Ruslands banksystem: historie, funktioner og interessante fakta

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Før finanskrisen, der brød ud i verden i anden halvdel af 2008, udviklede den russiske banksektor sig ret dynamisk og var en af de mest stabile. Denne erklæring understøttes af kendsgerningen om den konstante vækst i systemets samlede aktiver, mængden af gratis midler, der overføres til organisationer af forskellige typer og enkeltpersoner som lån og lån, og overskuddet modtaget som følge af disse operationer. Krisen og de efterfølgende sanktioner i 2014 svækkede en del den finansielle stabilitet i staten som helhed, men gennem dets historie har vores land med succes klaret meget større vanskeligheder.

Som sikkerhed for lån

Ruslands banksystem begyndte sin dannelse under kejserinde Anna Ioannovnas tid. Hun var den første, der gik med til at yde lån fra møntens indvolde til sikkerhed for smykker til private. Lånet blev udstedt for 36 måneder til otte procent om året. Før Anna støttede alle russiske zarer det århundreder lange forbud mod udlånbefolkning. Ødelagte renter kunne føre til forarmelse af visse dele af samfundet, og der ville være ringe brug for statskassen fra fattige låntagere. Men etableringen af den første officielle bank fandt sted meget senere, i 1754, da Elizaveta Petrovna regerede landet.

Ruslands kreditbanksystem på det tidspunkt var udelukkende tilgængeligt for jordejere og gav ret til at modtage et lån med sikkerhed i jord. Det blev dannet med det formål at vække en iværksætterånd i et dovent ædelt samfund. Elizabeth var en værdig efterfølger for sin far, som på alle mulige måder opmuntrede initiativrige menneskers ønske om at organisere privat produktion. Indtil kejserindens død, og derefter i den korte periode af Paul den Førstes regeringstid, fungerede banken oprettet af Elizabeth med succes.

Den blev reformeret under Katarina den Stores regeringstid. I 1786 oprettede regeringen Statens lånebank, som begyndte at modtage indskud fra befolkningen. Der var ikke noget lignende før i Rusland. Og retten til at bruge sine aktiver tilhørte staten. Og kun en lille del af midlerne som ubetydelige lån gik til at støtte adelens og købmandsklassens entreprenørskab.

Kobberbank og sparekasse

Sammen med arbejdet i Anna Ioannovnas låneinstitut i Skt. Petersborg har Kobberbanken fungeret siden 1758. Dens ejendommelighed var, at den udstedte lån i kobberpenge og accepterede tilbagebetalingen af lånte midler i sølv. Forskelprisen på mønter gav overskud og lignede en slags nuværende procentsystem. På det tidspunkt fandtes papirsedler endnu ikke i Rusland. Kobber, sølv og guld blev præget ved mønten.

Alt ændrede sig i 1769 under Katarina den Stores regeringstid. Udviklingen af banksystemet i Rusland begyndte med udstedelsen af nye penge. Papirrubler - pengesedler - kom i omløb. Statens låne- og kobberbanker specialiserede sig udelukkende i mønter. Der var behov for at skabe en institution, der ville kontrollere cirkulationen af pengesedler, foretage rettidig udskiftning af dem, der var blevet ubrugelige, hvilket skete meget ofte, da befolkningen endnu ikke var vant til omhyggelig brug af papir som betaling for gods. Af disse grunde blev der snart dannet seddelbanker.

Næste fase i udviklingen af det russiske banksystem var udviklingen af sparekasser. Fra dem sporer en stor finansiel organisation, som vi alle kender som Sberbank, sin historie. Hans første kassepulte blev organiseret i to af de mest betydningsfulde byer i staten - Moskva og St. Petersborg. En skelsættende begivenhed fandt sted i 1842.

