"Alpha Stream" fra "Alfa Bank": anmeldelse, anmeldelser. Penge til forretningsudvikling

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

En ny type kredittjenester har allerede erobret en betydelig del af den finansielle sektor på de vestlige markeder. Han slog rod i Amerika, mange europæiske lande, og i vores land tager han fart.

En af de største banker i landet tog denne idé op ved at navngive det nye projekt "Alpha Potok" (i begyndelsen af dette år blev det omdøbt til "Potok. Digital") og begyndte at fungere som en låneformidler mellem enkeltpersoner og virksomheder.

Koncept

Forskellen fra lignende tjenester fra andre finans- og kreditorganisationer ligger i, at almindelige borgere inviteres til at investere i små virksomheder. For det er urentabelt for banker at låne ud til små virksomheder: med høje omkostninger er der meget lidt fortjeneste. Projektet blev igangsat i januar sidste år. Mens det bliver fejlrettet, er det kun eksisterende kunder, der kan bruge Alfa Potok. En potentiel långiver anbefales flere pakker fra en række virksomheder forenet afet bestemt princip. For eksempel "De 30 mest rentable…" eller "Den mest rentable produktion i en bestemt region" osv.

Du kan investere mindst 10.000 rubler i seks måneder. Banken organiserer betaling af renter på ugentlig basis i lige store rater til en personlig bankkonto. Det vil sige, at den første indkomst glæder investoren allerede på den ottende dag.

Hvem risikerer ikke…

Sørg for at advare hver kreditor om de risici, der er forbundet med denne sag, og om det ansvar, der udelukkende ligger hos investoren. Alpha Stream-formidleren giver kun nogle beskyttelsesforanst altninger. For eksempel giver investeringer i forskellige virksomheder en garanti for at opnå mindst en minimumsavance, fordi alle virksomheder ikke kan gå konkurs på én gang. Derudover udvælger banken, når de danner pakker, organisationer, der er pålidelige med hensyn til aktivitet og finansiel solvens. Til dette er Supremum-teknologien udviklet. Alle evalueringer foretages online. Og det er ikke afhængigt af sikkerhed (som i øvrigt succesrige virksomheder i servicebranchen eller it-sektoren ikke har), men på profilen af ledelse, forretningsaktivitet og det endelige produkt.

Hvad er fordelen for investoren

Alfa Potok er en slags privat investeringsklub. Inden for sine rammer er banken sådan set en dirigent mellem låntager og långiver. Sidstnævnte investerer personlige midler i en lille virksomhed med en sats på 30% om året og modtager ugentlige betalinger. Oplysninger om en virksomheds pålidelighed og solvens gives af et finans- og kreditinstitut. Långiver kan vælge en "Pakke" af virksomheder ogfordel dine investeringer mellem flere erhvervsrepræsentanter (oftest gør de dette for at reducere mulige risici) eller send hele beløbet til én virksomhed.

Her skal du tage højde for, at banken ikke giver nogen garantier. Han fungerer kun som regulator mellem de to parter i transaktionen, initierer det juridiske område og giver lånet en officiel status. Selvom Alfa Potok (både positive og negative anmeldelser bekræfter dette) og kun giver information om de mest lovende og stabile virksomheder, forbliver valget under alle omstændigheder hos investoren.

Hvad er projektet interessant for små virksomheder og iværksættere

At dømme efter anmeldelserne, udlån af penge til forretningsudvikling, er låntageren ikke i en særlig fordelagtig position. Interessen fra Alfa Potok er ret betydelig, men finansieringen går gennem onlineplatformen øjeblikkeligt og uden stor forsinkelse. Penge når virksomheden inden for to arbejdsdage, men allerede med 45 % om året.

Kreditvurdering udføres af banken baseret på den oprettede profil af ledelsen, produktet skabt af virksomheden og forretningsaktivitet. Pant og ejendom tages ikke i betragtning.

Der er ikke så mange fordele ved platformen, måske kun én kan udpeges - "Tidlig tilbagebetaling". Det giver dig mulighed for at spare på betalingen af barbariske renter.

