Ranking af MFI'er med hensyn til pålidelighed af indskud

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Situation 1: Der er et presserende behov for et lille beløb. Så lille, at bankerne ikke udsteder lån af denne størrelse. Hvor man skal låne indtil lønningsdagen er ikke et spørgsmål. Hvis muligheder med kolleger, veninder og naboer ikke virker, så vil mikrofinansieringsorganisationer - MFI'er hjælpe.

Situation 2: et mål er blevet sat - at mangedoble de betydelige midler, der tjenes ved uselvisk arbejde. Bankindskud lover 6% om året, risikable indskud garanterer 12%, IOU'er - et overskud på ikke højere end 4%. Virksomheder vil acceptere gratis finansiering med 20 procent om året.

Ratingen af MFI'er vil hjælpe med at begrænse risiciene ved placering og udlån.

Identifikation af emnet

For gennemsigtigheden af mikrolånsmarkedet i Ruslands finansielle vidder er det tilladt at oprette to typer minikreditstrukturer.

En mikrofinansieringsinstitution er en virksomhed med en egenkapital på 70 millioner eller mere. De er tilladt i henhold til regulatorens love:

• tiltræk gratis midler fra juridiske enheder og borgere;
• invester rejste midler;
• at låne til låntagere i et beløb på op til en million russiske rubler;
• udsted IOUs – obligationer.

Samtidig opererer mikrokreditorganisationer med en kapital på mindre end 70 millioner rubler på det juridiske område. MCO'er må kun operere på grundlag af deres egne midler. For dem blev der nedlagt et forbud mod at tiltrække og investere midler fra befolkningen. Det maksimale beløb for et mikrolån fra en MCO er 0,5 millioner rubler.

Hvorfor og hvem har brug for et serienummer

Forbrugernes tillid nyder godt af bæredygtige strukturer, der opfylder økonomiske forpligtelser til tiden og fuldt ud. I det tætpakkede mikrolånsrum er det svært at finde ud af, hvem der er pålidelige, og hvem der skal udelades og glemmes uden et hint.

Problemet er løst ved at klassificere organisationer i henhold til aft alte regler. En linje i børsnoteringen af et betydeligt bureau er allerede et signal til låntageren og investoren om gennemsigtigheden af interne procedurer i virksomheden.

MFI-ratingen hjælper med at udvide kundebasen og opbygge tillid til investorrelationer.

Plidelige långivere yder lån til alle.

Parametre til beregning

Når MFI'ers pålidelighedsvurderingsniveau bestemmes, bruges værdien af følgende parametre:

1. Tilgodehavende lånebeløb. Vær opmærksom på, hvor mange kreditfirmaer der har et navn med ordene "lån indtil lønning" eller "lån om ugen." Store lån forventes ikke her, den maksimale tillid til forbrugeren af tjenester er 30-50 tusind rubler. Kun virksomheder med et stabilt økonomisk grundlag er i stand til at levere en service i stor skala.

2. Lånesats i procent. Vurder dine muligheder for låneservice. Hvis det ikke er muligt at vende tilbage tilden periode, der er angivet i kontrakten, med en sats på 1% pr. dag, vil minimum 30% løbe om en måned, og med et lån på 5000 r. forbrugeren vil blive tvunget til at betale 6,5 tusind russiske penge på en måned.

3. Hvad er varigheden af mikrolånet? En dag, en uge, en halv måned - betingelserne for alle organisationer er forskellige.

4. Forskellige måder at få mikrokreditpenge på. Nogle organisationer arbejder kun med bankkort, for ikke at komplicere livet med pengeproblemer. Andre tilbyder et valg - kontanter eller kort. Listen over tredjeparter omfatter kort, bankkonti og e-wallets.

Tag et nærmere kig på prisen på hver parameter. Yderligere udgifter øger kreditbyrden.

