Investeringsselskabers indskud, tab og indkomst

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-17 18:45

Når der dukker gratis penge op i tegnebogen, kan du overveje at investere. For langsigtede investorer udvikles forretningsplaner, og tilbagebetalingen af projekter beregnes. Det er sværere for den gennemsnitlige russer at beslutte sig for investeringsretningen. Udfordringen er ikke kun at generere indkomst, men også at minimere risikoen for tab.

Investeringsindskud

Mange russere åbner bankkonti. Med et indskud kan du få en stabil, men lille indkomst. I bedste fald vil rentebeløbet dække inflationen og give dig mulighed for at spare personlig opsparing. Denne ulempe får investorer til at lede efter rentable instrumenter, såsom et investeringsindskud. Den består af to dele: et grundlæggende bankindskud og yderligere investeringer i investeringsforeninger (gensidige investeringsfonde). Virksomhederne bruger disse midler til at handle på børsen.

Pension ikke-statslige fonde modtager også investeringsindkomst. Pengene, som de forsikrede overfører, bruges til at købe værdipapirer. Den modtagne indkomst fordeles mellem fonden og kunden.

Funktioner

Forveksle ikke en individuel investeringskonto (IIA) og et investeringsindskud. I det første tilfælde administrerer kunden selvstændigt alle operationer på aktiemarkedet. I det andet tilfælde overfører kunden penge til midlertidig brug til banken, men han vælger selv de instrumenter, som midlerne skal investeres i. Finansinstituttet beslutter også selvstændigt, i hvilket forhold den skal uddele overskud. For at begynde at modtage indtægter fra investeringsaktiviteter skal du begynde at investere mindst 100 tusind rubler. Selskabet garanterer dog ikke nettooverskud. Som følge af driften kan du få både overskud og tab. Essensen af operationen er, at virksomheden akkumulerer midler fra flere investorers kapital, investerer dem på aktiemarkedet. Det resulterende overskud fordeles blandt investorerne, virksomheden står tilbage med en procentdel af forv alterens vederlag.

Fordele ved indskud

Her er nogle af fordelene ved sådanne indbetalinger:

• Efter udløbet af kontrakten er kunden garanteret at modtage beløbet for den oprindelige indbetaling.
• Indtægter fra projekter overstiger procentdelen af bankindskud.
• For at indgå en kontrakt er det nok at fremvise et pas, en ansøgning og investere penge.
• Hvis der er et presserende behov, kan du til enhver tid opsige kontrakten og returnere de investerede midler.

Ulemper ved indskud

Flaws:

• I tilfælde af tidlig opsigelse af kontrakten kan du kun hæve hele indbetalingsbeløbet (selvom du har brug for ⅓). Der opkræves ikke renter på transaktionen.
• Hvis transaktionen viste sig at være urentabel, så betaler kunden ud over tabet af investeringsindkomst under alle omstændigheder administrationsselskabets provision.
• Den maksimale løbetid for kontrakten med straffeloven er 12 måneder.
• Der påløber ingen renter på indbetalingsdelen af handlen. Det er umuligt at genopfylde det oprindelige indbetalingsbeløb.
• Forlængelse af kontrakten er ikke givet. Du kan kun åbne en ny konto.
• Fortjeneste optjenes ved kontraktens udløb. 13 % bet alt skat af indkomst.

For hvem?

Efter at have analyseret alle fordele og ulemper ved indskuddet, kan vi konkludere, at investeringer og investeringsindkomst er velegnet til folk, der kan lide at tage risici, tjene penge på aktiemarkedet, men som er begrænset i tid. Eller nybegyndere, der endnu ikke har handelsfærdigheder. Værktøjet er ikke egnet til konservative investorer, der ikke tillader muligheden for at miste midler, og enkeltpersoner, der ønsker at investere deres sidste penge.

Hvor og hvordan kan jeg åbne en konto?

Du kan blive investor ved at åbne en konto i en bank eller et investeringsselskab. Disse organisationer har forskellige krav til potentielle investorer. Kun voksne borgere og indbyggere i Den Russiske Føderation kan åbne en konto og modtage indkomst fra et investeringsselskab (skattebetalinger skal gå til den russiske statskasse). Størrelsen af indskuddet må ikke overstige investeringen i investeringsforeningen, ellers vil transaktionen væreugunstigt for Storbritannien. Når du investerer en stor mængde midler, kræves der en ekstra indkomstopgørelse.

