Hvad er lån? Kontantlån. Ekspreslån

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I den moderne økonomi er kreditforhold meget udbredt. Derfor er det nødvendigt at vide, hvad lån er, og hvilket økonomisk grundlag de har. Dette er afgørende for en effektiv og korrekt brug af lån og lån som et værktøj til at opfylde finansielle behov.

Kontantlån. Hvad er det her?

I en kredittransaktion er emnerne for relationerne långiveren (en person, en organisation eller bank, der udsteder et lån uden garanter) og låntageren, en person eller juridisk enhed, der har brug for penge, norm alt kontanter.

Forbrugerkredit er den mest udbredte. Alle ved, hvad lån er, men ikke alle vil svare på, hvordan man får dem garanteret. Som udgangspunkt ydes disse lån til borgerne i form af ikke-kontante eller kontanter. I det første tilfælde er der tale om lån til at betale for tjenester fra organisationer eller varer (f.eks. tandlægetjenester, rejsepakker osv.), i det andet tilfælde målrettede lån.

Udnævnelse af lån

Norm alt er hovedessensen af låneten stigning i befolkningens solvens og som følge heraf en stigning i handelen. Efterspørgslen efter kredit er født med efterspørgslen efter varer, på den anden side øger væksten i lån efterspørgslen efter varer. Denne effekt er meget mærkbar på et marked, der er mættet med varer. I dag er det at få et forbrugslån en af de mest populære og offentlige bankoperationer. Absolut enhver borger fra myndig alder (eller den alder, som banken har fastsat) kan optage et lån ved at fremlægge en arbejdsbog, resultatopgørelse og andre dokumenter, som banken kræver. Du kan få et forbrugslån kontant uden at indberette din indkomst. Men der er mindre chance for bankernes godkendelse af lånet. For at finde ud af, hvilke lån der er råvarer eller målrettede, er det værd at huske på, at låntager kun skal fremvise et pas (uanset om det er en telefonbutik eller et rejsebureau). Men denne type lån kan ikke fås fra en bank, men fra organisationer, der sælger de nødvendige varer, og for et lille beløb. Banken udsteder et forbrugslån til en låntager til alvorlige behov (køb af bil, betaling for uddannelse) på visse betingelser, for eksempel mod fremvisning af et indkomstbevis, et dokument om ejendomsret osv. Hver bank har sine egne betingelser for at udstede et kontantlån.

Ulemper ved forbrugerkredit

Forbrugslån har uden tvivl, ud over en række fordele, ulemper. Den gennemsnitlige borger kan optage et banklån for at løse problemet med pludselige udgifter (hastende afrejse tilen anden by, bilreparation og andre omstændigheder) eller for at realisere andre ønsker, der virkede urealistiske: at købe en bærbar computer, hjemmebiograf eller ferie i udlandet.

Når man får et kontantlån, skal man dog tage højde for alle de faldgruber, som er svære at bemærke for en uforberedt person.

Bankerne taler om lave renter (gennemsnitligt 15 % om året) og ideelle forhold, men faktisk kan dette skjule enorme ekstra gebyrer - op til 70 % om året.

Mange banker opkræver enorme provisioner for at tilbagebetale et lån inden forfaldsdatoen.

Banken skal kun indberette renterne på lånet for året. Ud over årlige renter er der andre betalinger, for eksempel en kommission for at overveje et lån, for selve udstedelsen af et lån, for at lave en købsaftale, for at føre en konto. Hvordan får man et kontantlån og undgår disse faldgruber? Den nemmeste og mest succesrige måde er at kontakte specialister, der kender alle de finansielle og bankmæssige nuancer og finesser.

Kontantlån som en nødløsning

Lån er en ret kompliceret type forhold i økonomien mellem en långiver og en låntager. Låntagere, der er forbrugere af banktjenester, har ikke nok erfaring med at få låneprodukter, indgå forsikringer, kontrakter og bogføre provisioner. Derfor forbliver en masse ret vigtig information ukendt for dem.

