Indlån med månedlige rentebetalinger: banker, satser og vilkår

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I dag er der måske ingen bank, der ikke tilbyder indlånsprogrammer til befolkningen med månedlige rentebetalinger. De adskiller sig oftest med hensyn til minimumsindskudsbeløbet, rentesatsen og løbetiden for indbetalingen. Hvordan vælger man den bedste? Om dette i vores artikel.

Grundlæggende begreber

Indlån med månedlige betalinger er en periodeinvestering. Renter af disse indskud beregnes hver måned. Afhængigt af vilkårene i aftalen kan de hæves til en separat åbnet konto, udbetales eller vedhæftes hovedindbetalingen.

En af varianterne af tidsindskud er lejeindskud. De adskiller sig i en ret stor mængde af depositum placeret i banken. Mængden af månedlige betalinger giver ejeren af depositum mulighed for at leve af overskuddet.

Lejeindskud med månedlige rentebetalinger har følgende funktioner:

• Den modtagne fortjeneste er direkte proportional med løbetiden for indbetalingen.
• Standardkontrakten giver ikke mulighed for genopfyldning af depositum og delvis tilbagetrækning.
• Lavere rente end almindelige tidsindskud.

Pakke med dokumenter

Ofte kræver en bank et pas og en identifikationskode for at foretage en indbetaling. I stedet kan du give et pas eller militær-id. En ansøgning udfyldes på stedet i nærværelse af en bankspecialist.

Renteberegning

Indlån i banker med en månedlig betaling er en almindelig fortjeneste. Renter beregnet og bet alt af en bankorganisation, kan kunden modtage i form af:

• kontanter;
• ved overførsel til en specielt åbnet konto;
• yderligere beløb til hovedinvesteringen.

Beløbet af renter på indbetalingen vil vokse i forhold til den periode, som indbetalingen åbnes for, og stigningen i indbetalingen. Det vil sige, at midler, der er betroet en bank i to til tre år, vil være cirka 3 % større end de samme midler, men i en periode på tre til seks måneder.

Væddemål

Renterne på indlån med månedlige rentebetalinger varierer fra 6 til 10 %. Afhængigt af indbetalingsbeløbet kan følgende satser tilbydes:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Åbning: 9 %;
• Sberbank: 6, 15-7, 35 %;
• MDM Bank: 9,45 %;
• Rosselkhozbank: 9,65 %;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Derudover er der den såkaldte rentekapitalisering. Dette er "sammensat" rente. Det vil sige, at de månedlige beløb lægges til hovedindskuddet (aktiveres), og indkomsten stiger derfor også.fra bidraget.

Hvordan beregner man månedlig fortjeneste?

Den nemmeste måde at gøre dette på er på ethvert websted, der har en online lommeregner. Den har en del funktioner. Du kan beregne betalinger for enhver form for indbetaling, inklusive dem med kapitalisering, med yderligere betaling og under hensyntagen til skatter. Avancerede brugere rådes til at beregne de månedlige betalinger på indskud i flere banker og vælge den bedste løsning for sig selv.

Der er flere formler til beregning af renter. En af de mest brugte er den effektive rente på et indskud. Den bruges kun til indskud med store bogstaver. Dens relevans ligger i det faktum, at ubet alte renter øger depositummets størrelse, det vil sige, at de stiger hver måned og medfører en stigning i renten og dermed den endelige indkomst.

N – antal renteperioder i løbetiden, T er betegnelsen for at indsætte penge i banken i måneder.

Ulempen ved formlen er, at den kun er anvendelig i tilfælde af et helt antal måneder og månedlige store bogstaver. Hvad hvis depositummet er udstedt i 100 dage, f.eks. Anvendelse af den universelle formel:

Du kan bruge det til indskud med en hvilken som helst hyppighed af kapitalisering og ikke-standard vilkår for åbning af et indskud. Formlen beregner i årlig procentsats forholdet mellem det modtagne overskud og den oprindelige investering.

