Sådan sætter man penge i en bank til renter: betingelser, rente, tips til rentable investeringer

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Hver person, der bekymrer sig om deres fremtid, har mindst én gang tænkt på passiv indkomst. Nogen investerer i fast ejendom, nogen er interesseret i at eje en virksomhed, købe værdipapirer osv. Men hvis der er en startkapital eller et ønske om at akkumulere denne kapital, kan du sætte penge i en bank til renter. Denne metode tager ikke meget tid, sikrer sikkerheden ved opsparing og giver en stabil indkomst.

Skal jeg stole på bankerne?

Efter de stigende sager om tilbagekaldelse af banklicenser og den periodiske konkurs af finansielle institutioner, forårsager ideen om at sætte penge i en bank til renter mistillid blandt befolkningen. Derfor vil vi først forstå nogle af nuancerne i økonomisk sikkerhed.

I dag er der sådan noget som en garanti for indskud. Hvad betyder det? I tilfælde af, at bankens tilladelse blev inddraget, dens konkurs og andre problemer, garanterer staten indskyderen en tilbagebetaling. Det forsikrede beløb af depositum i 2018 er 1,4 millioner rubler. Det vil sige, at betalinger på indskud, der ikke overstiger dette beløb, vil væreforetages med det samme. Hvis beløbet på kontoen er større, vil indskyderen først modtage en tilbagebetaling på 1,4 millioner rubler. Og resten af depositummet kan først modtages, efter at bankejendommen er solgt. Bemærk venligst, at indskud, der åbnes i dollars eller euros, udbetales i russiske rubler til vekselkursen for Den Russiske Føderations centralbank på den dato, hvor licensen blev tilbagekaldt, eller banken blev erklæret konkurs.

Hvilke typer konti er statsforsikrede?

Disse garantier gælder for følgende typer indskud:

1. Indlån.
2. Konti åbnet "på forespørgsel".
3. Konti knyttet til bankbetalingskort (inklusive pensions- og lønprojekter)

Ikke dækket af statsforsikring

1. Konti udstedt i udenlandske filialer af banken.
2. Metalaflejringer.
3. Opsparingsbøger og certifikater.
4. Konti, der blev åbnet i henhold til vilkårene for tillidsstyring
5. Til bæreren.

Deltager alle banker i forsikringsprojektet?

De fleste banker i Den Russiske Føderation samarbejder med den statslige forsikringsagent for at beskytte deres indskyders økonomiske interesser. Men desværre ikke alle. Faktum er, at et sådant samarbejde ikke er en forudsætning for gennemførelsen af bankaktiviteter. Bankernes bestyrelse beslutter selv, om den skal forsikre sine kunders indskud. Som regel negligeres dette af små finansielle institutioner og banker, der for nylig er kommet ind på markedet.

Hvordan ved jeg, om en bank deltager i indskudsforsikringssystemet?

Det er ret nemt at få disse oplysninger. Dette kan gøres på flere måder:

1. Ring til hotline.
2. Afklar oplysninger direkte i selve bankens filial.
3. Se på den officielle hjemmeside for Den Russiske Føderations centralbank i afsnittet "Referencebog for kreditinstitutter" (dette er den mest pålidelige informationskilde i dag).

Som du kan se, hvis banken deltager i forsikringssystemet, så skal du ikke være bange for midlernes sikkerhed.

Hvad skal du kigge efter, når du vælger et bankindskud

Depositum er en type indskud, der åbnes for at spare penge og modtage passiv indkomst i form af påløbne renter. Hvad skal jeg være opmærksom på, før jeg indgår en kontrakt?

1. Kontraktperioden. Jo længere pengene opbevares i banken, jo højere vil indkomsten være.
2. Minimumsindbetalingsbeløb (det beløb, der kræves for at åbne en konto).
3. Renten. Det er hende, der er en indikator for indskuddets rentabilitet. Jo højere den er, jo bedre.
4. Vilkår for beregning af renter. De kan knyttes direkte til hovedbeløbet for indbetalingen, overføres til en separat konto eller krediteres den dag, indbetalingsaftalen udløber.
5. Type renteindtægt. Indlånsrenten kan være fast eller variabel. Den faste rente ændres ikke i hele kontraktperioden. I modsætning tilflydende. Denne sats kan enten stige eller falde. Afhænger af situationen på det finansielle marked.
6. Vilkår for tidlig opsigelse af depositum. Desværre er situationer i livet anderledes. Derfor er det meget vigtigt at sørge for muligheden for tidlig opsigelse af deponeringsaftalen: hvornår og hvordan det kan gøres, hvad er betingelserne, er der bøder osv.