Alle har haft en situation, hvor der er akut behov for penge. Hvad de er til er ikke vigtigt: det kan være en gave til en elsket eller at købe en ny.husholdningsapparater, og den længe ventede tur i ferien, og reparationer i lejligheden, såvel som mange andre ting, uden hvilke i den moderne verden - ja, ingenting. Du kan vente meget længe, indtil den nødvendige mængde er klar. Hvad skal man gøre?

Det er i denne situation, at folk går til banken. Et kontantlån er ideelt. Denne service giver dig mulighed for hurtigt at modtage kontanter.

Spørgsmålet opstår om, hvad er lån, og hvordan man får dem? At optage dette lån er en veletableret og ret simpel procedure, der kun tager en dag. Betingelserne for at opnå et lån er elementære, antallet af dokumenter er minim alt: et pas fra en statsborger i Den Russiske Føderation, registrering plus endnu et dokument efter eget valg. Men her er der en væsentlig ulempe - banken tager en høj rente for et sådant lån.

Ekspreslån

I Rusland på nuværende tidspunkt bliver det mere og mere populært at få et ekspreslån; dette er en af varianterne af forbrugerlån. Denne type er gavnlig for banker, så denne metode praktiseres i enhver finansiel institution. Dette lån er velegnet til individuelle iværksættere, ledere eller ejere af kommercielle organisationer, for enkeltpersoner.

I bund og grund er dette en slags forbrugslån: et ekspreslån udstedes kontant til låntageren. Den adskiller sig fra andre ved, at ansøgninger behandles hurtigt, og der kræves få dokumenter. Norm alt skal du have et pas eller et andet identifikationsdokument, et internation alt pas, et pensionsforsikringskort og et kørekort. Hvis låntageren under kontrollen opfylder bankens krav, kan lånet udstedes inden for en dag. Men vær ikke for glad for at modtage denne type lån. Banken udsteder det med den maksimale fordel for sig selv, henholdsvis et ekspreslån adskiller sig fra andre i en stor mængde betalinger. Sådanne lån er det dyreste af alle forbrugslån: renten er meget højere, fordi banken tjekker låntageren minim alt. Det betyder, at banken har en enorm risiko for manglende tilbagebetaling af et sådant lån. Derfor gives ekspreslån kun for en kort periode og et lille beløb.

Hvis vi tager proceduren for at få et øjeblikkeligt lån til en privat iværksætter, så er det ikke anderledes end det sædvanlige, og låneloftet er på niveauet 500.000 rubler.

Funktioner ved ekspreslån

1. Det ydede lån beregnes altid udelukkende i national valuta og udstedes altid kontant.

2. Den kortest mulige tid til at træffe en beslutning om bevilling af lån - som udgangspunkt inden for en dag.

3. Den mest forenklede procedure for at opnå. Der kræves en minimumspakke af dokumenter, et lån kan udstedes hurtigt nok, og der er ikke behov for kautionister.

Men sådanne gunstige forhold fører også til nogle nuancer. Banken tager et seriøst skridt, giver et lån til en person, mens den har den mest minimale information om ham. Derfor kompenserer bankerne som udgangspunkt for dette med en høj rente, månedlig kommission samt ret høje krav til beløbetengangsbetaling for banktjenester.

Fordele og ulemper ved udlån

Så skræmmende som begrebet "permanent at leve i gæld" er, så er udlån blevet en integreret og ofte meget praktisk del af vores liv. Denne industri udvikler sig mærkbart, så indbyggerne låner mere og mere, som følge heraf vender de endnu mere tilbage.

Ikke desto mindre kolliderer sådan en dyster udsigt stadig med en lige så dyster virkelighed i vore dage. Med en gennemsnitsindkomst ville størstedelen af sådanne indbyggere ikke have en reel chance for at få råd til et tilstrækkeligt stort udvalg af varer, der er nødvendige i hverdagen. Medmindre du lægger det væk på gammeldags måde i en bank på en hylde. Men stigende inflation og prisudsving på markedet bidrager meget lidt til dette, og det tilskynder alligevel til at bruge besparelser på sig selv, efterhånden som behovet opstår. Ved livets afslutning er det sagtens muligt at spare op, men ak …

Det er grunden til, at mange mennesker i disse dage foretrækker at modtage i dag frem for at vente og holde ud i det uendelige. Udsigten til at være i gæld skræmmer en person lidt, hvis der var en smart tilgang til forretning, og der allerede er helt nye ting i huset, som lyser op eller gør vores liv lettere.