Ulempen ved denne formel er, at den kun kan bruges efter beregningrenter på depositum.

Tidlig opsigelse af kontrakten

Hvis kunden kræver tilbagebetaling af de investerede midler inden aftalens udløb, påløber der i dette tilfælde renter, som for anfordringsindskud, medmindre andet er angivet i aftalen.

Hvis hverken forud for tidsplanen eller ved udløbet af indbetalingsaftalens løbetid med en månedlig betaling, ansøger kunden ikke om tilbagebetaling af de investerede penge, anses aftalen automatisk for forlænget (medmindre andet er angivet af aftalen).

Hvordan trækker man penge ud?

For at gøre dette skal du personligt komme til kontoret 7-10 dage før du lukker depositum. Du skal have dit pas, din kopi af kontrakten og et uddrag fra den løbende konto med dig. Handlingsplanen er enkel. I nærværelse af en bankspecialist skrives en ansøgning om tidlig opsigelse af kontrakten. Derefter laves en kopi af den udfyldte ansøgning.

Hvis et indskud i rubler med en månedlig rentebetaling lukkes før tidsplanen, har bankorganisationen ret til at reducere renten i de sidste 30 dage (nogle gange til nul).

Hvis pengene hæves den dag indbetalingen udløber, skrives ansøgningen ikke, da hele beløbet automatisk reserveres på kundens konto.

Når du hæver et beløb på 200.000 rubler eller mere, skal du kontakte banken på forhånd og skrive en ansøgning, der angiver pengesedlernes beløb og pålydende værdi. Ansøgningen skal godkendes og en betalingsdato skal fastsættes.

I dag kan alle de beskrevne procedurer udføres via internettet på bankens officielle hjemmesideorganisationer og få penge ind på din konto uden nogensinde at dukke op på kontoret.

Afslutningsindbetaling

Når du åbner et depositum med en månedlig betaling, aftaler kunden og banken dens udløbsdato. Efter dets udløb lukkes indbetalingen enten eller forlænges automatisk. Men hvad hvis du har brug for at lukke indbetalingen før tidsplanen?

Dokumenter leveres til det kontor, hvor depositummet blev åbnet: et pas eller andet identifikationsdokument, din kopi af aftalen og, hvis den er tilgængelig, en adgangsbog. Der udarbejdes en ansøgning på stedet, på grundlag af hvilken bankspecialisten lukker depositum.

Valutaindbetaling er lukket i henhold til samme ordning. Du kan også bruge en pengeautomat eller en terminal, men de skal have Sirius-systemet installeret. Det er forståeligt selv for den mest uerfarne bruger, og handlingsplanen ligner en lignende procedure i netbank.

Forsikring

Moderne lovgivning forpligter banker til at forsikre alle investeringer op til 700.000 rubler. Afkastet er garanteret af statens indskudsforsikringssystem (i tilfælde af konkurs i en bankorganisation).

Er indskud med månedlige rentebetalinger så rentable?

Som ethvert bankprodukt har sådanne indskud deres fordele og ulemper. Sidstnævnte omfatter:

• Næsten hver kontrakt giver dig mulighed for at tilføje midler til hovedindbetalingen.
• Efter aftalens udløb forlænges den automatisk (medmindre andet er angivet i aftalen).

Til manges ulemperhenvise til "mærkelige" afkast. Hvis vi sammenligner to indskud med samme vilkår og rentesatser, men i den ene betales de månedligt, og i den anden i slutningen af løbetiden, så vil sidstnævnte være mere rentabel. Her er det værd at overveje - når der er mere brug for pengene: månedligt, men i små beløb, eller engangs, men store.

Blandt brugeranmeldelser af indbetalinger med en månedlig betaling er der ofte et emne om kompleksiteten af bankens handlinger ved overførsel af disse renter. De fleste kunder tror, at dette er med vilje. I virkeligheden taler vi måske om beskatning? Ofte betaler bankorganisationer skat af et indskud til deres klient. Det skal her bemærkes, at kun indlån med en fast rente på mere end 13 % beskattes. Dette nummer er flydende. Den afhænger af centralbankens refinansieringsrente og beregnes som summen af centralbankens styringsrente på dagen for indgåelse eller forlængelse af aftalen med banken og 5 % af den årlige rente.

