Usikrede lån til små virksomheder: betingelser for at opnå

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Opstart af en virksomhed kræver startkapital. Der vil være omkostninger til leje eller erhvervelse af lokaler, indkøb af udstyr, råvarer, løn til medarbejdere. Men ikke alle nystartede iværksættere har det nødvendige beløb. I sådanne tilfælde udstedes lån uden sikkerhed til små virksomheder. Detaljer om deres design er præsenteret i artiklen.

Fordele og ulemper

Hver tjeneste har fordele og ulemper. Usikrede lån til små virksomheder er ingen undtagelse. Den største fordel ved tjenesten er manglen på sikkerhed. Men dette er fyldt med nogle nuancer. Når alt kommer til alt, ønsker ingen bank at tillade tab af deres midler. Derfor udstedes sådanne lån for en kort periode. Derudover vil beløbet være meget mindre.

Usikrede lån til små virksomheder har en højere rente. Fristen for behandling af ansøgningen er kortere end for lån med sikkerhed. For en beslutning er ikke påkrævetverifikation af sikkerhedsstillelse: det er påkrævet at udføre analyseproceduren, dokumenter, evaluere objektet. Hvis svaret er positivt, kan du straks fortsætte til registrering.

Til hvilke formål udstedes det?

For at bestemme målene på tidspunktet for udstedelse af et lån, er iværksættere vejledt af særlige regler. De er fastsat for hvert produkt i hver bank separat. Lån til små virksomheder uden sikkerhed udstedes til forskellige formål, men altid til erhverv og ikke til personlige behov. Iværksætteren kan kontakte banken om nødvendigt:

• forbedre virksomhedens økonomiske tilstand;
• køb lokaler;
• realiser investeringsmål;
• forøg anlægsaktiver;
• introducer innovative teknologier;
• opgrader produktionslinjen;
• stigning i omsætning.

Et lån kan udstedes for at tiltrække kunder, åbne en ny retning, refinansiere andre lån. Der kan være behov for midler til at forbedre energieffektiviteten og produktiviteten. Det er usandsynligt, at unødvendige lån bliver godkendt.

Nuancerne ved at få et lån

I praksis har ingen nytilkomne en chance for at få et lån i en bank, medmindre der stilles sikkerhed. Baggrunden herfor er, at virksomheden skal have pengestrømme til sine aktiviteter. Banken analyserer bevægelsesdataene for at drage konklusioner om virksomhedens stabilitet, dens udsigter.

Arbejdsgivere, der: er mere tilbøjelige til at få et lån

• arbejde ikke længere 1år;
• have balancestabilitet;
• succes i transaktioner med partnere.

Dette bekræftes af dokumentation. Under sådanne forhold træffes en beslutning norm alt hurtigt. Fejl i dette tilfælde er minimeret.

Betingelser

Lån til små virksomheder uden sikkerhed udstedes på følgende betingelser:

• alder 23-60;
• permanent eller midlertidig registrering;
• garanti;
• gør forretning fra seks måneder.

Før du ansøger om et lån uden sikkerhed til en lille virksomhed, bør du sætte dig ind i nogle af nuancerne i dets design. Det særlige er, at låntageren vil være en organisation, en juridisk enhed. Der er lån til små virksomheder uden kautionister. Men i dette tilfælde gælder nogle andre betingelser. Sammenlignet med enkeltpersoner er der ikke så mange låneprogrammer til små virksomheder i drift.

Sberbank

Lån til små virksomheder i Sberbank er efterspurgt. Mange iværksættere henvender sig til denne institution. På bankens hjemmeside er der et afsnit om små virksomheder. Flere produkter udbydes til kunderne. Listen omfatter refinansiering, udlån til køb af udstyr og maskiner, usikrede lån til forskellige formål. Banken har et udlånsincitamentsprogram.

Hvad er reglerne for udlån til små virksomheder i Sberbank? For eksempel er "Business - Omsætning" forsynet med en maksimal periode på 4 år, satsen er fra 11,8%, og minimumsbeløbet er 150 tusind rubler. Dette lån kandrage fordel af individuelle iværksættere og små virksomheder, hvis årlige indkomst ikke er mere end 400 millioner rubler. Siden indeholder en liste over nødvendige dokumenter. En beslutning træffes efter at have analyseret virksomhedens finansielle og økonomiske sfære.

Alfa-Bank

Fortrinslån til små virksomheder udstedes af Alfa-Bank. Iværksættere kan få et lån uden sikkerhed, indsamle dokumenter, online. Til dette fungerer "Stream"-tjenesten. Til individuelle iværksættere og små virksomheder tilbydes en "reservepung" i form af en kassekredit.

Satsen er 15-18 %. Nye kunder kan hævde at modtage 500 tusind rubler - 6 millioner Og hvis der var samarbejde før, så er beløbet 10 millioner rubler. Åbning af en grænse koster 1 % af beløbet.

For mellemstore virksomheder er der ekspreslån. Der er tilbud om ejendomsrettens sikkerhed. Samtidig er betingelserne for at yde lån til alle kunder individuelle.

Rosselkhozbank

På webstedet kan du finde sektioner for små og mikrovirksomheder, såvel som for mellemstore og store. Låneansøgninger modtages online. Der er en bekvem funktion af kommunikation med en specialist i form af et tilbagekald. "Rosselkhozbank" er med til at støtte små og mellemstore virksomheder, så kunderne tilbydes forskellige programmer på fordelagtige vilkår.

"VTB-24" og "VTB Bank of Moscow"

Som i andre organisationer har bankens hjemmeside et afsnit om forretning. Der er adskillige låneprogrammer til små virksomheder: ekspres, omsættelige og investeringprogrammer. Der er også lån til forretningsudvikling, til køb af kontorer, lagerbygninger, detailfaciliteter, målrettet.

Maksimale udbetalinger for alle låneprogrammer til små virksomheder varierer. Men norm alt er de op til 10 år, og satserne er forskellige - 13,5% (Business Mortgage), 11,8 (Investering og Negotiable). Ansøgninger modtages via webstedet.

Tinkoff Business

Denne bank arbejder aktivt med små virksomheder og individuelle iværksættere. Kunderne tilbydes kassekredit og standardlån. Du kan ansøge om lån på hjemmesiden. Efter at have udfyldt det, kontakter en specialist kontakt og anmoder om dokumentation.

For at få et erhvervslån skal du bruge et TIN, et uddrag fra Unified State Register of Legal Entities, PSRN, en selvangivelse. Efter at have modtaget dokumentationen træffer banken beslutning om udstedelse af lån. Hvis beslutningen er positiv, udføres kontrakten.

Låneregler

Låneprogrammer er sat op, så kreditrisici minimeres. Og de vedrører låntageren og långiveren. Den risiko, som kunden bærer, vedrører manglende evne til at tilbagebetale lånet og renter rettidigt, hvilket fører til konkurs.

Långiverens risici er relateret til lånevilkårene. Det kan være langsigtet eller kortsigtet, afhængigt af risikoniveauet. For at mindske risikoen skal långivere:

1. Undersøg låntageren, kredithistorik, udfør en analyse af den økonomiske situation.
2. Bliv bekendt med løftet (hvis det er givet),betalingskilder.
3. Analyser risici, og hvordan man håndterer dem.

Nu har næsten alle moderne banker programmer til erhvervslivet. Kunder bør overveje tilbud fra flere banker og derefter vælge den mest fordelagtige løsning.