Fra kommerciel til regering

På det tidspunkt spillede Handelsbanken, der blev oprettet i 1817, en ret ubetydelig rolle efter statslige standarder. Dens arbejdskapital blev hovedsagelig brugt af købmænd. Imidlertid var det ham, der efterfølgende var bestemt til at blive omdannet til det russiske imperiums statsbank. Dannelsen og den efterfølgende hurtige udvikling af en nyfinansiel institution faldt sammen med perioden for afskaffelsen af livegenskab. Antallet af industrivirksomheder voksede hurtigt i landet, hvilket markant påvirkede udsigterne for det russiske banksystem. Hvis der indtil 1860 var omkring 20 finansielle institutioner, der opererede på statens område, blev deres antal mere end fordoblet i de næste par år. Lån til befolkningen blev tilbudt af både aktiemarkeds- og jordbanker.

I 1897 gennemførte finansminister Sergei Witte en monetær reform, der gav det russiske imperiums statsbank nye beføjelser. Institutionen udførte funktionen med at styre landets pengepolitik, udførte operationer, der minder om det aktuelle problem. Banksystemet i Rusland blev stadig vigtigere i styringen af landet. Hun blev tildelt rollen som den vigtigste finansielle institution, som hun beholdt selv efter oktoberrevolutionen. Nationaliseringen af alle kreditinstitutter koncentrerede de indsamlede midler i RSFSR's People's Bank, transformeret fra staten. I 1922 blev det omdøbt til USSR's statsbank. Den kommercielle vej til den almindelige finansielle sektor blev lukket. De var først i stand til at blive et enkelt system igen efter næsten 80 år.

Ikke vores guld?

Opbevaring af opsparing i udenlandske banker begyndte så tidligt som russiske zarer siden Alexander II's regeringstid. Det var ham, ifølge historikere, der efter aftale med Abraham Lincoln forsynede Amerika med 50 tons guld for at skabe en neutral valuta, der var i stand til at afvikle udenrigshandelstransaktioner. De to politikere havde på denne måde til hensigt at stoppe det britiske imperiums planer om at danne Verdensbanken og komme den foran undervejs. Men Alexander var ikke bestemt til at se resultatet af sine anstrengelser. Snart var han væk, og Rusland vendte tilbage til dette spørgsmål med tiltrædelsen af Nicholas II's trone. Der er en version, der for at danne det amerikanske centralbanksystem i 1913, sendte vores sidste kejser flere skibe af det samme guld. Teorien er kontroversiel, ikke dokumenteret, men der er også forklaringer på dette.

Udbruddet af Første Verdenskrig afledte den russiske zars opmærksomhed fra at skabe en ny pengeenhed, og så var han ikke længere oppe på guld - en række revolutioner førte til enevældens omstyrtning og den forestående henrettelse af den engang regerende familie. Den efterfølgende organisation af det russiske banksystem var rettet mod at løse interne problemer. Desuden gav den nye præsident Woodrow Wilson i Amerika Fed på private hænder, som ikke havde til hensigt at afgive russisk guld til nogen, heller ikke til dets rigtige ejere. Debatten om, hvorvidt det rent faktisk var tilfældet, er stadig i gang. Historikere er ivrige efter at finde dokumenter, der bekræfter deres version, i arkiverne, og de mener ikke selv, at de er blevet bevaret. Men der er ingen tvivl om, at sådanne papirer eksisterede.

Centralbanken bestemmer alt

I 1990 gennemgik USSR State Bank adskillige transformationer. I dens struktur var der republikanske filialer, som hver var direkte underlagt det centrale kontor. Halvandet år før Sovjetunionens officielle sammenbrud, på grundlag af den russiske republikanske bank,Den Russiske Føderations centralbank. Det har bevaret sit navn og formål indtil i dag. Hans beføjelser er i øjeblikket dominerende i strukturen af det russiske banksystem. Under hans ledelse og kontrol er:

• forv altning af statens guld- og valutareserver;
• dannelse af reglerne for udførelse af banktransaktioner;
• giver kreditinstitutter visse funktioner;
• tilbagekaldelse af banklicenser;
• kontantudstedelse;
• etablering af uforanderlige økonomiske standarder for alle kreditinstitutter i Den Russiske Føderation og meget mere.

