Kommercielt lån er Lån til små virksomheder. Banklån: typer af lån

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I dag tilbyder banker mange forskellige låneprogrammer. Lån kan udstedes til støtte for små virksomheder og til andre formål. I dag har de fleste et banklån. Typer af lån, der er mest populære blandt befolkningen: realkreditlån, forbrugslån, billån og kreditkort.

De dyreste lån

Der er en opfattelse af, at de dyreste lån er forbruger- og kreditkort. Dette skyldes det faktum, at provisionen på dem er meget højere, generelt kan den nå op til 50% om året. Det dyreste lån er dog et realkreditlån. Overbetalingen vil beløbe sig til hundreder og endda millioner af rubler. Men på trods af sådanne forhold er der mange ansøgere, der gerne vil tage et sådant banklån. Vi vil diskutere typerne af lån mere detaljeret nedenfor.

Forbrugerkredit

Den mest populære blandt befolkningen. Ofte tager folk det for at købe store husholdningsapparater: et køleskab, et tv, en vaskemaskine osv. Også takket være det kan du betale for tjenester i andre virksomheder, for eksempel købe en billet hos et rejsebureau. Lånetiden varierer fra et par måneder til et år. Det er opdelt i to kategorier: målrettet og ikke-målrettet udlån. For eksempel skal en kunde købe et køleskab. Han kommer til butikken, vælger det produkt, han har brug for, og den bank, der giver ham et målrettet lån.

Den anden type lån udstedes af banken selv. Klienten udarbejder en kontrakt, tager det nødvendige beløb og bruger pengene efter eget skøn. Derefter betaler låntageren et fast beløb til banken hver måned.

realkreditlån

Reallån udstedes til køb af fast ejendom. Erhvervede boliger kan være sekundære eller placeret i nye bygninger. Lånets tilbagebetalingsgaranti er den købte bolig eller anden fast ejendom, der ejes af låntager. Banken, der leverer denne service, skal betale den første rate, som er 10 % af det samlede beløb. Derudover skal låntageren forsikre den erhvervede ejendom og eget helbred. Alle finansielle omkostninger vil blive dækket af låntager. Afdragsbetingelserne for realkreditlån varierer fra 10 til 30 år.

Billån

Et billån udstedes med det formål at købe en ny eller brugt bil. I dette tilfælde skal låntageren forsikre deres eget helbred og biler under CASCO-programmet. Lånets tilbagebetalingsbetingelser – flere måneder eller mere.

Kreditkort

Kreditkortet er et meget praktisk betalingssystem og er meget populært hosaf mange mennesker. Den kan bruges til at betale for indkøb i butikken. Banken overfører penge til dette kort. Nytten ved et kreditkort er, at du kan foretage ethvert køb uden at have økonomiske ressourcer. Men der er også en væsentlig ulempe – det er en meget høj rente. I tilfælde af forsinkelse i betalingen vil der følge alvorlige sanktioner.

Pawnshop-lån

I dette tilfælde udstedes et bestemt beløb ved pantsætning af ejendom, såsom en bil. Den største ulempe ved et sådant lån er en kort tilbagebetalingsperiode.

Kommercielt lån til små virksomheder

Kommercielt lån er en direkte udveksling mellem to organisationer. Den første organisation udsteder penge, og den anden leverer et produkt eller en service til dem. Et sådant lån er den bedste mulighed for økonomisk støtte til små virksomheder.

Lån til små virksomheder sker oftest gennem kommerciel kredit. Denne type lån gælder ikke for klassiske lån udstedt af en bank. Udstedelsen af et sådant lån kan udføres mellem kommercielle organisationer. Hovedessensen af lånet er, at en organisation giver penge til en anden for et produkt eller en service, mens begge parter underskriver en aftale og kontrakt. For eksempel sælger en virksomhed yderligere 20 tons metal. Prisen på et ton er 4000 rubler. I henhold til aftalens vilkår vil tilbagebetaling ske 7 måneder efter handlens indgåelse. I tilfælde af forsinkelse skal den organisation, der har modtagetlån, er forpligtet til at betale yderligere 5 % af mængden af solgt metal hver måned.

Funktioner ved et kommercielt lån

Ikke kun købere, men også sælgere kan fungere som långivere. I det første tilfælde betaler køberen et vist beløb for et kommercielt lån. Dette er en forudbetaling for et bestemt produkt eller en bestemt tjeneste. Hvis sælger optræder som långiver, beregnes ved udstedelse af et lån den periode, hvori køber er forpligtet til at tilbagebetale gælden. Det er også muligt at tilbagebetale lånet i rater. Men i dette tilfælde vil renten blive angivet.