Kontoåbningsprocedure

Nu hvor beslutningen om at åbne et indskud er truffet, banken er blevet valgt, så lad os tale om, hvordan man indsætter penge i en bank til renter, og hvad er proceduren for at åbne en konto. Det er mere bekvemt at åbne en indlånskonto i et bankkontor, der er tættere på hjemmet. Så du ikke skal bruge meget tid på vejen for at løse visse problemer.

I dag er der to måder at indsætte penge i en bank med renter: ved at kontakte et bankkontor og via internettet.

For at åbne en konto i en filial skal du have et pas med dig (påkrævet originalen) og de penge, du vil indsætte på kontoen. Specialisten vil desuden rådgive om vilkårene for indbetalingen af renter, udarbejde en aftale og indsætte penge på kontoen.

For at åbne en konto via internettet skal du oftest være kunde hos denne bank og bruge internetbanksystemet eller en mobilapplikation. I systemet skal du vælge den type indbetaling, du er interesseret i, udfylde de personlige data og bruge et bankkort til at indsætte beløbet på kontoen.

Desværre er det ikke alle banker, der kan tilbyde muligheden for at registrere en konto eksternt. Men hver dag på denne mådebliver mere og mere populær.

Oversigt over banker. Hvor skal man sætte penge til renter?

Dette spørgsmål stilles af mange fremtidige investorer. Nogen vil gerne have mulighed for at indsætte penge i en schweizisk bank til renter. Men desværre er det ikke alle, der har sådan en mulighed. For det første er Schweiz langt væk, og for det andet er det svært at gøre dette uden at kende lovene i et fremmed land. Så lad os ikke gøre livet svært for os selv. Lad os tale om, hvilken bank vi skal sætte penge til en høj rente i dit hjemland.

VTB, Sberbank, Post-Bank tilbyder f.eks. deres indskydere attraktive indlånsbetingelser. Lad os se nærmere på dem.

VTB Bank

Lad os starte med, at indskud i VTB Bank er forsikret. Derfor kan investorer ikke bekymre sig om sikkerheden af deres opsparing. Lad os tale om de produkter, der tilbydes kunder.

I dag er der 4 typer indbetalinger: "Maksimum", "Lønsom", "Genopfyldt" og "Komfortabel". Alle disse produkter adskiller sig i forhold: holdbarhed, rente, genopfyldningsbetingelser osv. Den første betaling for at åbne et depositum varierer fra 30 til 100 tusind rubler.

En kort oversigt over VTB Banks indlånsprodukter

Lad os starte anmeldelsen med fanen "Komfortabel"

Kontraktperioden: 181 - 1830 kalenderdage.

Rente: op til 3,61%.

Minimumsindbetalingsbeløb: 30.000 RUB / 3.000 USD / 3.000 EUR.

Dette produkt har den laveste rente af hele indlånslinjen. Men samtidig det mesteloyale vilkår. Denne indbetaling kan genopfyldes, hæv penge (op til beløbet for minimumssaldoen) på et hvilket som helst passende tidspunkt. Derudover er det mere bekvemt at åbne denne type indbetaling via internettet, da minimumsbeløbet for at åbne en konto er 30.000 rubler. Når du kontakter et bankkontor, stiger minimumsbeløbet til 100.000 rubler. Dette produkt er velegnet til dem, der ikke ønsker at opbevare store summer derhjemme. Loyale indbetalingsbetingelser giver dig mulighed for at bruge penge, hvis det er nødvendigt. Det er også muligt at opsige kontrakten før tid. Men renter vil blive bet alt til efterspørgselssatsen.

Ulempene ved produktet omfatter lave renter for udenlandsk valuta-konti (0,8 % - i dollars og 0,01 % - i euro). Denne type indbetaling er mere egnet til den nationale valuta.

Indbetaling "genopfyldt"

Kontraktperioden: 91 - 1830 kalenderdage.

Rente: op til 5,61%.

Minimumsindbetalingsbeløb: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Denne indbetaling sørger for genopfyldning, men ifølge aftalen er det ikke muligt at foretage debettransaktioner. Det mindste genopfyldningsbeløb er 15.000 rubler. I tilfælde af tidlig opsigelse af aftalen genberegnes renter til minimumssatsen for "On Demand"-indskud.

Et par ord skal siges om rentebetalinger: de kan enten føjes til hovedindbetalingen eller krediteres en separat konto. På anmodning af depositumsejeren.

Dette produkt er velegnet til dem, der har brug for at spare penge. Det er fx et godt værktøj tilfor at rejse penge til en lejlighed eller andet stort køb.

Indbetaling "Fordelagtigt"

Kontraktperioden: 91 - 1830 kalenderdage.

