lånte 35.000 rubler.

Hvis det ikke er muligt fuldt ud at tilbagebetale gælden, er det lige meget. Lige inden den 21. april skal klienten som minimum betale minimumsbeløbet. I nogle tilfælde varierer det fra 5 % til 10 %.

For dette eksempel, lad os antage, at minimumsbetalingen skal være 10 % af gælden. Ved afslutningen af henstandsperioden skal der således krediteres mindst 3.000 rubler på kreditkontoen. Alle oplysninger er norm alt indeholdt i erklæringer, som banker forsøger at give deres kunder skriftligt. De tager højde for transaktioner for faktureringsperioden, dvs. indtil 1. april.

Den næste afregningsperiode, som varer fra 1. april til 1. maj, fortjener særlig opmærksomhed. Indtil 21. april krydser to perioder hinanden og ser ud til at overlappe hinanden. Det vil sige, at hvis gælden ikke er bet alt fuldt ud inden den 21. april, beregnes størrelsen af minimumsbetalingen under hensyntagen til den samlede gæld den 1. maj.

I den undersøgte variant blev der først brugt 30.000 rubler, hvoraf 10 % blev bet alt som minimumsbetaling. Derefter, efter 1. april, blev yderligere 5.000 rubler trukket fra kortet. Således kreditkortgæld den 1. majvil være 32.000 rubler, og minimumsbetalingen vil derfor være 3.200 rubler. Finansiering kræves senest den 21. maj.

Banktilbuddet om lån med en lang afdragsfri periode på hundrede dage eller mere virker ekstremt attraktivt. Den første afregningsperiode for sådanne kort, som i det første tilfælde, er 30 dage, og kunden kan betale bankgælden uden ekstra renter inden for de næste 70 dage.

Beregning af den rentefri periode fra første køb

Denne mulighed er også mulig, når faktureringsperioden ikke starter fra det øjeblik, kortet udstedes eller aktiveres, men kun fra dets første brug. Sådan et kreditkort med en rentefri periode er det mest fordelagtige for kunderne. Dette skyldes, at efter kortet er udstedt, er det ikke nødvendigt at bruge det med det samme, det kan anvendes efter behov. Det vil sige, i nærværelse af dette bankprodukt har en person altid en form for økonomisk reserve. Og renten beregnes uden tricks.

Antag, at kortet blev modtaget via post den 1. marts og først bet alt for køb den 24. marts. Hvis man lægger 30 dage til denne dato, viser det sig, at afslutningen af faktureringsperioden falder den 23. april. For at undgå at betale renter skal du betale hele gælden af senest den 13. maj. Det er, når henstandsperioden på 50 dage slutter.

Når betalingsperioden er strengt fastsat

Lav matematik og find ud af kalendergrænserperioder (nåde, afregning) er ikke altid praktisk, så nogle banker udpeger bestemte dage i måneden til at bestemme perioder. I dette tilfælde er der intet link til tidspunktet for modtagelse af kortet eller begyndelsen af dets brug. Ofte er slutningen af faktureringsperioden den første dag i måneden, og slutningen af henstandsperioden er den 20. eller 25. dag i måneden efter faktureringsperioden.

Eksempel

I et eksempel ser det sådan ud: For et kreditkort modtaget den 1. marts slutter faktureringsperioden den 1. april, uanset hvilken dag i måneden kortet blev brugt. Og kreditinstituttet vil vente til den 25. april med at tilbagebetale hele gældsbeløbet eller i det mindste foretage minimumsbetalingen.

Forskellige betingelser for banker

Selv én bank kan tilbyde kort med forskellige kreditbetingelser. Denne taktik bruges af Alfa-Bank, som tilbyder sine kunder to typer kort:

1. Et kreditkort med en 100-dages rentefri periode, som starter fra det øjeblik, du modtager kortet og består af en 30-dages faktureringsperiode og en 70-dages henstandsperiode.
2. Co-branded kreditkort med en rentefri kreditperiode, oprettet i samarbejde med store virksomheder (f.eks. flyselskaber). For dette bankprodukt er henstandsperioden blevet reduceret til 60 dage.

Startpunktet for faktureringsperioden er datoen for kortets åbning, såsom långivere som Home Credit og Sberbank. Henstandsperioden for deres kort er 50 dage.

Bank "Russian Standard" øger denne periode med 5 kalenderdage, hvoraf 30 vedrører afviklingenperiode og 25 - til henstandsperioden.

Den Tinkoff rentefri periode er det samme antal dage, men den starter fra det første køb. Men kreditkortet med en rentefri periode "VTB 24" har forskellige varianter afhængigt af størrelsen på lånet, men afdragsfriheden er minimal og er 50 dage.

Længste henstandsperiode

Et kreditkort med en rentefri periode på 200 dage er yderst sjældent; i dag tilbyder Avangard Bank et sådant produkt til sine nye kunder. Beløbet på sådan et kreditkort er lille, men vedligeholdelsen af kortet er ret dyrt. Ja, og du kan kun bruge dette tilbud én gang.

Vigtige point

Når du ansøger om et kreditkort, er det vigtigt at vide, at henstandsperioden for de fleste af dem kun gælder for ikke-kontante betalinger. Det er ret svært at finde en bank, hvis låneprodukter omfatter et kreditkort med en rentefri periode til kontanthævninger. De fleste långivere opkræver ekstra renter for hævninger i hæveautomater.

Ved underskrivelse af kontrakten skal klienten gøre sig bekendt med betalingsplanen og en række obligatoriske bankkommissioner, som helt sikkert vil blive debiteret kortet og vil blive lagt til den samlede gæld. Som regel er dette et gebyr for kortvedligeholdelse, SMS-service, forsikring.

Det er nødvendigt at kontrollere, hvilken dato banken vil betragte som tidspunktet for modtagelse af midler. Det er ikke et faktum, at det vil falde sammen med den dag i måneden, hvor pengene blev bet alt. Norm alt er dette tidspunktet, hvor midler krediteres kontoen, forskellen mellem datoerne kan nå op på 3 dage, selv inden for samme kreditinstitut. For ikke at nævne postoverførsler og andre betalingssystemer.

Når du beslutter dig for at åbne et kreditkort, skal du overveje formålet med dets brug, fra hvilket øjeblik den rentefrie periode overvejes. Du skal også omhyggeligt læse bankernes betingelser, som kan variere betydeligt. Der er ingen grund til at skynde sig til det første tilbud, du kan lide, det er bedre at afveje fordele og ulemper på forhånd.