Sberbank-lån til individuelle iværksættere: betingelser, dokumenter, vilkår. Lån til individuelle iværksættere i Sberbank

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Mange kender til låneprogrammer til enkeltpersoner, men hvad er bankerne klar til at tilbyde iværksættere i dag? Tidligere var finansielle institutioner ikke særlig loyale over for individuelle iværksættere, det var næsten umuligt at få midler til at fremme en virksomhed. I de seneste år har situationen ændret sig lidt, banker begyndte at dukke op særlige finansieringsprogrammer, hvorfra enhver forretningsmand kan vælge den, der passer ham. I dag vil vi tale om Sberbank-lån til individuelle iværksættere: betingelser, programmer, renter og mere.

Hvorfor Sberbank?

Faktisk er der ingen særlig forskel på, hvor man skal tage et lån, hovedkravet er, at det er det mest rentable. Sberbank tilbyder bare ganske overkommelige forhold. Derudover har denne bank en anstændig mængde driftskapital, hvilket øger ansøgerens chance for at blive godkendt.

Nå,Selvfølgelig har ingen annulleret stereotyper - Sberbank for en russisk statsborger er en garant for stabilitet og loyalitet over for implementeringen af statslige projekter til udvikling af små virksomheder.

Hvordan får man et lån til en individuel iværksætter til at åbne en virksomhed i Sberbank, hvilke programmer findes der?

Sberbank-låneprogrammer for individuelle iværksættere

I dag tilbyder en velkendt bank en række forskellige programmer, der tager hensyn til kundens præferencer og forretningsretningen.

Ekspreslån

Dette lån kan kun udstedes, hvis der stilles fast ejendom som sikkerhed, det kan både være boliger og erhverv. Formålet med lånet afhænger direkte af typen af ekspreslån, som er opdelt i to typer:

• Pant. Finansiering ydes kun til køb af fast ejendom til beboelse eller ikke-beboelse.
• Sikrede lån udstedes til forskellige formål.

Et lån til en individuel iværksætter i Sberbank kan udstedes på følgende betingelser:

• Lånets varighed op til 10 år.
• Kreditrente fra 16,5%.
• Grænsen er 7 millioner rubler.
• Lånet er sikret af fast ejendom.
• Garanti fysisk. personer påkrævet.
• Forudbetaling af lån tilladt.

Krav til låntagere:

• Aldersgrænse - 23-60 år gammel.
• Iværksætterkompetencer i mindst 12 år.
• Forretningsomsætning op til 60 millioner rubler.
• Det er vigtigt at have en løbende konto.

Lån til evtmål

Sberbank of Russia yder lån til individuelle iværksættere i form af trustlån til følgende projekter:

• "Trust".
• "Business Trust".
• "Forretningsprojekt".

Sberbank-lån til individuelle iværksættere udstedes på følgende vilkår:

• Minimumslånebeløbet er 30 tusind.
• Maksimum 3 millioner
• Kreditperiode - op til 4 år.
• Renten er 18,5%.
• Sikkerhedsstillelse - ikke nødvendigt, men ved at registrere det som garanti kan du reducere renten på lånet.
• Garanti for enkeltpersoner er en af hovedbetingelserne.
• Vurderingen udføres på en streng måde af banken.

Krav til enkeltmandsvirksomhed:

• For at modtage et lån fra Sberbank af en individuel iværksætter, bør hans virksomheds omsætning ikke overstige 60 millioner.
• Varigheden af organisationens aktivitet er mindst 2 år.
• Aldersbegrænsninger - fra 23 til 60 år.
• Registrering i Den Russiske Føderation.

Ovenstående kriterier for at opnå et ikke-målrettet lån til dannelsen af en lille virksomhed gælder kun for Standard- og Business Trust-programmerne. Der er nogle funktioner i "Business Project":

• Omstændighederne for udlån forhandles direkte med den finansielle institution på individuel basis under beslutningen om at udstede et lån til et forretningsprojekt.
• Ud over et standardlån kan en forretningsmand ansøge om en kreditgrænse ellerallokering af en investeringsportefølje på op til 200 mio.
• Kreditperioden er fastsat på personlig basis.
• Reduceret lånerente fra 14,5%.
• Låntagers personlige midler på mindst 10 % skal bidrages til projektet.
• Pladge ejendomsforsikring.
• Årlig omsætning for virksomheden op til 400 millioner rubler.
• Aldersbegrænsninger - fra 23 til 70 år.
• Iværksætterkompetencer i mindst et år.

