Pant til individuelle iværksættere i Sberbank: betingelser, dokumenter, rente

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-17 18:45

Antallet af individuelle iværksættere i vores land stiger hvert år. Regeringen udvikler og implementerer incitamenter og tilskud til at støtte små og mellemstore virksomheder. Men enhver kommerciel aktivitet kræver investering af materielle ressourcer. For dens udvidelse er det oftest nødvendigt at købe fast ejendom. En iværksætter har ikke altid så mange penge mellem hænderne, og han er tvunget til at ansøge om et lån i et pengeinstitut. I 2019 tilbyder Sberbank PJSC adskillige realkreditlåneprogrammer til forretningsmænd til meget attraktive renter. Lad os se nærmere på alle disse tilbud, finde ud af, hvordan det er muligt at få et lån, og hvilke dokumenter der skal bruges til dette.

Lån til individuelle iværksættere i Sberbank PJSC

Både en enkeltperson og en juridisk enhed, især, kan få et realkreditlån i en bankindividuel iværksætter. For at beskytte sig mod en upålidelig og insolvent klient studerer Sberbank mere omhyggeligt ansøgningen og dokumenterne fra iværksætteren, som igen skal bevise sin solvens. Derfor indeholder listen over dokumenter til at opnå et realkreditlån til en individuel iværksætter i Sberbank nødvendigvis dokumenter, der bekræfter den økonomiske tilstand.

Først og fremmest skal du beslutte, hvem realkreditlånet vil blive udstedt til: for en enkeltperson eller en individuel iværksætter. Vilkår og betingelser for udstedelse vil afhænge af dette.

PJSC "Sberbank" kræver af individuelle iværksættere, at perioden med økonomisk aktivitet er seks måneder, og han havde en tilfredsstillende kredithistorik. I nogle tilfælde har banken ret til at kræve en garanti fra et familiemedlem til iværksætteren eller en tredjepart.

Faktorer, der bidrager til godkendelsen af et realkreditlån til en individuel iværksætter i Sberbank

Sådanne faktorer omfatter:

• Hvis en iværksætter arbejder på et generelt skattesystem, er kunden under sådanne forhold mere attraktiv.
• Eksisterende positiv kredithistorik i Sberbank, og der tages ikke kun hensyn til oplysninger om et realkreditlån, men også om eventuelle lån.
• Den potentielle låntagers virksomhed har ingen sæsonafhængig afhængighed.
• Virksomheden har været i drift fra registreringsøjeblikket i mindst et år.
• Absolut gennemsigtig indkomst for iværksætteren, bekræftet af de relevante papirer.

Ud fra ovenstående kan vi konkludere: For at godkende et realkreditlån skal en individuel iværksætter bekræfte sin økonomiske stabilitet for rettidig tilbagebetaling af realkreditgælden og levere en komplet pakke af dokumenter.

Vilkår for realkreditlånsprogrammer for individuelle iværksættere

Sberbank tilbyder sine kunder-individuelle iværksættere køb af bolig både til deres egne behov og til virksomhedsudvidelse. Men realkreditbetingelserne for individuelle iværksættere i Sberbank er lidt hårdere end under konventionelle realkreditprogrammer. Typisk ligger forskellen i renten, som er 1-2 % højere, samt i lånetiden, som er nedsat til 15-20 år. I nogle programmer øges udbetalingsbeløbet op til 25%.

Køb af bolig

Boligejendomme erhvervet under et realkreditlån omfatter følgende objekter: en boligbygning, en lejlighed (både i en ny bygning og på det sekundære marked), boligbyggeri, forstadsejendomme samt en garage og en parkeringsplads.

De generelle betingelser for Sberbanks realkreditprogrammer kan findes i nedenstående tabel:

Låneprogram	Lånebeløb, gnid.	Udgivelsesdato	Udbetaling, %
Under opbygning	fra 300.000	under 30	fra 15
Færdig bolig
Understøttet lån til familier med børn	op til 8000, 0 tusind	op til 30år	fra 20
Bygger et hus	fra 300.000	fra 25
Umålrettet lån med sikkerhed i fast ejendom	fra 500.000 til 10.000, 0 tusind	under 20	-
Militært realkreditlån	op til 2.398k	betales fra NIS personlig konto
Garage eller parkeringsplads	bestemmes individuelt	under 30	fra 25
Refinansiering	fra 300.000 til 7.000, 0 tusind		-

Når du ansøger om et realkreditlån i Sberbank, kan du drage fordel af sociale støtteforanst altninger, såsom moderskabskapital eller Young Family-programmet.

Køb af erhvervsejendomme

Sberbanks kommercielle realkreditlån til individuelle iværksættere ydes til køb af ikke-boligfaciliteter. PAO har udviklet en række programmer til et sådant køb.

• "Business Invest" - dette program giver en iværksætter mulighed for at investere pengene, der er modtaget i en fast ejendom eller anden ejendom under opførelse, og det kan også bruges til at refinansiere en iværksætters gæld til et leasingselskab eller en anden bank.
• "Business Real Estate" giver dig mulighed for at købe ejendom med sikkerhed for kommercielle aktiviteters behov.
• "Express Mortgage" fraSberbank for IP er det mest populære program blandt iværksættere i Sberbank, da det er designet til op til 10 millioner rubler, er der ingen lånekommission. Det giver dig mulighed for at købe fast ejendom på værdipapiret.



• "Trust" - i dette program udstedes et lån til en forretningsmand uden behov for at bekræfte den påtænkte brug, dette gør det muligt ikke kun at købe fast ejendom, men også at udføre reparationer, købe det nødvendige udstyr osv. I dette tilfælde får låntageren udstedt et kreditkort til erhvervslivet.
• Business Trust er et program, der ligner Trust, men udsteder ikke et kreditkort.
• “Express secured” er et typisk program til udlån til iværksættere med sikkerhed i fast ejendom ejet af individuelle iværksættere.