Med andre ord, Centralbanken eller Bank of Russia er selve statens finansielle system. Under det er alle kreditinstitutter, der opererer på Den Russiske Føderations område og deres repræsentationskontorer, uanset deres tilhørsforhold til statsapparatet. Det moderne banksystem i Rusland, ledet af centralbanken, udvikler og etablerer lovgivningsmæssige normer, der gælder for alle finansielle institutioner, danner et indskudsforsikringssystem og foretager afregninger mellem uafhængige betalingssystemer. Dens kompetence omfatter udvikling af moderne bankteknologier, der gør det muligt at sikre alle eksisterende forretningsprocesser, uddannelse og omskoling af ansatte i den finansielle sektor gennem specialiserede uddannelsesinstitutioner, der er en del af et enkelt banksystem. Alt relateret til operationer udført med penge er under kontrol af Bank of Russia.

Bankmodel med tre niveauersektorer

Indtil 1995, da den føderale lov "om landbrugssamarbejde" blev vedtaget, var der et todelt banksystem i Rusland. Og siden 2001, efter underskrivelsen af den føderale lov "On Credit Consumer Cooperatives", er den gået stærkt over til en model med tre niveauer. Det nederste, tredje trin blev netop dannet af to nye strukturer. Den anden er besat af universelle kommercielle banker og ikke-bankkreditorganisationer. Deres antal og aktiver ændrer sig konstant på grund af åbningen af nye og lukning af gamle repræsentationskontorer og filialer i hele landet. Alle udenlandske banker, der opererer i Den Russiske Føderation, er på samme niveau.

Det første niveau er Bank of Russia i banksystemet og alle dets direkte strukturelle divisioner. På trods af, at det ikke er en offentlig myndighed, er alle statsinstitutioner uden undtagelse involveret i gennemførelsen af dens funktioner, og kontrol over alle finansielle transaktioner udføres af centralbanken. Den har en ret forgrenet struktur. Det omfatter hovedkontoret, mere end tyve afdelinger, omkring tres hovedafdelinger af Moskvas statstekniske tekniske universitet i Bank of Russia, omkring to dusin nationale banker samt omkring tusind kontantafregningscentre. Funktioner af det russiske banksystem i dets tre-niveau model, hvis nedre faser har meget større aktiver end den øvre, dominerende. Således har landbrugs- og kreditforbrugerkooperativer en samlet kontantreserve på mere end 30 milliarder rubler. Hvorimod klDen er næsten halvt så stor som centralbanken.

indsnævret geografi

Tætheden af aktivitet hos kredit- og bankinstitutter i Rusland er omkring tredive point for hver hundrede tusinde af befolkningen. Dette er i form af det samlede antal af alle indbyggere i staten fra Kaliningrad til Vladivostok. Den samme tæthed af lignende objekter observeres i europæiske lande. Men i modsætning til Vesten er bankinstitutioner ujævnt fordelt på Den Russiske Føderations territorium. Næsten halvdelen af dem er koncentreret i Moskva. Og kapitalfaciliteterne tegner sig for tre fjerdedele af de samlede aktiver i alle indenlandske kreditinstitutter.

Men problemerne i det russiske banksystem ligger ikke kun i den ujævne territoriale fordeling af finansielle institutioner og midlerne koncentreret i dem. I øjeblikket er der omkring syv til otte hundrede kreditinstitutter, der opererer over hele landet, som har en ubetydelig egenkapital og laver sparsomme overskud på omsætningsdriften. De kan beskrives som dværgbanker. Og der er omkring to hundrede store finansielle institutioner, hvor mere end 90% af alle samlede aktiver er koncentreret. Af disse fonde er næsten halvdelen i hænderne på nogle få banker, der udgør top fem. Andelen af Sberbank of Russia er en fjerdedel af de nævnte 90%. Fordelingen af midler i landet er ekstremt ujævn både med hensyn til territorial omsætning og kapitalomsætning.

Pyramidernes kollaps

Etablering af kreditinstitutter, der genererer indtægter til investorer gennem nye indtægter frade samme investorer, og ikke fra en rentabel investering af kapital - på ingen måde knowhow fra den driftige indenlandske bedrager Mavrodi. I midten af 90'erne skabte han den mest succesrige finansielle pyramide "MMM" i Ruslands historie. I de samme år fungerede lignende "Vlastelina" og "Russian House "Selenga", men antallet af almindelige mennesker, der blev påvirket af deres aktiviteter, var meget mindre. Og Mavrodi formåede at bedrage omkring 15 millioner mennesker, mod to og en halv million tiltrukket af det russiske hus Selenga. Disse banker spillede ikke nogen væsentlig rolle i det russiske banksystem. De indsamlede kun indskud fra befolkningen til enorme udbytter, og da der ifølge stifterne var en tilstrækkelig mængde penge koncentreret i deres hænder, kollapsede de hele pyramiden, så investorerne ikke stod uden noget.

