VTB 24, lån til individuelle iværksættere: betingelser, renter, programmer og anmeldelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Mangel på egne midler er et af de mest almindelige problemer for små virksomheder. Det rammer især de enkelte iværksættere (IP) smerteligt. Og det er altid en stor udgift at eje en virksomhed. Mange russiske banker tilbyder en vej ud af denne situation. Gode tilbud fremsættes af VTB 24.

Specifikationer for at få et lån

Hovedproblemet er at beslutte sig for formålet med udlån. Med en person er alt klart - det er meget nemt at bestemme behovene for at anmode om et lån, og det er norm alt ikke svært at bekræfte størrelsen af indkomsten. Hvordan fastslår man den sande værdi af indkomsten for en individuel iværksætter? Eller regelmæssigheden af dens modtagelse? Antag, at regnskabsafdelingen kan udarbejde rapporter, men den kan ikke forudsige fremtidige overskud. Ofte er det derfor, banker nægter IP.

Hvis en iværksætter beslutter sig for at optage et lån til sig selv, idet han optræder som individ, så fratager han sin organisation muligheden for at danne en god kredithistorie. Ja, og mange attraktive programmer til udlånvirksomheder bliver også utilgængelige.

I modsætning til andre banker indebærer et kontantlån til individuelle iværksættere på VTB 24 en vis lettelse. For eksempel skal en forretningsmand ikke trække driftskapital, hvis der er forlig med modparter. Forsinkelser er også mulige, hvis der opstår force majeure.

VTB 24: lånebetingelser for IP

I rækken af låneprogrammer for iværksættere stilles følgende grundlæggende krav oftest:

- alderen på låntageren skal være mellem 25-65 år (for forretningskvinder er den reduceret til 21);

- IP-registrering skal udføres i overensstemmelse med alle normer i russisk lovgivning;

- før du ansøger til banken, skal virksomheden fungere i mindst et år;

- tilgængeligheden af et depositum (ikke altid påkrævet).

Kommersant

Dette produkt tilhører ekspreslån. Derfor træffer banken afgørelse allerede dagen efter, at ansøgningen er indgivet. Pakken med nødvendige dokumenter er minimal:

- udfyldt ansøgningsskema (blanketten udstedes på stedet);

- pas for en virksomhedsejer, der ønsker at få et lån;

- indgående dokumenter;

- skatte- og regnskabsrapportering.

Renten på et lån til IP VTB 24 beregnes ud fra den stillede sikkerhed (eller mangel på den). Så det viser sig:

- 17 % om året, hvis sikret;

- 21 % - uden sikkerhed, men god kredithistorik;

- 24 % til alle andre.

Minimumsbanken er klar til at udstede en millionrubler, maksimum - fire i op til tre år.

For denne type udlån tilbydes et fleksibelt system til bekræftelse af en virksomheds rentabilitet. Desuden tilbyder kreditinstituttet at forsikre iværksætterens liv og arbejdsevne.

For at ansøge er det ikke nødvendigt personligt at gå til et repræsentationskontor for VTB 24 Bank. Et lån til en individuel iværksætter kan også udstedes på långiverens officielle hjemmeside.

Kassekredit

Dette bekvemme låneprodukt er meget nyttigt i tilfælde af, at du hurtigt har brug for at afregne med modparter eller dække kontanthuller.

"Kassekredit" giver kunden mulighed for at bruge en åben foliokonto til at overføre penge til at betale for de krav, som kunderne har stillet, selvom de overstiger det tilgængelige beløb på kontoen. Det vil sige, at dette kreditprogram giver dig mulighed for at have en debetsaldo på din nuværende konto.

Desuden er "Kassekredit" et lån til flere formål.

At dømme efter anmeldelserne har dette lån til individuelle iværksættere fra VTB 24 adskillige ubestridelige fordele. Oftest er der intet krav om at give et depositum, samt:

- ingen kommission for udstedelse af et lån eller for en ubrugt grænse;

- overførsler fra tredjepartsbanker tager 90 dage;

- ingen obligatorisk nulstilling af den aktuelle konto;

- renter opkræves kun for perioden med faktisk brug af midler.

Kassekredit

Dokumenter til et lån til en individuel iværksætter i VTB 24 skal udarbejde standarddokumenter, men betingelsernefølgende:

- låneperiode 12-24 måneder;

- det minimumsbeløb, der skal udstedes, er 850.000 rubler;

- rentesats fastsat til 14,5 %;

- lånets løbetid bør ikke overstige 60 dage.