Penge til akutte behov hos indbyggere i hovedstaden

Inden en potentiel køber køber et produkt eller modtager en service, studerer en potentiel køber anmeldelser. I den finansielle branche er forbrugerfeedback ikke mindre vigtig. MFI-vurderingen er en formaliseret parameter, der ikke tager højde for nuancerne i personalet og ledelsens faglige kvaliteter. Ordrenummeret på myndighedslisten svarer nogle gange ikke til forventningerne.

Forskere af mikrolånsmarkedet afslørede en regelmæssighed - jo bredere og dybere virksomhedens krav til modparten er, desto mere korrekt er prisen på lånet. Omvendt fører opbygning af en procedure efter princippet om "ét ID - og på fem minutter kontanterne i hænderne på kunden" i sidste ende til fantastiske rentebetalinger for den modtagne service.

Listen over indikatorer for pålidelige kreditfirmaer i hver region indeholder oplysninger om forskelligemarkedsdeltagere. Ratingen af MFI'er i Moskva adskiller sig for eksempel fra det lignende register i Chelyabinsk. I hovedstaden vokser mikrokreditkontorer som svampe efter regn: nogle vokser, andre sendes til behandling.

Beboere i enhver by bør, før de ansøger om et minilån, evaluere ikke kun den offentlige indikator for organisationens succes, men også oplevelsen af at fungere inden for finansiering, popularitet blandt folk. Og tag derefter din egen informerede beslutning.

Mikrofinansieringsledere i Moskva

Antallet af MFI'er i Ruslands hovedstad er flere hundrede. De ti mest pålidelige virksomheder er dem med en levetid på 2 til 6 år. Metoder til at udstede penge til låntageren - en bankkonto eller et Sberbank-kort; til et bankkort eller til en elektronisk tegnebog; via QIWI tegnebog eller kontaktsystem.

For eksempel har "Simply Borrow" fungeret på Moskva-markedet i seks år og tilbyder kunderne 2 muligheder for at betale penge - til et kort eller til en foliokonto. Der er ingen fysiske kontorer. Kontakt kun via internettet.

For indgåelse af kontrakten kræve et pas, mobiltelefonnummer, ansættelsesbevis. Kredit 3-15 tusind rubler. udstedes for en periode på to uger til en måned. Omkostningerne ved et lån på tre tusinde i to uger er 915 rubler, eller 30,5 procent.

Lederen af TOP-listen over mikrofinansieringsselskaber i Moskva er Vivus. Kører med 1,6 % om dagen. Med et lån på 3000 kr. du bliver nødt til at returnere 4440. En bred vifte af måder at hæve penge på: kontant gennem Kontakt og Leader; til elektroniskQIWI tegnebøger og Yandex. Penge ; til en bankkonto og et kort.

Muskovitter kan bruge enhver form for hurtig modtagelse af de nødvendige midler. Spørgsmålet hviler kun på procentdelen af lånet.

Leder i Rusland

Mikrofinansieringsvirksomheden er bygget på det faktum, at borgerne i et stort land regelmæssigt låner penge. I stedet for det forsvundne kreditfirma bliver et andet hold straks tilmeldt. Ratingen af russiske MFI'er indeholder ikke længere 10, men 208 elementer.

Den Russiske Føderations centralbank rydder ikke kun op i bankinstitutioner, men også mikrofinansieringsorganisationer. Derfor skifter lederne, og selve listen som helhed undergår ændringer fra tid til anden.

Nu er den første på listen virksomheden Ezaem ("Ezaem") med rentebetingelser:

• 0, 00 for det første lån op til 4 tusind rubler;
• 2, 18 pr. dag for andre lån.

Hvorfor dette firma blev den russiske leder er ikke klart, da negative anmeldelser om kvaliteten af dets arbejde oversvømmede internettet. Det handler ikke engang om rovrenter, investoren advares om dem på forhånd. Kunder rapporterer virksomhedens mærkelige handlinger: debitering af penge fra kortet uden at underrette modparten, påløber gæld for ikke-eksisterende overtrædelser; forsinkelse i tilbagebetaling af lån; falske opkald om begivenheder, der ikke fandt sted.