Sådan fungerer Alpha Stream

Begge parter i transaktionen skal være aktive kunder hos finans- og kreditorganisationen og registreret på bankens hjemmeside. De betaler i de i aftalen foreskrevne andele for pakken af tjenester ogpåkrævede gebyrer.

De tilbudte betingelser er som følger:

• Investeringer er mulige inden for 10.000–500.000 rubler.
• Evne til at studere profilen for hver krediteret virksomhed på den officielle hjemmeside for tjenesten (det er en skam, at kun efter uddeling af penge).
• Deklareret udbytte - op til 30 % om året.
• Betalinger foretages online og ugentligt.

Banken tager en tredjedel af låntagerens rente for sine tjenester. Det vil sige, lånet er udstedt til 45% om året, investoren modtager sine tredive, og formidleren - 15%. Hele ordningen er ret gennemsigtig og forårsager ikke særlige vanskeligheder ved brug af dens tjenester.

For at ansøge skal en virksomhed være aktiv i mindst et år. Lånet kan udstedes for én dag, dog højst seks måneder. En papirpakke med dokumenter er ikke påkrævet, samt et depositum.

Høj kreditvurdering i dette system gør det muligt at få det næste lån på mere favorable vilkår (store beløb til lave renter og lang løbetid), fordi virksomheden har bevist sin soliditet og pålidelighed. Men kreditvurderingen optjent i Potok gælder ikke for andre finansielle institutioner.

Direkte udlån

Systemet fungerer som følger. Så snart det nødvendige beløb for en bestemt virksomhed er indsamlet, overføres det automatisk af tjenesten til dens konto fra investorernes konti. Returneringen sker i omvendt rækkefølge.

Hvis det påkrævede beløb ikke indsamles inden for to uger,lånet er ikke udstedt og ansøgningen annulleres. Den skal indsendes igen.

Aftalen (individuelt tilbud) indgås online med hver kreditor separat, da der kan være mere end et dusin af dem. Parternes detaljer indtastes automatisk i hver aftale, så underskriftsproceduren foregår som man siger med to klik.

Accept (accept) af kreditor af tilbuddet (tilbuddet) er debitering af penge fra hans konto og kreditering af dem til virksomhedens konto.

Flowhastighed

Minimumsperioden for at opnå et lån er fem dage: det tager to dage at bekræfte ansøgningen (hvis alle dokumenter fra virksomheden leveres omgående), yderligere to dage offentliggøres en pakke af virksomheder og en dag den påkrævede beløb opkræves fra investorer. Men i gennemsnit afsluttes disse operationer på syv hverdage: ansøgninger kontrolleres i fem dage, kontrakter dannes og underskrives, og penge indsamles i et par dage.

Maksimum 34 dage. Oftest opstår forsinkelser på tidspunktet for underskrivelse af låneaftaler: ikke alle 30 organisationer i pakken reagerer hurtigt på de foreslåede betingelser. Derfor afsætter tjenesten 20 dage til dette og 14 dage til at opkræve det bestilte beløb. For at fremskynde processen tilbyder Alfa Potok-specialister efter afsendelse af meddelelser om lånegodkendelse telefonisk hjælp til at fremskynde processen.

Udbetalinger

Alfa Potok afskriver den forudberegnede betaling fra låntagers konto til fordel for investoren inden for en vis periode. Grundlaget for beregning af rente er lånebeløbet, renter tillægges dagligt. Betalingerkøre automatisk. Det er kun vigtigt at sikre, at det påkrævede beløb er på kontoen på udbetalingsdagen.

Provisionen, der er tildelt Potok, kan falde, hvis gælden tilbagebetales før tid (der er ingen bøder for dette).

låntagers ansvar

Hvis en repræsentant for en mindre virksomhed foretager en forsinkelse, sender tjenesten uafhængigt virksomheder oplysninger om gælden og de beløb, der skal returneres med renter og bøder. Både disse og andre opgøres efter de individuelle betingelser, der er foreskrevet i hver enkelt aftale. Men de opkræves på størrelsen af hovedgælden og forfaldne renter. Der betales en bøde ved næste betaling.

I tilfælde af manglende betaling inden for den angivne frist, overføres retten til at kræve gælden til et inkassobureau.