Den første lignende plan til at bedrage befolkningen blev testet tilbage i 1717 i Frankrig. I tre års arbejde lykkedes det institutionen at involvere så mange mennesker i sine aktiviteter, at hele statens økonomi led efter bankens sammenbrud. I moderne historie lykkedes det snedige svindlere at udføre sådan en fidus mere end én gang i USA. I 1920 af Charles Pontius med sit firma The Securities and Exchange Company. Og i midten af 90'erne Bernard Madoff. Hans finansielle pyramide, Madoff Investment Securities, betragtes i dag som den største af alle, der nogensinde har opereret. Det har eksisteret i næsten 15 år og formået at tiltrække omkring 17 milliarder amerikanske dollars. At skelne en driftsbank fra en pyramide er svært, men muligt. Og alligevel, på trods af altåbenlyse tegn på bedrageri, en stor del af befolkningen bliver ofre for pengesvindlere.

Mikrolån og makroprofit

Den næste form for tvivlsom bankaktivitet er hurtige lånearrangementer. Mikrofinansieringsinstitutioner fungerede med succes i Sovjetunionen indtil 1930'erne. Da de gennemførte udstrømningen af forbrugere fra statslige kreditorganisationer, blev de likvideret. Interessen for ejere af betydelige monetære aktiver i strukturen og aktiviteterne i mikrofinansieringskreditkooperativer i Sovjetrusland genoplivet tættere på nul. Og institutioner begyndte at dukke op i landet, så befolkningen kunne modtage kviklån inden for 15 minutter. Naturligvis med en betydelig procentdel.

I begyndelsen af det nye århundrede var tilstanden i det russiske banksystem ustabil på grund af en langvarig krise i industrisektoren. Produktionen er lige begyndt at genoplive efter kollapset i begyndelsen af 90'erne. Den langsomme vækst af aktiver tillod ikke befolkningen at modtage de nødvendige lån fra stats- og forretningsbanker. Kun få heldige fik positiv godkendelse til et lån. Mikrolåneinstitutioner blev den eneste udvej for størstedelen af landets befolkning. Efterspørgslen efter dem steg, fremkomsten af nye institutioner lod ikke vente på sig. I dag er der flere kreditpunkter, hvor du kan tage et lån på 700 % om året, end de store bankers kassehaller. Mikrofinansieringsinstitutioner giver deres grundlæggere enorme indtægter.

I sanktionernes greb

SMed annekteringen af Krim stod Den Russiske Føderations banksystem over for store vanskeligheder i sine aktiviteter. Europas og USA's sanktionspolitik begrænsede tilstrømningen af kapital til den russiske økonomi, udenlandske investorer begyndte at forlade det vanærede land i massevis. På baggrund af den nylige globale finanskrise, som den aldrig blev helt overvundet af, blev sanktionerne nærmest en katastrofe for banksystemet. I løbet af de sidste årtier har indenlandske oligarker foretrukket at beholde deres aktiver i offshore eller mere lukkede udenlandske banker. Kapitalomsætningen faldt støt, finansielle institutioner kunne ikke opfylde deres forpligtelser tilstrækkeligt.

I samme periode blev det russiske banksystems mangler afsløret. Mekanismerne til finansiering af virksomheder, princippet om prisfastsættelse i børsens tarme, investering i udenlandsk valuta og ikke i den indenlandske økonomi, vidnede mere om bankernes ønske om at tjene til sig selv og ikke for landet. Derfor de høje renter på lån. Derudover er politikken med at styrke rublen fortsat ret ineffektiv og fører til en yderligere stigning i inflationen. Ruslands banksystem er desværre afskåret fra befolkningens behov og arbejder hovedsageligt for sig selv.