Det maksimale beløb for denne type udlån kan nå op til 50 % af omsætningen af midler på den løbende konto.

En ansøgning om et lån til en individuel iværksætter på VTB 24 kan udfyldes både personligt på bankens nærmeste repræsentationskontor og på bankens officielle hjemmeside

Kredit "Investering"

Designet til at hjælpe dig med at udvide din virksomhed eller starte en ny virksomhed, eller bygge fra bunden eller gennemføre en større revision.

Betingelserne fastsat af banken er som følger:

- minimumsprovision - 0,3 %;

- løbetiden for at bruge bankens penge er op til 10 år;

- årlig rente - overstiger ikke 14,5 %;

- det mindste lånebeløb er 850.000 rubler.

Revolverende lån

Designet til at modtage sæsonrabatter (med betydelige indkøbsmængder), finansiering af cykliske processer i produktionen og genopfyldning af arbejdskapitalfonden.

Kravene er som følger:

- årlig rente - 15 %;

- løbetiden for at bruge bankens penge er 2 år;

- startbeløb - 850.000 rubler;

- minimumsprovision - 0,3%.

Før du tager et lån fra VTB 24 til IE "Turnaround" eller "Investment", skal du vide, at banken tillader ikke at stille sikkerhed15 procent eller mindre af de samlede lånte midler.

Sikkerhed kan være:

- transport;

- udstyr;

- fast ejendom;

- varer i omløb;

- løfte fra tredjepart;

- garantien fra specialisterne i støttefonden for små virksomheder.

Erhvervslån

Dette er et af de mest populære tilbud fra banken. Et sådant lån til en individuel iværksætter i VTB 24 kan tages for at købe lokaler til et kontor, lager, værksted, detailforretning osv.

Kreditinstituttet opstiller følgende betingelser:

- låneperiode - op til 10 år;

- det maksimale lånebeløb er 4.000.000 rubler;

- årlig rente – 14,5%.

Forretningspant ydes kun med en udbetaling (mindst 15%). En undtagelse kan være yderligere sikkerhed (fordi hovedsikkerhedsstillelsen er den erhvervede ejendom). Derudover giver banken kunden lindring: du kan anmode om udsættelse af tilbagebetalingen af hovedstolen, men ikke mere end seks måneder.

Særtilbud

Iværksættere, der arbejder inden for handel, produktion, levering af tjenesteydelser og transport har mulighed for at bruge "Mållånet". Banken, der accepterer at udstede dette lån, opstiller flere betingelser, hvoraf den vigtigste er et pant. Dette kan være udstyr eller specialudstyr købt af en forretningsmand fra bankpartnere. I dette tilfælde er det nødvendigt at lave en initialgebyr: for udstyr - 33%, for udstyr eller transport - 25%.

Andre krav omfatter:

- minimum startbeløb - 850.000 rubler;

- årlig rente - fra 14,5 %;

- låneperiode - op til fem år;

- gebyr for udstedelse af et lån - 0,03%.

Om nødvendigt giver banken en udsættelse på op til seks måneder til at tilbagebetale hovedstolen.

Konklusion

Før låntageren kontakter banken, bør han udarbejde tungtvejende argumenter, der vil hjælpe med at bevise hans pålidelighed og kreditværdighed. Et par tips til iværksættere:

1. Sørg for en pålidelig garant eller sikkerhed. I dette tilfælde skal du huske alle likvide aktiver (kommerciel og personlig ejendom, udstyr, biler osv.).
2. Da banken nødvendigvis kontrollerer kredithistorikken, skal den have en positiv status. Hvis der ikke er nogen historie endnu, så tager vi et lille lån i en kort periode (disse udstedes norm alt på meget loyale vilkår). Vi betaler det klart og overholder alle de krav, som banken stiller. Hvis kredithistorikken ikke er særlig ren, retter vi den som beskrevet ovenfor.
3. Opret en forretningsplan, der klart skitserer forretningsudviklingsstrategien. I det, ud over ideen, dens rentabilitet og beregningen af de nødvendige investeringer, er det bydende nødvendigt at analysere konkurrenternes marked og vise dine fordele.

Omstrukturer omkostninger med maksimal optimering. For en bank er dette altid et vægtigt argument.