Kortsigtet højrenteindskud. Hvor er de bedste forhold?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Bankindskud er en måde at beskytte dine penge mod de skadelige virkninger af inflation, såvel som fra tyve, der kan komme under din hovedpude og stjæle dine gemmer.

Og næsten alle vil gerne indbetale med høj rente, men hvordan gør man det?

Banken er klar til at betale kunder anderledes for forskellige fordele

Det er ingen hemmelighed, at det grundlæggende princip i en banks drift er at tjene flere penge, end du bruger. Der er to hovedmåder at tjene penge på banker, disse er:

• afregnings- og kontanttjenester (i det følgende benævnt RKO);
• udlån.

Hvis en bank i princippet ikke har brug for yderligere økonomiske ressourcer til kontant afvikling, skal den for at kunne låne ud have midler, der udstedes til kunder.

Indlån er hovedkilden til at tiltrække penge til forretninger. Og selv på trods af de forskellige renter ligner de alle hinanden, men de har selvfølgelig små forskelle.

Rente på indskud - mådetiltrække kunder

For at tiltrække det maksimale beløb på kortest mulig tid tilbyder banker kunderne at placere et indskud til høje renter. Og naturligvis vil de fleste mennesker vælge netop de finansielle institutioner, der fastsætter de højeste satser.

Når alt kommer til alt, hvis en bank rundt om hjørnet tilbyder bedre betingelser, hvorfor så ikke tage dertil for at indbetale?

Finanskonsulenter kan selvfølgelig begynde at tale om ikke at se på renten, men at studere bankens rating, dens sammenhænge, pålidelighed og finansielle stabilitet, især når det kommer til højforrentede valutaindskud.

Der er noget sandhed i dette og nogle løgne. Faktisk forsøger de med disse ord at spille på dit ønske om ikke at stå tilbage med en næse og ikke miste dine penge.

Dette er i øvrigt en ret effektiv måde, der gør det muligt for nogle banker at have en bred kundebase uden at tilbyde nogen af dem at placere et indskud til høje renter.

Højeste indlånsrente

For at være ærlig, siden 2009 har de fleste mennesker lært ikke at betro deres penge til banker, som derefter "sprænger" som bobler. Men lidt efter lidt genoprettes tilliden til bankerne, selvom de nuværende valutaudsving giver anledning til bekymring. Men de gamle valutaindskud til en høj procentdel kan selvfølgelig ikke længere findes.

Hvis du analyserer markedet for banktjenester, kan du se visse tendenser, der er solidt forankret iDen Russiske Føderation. Lad os tage et kig på dem.

Selvfølgelig er der forskellige banker og banker, og alle har deres egen politik for indlånsprogrammer, der tilbyder et indskud til høje renter. På trods af mulige betydelige forskelle i renter på indlån, er forskellen i låne- og indlånsbetingelser stort set den samme.

Det vil sige, at forskellen mellem den gennemsnitlige rente på indlån og lån i de fleste finansielle institutioner i Den Russiske Føderation er på samme niveau.

Hvilke indskud er bedre at vælge for at få den maksimale fordel?

Desværre tillader de nuværende indbetalingsbetingelser, selv højforrentede bankindskud, dig ikke rigtigt at tjene penge på dine penge. Dette var især tydeligt forstået af bankkunder, som foretrak at åbne indlån i rubler i håb om en højere kurs end i udenlandsk valuta.

På grund af det faktum, at rublen faldt kraftigt over for dollaren, faldt indskydernes faktiske kapital næsten to gange. I mellemtiden vil højforrentede bankindskud i slutningen af løbetiden ikke give mere end 13 % af indkomsten. Dette er også selvom der ikke tages højde for inflationen. Og de, der var i stand til at mærke risikoen og placere et indskud i dollars, vandt tværtimod.

Sammenligning af renter på indlån, der tilbydes af banker i Den Russiske Føderation, med niveauet i europæiske lande, kan du se, at banker i udlandet er villige til at betale meget mindre for finansielle ressourcer. Derfor er størrelsen af lånepræmien også meget lavere end under de betingelser, der tilbydes på det russiske marked for finansielle tjenesteydelser.