Der er også positive anmeldelser om organisationen, for eksempel hvor hurtigt pengene kom på den elektroniske pung, eller hvor rart det er at få 4 tusinde i gæld uden renter.

Reglerinvestering

Indlånsrenter varierer i banker afhængigt af størrelsen af den aktuelle rente i centralbanken. Den nuværende præstation bliver mindre og mindre attraktiv. Under disse forhold ser tilbud om at placere gratis penge til en årlig kurs på 20, 25 og endda 30 procent fristende ud.

Med hensyn til udlånstjenester, som for investeringsoperationer, beregnes og offentliggøres ratings af MFI-indskud. Baseret på denne indikator skal vi huske, at ikke alle små virksomheder er i stand til at afholde omkostningerne ved at beregne en sammenligning med konkurrenter.

Før du overfører dine egne penge til uautoriserede hænder, bør du derfor kontrollere:

• feedback om kvaliteten af arbejdet;
• PSRN-nummer i statsregistret på webstedet tax.ru;
• registreringsnummer i den selvregulerende mikrofinansieringsorganisation "Unity" eller "Peace".

Folk kan give penge i vækst til mikrofinansieringskontorer. Men der er begrænsninger på mængden af investeringer. Loven tillader enkeltpersoner at investere i MFI'er for mindst 1,5 millioner rubler.

Eksempel: Med en sats på 20 % af en investering på halvanden million russiske rubler genereres et overskud på 300 tusind rubler. Kunden er ved modtagelse af investeringsindkomst forpligtet til at betale indkomstskat med 13 %. Investoren vil modtage 261 tusind rubler rent i hånden.

En ærlig MFI meddeler indskyderen, at den påtager sig pligterne som en skatteagent, tilbageholder de nødvendige midler, overfører til statskassen, udsteder et personligt indkomstskattecertifikat efter anmodning.

Hvor skal en investor gå hen

MFI'ers vurdering af indlåns pålidelighed bør overvejes i sammenhæng med andre parametre. Fx i gennemsigtige systemer lægges oplysninger om indeholdelse af indkomstskat og dens størrelse på virksomhedens hjemmeside og i flyers. Manglen på oplysninger om personlig indkomstskat bør advare en potentiel investor.

For at reducere fradrag og sænke adgangstærsklen er der en måde: registrer dig som individuel iværksætter. Der er tale om en borger med en særlig skattemæssig status - og ikke en person, og ikke en juridisk enhed. Skattefradraget fra investeringsindkomst vil allerede være 6 %, og indbetalingsbeløbet kan være mindre end 1,5 millioner rubler.

MFI'ers rating på indlån i Moskva bliver regelmæssigt revideret. Men virksomheden "Hjem penge" forbliver lederen. Tre hundrede mennesker investerede omkring tre milliarder rubler i dets aktiviteter.

Væsentlige og velhavende mænd på 40 år og ældre, med højere teknisk, økonomisk og juridisk uddannelse, investerer. Sådanne investorer - 83 procent, ifølge organisationen. Kønsandelen i erhvervslivet er bevaret, der er ikke mere end 20 % af kvinderne der.

Kunden skal nøje afveje risiciene ved at investere. Bankindskud har en ubestridelig fordel - midlerne er beskyttet af Indskudsforsikringsstyrelsen DIA. Hvorimod i tilfælde af en MFI's konkurs, vil investoren højst sandsynligt ikke blive refunderet en eneste rubel.

Nogle firmaer angiver, at indskud er forsikret i IC "Derzhava" eller IC "Alliance". Tjek kravene på forsikringsselskabernes hjemmesider. Investering er underlagt"tjek det syv gange"-princippet.