Hvordan tjener man penge på indskud? Bankindskud med månedlige rentebetalinger. De mest rentable indskud

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I den moderne verden, under forhold med absolut mangel på tid, forsøger folk at sikre sig en ekstra, passiv indkomst. Næsten alle er nu kunder hos banker eller andre finansielle institutioner. I denne forbindelse opstår der mange ret legitime spørgsmål. Hvordan tjener man penge på bankindskud? Hvilke investeringer er rentable, og hvilke er ikke? Hvor risikabelt er denne begivenhed?

Indbetaling og bidrag

I ordets brede betydning er et indskud penge, værdigenstande eller andre aktiver placeret i en finansiel institution. På engelsk mangler ordet "bidrag" overhovedet, og de værdier, som klienten bidrager med, kaldes bare et depositum. Men på russisk er der begge begreber, og der er forskelle i fortolkningen af deres betydninger. I det russisktalende rum er et depositum det beløb, som en klient har placeret i en bank i en bestemt eller ubestemt periode. Bankorganisationen lukker disse penge indbehandling, og til gengæld modtager indskyderen sin rente.

Et indskud (i russisk forstand) kan ikke kun udtrykkes i penge, men kan være et hvilket som helst værdifuldt middel, og det kan ikke kun placeres i en bank. Hvis f.eks. en sum penge overføres til en toldorganisation for at sikre eventuelle forpligtelser, vil dette også blive kaldt et depositum.

Hvordan tjener banker penge på indskud?

Bankerne udsteder lån til befolkningen til rente. Men først, for at udstede et lån, er det nødvendigt at tiltrække midler fra indskydere (ejere af midler, der midlertidigt ejes af en finansiel institution) til lave renter. Disse lånte midler bruges til at udstede lån, men til en høj rente. Der udstedes i øjeblikket et bankindskud på 6-8 % om året, mens renten på et lån varierer fra 15 til 18 % om året. Det er på denne forskel, at bankerne danner deres overskud.

Der er også finansielle institutioner, der sætter de indsamlede midler fra kunder i forskellige projekter, hvilket også giver dem mulighed for at tjene penge på dette. Grundlæggende er der tale om investeringsfonde. Ofte er banker også formidlere i pengeoverførselssystemer, såsom Western Union. For denne handling bliver afsenderen opkrævet et gebyr.

Andre tjenester, herunder valutaomregning, forskellige betalinger, interbankoverførsler, betales også. Banker tjener også penge ved at give adgang til handelsplatforme, hvor de handler med aktier, obligationer og andre værdipapirer. Alt dette ogsåleveres ikke gratis. Disse funktioner kommer typisk med små, men faste gebyrer.

Indtjening på bankindskud

Dette er en af de enkle måder at tjene ekstra penge på. Hvordan tjener man penge på indskud?

Hvis klienten har et frit beløb til sin rådighed, som kan lægges til side i et stykke tid, så er det ganske rimeligt at placere det i et bankindskud og modtage indtægter fra dette, f.eks. 1 % om måneden, uden at gøre nogen anden indsats.

Men vi skal tage højde for et ubehageligt øjeblik i form af inflation. Denne proces reducerer omkostningerne ved indbetalingen med cirka 0,5 % om måneden (ikke beløbet, men dets værdi). Det viser sig, at det reelle overskud vil være et sted omkring en halv procent om måneden af det investerede beløb. Det vil sige, at hvis en klient indbetaler en million rubler, vil han modtage omkring 11-12 tusinde om måneden.

Men udover inflation er der også købekraft. Og hvis indskyderen ikke hævede eller brugte sine penge i løbet af året, så kan du købe varer (som allerede er steget i pris) for en mængde på ca. 100 tusind rubler (det vil sige ud af 120 tusind rubler trækker 7 % inflation).

Men vi skal også tage højde for, at moderne teknologi ret hurtigt bliver billigere på grund af konkurrence. For eksempel vil et tv helt sikkert blive billigere med 20% om et år, men depositumsbeløbet er forblevet det samme, da det var 120 tusind rubler. Så på trods af inflation sparer køberen 20 % af varens pris ved at købe dette tv.

Udbetaling: Indbetaling er det nemmeste og sikrestemulighed for passiv indkomst.

Klassificering af indskud efter formål

Indlån er opdelt efter kategorien for deres tilsigtede formål. For at bestemme investeringen korrekt skal kunden først og fremmest forstå, hvilket mål han forfølger ved at foretage den.

Afhængigt af dette er der indskud: opsparing, opsparing eller afregning. Hvis kunden vælger en opsparingskonto, kan han ikke foretage indskud og hæve penge fra den. Den højeste rente påløber sådanne indskud, og disse er som udgangspunkt de mest rentable indskud. Hvis målet blot er at spare penge, vil et fastforrentet depositum duge. Betingelserne i dette tilfælde tillader nogle gange yderligere bidrag, det endelige beløb vil kun vokse fra dette.

