Bank "People's Credit": problemer. Bank "People's Credit" lukker?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Banken "People's Credit", hvis problemer nåede deres højdepunkt i 2014, begyndte sin eksistens i 1993. Dens fornavn "Sharq" blev ændret til "People's Credit" allerede i 2000. Tilbage i 2008 aktiverede pengeinstituttet proceduren for ændring af den juridiske form. Anpartsselskabet blev moderniseret til et aktieselskab i 2009. Allerede i december 2010 erhvervede People's Credit Bank, som tidligere havde været særdeles positive anmeldelser, en 25% ejerandel i Bank of Khakassia. Lidt senere blev antallet af aktier øget til 76 %. I 2011 blev licensen fra Khakassias finansielle institution annulleret fuldt ud i forbindelse med fusionen. Banken "People's Credit", som begyndte at få problemer på grund af lav likviditet, blev kontrolleret af Antonov-familien.

Strålende fortid

Banken arbejdede under licens fra centralbanken og var partner i Moskva. Den finansielle institution var medlem af sammenslutningen af russiske banker og medlem af indskudsforsikringsstrukturen. Officielt registreret autoriseret kapitalvirksomheder var lig med 1,8 milliarder rubler. Mængden af egenkapital var lig med 4,2 milliarder dollars. Instituttet havde titlen som associeret medlem af de internationale betalingssystemer VISA Inc. og Mastercard WW. Tidligere bekræftede ratingbureauet altid instituttets solvens og klassificerede det som kategori A i overensstemmelse med den nationale skala.

Kun to år før rapporter begyndte at dukke op om, at Narodny Kredit Bank var ved at lukke, var organisationen en Financial Olympus-prisvinder. Strukturen af det regionale netværk omfattede 9 hovedafdelinger og omkring 35 yderligere kontorer. Der var tidspunkter i instituttets historie, hvor det ikke engang kæmpede for et udbud fra staten. En stram udlånspolitik på de bedste tidspunkter gjorde det muligt at opnå kolossal likviditet.

Hvad skete der med banken på det seneste

I det sidste år arbejdede den finansielle institution i henhold til instruktionerne fra centralbanken, hvilket begrænsede tiltrækningen af indskud fra enkeltpersoner. Denne ordre blev modtaget i juli 2013. Ud over restriktioner anbefalede Den Russiske Føderations centralbank også kraftigt, at alle reserver aktiveres for at opfylde forpligtelser over for indskydere. Opmærksomheden blev henledt på, at pengeinstituttet selv aldrig havde ført en aggressiv politik for at tiltrække indlån. Sådanne foranst altninger blev truffet som følge af instituttets lave likviditet.

Første signaler om problemer

Den første fiasko i arbejdet skyldtes, at banken "People's Credit" begyndte at udstede indskud uden for reglerne. Hvornårindskydere begyndte at komme for deres indskud, de blev informeret om den daglige grænse for instituttet i mængden af 25 tusind rubler. Folk var ikke i stand til at få fingrene i alle deres bidrag på én dag. Jeg var nødt til at gå i uger. Ikke desto mindre, i sammenligning med andre finansielle institutioner, der nægtede at foretage betalinger overhovedet, lige før konkursen, opfyldte People's Credit Bank, hvis anmeldelser altid havde en positiv konnotation, næsten fuldt ud sine forpligtelser. På trods af krisesituationen besvarede callcenterets medarbejdere konsekvent alle spørgsmål og gav hver enkelt kunde omfattende information. For at undgå materielle kollaps underrettede bankmedarbejdere konstant kunderne om, at nogle betalinger blev suspenderet, og de fleste af konti blev ikke serviceret.

Forsøg på at rette op på situationen

I et forsøg på at rette op på situationen forsøger Narodny Kredit Bank OJSC at øge likviditeten ved at sænke renterne på lån. “Folkets” program er blevet utroligt tilgængeligt. Ved tilstedeværelse af sikkerhed eller en kautionist var renten på lån op til et år kun 16 % om året. Med en løbetid på et til tre år ville renten være 17 % om året. Med en låneløbetid på mere end tre år blev rentesatsen sat til 18 %. Lån var også tilgængelige for kunder, der hverken havde sikkerhed eller kautionist. Men i dette tilfælde steg renten til 18%. Med en partnerskabsperiode på 1 til 3 år kunne rentenvære 19 % om året. Hvis kunden besluttede at optage lån for en periode på fem år, kunne renten på lånet være 20 %. Tilbuddet var gyldigt i alle afdelinger, også i sådan en by som Abakan. Bank "People's Credit" reddede ikke selv en så desperat beslutning: Likviditetssituationen har ikke ændret sig.