Kriterier, du skal være opmærksom på, når du vælger typen af indlånskonto

For at beslutte, hvordan man bedst placerer penge i banken, er det værd at overveje følgende punkter:

• renteniveau;
• indbetalingsperiode;
• betingelser for opsigelse af kontrakten, parternes forpligtelser;
• omdømme for en finansiel institution;
• loyalitetsprogrammer.

Lad os se nærmere på dem.

Indbetalingsbetingelser bør ikke være vildledende

I søgen efter den højeste rente er det nemt at blive ofre for en fidus. Hvis niveauet for indlånsrenten klart afviger fra de gennemsnitlige markedsforhold, bør dette straks advares.

Det kan f.eks. betyde, at banken mangler kontanter. En sådan position kan føre et pengeinstitut til hurtig konkurs. Når alt kommer til alt, ved at hæve renten på indlån, skal du automatisk øge provisioner og renter på lån. Og det truer allerede nu, at kunderne kan vende sig væk fra banken.

Leder du efter højforrentede indskud i 6 måneder? Læs følgende oplysninger

Ofte observeres de højeste satser i indskud, der placeres i 9-12 måneder i den nationale valuta. Derudover er betingelserne for at trække renter og indholdet af indbetalingen en vigtig faktor.

Hvis du giver banken information om, at du ikke vil hæve indbetalingen før tid, kan du regne med tilbud med fleregunstige forhold. Selvom der er forskellige programmer til hurtig tiltrækning af pengemængden, hvis banken ikke har nok driftskapital.

I sådanne tilfælde tilbyder finansielle institutioner kortfristede højforrentede indskud med løbetider på 1 til 3 måneder. Men de er sværest at tjene. Det ser kun ud til, at du bliver tilbudt hele 15 %, men det er ikke for kontraktperioden (den periode, pengene er placeret for), men for hele året. Så hvis du overvejer kortfristede indlån til en høj rente, skal du dividere det foreslåede renteniveau med løbetiden for indlånsaftalen.

Det er også værd at bemærke ét mønster - jo større pengeinstituttet er, jo lavere indlånsrente har den råd til. Ja, på gaden kan du se, hvordan en ukendt bank tilbyder 15, 17 eller endda 20 % om året.

Skal du tro, at dine penge vil vende tilbage til dig? Det er meget sandsynligt, at denne lille finansielle agent brister i løbet af 3-4 måneder, og dine penge vil være i nogens lomme, men ikke dig. Selv hvis du ønsker at placere indskud i en måned med en høj procentdel, vil ingen give dig en garanti for, at en sådan finansiel institution vil returnere dine penge.

På hvilket niveau er indbetalingstilbud i dag?

Taksterne kan ændre sig dagligt, da de direkte afhænger af bankens politik og den operationelle situation på markedet for finansielle tjenesteydelser.

Hvis du går til bankerne i dag, vil du i gennemsnit blive tilbudt:

• fristede indskudi rubler - fra 6,0 % til 10,0 %;
• for de samme indskud, men i amerikanske dollars - ikke mere end 3 %;
• indskud med en ubegrænset gyldighedsperiode - ikke mere end 2 %, hvis de placeres i rubler og endnu lavere - i udenlandsk valuta.

Du kan sammenligne disse tal med den gennemsnitlige inflationsrate i Rusland, som siden begyndelsen af 2015 har udgjort (ifølge den officielle version) lidt over 10,5 procent. Og hvis vi tager det i betragtning, at rubelkursen faldt to gange, så ser alt endnu værre ud.

Du kan derfor ikke rigtig tjene penge på nogen form for indbetaling.

Læs, hvad du underskriver

Der er en trist kendsgerning, at af alle kunder er det ikke mere end 10 %, der læser kontrakten. En karakteristisk kategori er advokater, der omhyggeligt læser hvert ord og prøver at finde en fangst.

Ofte i kontrakter om indskud i rubler til en høj rente, såvel som i andre, uigennemsigtige forhold kan der foreskrives, som kommer med faldgruber. For eksempel er du interesseret i en høj rente, som er flere point højere end i andre banker.

En sådan banks kontrakt kan foreskrive betaling af en kommission ved placering eller tilbagetrækning af et depositum. Eller der kan være bøder for tidlig tilbagetrækning eller noget lignende.