Lån til finansiering af driftskapital

Sberbank giver individuelle iværksættere ret til at ansøge om et lån for at genopbygge de anvendte midler, hvilket er nødvendigt under virksomhedens hurtige vækst, når de personlige midler bliver utilstrækkelige. I dette tilfælde kan du selvfølgelig ikke undvære lånte midler!

For at genopbygge arbejdskapitalen leveres følgende programmer: "Omsætning-Forretning" og "Kassekredit-Forretning".

"Turnover-Business" leveres under følgende betingelser:

• Afhængigt af låntageren kan lånebeløbet for individuelle iværksættere i Sberbank nå op til 3 millioner.
• Virksomhedens årlige økonomiske omsætning er op til 400 millioner rubler.
• Iværksættererfaring - fra 3 måneder.
• Kontraktperioden er op til 4 år.
• Væddemål – fra 14,5%.
• Dette program kræver en kaution eller et pant i ejendom.
• Der er mulighed for førtidig tilbagebetaling af gælden.

Lån til individuelle iværksættere i Sberbank "Overtræk-Business" er kun tilgængeligt for forretningsmænd med aktive kontii denne institution. De penge, der er gemt på dem, er en garanti for tilbagebetaling af lånet.

Betingelserne for dette program er som følger:

• Det maksimale lånebeløb er 17 millioner rubler.
• Grænseperiode er 1 år.
• Lånesats - fra 13%.
• Kassekreditgebyret er 1,2 % af det anmodede beløb.
• Kreditsikkerhed - en garanti fra det fysiske. ansigter.
• Forsikring er valgfri.
• Virksomheden har været i drift i mindst 1 år.

Lån til køb af investeringsgoder

Sberbank-lån til individuelle iværksættere kan opnås i form af et særligt lån til køb af produktionsaktiver såsom udstyr, jord, køretøjer, fast ejendom og mere. Kravene under dette program skiller sig praktisk t alt ikke ud på baggrund af denne form for lån. For at finansiere indkøb af produktionsmidler er det nødvendigt at indsamle et etableret sæt af dokumentation, foretage en indledende betaling på mindst 20 % og straks pantsætte det købte udstyr.

Denne type udlån omfatter følgende projekter:

• "Business Asset", fra et beløb på 150 tusind, med en kurs på 14,50 %, i op til 7 år;
• "Business Auto", et lån udstedes fra 150 tusind til en kurs på 14, 50 og er gyldigt i op til 8 år;
• "Business Real Estate" er gyldig i op til 10 år, fra et beløb på 150 tusind, med en kurs på 14,0%;
• "Business Invest", minimumsbeløb 150 tusind, op til 10 år, rente -fra 14, 40%.

udbudslån

For at indsende en anmodning om deltagelse, samt at gennemføre det vundne udbud, er der brug for en imponerende økonomi. I Sberbank of Russia kan individuelle iværksættere også ansøge om lån for at deltage i statsdækkende udbud og ikke kun.

Fungerende programmer:

• "Contract-Business".
• Garanti-Forretning.

Muligheder og betingelser for kontrakt-forretningsprojektet:

• Få finansiering til indenlandske kontrakter og eksport.
• Modtag op til 80 % af kontraktbeløbet i form af et lån eller en ikke-revolverende kreditlinje.
• Lånets tilbagebetalingsplan tilpasser sig det profitmønster, der kommer fra det vundne udbud.
• Dette program giver Sberbank-lån til individuelle iværksættere i op til 36 måneder.
• Lånesats - 14%.
• Beløb – fra en halv million til 200 millioner.
• Kreditsikkerhed - pantsætning af ejendom / rettigheder i henhold til kontrakten / garanti for fysisk. personer.
• Låneservicegebyrer - fra 1,5 til 70 procent af det samlede beløb.
• Kun tilgængelig for russiske indbyggere.
• Iværksættererfaring - fra 3 måneder.

Business Guarantee Program

Dette program fra Sberbank er meget mere kompliceret - det er ikke et standardlån, men en symbiose af forsikring mod forekomsten af en forsikringsbegivenhed. Med enkle ord er iværksætteren ikke sikker på, at hvis han vinder udbuddet, får han nok af sine egnemidler til at opfylde kontrakten, og der vil ikke være noget likviditetsgab. Når han ansøger en bank om et lån, forsikrer han sig selv med lånte midler.

