Depositum er Definition af koncept, betingelser, rente

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Et indskud er en måde at placere midler i en finansiel institution, som kan være en kommerciel bank, en investeringsfond eller en mikrofinansieringsorganisation. Investeringer foretages under hensyntagen til tre hovedfaktorer: sikkerhed, multiplikation og gennemsigtighed af systemet. Betingelserne for at placere et indskud er fastsat i en særlig aftale mellem et pengeinstitut og en individuel (juridisk) person.

De kontraktlige forpligtelser specificerer kontraktens genstand, metoden til beregning af renter, størrelsen af rentesatsen, muligheden for genopfyldning og mange andre nuancer. Ved udløbet af løbetiden skal ejeren af midlerne modtage et første indskud, samt en forhøjelse af indskuddet. Hvilke nuancer der skal tages i betragtning, hvad man skal være opmærksom på, vil vi overveje senere i artiklen.

Grundlæggende definitioner

For at forstå essensen af bankindskud er det nødvendigtbeskæftige sig med de grundlæggende definitioner. De seneste er givet nedenfor:

1. Et indskud er en frivillig placering af midler i en kommerciel organisation for at modtage fordele i form af bankrenter. For at sikre, at renten overholdes, skal strukturen tjene disse midler på en mere rentabel investering. Derfor investerer bankfolk i værdipapirer fra andre kommercielle banker eller Den Russiske Føderations centralbank med en mere gunstig rente. Vær opmærksom på, at indlån praktisk t alt ikke bruges til udlån til privatpersoner eller virksomheder. Dette er forbundet med en høj grad af risiko.
2. Rente er et gebyr for brugen af indskudsmidler, som kunden betaler til banken. Jo højere hastighed, jo mere gunstige er interaktionsbetingelserne. Det skal bemærkes, at i moderne praksis anvendes simple og renters rente. I det første tilfælde viser beløbet sig faktisk at være fast, i det andet udføres stigningen ikke kun for det primære, faste beløb, men også for stigningen i den foregående periode (kapitalisering). Renten kan variere afhængigt af banken, valutatypen og placeringsperioden.
3. Anbringelsesperioden er den periode, hvor penge er placeret i banken. I øjeblikket er der en opdeling i tilbagekaldelige og uigenkaldelige indskud, som adskiller sig i muligheden for tidlig tilbagetrækning af midler. Som nævnt ovenfor afhænger renten af dette, fordi der er en række risici for banken.

Det er nok til at navigere i det komplekse og ret unikke system.

Hvorfor har vi brug for indbetalinger

Depositum –det er en mulighed for at berige hver side af transaktionen. For en enkeltperson eller juridisk enhed - den rente, som banken lover. Og for den finansielle struktur, samme indkomst, men for en mindre likvid investering og med en stor procentdel. Bemærk venligst, at en sådan funktion er til gavn ikke kun for bankansatte og almindelige borgere, men også for staten. Kæden hjælper med at regulere nogle makroøkonomiske indikatorer:

• regulere cirkulationshastigheden for pengemængden på markedet;
• korrektion af inflationsprocesser på grund af ændringer i udbud og efterspørgsel efter penge;
• akkumulering af ressourcer til individuelle offentlige eller private programmer til udlån til befolkningen, erhvervslivet;
• Rentejustering for investeringsforslag.

Pengepolitik for staten betragtes som et af de mest acceptable og bekvemme administrationsværktøjer, og indbetalingen er en del af en enkelt helhed.

Hvordan fungerer systemet?

For at bruge bankernes tjenester er det nok at overveje de tilgængelige tilbud. Ud fra definitionen hviler de væsentligste forskelle på renten, den langsigtede placering og muligheden for tilbagekaldelse. Nogle strukturer skaber kunstige barrierer for indskydere i form af et minimumsindskudsbeløb.

Efter at have overvejet de tilgængelige tilbud, er det nødvendigt at åbne et depositum. For at gøre dette udarbejdes en kontrakt, som angiver hovedpositionerne vedrørende samspillet. Dette dokument forudbestemmer opfyldelsen af forpligtelser afbank.