Rente: op til 6,48%.

Minimumsindbetalingsbeløb: 30.000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Denne indbetaling giver ikke mulighed for genopfyldning eller debiteringstransaktioner i hele kontraktperioden. Produktet er velegnet til opbevaring af penge. I tilfælde af tidlig opsigelse af kontrakten gælder fortrinsvilkår.

Bidrag "Maksimum"

Kontraktperiode: 120 dage.

Rente: 6,45%.

Minimumsindbetalingsbeløb: 50.000 rubler.

Dette er en kortfristet indbetaling, der ikke involverer yderligere kontotransaktioner. Det kan kun åbnes i russiske rubler. Renter tilføjes automatisk til indbetalingsbeløbet.

Hvis du beslutter dig for at indbetale penge i VTB Bank til renter, så læs omhyggeligt alle betingelserne for indbetalinger. Derudover er nogle indskud mere rentable at åbne via internettet.

Sberbank

Det vil heller ikke være svært at forrente penge i Sberbank. I modsætning til VTB Bank præsenteres et bredere udvalg af sociale indskud her: for pensionister, velgørende indskud osv. Læs derfor omhyggeligt vilkårene i aftalen, før du åbner noget.

De mest populære indlånsinstrumenter i Sberbank er "Replenish" og "Manage" indskud. Disse er meget praktiske værktøjer til at akkumulere penge. Mens "Gem"-indbetalingen kun er egnet til opbevaring af store pengebeløb.

Indsæt "Genopfyld"

Kontraktperioden: op til tre år.

Rente: op til 3,80%.

Minimumsindskudsbeløb: fra 1.000 rubler / 100 dollars.

Dette bidrag giver mulighed for yderligere bidrag. Debettransaktioner er forbudt. Renten vil afhænge af beløbet på kontoen og løbetiden på indbetalingen. Undtagelsen er pensionister. Deres konti har en maksimal rente, uanset beløbet.

Bidrag "Administrer"

Kontraktperioden: op til tre år.

Rente: op til 3,8%.

Minimumsindbetalingsbeløb: 30.000 rubler.

Denne indbetaling, ligesom den "komfortable" indbetaling fra VTB Bank, sørger for både indgående og udgående transaktioner. Det er en bekvem investering for livet. Derudover kan den åbnes via internettet ved hjælp af applikationen eller på Sberbanks officielle hjemmeside).

Det er ikke svært at sætte penge til rente i banken i dette tilfælde. Men for ikke at blive forvirret i adskillige produkter, er det bedre at gøre det direkte på kontoret.

Sådan forrentes penge i Post Bank

Post Bank tilbyder sine kunder en lille række af kortfristede indskud på op til 18 måneder med en høj rente og loyale opbevaringsbetingelser. Derudover, ved at åbne en konto eksternt, kan kunden regne med øgetrenter på dit indskud.

Indbetaling "kumulativt"

Kontraktperiode: 1 år.

Rente: op til 6,15%.

Minimumsindbetalingsbeløb: 5000 rubler.

Indskuddet er ligesom lignende produkter fra andre banker egnet til at akkumulere midler. Den har optimal holdbarhed. Ved førtidig opsigelse af kontrakten tilbageholdes renteindtægter. Om nødvendigt kan der til enhver tid hæves penge. Periodiseringen af renteindtægter på indbetalingen sker kvartalsvis.

Indbetaling "Lønsomt"

Kontraktperiode: 1 år.

Rente: 6,35%.

Minimumsindbetalingsbeløb: 500.000 rubler.

Dette depositum er velegnet til opbevaring af store pengesummer. Kontogenopfyldning er mulig inden for de første 7 dage efter åbning. Der er ingen udgiftstransaktioner. Tidlig opsigelse af kontrakten er mulig, men renten vil blive reduceret til 0,1 % om året.

Konklusion

Hvilken bank er bedre til at forrente penge, må enhver selv bestemme. I lyset af historiske begivenheder er dette spørgsmål blevet aktuelt for millioner af russere. Derfor bør valget ikke kun baseres på reklamer, der vises på tv, men også på åbenlyse fakta. Banken skal have et rent omdømme. Alle betingelser for bankprodukter bør være tilgængelige for kunden, gennemsigtige. Derudover forklarer en bankmedarbejder vilkårene igen, inden der indgås en aftale.

Husk, hvis du nærmer dig spørgsmålet om passiv indkomst og opsparing af økonomi fra hele verdenstrenghed og ansvarlighed, så kan beslutningen om rentabelt at sætte penge i en bank med renter ikke kun hjælpe med at spare penge til en drøm, men også give en håndgribelig månedlig indkomst.