Hvad gør IC?

Et investeringsselskab er en organisation, der investerer penge i aktiver for at øge dem. Fonde kan både være egne og tiltrækkes fra banker og investorer. I modsætning til gensidige fonde har IC'er juridisk registrering, en licens, og deres aktiviteter er reguleret på lovgivningsniveau.

Før de investerer midler for at generere indkomst, analyserer investeringsselskaber markedet: de studerer sammenhængen, aktivets prisdynamik, den politiske situation og overvåger valutakursen. Det vil sige, at alle indikatorer, der kan påvirke prisen, analyseres.

Investeringsselskabers indkomst kan ikke kun omfatte fortjeneste fra transaktioner på aktiemarkedet, men også en kommission fra at udføre mæglervirksomhed. Det er trods alt kun dem, der har en licens til det, der kan blive medlem af RZB. Mæglere fungerer som mellemmænd mellem markedet og investorerne. De giver adgang til tilbud og garanterer transaktionernes sikkerhed. De opkræver et gebyr for disse tjenester. For at placere midler på aktiemarkedet skal en IC bruge tjenester fra mellemmænd eller købe en mæglerlicens.

Investering af investeringsfonde inkluderer også overskud fra fusioner og opkøb. Opkøb af en virksomhed af en anden finder sted for at forene interesser, for at danne en indflydelsesrig markedsdeltager. IC'er erhverves af andre organisationer til formåletvideresalg. Faktum er, at ved en fusion er kursen på selskabets kapital lavere end markedsprisen. Hvis du sælger det i dele, kan du tjene penge.

Hvordan vælger jeg en IC?

Succesen af operationer afhænger i høj grad af valget af et investeringsselskab. På det russiske marked har der længe været organisationer, der udvikler sig støt og giver profit til deres investorer. For at vælge det rigtige firma, der skal administrere pengene, er det vigtigt at overveje en række faktorer.

Analyser så mange oplysninger som muligt på virksomhedens hjemmeside. Vær især opmærksom på aktivitetsperioden og registreringsdatoen. Norm alt offentliggøres disse data på hovedsiden eller i afsnittet "Om os". De første IC'er i Rusland dukkede op i 1992. Hvis webstedet angiver en tidligere dato, eller det slet ikke er tilgængeligt, er det bedre at udelukke virksomheden fra overvågning.

Registreringsdokumentet skal også offentliggøres på webstedet. Hans fravær er et wake-up call.

Et lille antal investorer indikerer, at virksomheden for nylig er dukket op på markedet, endnu ikke har fået erfaring med at drive rentabel drift. Derfor er det bedre at være opmærksom på organisationer med et stort antal investorer.

Jo flere måder at indbetale og hæve penge en virksomhed tilbyder, jo mere behageligt og rentabelt vil det være at samarbejde med det. Nogle investorer foretrækker bankoverførsler, andre - kort, andre - elektroniske systemer.

Selv om ingen virksomhed kan navngive nettoinvesteringsindkomsten fra transaktionen, skal den angive den omtrentlige procentdel. Den gennemsnitlige rentabilitet af transaktioner for hvert aktiv vises på webstedet.

Åben rapportering. Antallet af svindlere på det finansielle marked vokser konstant, især i krisetider, hvor folk leder efter måder at tjene penge på. Derfor bør du, inden du indgår en transaktion, sætte dig ind i virksomhedens rapportering for at sikre dig, at du ikke samarbejder med MLM (multi-level marketing), men med IC. Hvis disse dokumenter ikke præsenteres på webstedet, skal de udarbejdes af virksomhedens medarbejdere efter anmodning fra kunden.

Tjek kontaktoplysningerne på webstedet: kontoradresser, telefonnumre, e-mail. En åben virksomhed viser desuden information om lederne, deres billeder, ideer.