I mangel af en forsikret begivenhed skal iværksætteren kun betale en kommission, og hvis han skal bruge lånte penge, skal de returneres og renter betales.

Vilkår for programmet "Business Guarantee":

• Under dette program for udbudslån fra Sberbank til individuelle iværksættere er betingelserne givet op til 3 år.
• Minimumsbeløbet er 50 tusind rubler.
• Kommissionsgebyrer for udstedelse af midler - fra 2,5%.
• Rente - fra 11, 5.
• Sikkerhed - en kaution eller sikkerhed.
• Forsikring er valgfri.

Leasing

Du ved allerede, at Sberbank yder kontantlån til individuelle iværksættere, men derudover kan du få et lån til køb af kapitalgoder, såsom køretøjer. Dette program kaldes Leasing.

Leasingprogrammer:

• Biler. Lånet er udstedt op til 24 millioner rubler, løbetiden er fra 1 år, afdraget er 10%.
• Kommerciel transport og godstransport - fra 1 år, op til 24 millioner rubler, 15 % gebyr.
• Specialudstyr - fra 2 år, op til 24 millioner rubler, 25 % gebyr.

Small Business Incitament-program

Sberbank-lån til individuelle iværksættere kan udstedes på grundlag af det statslige program "On Stimulation of Small Business" sammen med JSCSMV Corporation. I dette tilfælde ligger behandlingen af ansøgningen hos selskabet, Sberbank opfylder sin vilje.

Programbetingelser:

• Fortrinsrente - 10%.
• Det maksimale lånebeløb er 1 milliard rubler.
• Kreditperiode - op til 3 år.
• Sikring af lånet er SME Corporation JSC's garanti.
• Andre betingelser, der gælder for hver enkelt låntager.

Liste over dokumenter

For at Sberbank-medarbejdere kan begynde processen med at overveje en ansøgning, kræves en fuld pakke af dokumenter. Kun originaler skal indsendes til bankfilialen, fotokopier tages af medarbejdere på stedet. Når de ansøger om et Sberbank-lån, har individuelle iværksættere brug for følgende dokumenter:

• Et spørgeskema udfyldt i overensstemmelse med alle Sberbanks regler og bestemmelser.
• Ansøgers pas.
• Et dokument fra militærkommissariatet, der bekræfter, at de ikke har nogen krav mod låntageren (dette certifikat er nødvendigt for at udelukke enhver mulighed for værnepligt i løbet af låneaftalen).
• Certifikat for registrering af en individuel iværksætter og TIN.
• Fotokopi af licensen til retten til at udføre aktiviteter.
• Lejeaftale eller certifikat for ejerskab af de lokaler, der er involveret i virksomheden.
• Skatteopgørelse.
• Regnskab for det sidste år.
• Skatteregistreringer, der bekræfter betalingen af skatter.
• Garantens personlige dokumenter (pas, TIN, referenceformular2-personlig indkomstskat).

I nogle tilfælde kan der kræves dokumenter, der bekræfter franchisegarantien.

Ansøger om støtte

Sberbank har nedsat et særligt kreditudvalg, der gennemgår låneansøgninger fra individuelle iværksættere. I dette tilfælde dannes kreditfilen af inspektøren, og først derefter overføres den til analyse til udvalget.

For at øge chancerne for en positiv beslutning om at udstede et Sberbank-lån til individuelle iværksættere, skal følgende betingelser være opfyldt:

• Perfekt kredithistorik.
• Finansiel stabilitet.
• Permanent og officiel ansættelse af garanten.
• At have egen fast ejendom og anden ejendom.
• Pålidelig garant.
• Konkurrencedygtig forretningsplan.

Mulige årsager til afvisning

Desværre opstår der ofte situationer, hvor Sberbank beslutter sig for at afslå udlån. Der kan være flere årsager til dette:

• Ikke overbevisende forretningsprojekt.
• Utilstrækkelig likviditet i en fungerende virksomhed.

Det skal erindres, at verifikationen af individuelle iværksætteres solvens udføres særligt omhyggeligt, da det er ret vanskeligt at vurdere gennemsigtigheden af regnskaberne.

Efter at have studeret bankens programmer, kan man forstå, at der er nok muligheder for forretningsudvikling, du skal barevælg det rigtige program og opfyld alle de nødvendige betingelser.