Opsparingsindskud er beregnet til kunder, der skal genopfylde depositum i løbet af aftalens løbetid. De er velegnede til at spare op for et stort beløb.

Afregningsindbetalingen giver kunden mulighed for at kontrollere sine penge, administrere opsparing, foretage indkomst- eller debiteringstransaktioner.

Klassificering efter timing

Det er vigtigt ikke kun hvor meget der investeres, men også hvor længe - det afhænger af hvor meget du kan tjene på indskud. Der er to hovedtyper af indskud i banker:

• på forespørgsel;
• fritidsindskud.

Den første er primært egnet til dem, der ønsker at beskytte sig selv og deres kapital mod risikoen for inflation. I henhold til betingelserne for en sådan indbetaling kan midler hæves fra kontoen til enhver tid.

Nogle banker kan have flerebegrænse kontanthævninger ved at indføre en minimumsaldo eller kommissionsgebyrer. Men det er næppe muligt at tjene penge på sådan et indskud, da renten i dette tilfælde er meget lav.

Når der foretages et tidsindskud (i en fastsat periode), forpligter kunden sig til ikke at hæve penge fra kontoen i en vis periode.

Hvis kunden beslutter sig for at overtræde denne klausul i kontrakten, fratager banken ham renterne. Men denne ulejlighed betaler sig med høje renter på et sådant indskud, der dækker risikoen for inflation og giver dig mulighed for at modtage en lille, men garanteret indkomst.

Kriteriet for investeringsvarighed skal overvejes nøje. Hvis der ikke er store udgifter i den nærmeste fremtid, er det bedre at investere i et år eller 9 måneder, da satserne for disse perioder er maksimale. Men hvis du stadig planlægger at bruge penge, er det bedre at foretage en investering i 1, 3 eller 6 måneder. Da i tilfælde af tidlig hævning af penge fra kontoen, vil renten blive beregnet som satsen for et anfordringsindskud (0,01% om året), og de bet alte renter vil blive trukket fra det samlede beløb ved opsigelse af kontrakten. I dette tilfælde vil du ikke være i stand til at tjene penge: Som du ved, jo kortere investeringsperioden er, jo lavere er indkomstrenten.

Derfor er det meget vigtigt at vælge en bank, der ikke lægger strenge grænser for tidlig opsigelse af indbetalingen. På grund af den store konkurrence blandt finansielle institutioner er der nu banker nok, som ikke anvender bøder for at opsige kontrakten.

Optjeningsmetodeprocent

I Rusland er interessen i banker på indskud i rubler alt fra 3,5 til 7,15 % om året. Før du begynder at behandle dokumenter, skal du omhyggeligt læse tilbuddene fra forskellige banker og være særlig opmærksom på størrelsen af rentesatserne, samt sætte dig ind i alle mulige metoder til at beregne renter.

Som regel tilbyder banker et program, hvorefter bestemmelsen af rentebeløbet beregnes efter investeringens udløb. Men der er en alternativ mulighed - et bankindskud med månedlige rentebetalinger. Ifølge denne ordning sker periodisering månedligt eller kvartalsvis og med månedlig kapitalisering.

Det betyder, at i slutningen af måneden lægges det rentebeløb, som kunden ikke har modtaget, til det samlede aktivbeløb, og at den daglige periodisering for den næste måned allerede er foretaget under hensyntagen til den tillagte rente for den foregående måned. Ifølge dette princip bliver den samlede sats højere med yderligere 0,8-1,2 % og afhænger ikke af tilbagetrækningsperioden.

Banker i forsikringssystemet

Moderne banker er næsten alle inkluderet i indskudsforsikringssystemet, men der er også dem, der ikke er der. Ved aftalens indgåelse overgår forsikringen automatisk. Hvis der er opstået en kritisk situation (ruin) med banken, vil forsikringsfonden betale klienten op til 700 tusind rubler plus påløbne renter over en periode på 12 dage.

Der er en subtilitet her: Bidraget op til det angivne beløb skal være i ental og udstedes til én person. Det vil sige, hvis én klientder er 2 eller flere indskud på 500 tusind rubler, så vil der kun blive bet alt 500 tusind plus renter, hvis depositummet er 100 millioner rubler, modtager klienten stadig 700 tusind med renter fra forsikringsagenturet.

Heraf følger en simpel konklusion: hvis der er flere penge end 700 tusind rubler, skal dette beløb ikke placeres i dit navn, men i dine slægtninge eller personer, du ubetinget kan stole på.