IC-omkostninger

Efter at have beskæftiget os med, hvordan investeringsselskabernes indkomst dannes, vender vi os til spørgsmålet om omkostninger. Investeringsomkostninger er de omkostninger, som en juridisk enhed afholder i løbet af dens aktiviteter. Disse udgifter er til køb af aktiver og dannelse af en portefølje med de afkastkrav. Ved køb af et værdipapir betaler en investor for dets pålydende værdi, mægler- og banktjenester for overførslen. Disse er variable omkostninger. Konstanter inkluderer leje af lokaler, andre administrative betalinger, løn til IC-ansatte osv. Selve investeringerne er klassificeret som direkte udgifter, da de er hovedaktiviteten for IC.

Struktur af investeringsudgifter:

• obligatorisk (for eksempel køb af værdipapirer, omkostningerne ved at overføre penge);
• indirekte (f.eks. konsultation forud for aftale);
• skjult (f.eks. udgifter forårsaget af tidlig opsigelse af kontrakten medkunde);
• ikke refunderet (alle andre omkostninger).

IC Ratings

I henhold til alle ovenstående parametre har eksperter udarbejdet en liste over virksomheder, der aktivt udviklede sig i løbet af 2018 og fik et godt omdømme.

Navn	Rutevejledning
"Russ-Invest"	Mæglertjenester, onlinehandel, udenlandsk valuta, venturekapitalinvesteringer osv.
"TeleTrade"	Forex, synkron handel, investeringer osv.
Simex	onlineindbetalinger
"GH - Kapital AM"	Investeringer, mæglervirksomhed
E3-investering	investering i fast ejendom

Disse virksomheder genererer konsekvent høje afkast på investeringsprojekter.

Hvor skal man investere?

I 2017 var det muligt at tjene 7,22 % af det oprindelige beløb på indskud i investeringsforeninger. Obligations- og aktiefonde viste god vækstdynamik. Reduktionen af styringsrenten med 2,25 p.p. forårsagede en stigning i kurserne på værdipapirer.

De mest rentable investeringer viste sig at være indskud i euro, udstedt i rubler. For året var investeringsafkastet 8,76%. Dette skyldes valutakursens høje dynamik (fra 63,8 til 69,1 rubler).

Alle, der ønsker at tjene penge på reelle og spekulativemarkeder kan investere i IC. Tre virksomheder viste de bedste resultater i 2017:

1. "BCS". Finansiel gruppe "BrokerCreditService" i 22 års eksistens er blevet leder af det russiske marked for mæglere. Mere end 250 tusinde mennesker har allerede brugt IC's tjenester. Høj pålidelighed bekræftes også af den maksimale rating fra AAA National Rating Agency. Kunder hos FC "BCS" kan bruge en personlig konsulents tjenester til at vælge et aktiv eller købe færdige investeringsløsninger.
2. "FINAM". JSC "IK FINAM" er den største mægler på det russiske marked. Mere end 400.000 kunder har evalueret kvaliteten af tillidsstyring, investeringer i investeringsforeninger, produkter med garanteret afkast. Virksomheden investerer alle midler investeret i "Deposit+" i føderale låneobligationer, som bringer op til 29% om året. Kun kunder, der har investeret 300 tusind rubler, kan bruge tjenesten. i 12 måneder.
3. "VTB Capital". Den største IC administrerer midler fra juridiske enheder og enkeltpersoner, herunder PF, velgørende fonde, forsikringsselskaber og selvregulerende organisationer. Listen over aktiver er meget bred: fra obligationer til strukturerede produkter. Det er dog kun investeringsforeninger, der er tilgængelige for en privat investor.

Beregning af investeringsindkomst

Afkastet bestemmes i relative termer, det vil sige, det viser, hvor meget indkomst en investeret pengeenhed vil give. Ved absolutte værdier er det umuligt at vurdere projektets effektivitet. For eksempel indbringer en investering 100 USD. Og hvor megetblev investeret? $1.000 eller $10.000? Kan du mærke forskellen?

Årligt afkast

Dg=D × 365/n, hvor

• D - total rentabilitet af projektet;
• n - antallet af dage i faktureringsperioden.

Investeringsselskabers indkomst fra spekulative transaktioner:

Ds=(Endelig pris - Oprindelig pris) / Oprindelig pris × 100%.