Nuancerne i livet i gæld

Kredit forvandler livet. Du får en god grund til at omlægge din dagligdag og arbejde for den efterfølgende optimering af omkostningerne med forventning om, at en del af lønnen stadig skal betales for et lån uden kautionister. Derfor det direkte incitament til at arbejde bedre og mere effektivt for at modtage yderligere arbejdsbetalinger eller endda en forfremmelse. Dette er i øvrigt ikke illusorisk bidragetnetop de fordele, som lån nu hænger over dig. De er med til at udvikle og gøre livet lettere lige nu, samt forbedre levevilkårene – mobilitet, hvilekvalitet, sundhed og så videre. Dette medfører naturligvis moralsk og psykologisk vækst, eftersom den forudsigelige reelle stigning i livskvaliteten altid giver grund til at være stolt af sig selv og igen glæde sig over en ny dag. Og hvis du ikke generer dig selv med, at en enorm procentdel af hårdt tjente midler bliver taget væk af den meget uoverskuelige gæld, kan du helt oprigtigt nyde livet og tro på din succes.

Kreditansvar

Men ikke alt er så rosenrødt. Vender du tilbage til jorden, så er et lån ikke kun et nyt køleskab her og nu, det er også et kæmpe ansvar. Det er nødvendigt at betale månedligt det anslåede beløb af midler, som igen skal optjenes. Derudover skal du først finde ud af, hvor du kan få et lån. Der kan være flere muligheder - banker, private kreditorganisationer osv. Dette medfører frygt for at bevare et job og løn, som en mulighed - slid på kroppen forårsaget af overdreven iver og flid på arbejdet. Stress er en integreret del af ethvert lån. Den konstante løkkede følelse af, at du hele tiden skylder nogen til nogen, er ikke behagelig, men hvis den også sidder fast i dit hoved 24 timer i døgnet, giver nye ting måske ikke længere nogen glæde.

Det er muligt at undgå sådanne komplikationer, hvis du blot nærmer dig problemet med intelligens og behørig beregning. Ikkedu bør overvurdere dine evner. Det forenkler også i høj grad spørgsmålet om at vælge den rigtige type lån, som der heldigvis er et tilstrækkeligt antal af i vores tid, og hver enkelt er maksim alt tilpasset de ønskede mål. Det er meget godt, hvis det modtagne lån bliver brugt på noget, der ikke forældes og ikke afskrives over tid. For eksempel til boliger. For boliger er der et særligt realkreditlån, designet til den gennemsnitlige mand på gaden, men på samme tid - for lange perioder og store beløb. Et realkreditlån kan efterlade dig med den uforlignelige følelse af at stå i gæld i 10-20 år, men så bliver du den rigtige ejer af netop denne bolig. Det er meget mere praktisk og bedre end en permanent lejekontrakt, og investeringen kan endda betale sig senere.

Hvordan forstår man rigtigt mulighederne og typerne af udlån? Kreditagenter er altid klar til at hjælpe med dette. Når du henvender dig til dem, får du uvurderlig hjælp og gratis rådgivning.

Scoring, eller hvorfor de ikke giver kredit

I dag i Rusland udvider bankfolk lånemarkedet. Men den rigtige vej og godkendte plan er endnu ikke opfundet. Det sker, at en anstændig kunde ikke får et lån eller gives til høje renter. Og de kan kun give en del af det ønskede beløb. Endnu værre, hvis en sådan situation begynder at gentage sig i mange banker, og kunden ikke kan forstå, hvad sagen er.