Det skal bemærkes, at mange mennesker fejlagtigt tror, at finansielle institutioner bruger alle klientmidler efter deres eget skøn. Dette er ikke helt sandt, fordi nogle betingelser for kommercielle strukturer er dikteret af centralbanken. Det bestemmer procentdelen af alle modtagne indskud, der skal opbevares i dette udstedelsescenter. De resterende midler er oftest rettet til investeringsprojekter, yderst sjældent til udlån til enkeltpersoner og juridiske enheder.

Hovedtyper af indbetalinger

Indbetaling er et ret bredt begreb, der har forskellige variationer og typer. For et komplet billede, overvej hovedgrupperne:

1. Kortsigtet og langsigtet. De adskiller sig på grundlag af perioden for placering af midler i bankstrukturen. Norm alt betragtes op til et år i praksis som kortsigtet, over denne periode langsigtet. Jo længere periode, jo højere rente. Det er mere rentabelt for banken at tiltrække langfristede lån, da indtægten fra dem også er højere.
2. Efter type valuta: udstedt i national og udenlandsk. Renten varierer efter den angivne faktor, mens den kan variere betydeligt. Dette er forbundet med pengesedlers stabilitet såvel som med statens politik.
3. Fast og variabel rente. Ofte tilbyder banker en variabel rente, som afhænger af centralbankens justeringer. Især ofte viser sidstnævnte sig med langsigtede investeringer og nedad. Læs kontraktlige forpligtelser omhyggeligt.
4. Mulighed for tilbagetrækning eller genopfyldning. Kontrakten giver klare sondringer, som er fastsat i betingelserne for levering af tjenesteydelser. De fleste banker hilser indskud velkommen, men ikke udbetalinger. Selvom det modsatte også sker.
5. For enkeltpersoner eller for kommercielle personer. Forholdene for erhvervslivet og almindelige borgere er væsentligt forskellige. Dette gælder også for størrelsen af investeringer og muligheden for et afkast i tilfælde af konkurs.

Efter at have overvejet hovedtyperne af indlån, kan vi gå videre til de mange forskellige rentesatser, som bankerne bruger.

Typer af interesse

Der er to hovedtyper af rentesatser. I det første tilfælde indebærer det sædvanlige en fast periodisering for et givet beløb. Den endelige omkostning justeres ikke på grund af ændringer i form af aktivering, da den simpelthen ikke eksisterer. Ofte returneres renter først efter udløbsdatoen.

Den anden type kaldes den sammensatte rente og involverer akkumulering af midler hver dag, uge, måned eller anden periode. Det mest almindelige er den månedlige genopfyldning af indlånskontoen. Den præsenterede mulighed anses for at være mere acceptabel for kunden, da den giver dig mulighed for at øge midlerne eksponentielt.

Simpel interesse

Renter på indskud kaldes simpelt, når periodiseringen foretages én gang i slutningen af rapporteringsperioden. Ofte foreskriver bankerne en årlig sats og bruger den. For at beregne skal du finde vækstprocenten ud fra mængden af de oprindelige omkostninger ved indbetalingen og derefter tilføje den. Bemærk venligst: hvis beregningen er i dage, uger eller måneder, skal du dividere renten med antallet af perioder på et år (365, 52, 12).

Eksempler på beregning af simpel rente

I dag bruges indlån af denne type sjældent, hvilket er forbundet med konkurrence på markedet for finansielle tjenesteydelser. Det er nødvendigt at tiltrække en kunde, så han investerer i denne særlige bankstruktur og i ingen anden. Med hensyn til eksemplet er det som følger:

• indbetalingsperiode - 3 år;
• simpel rente - 10 %;
• indskudsbeløb - 5000 rubler.

Hvor mange penge uddeles der efter 3 år? Faktisk vil klienten modtage 1.500, og det samlede beløb vil være 6.500 tusind rubler.

Sammensat rente (kapitalisering)

Moderne indlånskonti er oftest ledsaget af brugen af renters rente. Dette skyldes behovet for at konkurrere på markedet for at tiltrække flere pengesedler. Formlen er specifik, du kan evaluere den på billedet ovenfor. Bemærk venligst, at stigningen udføres eksponentielt og afhænger af antallet af perioder med at opbevare penge på indbetalingen.