En utvivlsom ulempe er et kraftigt fald i kursen, når depositum lukkes før tidsplanen.

Banktilbud

Gunstige indlån med månedlige rentebetalinger er tilgængelige både i store banker med statsstøtte og i små.

For eksempel kan du i Otkritie Bank åbne et indskud på 20.000 rubler i en periode på 12 måneder med en rente på 9%.

Sberbank begrænser beløbet til tusind rubler. Indskuddets løbetid varierer fra tre måneder til tre år, og kursen varierer fra 6,15 til 7,35%.

Bank "MDM" tilbyder at åbne et indskud på tretusind rubler i en periode på seks til tolv måneder. Bankkursen er 9,45%.

Et bekvemt depositum for pensionister med en månedlig rentebetaling tilbydes af Soyuz Bank. Indbetalingsperiode fra 3 måneder til et år. Det mindste investeringsbeløb er 500 rubler. Den maksimale sats er 8,95 %. En af fordelene ved dette kortfristede depositum er genopfyldning. Der er også ulemper. Indbetalingen har ingen kapitalisering, det er umuligt at hæve penge delvist, og der er også restriktioner for udbetalinger.

En mere rentabel indbetaling for pensionister kan foretages i VTB 24 Bank. Der er to muligheder: personligt på kontoret med pas og pensionistbevis eller via internettet og telebanksystemet. Minimumsbeløbet på 10.000 rubler er tilgængeligt i "Target" depositum. Den åbner i en periode på 6 til 36 måneder med en hastighed på op til 7,6 %. Det er tilladt at indbetale midler på en rubel. Det "gunstige" depositum for samme periode, men i mængden af 100.000 rubler, udstedes til 7,4%. For at tilføje, i henhold til reglerne for depositum, er det muligt fra 30.000 rubler. Den mest rentable indskud "kumulativ". 100.000 rubler overdraget til banken i 90-1100 dage vil bringe overskuddet op på 9,2%.

Fordelene ved disse indskud for pensionister i VTB 24 er mange. For eksempel en garanti for sikkerheden af midler, der er betroet banken. Denne organisation har statsstøtte, desuden har den vist sig at være succesfuld og stabil. Ud over en lang række indskud til pensionister kan der skelnes endnu et kæmpe plus: en fuldmagt og et testamente. Det vil sige, at for ethvert indskud, som en pensionist har åbnet, kan du oprette et testamente eller, hvis det ønskes, en fuldmagt til at forv alte disse midler.midler. Den foreskriver alle de handlinger, der er tilladt for administratoren. Du kan bruge pengene ved fuldmagt med dit pas og til enhver tid.

Specialister anbefaler, når de vælger en bankorganisation til at foretage et indskud med en månedlig rentebetaling, først og fremmest være opmærksom på organisationens pålidelighed og dens plads i ratingen af russiske banker. Det sker, at renten i sådanne banker er lidt lavere, men sandsynligheden for konkurs er næsten nul. Og derfor forbliver bidraget, og overskuddet vil blive modtaget.

Moskvas banker: indskud med månedlige betalinger

Der er mange tilbud om sådanne indskud i hovedstaden. Her er nogle af dem med en indbetalingsperiode på mindst 180 dage:

Moscow Industrial Bank: Spring Traditions sæsonbestemt depositum, årlig rente 9%.

Loko-Bank: Profitabel strategi, rente 10,5%.

Boligfinansieringsbank: Druzhba-online, kurs - 8,8%.

Soyuz: "Dobbeltydelse", sats - 8,5%.

UniCredit Bank: For Life, sats 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, kurs 0,08%.

"Binbank": "Månedlig indkomst (i rubler)", sats 8%.

Uralsib: Ærespensionist, sats 8,05%.