Norm alt udfylder klienten et spørgeskema, der indeholder vanskelige spørgsmål. Og scoren for alle svar sættes af maskinen ved hjælp af kreditscoring. Og det er nytteløst at skændes med ham.

Scoring ergå på kompromis med vurderingen af låntageres evne til at tilbagebetale lånet. Kreditudvalget kan ikke personligt behandle alle ansøgninger, og antallet af udstedte lån skal stige. Scoringen er baseret på en matematisk model, der forsøger at bestemme den obligatoriske og solvente låntager. Det sker, at sådanne låntagere ikke modtager et lån. Scoringssystemet i Rusland er lige begyndt at fungere, bankerne ved stadig ikke, hvordan de skal anvende det så korrekt som muligt. Det skal huskes, at scoring kun er et matematisk program, og det er ikke beregnet til at ydmyge låntageren. Dens opgave er en acceptabel mængde risiko på det krævede udlånsniveau. Banker minimerer risikoen for manglende tilbagebetaling, men på en sådan måde, at der er et overskud fra virksomhedens omfang.

Generelt har banker en vane med at vurdere deres tidligere kunder i forhold til forskellige målgrupper, fra bona fide til upålidelige betalere. Positionen kan ændres dynamisk. Evaluering foregår som regel på et dusin grundlæggende parametre, såsom tilstedeværelsen af en bil, stabiliteten ved at opholde sig på det samme arbejdssted og en række andre. På sådanne indikatorer er de tilsvarende scoringsmodeller bygget. Hvis en låntager f.eks. regelmæssigt skifter arbejdsplads, bopæl og ofte drikker, er det logisk, at det er ekstremt risikabelt at give ham et lån.

Scoringmetoder

Banker bruger norm alt 3 forskellige metoder til at bygge sådanne modeller af den rigtige kunde. For det første er det en selvbygget model baseret på mållåntagerens profil. En ret praktisk og objektiv model, der giver dig mulighed for at finjustere systemet til den bedste ydeevne og effektivitet. I-for det andet er det brugen af en anden banks scoringsmodel. Plagiat er plagiat, men hvorfor kan du ikke bruge andres, men allerede eksisterende erfaringer? Som regel skal sådanne modeller stadig færdiggøres til det niveau, der kræves af en bestemt bank, men det meste af arbejdet er allerede udført og, hvad der er vigtigt, udarbejdet. Og for det tredje er dette skabelsen af en ideel kundemodel. Høje krav, som kun kan opfyldes af en "guld" klient. Banken sørger kun endnu en gang for, at denne "gyldne" klient rent faktisk eksisterer og nedladende dem til at bede om penge. En sådan ordning bruges norm alt kun til visse typer lån og ikke til hele banker og garanterer god beskyttelse, men desværre luges en høj procentdel af potentielle kunder ud, hvilket også garanterer gode tab for banken. Men de er beskyttet mod svindlere.

Indenlandske banker lærer stadig kun på dette område, og derfor har de stadig ikke betydelig erfaring med at bruge sådanne metoder. De medfølgende risici er som udgangspunkt dækket af stigende renter på lånet, og vurderingen af mållåntageren er i stigende grad baseret på eventuelle kredithistorik. Sådanne nuancer hindrer udviklingen af efterspørgsel blandt forbrugere. Alle disse faktorer gør f.eks. et sikret lån meget dyrere end det samme realkreditlån.

Banker arbejder ikke altid rent og gennemsigtigt. Nogle afvikler yderligere skjulte provisioner og renter, placerer i annoncer ikke helt rigtige indikatorer på lån, og så videre. Denne praksis er meget nyttig til at øgebankbudget, men er fyldt med, at banken ikke har brug for sine kunders kredithistorik - oftest ansøger de om et lån til andre banker, efter at have forstået, hvad der er hvad.

Glem ikke, at afvisning af lån ikke altid er bankens skyld. Kunder forsøger ofte at pynte eller skjule deres sande egenskaber. Meget ofte opstår afslag, når lån modtaget fra andre banker opdages. Som regel ser bankerne på hver enkelt kundes integritet ud fra kredithistorik, hvis nogen.