Det er vigtigt at forudse en detalje mere - for hver indbetaling skal du have en krydsfuldmagt for altid at være i stand til at udføre enhver manipulation med hver af dine aktiver. Fuldmagter kan som udgangspunkt udstedes gratis i samme pengeinstitut. Hvis der ikke er nogen pårørende, som du kan skrive dine penge ned til, skal du lægge penge i forskellige banker i dit navn. I dette tilfælde vil forsikringssystemet fungere i hver bank i henhold til ovenstående ordning (700 tusind plus renter pr. person).

Du skal også være forsigtig, hvis et bankindskud tilbydes til en høj rente, for eksempel over 10 % om året. Sådan en aftale er yderst tvivlsom.

Denne organisation kan være involveret i risikable finansielle transaktioner.

I princippet, hvis kundens økonomi på alle konti i denne bank ikke overstiger 1 million 400 tusind rubler, kan du risikere at indgå en aftale, fordi dette er det maksimale investeringsbeløb, hvor 100 % forsikringsudbetalinger er garanteret i tilfælde af en banksvigt.

Indlån i flere valutaer

Når der er storm på pengemarkedet, er der mange, der gør detfortjeneste på indlån i andre valutaer. I tider med inflation er sådanne indskud de mest rentable. Finansielt uddannede mennesker beslutter sig for indskud i flere valutaer for at beskytte deres opsparing mod mulige risici.

Du kan placere penge på én indbetaling i forskellige valutaer, og om nødvendigt overføre dem fra en valuta til en anden. Med denne metode har kunden mulighed for hurtigt at manipulere deres opsparing og konvertere dem indbyrdes uden at miste den interesse, de allerede har. Dette sker norm alt i tider med skarpe prisudsving.

Men for en vellykket implementering af en sådan plan skal du kende valutamarkedets sammenhæng, vide, hvordan du tjener penge på et indskud i flere valutaer. For eksempel, når dollaren stiger, konverterer avancerede markedsdeltagere delvist valutaen til rubler og køber tværtimod dollars, efter at rublen har stabiliseret sig. Investoren kan således ud over renteindtægter tjene penge på renteforskellen.

Praktisk t alt alle indskud i flere valutaer er designet til den klassiske triade: rubler, euro og dollar. I rækken af tjenester fra nogle banker er det også muligt at investere i schweizerfranc og pund sterling.

Aktivet i flere valutaer tillader også indbetalinger, forlængelser og tidlige udbetalinger. Betal renter ved slutningen af løbetiden eller hver måned.

Renterne for indskud i flere valutaer er norm alt lavere end indskud i rubler med 1-2 procentpoint i rubler og 0,3-1 - i udenlandsk valuta. Dette skyldes det generelt lave antal af sådanne investeringer. Kan reducere investorernes overskudkontantløse konverteringsomkostninger. Banker konverterer valuta til deres egen kurs og ikke til centralbankens kurs. Med små udsving i valutakursen giver det derfor ingen mening at konvertere midler.

Indbetalingsgenopfyldning, rentekonto

Et af de grundlæggende kriterier er, hvor renterne overføres.

Det ville være rart for kunden at få dem til at gå til en separat kundekonto, og de kan bruges efter eget skøn. Dette er en vigtig betingelse i kontrakten.

En deponeringsboks til opbevaring af penge og værdigenstande er faktisk i enhver bank, men betalingsbetingelserne varierer over alt, dette skal tages i betragtning. Og glem ikke, at brugen af cellen ofte er knyttet som en indbetalingsbonus med betingelser, der er så meget mildere, jo større indbetalingsbeløbet er.

Genopfyldning af et depositum er også en meget vigtig procedure, men mange store banker er tilbageholdende med at gøre dette og tilbyder at gennemføre yderligere transaktioner på samme tid, hvilket er urentabelt for kunden, men norm alt er der ingen problemer med dette i små og mellemstore bankorganisationer.

Behagelige små ting

Der er andre måder at tjene penge på indskud. Du kan for eksempel få en fin gave, når du åbner et indskud. Nogle gange har banker incitamentssystemer, der giver ret værdige bonusser: Det kan være forskellige rabatter, "guld" kreditkort, dyre mønter, rejser og meget mere, men det vil afhænge af det investerede beløb. Klienten skal ikke være flov, når han vælger de forhold, der passer ham.

Det er nødvendigt at omhyggeligt udtale alt medservicepersonale, da deres job er at fastholde kunden.

Opsummerer det, der er blevet sagt, kan vi konkludere, at det er ret reelt - at tjene penge på indskud. Både banker og andre finansielle institutioner giver i dag en række betingelser for at foretage indskud. Før du indgår en aftale, skal kunden overveje målene og vilkårene for sin investering, omhyggeligt studere reglerne for beregning af renter, sikre sig, at den valgte bank er pålidelig og deltager i det obligatoriske indskudsforsikringssystem. Kort sagt, studer omhyggeligt alle punkter og nuancer i kontrakten for ikke at gå glip af noget.