Den største fordel ved et kommercielt lån er procentdelen, som er meget lavere end i almindelige banker. Fordelene omfatter det faktum, at et kommercielt lån er tilfredsstillelse af behovene hos to parter på én gang. Køber får mulighed for at købe netop de varer, som han ikke umiddelbart kan betale for. Og sælgeren vil genopbygge kundegrundlaget. Det skal bemærkes, at renten allerede er inkluderet i varens pris. En organisation kan både tilbyde lån og modtage dem. Dette faktum gør det muligt at spare betydelige økonomiske omkostninger. Det er takket være dette, at udlån til små virksomheder sker på meget gunstige vilkår.

De største ulemper omfatter sælgerens begrænsede beholdning. Og derfor, for at udvide deres muligheder, bruger organisationer ofte checks og regninger, når de beregner. Der er også en vis risiko for, at køber blot kan gå konkurs ogikke tilbagebetale lånet til tiden. En væsentlig ulempe er den korte tilbagebetalingstid på lånet. Men nogle organisationer kan give deres kunder udskudt betaling.

Hvad angår renten, forhandles den i dette tilfælde med hver enkelt køber individuelt. Hvis det fremgår af kontrakten, at långiver ikke forsyner låntageren med penge, men med ting, så er renten udelukket. Hvis der fra låntagerens side var overtrædelser af låneaftalen, er han forpligtet til at betale en bøde. Bødens størrelse beregnes også individuelt. Hvis kontrakten ikke indeholder en fast rente, så anvendes refinansieringsrenten. Hvis låntageren ikke ønsker at blive enige om en rente, kan han tage et lignende lån i en forretningsbank.

Typer af kommercielle lån

Et kommercielt lån er en type lån, der er opdelt i flere kategorier: med en fast tilbagebetalingsperiode, betaling efter salg af alle varer, en åben konto. I sidstnævnte tilfælde modtager organisationen et lån for at tilbagebetale det tidligere. Den udstedes kun til de organisationer, der har samarbejdet med hinanden i lang tid.

Hvilke andre typer kommercielle lån findes der? Der er også et veksellån, som giver mulighed for udstedelse af særlige vekseldokumenter. Ifølge disse dokumenter er låntageren forpligtet til at betale organisationen et vist beløb og inden for den aft alte periode. Hvis der er et salg af et nyt produkt, og det er umuligt at forudsige efterspørgslen efter det, bruges en sådan kreditkategori som forsendelse. I dette tilfælde tilbagebetaler køber først lånet efter salget af alle varer. Ellers vil produktet blive returneret til den organisation, der har givet lånet.

Der er en anden kategori af kommerciel kredit - sæsonbestemt. Producenten af produkter kan spare på lager og opbevaring, og køberen kan med fordel sælge varerne under sæsonudsalget. Hvis køberen tilbagebetaler lånet til tiden, kan der gives rabat for ham. Oftest er det 1-3%.

Aftale

Meget ofte bliver en kommerciel låneaftale udarbejdet af dem, der er engageret i iværksætteraktiviteter. For at bruge lånevilkårene på den mest fordelagtige måde, er det nødvendigt at udarbejde en aftale korrekt. Hvis lånevilkårene er unøjagtigt angivet i aftalen, vil det være meget vanskeligt at opkræve betaling fra organisationen for at bruge et kommercielt lån. For at undgå dette skal følgende regler overholdes:

• For det første, hvis kontrakten giver mulighed for en udskudt betaling, er det nødvendigt at angive kreditororganisationens opkrævning fra låntageren af et gebyr for at yde et kommercielt lån.
• For det andet skal du angive betalingsbeløbet, og på hvilke betingelser den vil blive foretaget. Det kan være årligt eller dagligt og afhænger af det angivne beløb.
• For det tredje er det meget vigtigt, at klausulen med lånevilkårene i kontrakten er placeret efter afsnittet om parternes ansvar. Det er også værd at bemærke, at gebyret for at bruge lånet ikke er et mål for ansvar. Hvis lånevilkårene står i afsnittet om parternes ansvar, så ii tilfælde af retssager vil denne post blive opfattet som en bod for betaling. Som følge heraf kan den blive reduceret, eller retten kan nægte at betale den.
• For det fjerde er et meget vigtigt punkt i kontrakten, at betalingen for brugen af et kommercielt lån vil begynde fra det øjeblik, visse værker er afsluttet, eller varerne er afsendt, og ikke fra det øjeblik, hvor betalingen forsinkes. Hvis denne klausul overtrædes, vil retten sætte et retsmøde med henblik på betaling af en bøde.

Baseret på ovenstående kan der gives et eksempel. Parterne underskrev en aftale om vilkårene for betalingshenstand. Det betyder, at leverandøren har ret til at opkræve et bestemt beløb fra køber for brug af erhvervskredit. Betalingen for lånet starter fra det øjeblik varen sælges og indtil den angivne tilbagebetalingsperiode. Renten er 0,1 % af værdien af de solgte varer og opkræves for hver dag lånet benyttes. I tilfælde af overtrædelse af kontraktlige forpligtelser er dette gebyr ikke et mål for ansvar, det er en betaling for brugen af lånet.