Partnership

I dag forlod Potok banken. Nu er det helt klart, at der ikke er tale om en banktjeneste, men et innovativt investeringsprodukt. Alfa-Bank minimerede sin deltagelse i Potok, før de leverede data til scoringssystemet. Men tjenesten bruger bankteknologier til at evaluere investeringspolitik og forretning.

Legally Potok. Digital LLC er en del af Alfa Group og tilknyttet Alfa Bank.

Da denne tjeneste er en uafhængig teknologivirksomhed, fungerer den ikke kun med låntagere, men med partnere, og alle operationer udføres hurtigt og på de mest fleksible vilkår. Altså for eksempel "Alpha-flow" fortiltrukket klient betaler (hvor meget afhænger af hvert enkelt tilfælde) provision. Nye kunder registreres ved hjælp af en særlig kampagnekode udstedt af den inviterende part.

Eller, for eksempel ved at bruge denne platform, er det muligt at låne ud til hvem som helst (forhandlere, partnere, kunder osv.). Du kan give lån mod merpris eller med særligt fastsatte betingelser osv.

Skatteforpligtelser

Alle udføres i overensstemmelse med skattelovgivningen i Den Russiske Føderation. Skat tilbageholdes fra investors indkomst. Imidlertid er virksomheden (officielt - skatteagenten) engageret i deres oversættelse. Flow gjorde processen så enkel som muligt. Størrelsen af skattebetalinger beregnes automatisk og overføres online til banken. Han genererer til gengæld betalingsordrer, afskriver de angivne beløb og overfører dem til skattekontoret. Det vil sige, alt foregår uden menneskelig deltagelse.

Meningerne varierer

Revisionen af platformen præsenteret af Alfa-Bank gør det klart, at konkurrencen i business-to-business (b2b)-sektoren starter en ny runde. Og denne organisation udfylder en fri niche. Men som eksperter siger, garanterer Alfa Potok kun en stabil fortjeneste for sig selv. Begge parter i en transaktion er ofte i betydelig risiko. For en investor er sådan en investering af penge langt fra sikker, og for en låntager er det endnu en pakke af barske og ugunstige forhold, som næppe kan kaldes passende i vores økonomi.

Investorer tvivler

På tematiske websteder kan du finde positive anmeldelser omservice. Långiveren lånte for eksempel penge til forretningsudvikling i mængden af 10.000 rubler. Under deres omsætning formåede de at tjene lidt mere end 640 rubler (netto, det vil sige uden skat). I procent vil det være næsten 13 % om året. Som investoren skriver, var der naturligvis forventet meget mere (at dømme efter annonceringen af dette bankprodukt). Men overskuddet fortsætter med at vokse. For nogle låntagere, der har forfaldne betalinger, fortsætter med at betale, men med bøder. Det viser sig, at en sådan investering stadig er mere rentabel end for eksempel at åbne et indskud.

Der er andre meninger. Især beskrives et overskud på kun 9,4 %, og da kun fordi der er efterslæb i at tilbagebetale lånet. Det hastværk, hvormed hovedgælden på Alfa Potok-lånet betales, er meget frustrerende (!) for investorerne: rentabiliteten er væsentligt reduceret.

Her er overvejelser, der ser ud til at være mere reelle. Investeret 10.000 rubler (100%). 10.354 rubler returneres, hvilket er 103,54%, det vil sige, at udbyttet var lidt over 7%. "Tak," skriver investoren, "hvilket ikke er et minus…"

Send manuskript

Opsummering kan vi sige dette: Alfa-Potok fra Alfa-Bank er i øjeblikket den optimale model for automatisk peer-to-peer-lån ("P2P-lån"). Små virksomheder er meget i tvivl om fordelene ved de foreslåede betingelser, men faktisk er potentialet ved dette tilbud enormt.

Der er også flere analoger til Alpha Stream. De mest berømte af dem er Fingooroo og Vdolg.ru tjenester, og WebMoney er uofficielt anerkendt som pålidelig. Der er andre, men de er endnu ikke blevet testet og bedømt deres arbejderet hårdt.