I 2019 tilbyder Sberbank PJSC følgende betingelser:

Låneprogram	Beløb, gnid.	Deadline	% sats	Særlige betingelser
Express Mortgage	fra 300.000 til 10.000, 0 tusind	under 15	13, 9	Lånet udstedes kun til køb af ikke-kommerciel ejendom.
"Business Trust"	fra 500.000	op til 36 måneder	fra 12, 0	Som sikkerhed tager banken: fast ejendom, værdipapirer, kommerciel og industrieludstyr. Obligatorisk tredjepartsgaranti.
"Express kaution"	op til 5000, 0 tusind	op til 4 år	fra 15,5 til 17,5	Ingen bevis for tilsigtet brug påkrævet. Som sikkerhed kan du efterlade løsøre og fast ejendom, udstyr.
"Trust"	op til 3.000, 0 tusind	op til 3 år	fra 15, 5	Intet depositum påkrævet, tredjepartsgaranti påkrævet.
"Business Invest"	fra 150.000 til landbrugsproducenter; fra 500.000 for andre	op til 120 måneder	fra 11, 0	Garanti for enkeltpersoner eller juridiske enheder, pantsætning af eksisterende ejendom.
Erhvervsejendomme	fra 500.000	op til 120 måneder	fra 11, 0	Den erhvervede ejendom skal sikres og forsikres.

Individuelt valg af programmet

Valg af et program til udlån diskuteres individuelt. Lånets størrelse kan afhænge af iværksætterens aktiviteter og emnet for placeringen.

Det er værd at være opmærksom på, at realkreditrenter for individuelle iværksættere i Sberbank starter ved 11 % om året, og for enkeltpersoner er de lavere. Lånerenten kan stige med yderligere 1 %, hvis iværksætteren nægterforsikre dit liv i registreringsperioden for en realkredittransaktion.

Hvordan beregner man tilbagebetalingen?

For at forudberegne et realkreditlån kan du bruge en online-beregner, hvormed du kan få følgende oplysninger:

• hvad bliver beløbet for den endelige overbetaling på lånet;
• hvad skal være minimumsindkomstniveauet;
• hvad bliver den månedlige betaling.

For at få sådanne oplysninger skal du angive beløb, løbetid, rentesats på lånet, lånets udstedelsesdato og betalingstype. Som et resultat modtager brugeren information, som han kan studere, evaluere sin solvens.

Påkrævede dokumenter til et realkreditlån

Når du har besluttet dig for et låneprogram hos Sberbank, skal du indsamle certifikater. Listen over dokumenter fra en individuel iværksætter til et realkreditlån i Sberbank er som følger:

• Pas for en statsborger i Den Russiske Føderation med permanent registrering. Hvis der er et midlertidigt certifikat, der bekræfter dette.
• Udtræk på statsregistrering af IP.
• Dokumenter, der bekræfter indførelsen af visse aktiviteter.
• Skatteindberetning: for ONS er det nødvendigt at give en erklæring for det sidste år, for DOS - oplysninger for 2 år, for personlig indkomstskat for den foregående rapporteringsperiode.
• Dokumentation på ejendommen, der er sikret af banken: ejerskab, salgskontrakt.

Flere oplysninger

Efter gennemgang af de indsendte dokumenter har pengeinstituttet retkræve, at du giver yderligere oplysninger om kundens økonomiske pålidelighed. Derfor skal du være forberedt på, at du bliver spurgt om din civilstand, tilstedeværelse af børn, de vil anmode om data om din ægtefælles indkomst osv. Du kan angive din merindtjening i realkreditansøgningen uden at indkomstbekræftelse.

Hvis du, inden du ansøger om et realkreditlån til en individuel iværksætter i Sberbank, ikke har besluttet dig for den endelige version af ejendommen, der skal erhverves, er du efter at have modtaget godkendelse forpligtet til at give banken en komplet pakke med dokumentation.

kvitteringsordre

Processen med at opnå et lån til en individuel iværksætter er angivet nedenfor:

• Obligatorisk undersøgelse af alle betingelser under det nuværende program; for at få et realkreditlån i Sberbank, vil lommeregneren hjælpe dig med at vælge de mest gunstige vilkår.
• Udarbejdelse af relevante dokumenter og certifikater med en gyldighedsperiode på højst 30 dage fra datoen for underskrift.
• Udfylde spørgeskemaet og indsende en låneansøgning.
• Sberbank analyserer låntageren og træffer en endelig beslutning.
• Søger efter lokaler til køb.
• Der indgås en foreløbig salgs- og købsaftale med sælger, hvor købsstedet ved hjælp af lånte midler er angivet, samt procedure og vilkår for afregning mellem deltagerne i handlen.
• Der er indgået en ejendomsforsikringsaftale og, hvis det ønskes, en sundhedsforsikring.
• En låneaftale og en realkreditaftale er underskrevet.
• Der foretages en udbetaling, hvisdette leveres af bankens valgte program.
• Aftalen er under statsregistrering hos Rosreestr og eksekveret til fordel for Sberbank.
• De resterende midler overføres til sælgers konto.

Efter gennemførelsen af transaktionen skal låntager opfylde de formaliserede forpligtelser i henhold til den månedlige betalingsplan for realkreditlån for individuelle iværksættere i banken.

Konklusioner

Ud fra ovenstående kan vi konkludere: enhver solvent individuel iværksætter kan få et realkreditlån fra Sberbank PJSC for at købe enhver form for fast ejendom. Og på ganske gunstige vilkår.