Eksempel på beregning af renters rente

For et nærmere kig, lad os vurdere følgende problem:

• placeringsperiode - 3 år;
• kompleks optjening, sats - 10 % afhængigt af kapitalisering en gang om måneden;
• indskudsbeløb - 5000 rubler.

Hvilket beløb vil blive givet til kunden efter3 år? Indskyderen modtager 6655. Fordelen er åbenlys! Til beregning er det bedre at bruge specielle lommeregnere.

Er det rentabelt at investere i banker?

Dette er et ret komplekst spørgsmål, som er svært at besvare. Der er en række funktioner, der kan give både positive og negative effekter for brugeren af banktjenester. På den positive side sparer kunden penge fra afskrivning, det vil sige, at pengesedler ikke mister deres købekraft.

Under forskellige forhold kan du vinde på kursforskellen, der opstår på grund af en ændring i valutakursen for en udenlandsk valuta til en national. Hvis en person investerede penge i dollars, hvis valutakurs steg betydeligt på grund af sanktioner, modtog han faktisk meget flere rubler. Det sker omvendt, fordi en person kan opbevare penge i indenlandske pengesedler.

Som bemærket af nogle eksperter, betragtes indskud for enkeltpersoner ikke som et meget likvidt og rentabelt instrument. Det giver dig kun mulighed for at spare penge, afhængigt af stabiliteten i økonomien. Der er for mange risici i dette område.

Hvordan åbner man en indbetaling?

For at gøre dette kan du bruge en enkel og forståelig rækkefølge af handlinger:

1. Vælg en finansiel institution. Dette gøres gennem særlige websteder - informationsgeneratorer.
2. Besøg bankens officielle webressource, sørg for, at den ønskede mulighed for at placere rentebærende indskud.
3. Besøg banken og foretag en indbetaling med underskrivelsen af kontraktenforpligtelser. I nogle tilfælde kan du åbne en indbetaling online.

Det er nok til at åbne en personlig konto. Spor resultaterne i internetbank fremover og modtag en refusion inden forfaldsdatoen.

Sberbank: indskud

I øjeblikket betragtes Sberbank som den største kommercielle bank i den nationale plan. Det er her, at flertallet af borgere konstant placerer indskud, hvilket giver dig mulighed for at sikre dine egne midler og modtage en garanteret procentdel. Blandt de bedste indskud skal følgende fremhæves:

1. "Uden pas." Dette er en ny, unik indbetaling, der kan foretages gennem internetbanksystemet. Minimumsbeløbet er 50 tusind rubler, men uden mulighed for tilbagetrækning. Anbringelsestiden er 5 eller 12 måneder, mens renten er 7%.
2. "Gem". En anden god mulighed for at spare akkumulerede midler. Satsen er 5,15%, mens beløbet for udbetalingen er 1 tusind rubler. Bemærk venligst, at den viste indbetalingsmulighed ikke kan genopfyldes, prisen er fast.
3. "Genopfyld". En slags indskud med en lavere procentsats - kun 4,7%, men med mulighed for genopfyldning. Dette hjælper med gradvist at tilføje kontanter for at få en anstændig mængde output.

Sberbanks indskud er ikke begrænset til dette. Der er andre muligheder, som kan findes direkte på bankens officielle hjemmeside.

Konklusion

Indbetaling er en investeringenkeltpersoner eller juridiske enheder til særlige konti i banker eller andre finansielle organisationer for at modtage fordele i form af periodiseringer til rentesatser. På det moderne marked er der forskellige betingelser for tilbud, der adskiller sig på en række faktorer: varigheden af placeringen, typen af valuta og så videre.

Alle midler på indskud administreres af institutioner, der er uafhængigt beriget ved at investere i individuelle instrumenter og værdipapirer. Hvad angår fordelene ved at investere i CB, afhænger det hele af beløbet, perioden og andre funktioner nævnt ovenfor. I nutidens realiteter er risiciene høje og tillader ikke at reducere inflationsprocesser.

Som en passiv indkomst er bankindskud ikke ideelle. Det er bedre at bruge tilbagekaldelige kortsigtede løsninger, der giver dig mulighed for at få den tilsvarende fordel og samtidig reducere risikoprocesser.