Hvad var beslutningen om at afvikle licensen baseret på?

Beslutningen om at afvikle licensen blev truffet baseret på rapporterne fra den nye administration. Oplysningerne tydede på, at banken "People's Credit" oplever langt fra små problemer på grund af et fald i likviditeten til 50 %, og den øjeblikkelige likviditetsgrad var omkring 15 %. Den finansielle institution ansøgte ikke om statsstøtte på grund af det faktum, at der på det tidspunkt var forhandlinger i gang med investorer, som havde til hensigt at yde et bidrag på $100 millioner.

Begyndelsen på slutningen

Efter at NBU modtog meddelelser fra kunderne i Bank Narodny Kredit om umuligheden af at opfylde sine forpligtelser, blev en midlertidig administration udpeget til den finansielle institution. Fra den 1. oktober 2014 foretog den midlertidige administration en økonomisk analyse af situationen. Faktisk blev der registreret et fuldstændigt tab af personlig kapital fra administrationens side. Det blev besluttet, at det var umuligt at genoprette strukturens solvens, og eventuelle indsprøjtninger fra staten ville ikke give mening. Resultaterne af vurderingen af situationen af den foreløbige administration blev en stærk grund til opsigelsen af aktiviteterne i en sådan finansiel institution som People's Credit Bank. Tilladelsen tilbagekaldes først, når institutionen ikke længere er i stand til, selv med finansiel støtte fra regeringen, at opfylde alle sine forpligtelser over for indskydere og kreditorer inden for et år. Omstændighederne var nøjagtigt i overensstemmelse med loven.

Arbejdet gik ned ad bakke

Umiddelbart efter de strålende likviditetsindikatorer begyndte Narodny Kredit Bank at opleve langt fra små problemer på trods af den konservative aktivitet, som kom til udtryk i servicering af projekter i bolig- og kommunale servicesektoren. Lån til privatpersoner udgjorde kun 3 % af udlånsporteføljen, som dominerede aktiverne med en andel på 70 %. Enkeltpersoners midler udgjorde kun 23 % af passiverne. Resterende midler på erhvervskundekonti udgjorde kun 22 % af kapitalen. Indenlandske bankers aktier og veksler udgjorde kun 19 % af nettoaktiverne. På interbankmarkedet fungerede institutionen i de fleste situationer som donor. Med en høj grad af koncentration af aktiver og passiver havde virksomhedens aktiviteter lav rentabilitet.

Fald i statistik

Ifølge statistikken fra National Rating Agency modtog banken "People's Credit", hvis tilladelse tilbagekaldes på grund af lav likviditet, i 2010 et nettooverskud på 20,9 millioner rubler. I det foregående år var dette tal betydeligt højere og beløb sig til 107,2 millioner rubler. Denne situation sænkede banken til 149. placering i ratingen og tiltrak sig opmærksomhedIndskudsforsikringsbureauer. Faldet i indikatorer blev observeret i alle grene og små grene, og byen Abakan var ingen undtagelse. Banken "People's Credit" begyndte at tabe terræn, selv om intet udadtil varslede problemer.

Rationel afslutning på historien

Banken "People's Credit" lukkede af en grund. Ud over lav likviditet lykkedes det den midlertidige administration at finde ud af, at prisen på den finansielle institutions aktiver ikke er mere end 14,121 millioner rubler. Hvad angår forpligtelser til indskydere og kreditorer, beløber de sig til omkring 16.854,8 millioner rubler. Årsagen til denne uoverensstemmelse er skjult i udstedelsen af præperformante lån, hvis beløb beløb sig til 10,2 milliarder rubler. Desuden blev kendsgerningen at købe illikvide veksler til en værdi af 1,8 milliarder rubler fra virksomheder, hvis adresser angivet i dokumenterne ikke svarer til virkeligheden, registreret. Der var en afhændelse af en finansiel institutions ejendom i mængden af 0,2 milliarder rubler. Der blev modtaget oplysninger fra tilsynsmyndigheden om, at ledelsen udførte kriminelt strafbare operationer. Resultatet af sådanne manipulationer er mere end indlysende, og en positiv udvikling af begivenheder burde ikke have været forventet. På trods af at flertallet af indskydere delvist tilbagebet alte deres opsparing, er der stadig et ret stort antal af dem, hvis tab vil blive kompenseret af forsikringsagenturet på den måde, der er fastsat i reglerne.