Eksempel. Virksomheden investerer $1.000 i aktier. Efter 30 dage sælger han dem for $1.300. Rentabiliteten vil være:

D=(1300 - 1000) / 1000 × 100 %=30%.

Fast indkomst

IC'er kan akkumulere indkomst under den simple renteordning, det vil sige betale overskud på månedsbasis. Eller tilføj den akkumulerede rente til den faste kapital. I det første tilfælde bruges den simple renteformel:

Dg=Total rentabilitet af projektetAntal perioder.

For eksempel, hvis en virksomhed betaler 10 % pr. kvartal, er den årlige indkomst:

Dg=10%4 (kvartal af året)=40%.

I det andet tilfælde anvendes formlen for renters rente:

Dg=((1 + Udbytte / 100%)n - 1) × 100%.

For eksempel betaler IC renter kvartalsvis:

Dg=((1 + 10% / 100%)4 - 1) × 100%=46, 41%.

Det vil sige, under de samme betingelser, vil indtægten fra investeringsprojektet i tilfælde af geninvestering af overskud være højere.

Variabel sats

I praksis varierer rentabiliteten af IC i det lange løb. Det samme aktiv for året kan give både overskud og tab. At beregne økonomiskresultatet af transaktionen, anvendes formlen:

Dg=((1 + D₁ / 100%) × (1 + D₂ / 100%) ×…× (1) + D_{n / 100 %) - 1) × 100 %, hvor}

D₁, D₂, D_{n - IC-rentabilitet for måneden/kvartalet;}

n - antal perioder i et år.

Investering i aktier medbragte f.eks.:

• I kvartal - 15 % fortjeneste (100 % + 15 %);
• Q2 - 5 % tab (100 % - 5 %);
• QIII - 45 % fortjeneste (100 % + 45 %);
• IV kvartal - 5 % fortjeneste (100 % + 5 %).

Årets udbytte vil være:

((1,15 × 0,95 × 1,45 × 1,05) - 1) x 100%=66,33%

Hvis den oprindelige investering er $1000, vil overskuddet ved årets udgang være $663,3.

Hvordan beskytter man NPF-investeringsindkomst?

I 2018 begyndte et program til beskyttelse af NPF-kunder at operere på pensionsmarkedet. Dens formål er at beskytte kunders midler mod økonomiske tab ved tidlig opsigelse af kontrakten. Hvis kunden overfører opsparingsfonden i tre år, er al indkomst garanteret af staten. Men i tilfælde af en tidlig opsigelse af kontrakten "brænder nettoinvesteringsindkomsten ud". Hvordan kan denne situation undgås?

Der er altid en mellemmand mellem klienten og PF - en bank, en mægler, en agent. Det var gennem dem, at størstedelen af russerne lærte om muligheden for at akkumulere pensionsopsparinger. Salgsordningen er baseret på agenter. Sidstnævnte modtager 1,3-1,5 tusind rubler for en tiltrukket klient. Derfor er pligten til at informere de forsikrede om risikoen for tab af investeringindtægt fra pensionsopsparing påhviler agenten. Vil en person ønsker at indgå en kontrakt for 5 år, hvis han finder ud af indkomsttabet? De fleste vil nægte. Derfor er det ikke alle agenter, der giver kunderne besked om potentielle risici. Som følge heraf modtager centralbanken, PFR og NPF regelmæssigt klager fra forsikrede. Selvom konflikten ligger i kundeopkøbsmodellen, er sidstnævnte forpligtet til at studere vilkårene i kontrakten i detaljer.

Konklusion

Investeringsomkostninger og afkast er meget svære at forudsige. Selvom virksomheden foretager en detaljeret markedsanalyse, inden de indgår en handel, kan den økonomiske situation ændre sig dramatisk. Derudover bør man ikke glemme force majeure-omstændigheder, for eksempel en presserende tilbagebetaling af kapital fra en stor investor. På trods af de betydelige risici overstiger nettoinvesteringsindkomsten norm alt overskuddet fra indskuddet. Derfor giver det mening at investere i IC'er, der har bevist sig på markedet.