Centralbankens rentesats: funktioner, beregningsregler og interessante fakta

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Mange russere henvender sig til centralbanken. Realkreditlån, hvis rente, desværre er ret høj, er ret populær i dag. For mange unge familier er det den eneste måde at købe deres egen lejlighed eller hus på.

Lad os analysere nogle teoretiske spørgsmål om sådan en finansiel organisation som centralbanken. Vægtede gennemsnitlige rentesatser er reguleret af den føderale lov "On the Central Bank of the Russian Federation" (Bank of Russia).

Funktioner ved bankrenter

Låntageren betaler en vis rente til et kreditinstitut. Renten på et lån fra centralbanken i dag bestemmes af flere funktioner:

• modtager bankens fortjeneste fra kunden for brugen af hans penge (lånrenter);
• for en finansiel institutions mulighed for at bruge kundens penge (indskud%);
• Centralbankkurs, hvortil lån udstedes til andre banker (registrering);
• renter på risici forbundet med udstedelse af et lån(rabat).

Hver af dem er nødvendige for specifikke funktioner: regulering, besparelser, omfordeling. Renten for Ruslands centralbank beregnes under hensyntagen til mange faktorer.

Teoretiske træk ved beregninger

I øjeblikket bruger Den Russiske Føderation den klassiske formel, hvormed beløbet for betalinger på en indlånskonto beregnes. Du skal forstå, hvilke faktorer der påvirker denne værdi for at rette dem.

M=D(1 + r/100 t/360), hvor:

• M - det beløb, som vil blive modtaget af kunden efter udløbet af indbetalingsperioden;
• D - indbetalingsbeløb;
• r - pengeinstituttets rentesats;
• t - det antal dage, som banken modtager midler fra kunden for.

I finansielle institutioner er det generelt accepteret, at der er 30 dage i hver måned.

Eksempel på praktiske renteberegninger

Lad os analysere en bestemt mulighed. Klienten planlægger at sætte 10.000 rubler i banken til 3% om året. De valgte en periode, nemlig seks måneder. Hvilket beløb kan han forvente, når han lukker depositum?

10000(1 + 3 %/100180/360)=10000(1+ 0, 030, 5)=100001, 015=10150

Denne formel gælder kun, når indbetalingen af depositum udføres én gang. Hvilke andre muligheder for bankrenter er mulige? Lad os dvæle ved dette spørgsmål mere detaljeret.

Om de særlige forhold af interesse

For at forstå rentabiliteten af et bankindskud skal du kende ikke kun renten på dette indskud, men også muligheden for at beregne bankrenter. Centralbankens rentesats er baseret på simpel og renters rente.

I det første tilfælde udføres optjeningen ad gangen, før bankindbetalingen lukkes.

Bemærk, at centralbankens årlige rentesats for alle indskud er angivet. For at udføre beregninger i andre tidsperioder kan du bruge en speciel formel. Den indeholder følgende parametre:

• årlig rente for centralbanken, R;
• samlet beløb, Fv;
• indbetalingsbeløb i dage, Td;
• antal dage i et år, Ty;

• oprindeligt indbetalingsbeløb, Sv

Formlen for beregninger er som følger: Fv=Sv(1 + R(Td / Ty).

Vigtige point

Hvis vi taler om renters rente, så er de kapitaliseret. Dette udtryk forstås almindeligvis som at tilføje renter til hovedindbetalingen og tage hensyn til det i efterfølgende beregninger.

Sammensatte renter påføres med jævne mellemrum, afhængigt af detaljerne for det valgte bankindskud. Det er svært for en almindelig forbruger at "se" en omtale af en bestemt sort i kontrakten. Det eneste, der er tilgængeligt til undersøgelse, er centralbankens rente på et bestemt indskud.

Hvis det fremgår af kontrakten, at optjeningen først sker ved slutningen af løbetiden,derfor anvendes simple renter. I tilfælde af kapitalisering er det angivet, at indskudsbeløbene periodiseres årligt, kvartalsvis, månedligt.

Bankrisikomuligheder

Det er sædvanligt at fremhæve to typer risici, der er forbundet med finansielle institutioner: bankvirksomhed og generel. Som en del af dens funktion står strukturen over for adskillige problemer, så det er ret svært at skelne mellem risici. Der er en teoretisk gruppering af dem i henhold til finansielle transaktioner:

• banking (gælder for alle muligheder relateret til bankens aktiviteter);
• kredit (opstår som et resultat af gæld fra virksomheder eller enkeltpersoner, der modtager lån fra en bank);
• valuta (opstår under skarpe "spring" i valutakursen);
• rente (at reducere centralbankens rentesats kommer ned til at betale øget % for brugen af penge).

Regler for valg af bankindskud

Hvis depositummet involverer renters rente, vil det blive opkrævet i flere perioder. Selvfølgelig vil vi hver gang tale om et større beløb, hvilket er mere rentabelt for investoren. Et indskud (bankindskud) er et bestemt beløb, som et pengeinstitut accepterer fra en kunde i en fast periode (eller i en ubegrænset periode). I henhold til Den Russiske Føderations civile lovbog er banken forpligtet til efter anmodning fra kunden at returnere det deponerede pengebeløb samt betale renter af det etablerede depositum.kontrakt.

Hvis en finansiel institution nægter at returnere penge til en kunde, skal årsagen være meget god. For eksempel at finde en klient under undersøgelse på grund af ulovlige handlinger, at give falske oplysninger fra en borger på tidspunktet for indgåelse af en aftale med en bank.

I henhold til den gældende lovgivning i Den Russiske Føderation er indskud fra enkeltpersoner, hvis beløb ikke overstiger 1,4 millioner rubler, underlagt forsikringskompensation. Hvis bankens tilladelse tilbagekaldes, er indskyderen garanteret kun at modtage dette beløb.

Summarize

I Den Russiske Føderation indtager centralbanken en central plads i den finansielle struktur. De vægtede gennemsnitlige rentesatser for forskellige lån bestemmes af ham. For at få præcise oplysninger om de samlede omkostninger ved alle lån blev begrebet ATP (vægtet gennemsnitsrente) indført. ATP anses for at være en afspejling af den gennemsnitlige rente på eventuelle lån optaget af organisationen.

Dens beregning er baseret på det aritmetiske gennemsnit. For eksempel, hvis en virksomhed har optaget tre lån, hvor kurserne er 14, 12 og 16, så kan du bestemme deres gennemsnitsværdi: (14 + 12 + 16): 3=14 (%). Finansmænd bemærker, at det resulterende tal ikke er et kendetegn for organisationens låneportefølje.

Omkostningerne ved at anvende et lån afhænger af dets størrelse, og for en virksomhed, der har lån med en lavere rente for et stort beløb i sin låneportefølje, vil omkostningerne ved lån derfor være væsentligt mindre. Derfor er der ikke brugt gennemsnittet ved beregning af de samlede omkostninger ved lånrente, men det vægtede gennemsnit, bestemt for hvert lån separat.

På trods af de forskellige nuancer vedrørende behandlingen af lån i Den Russiske Føderation, ifølge resultaterne af statistiske undersøgelser, stiger antallet af lån årligt for både enkeltpersoner og virksomheder (små og mellemstore virksomheder). Årsagen er ønsket om at købe visse varer, udstyr, betale for studier, medicin, rejser.