Depositum: betingelser, satser og renter på indskud

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

For dem, der lige er begyndt at mestre finansielle instrumenter, åbnes der først en indbetaling. Det giver dig mulighed for at minimere virkningen af inflation og sikre midlernes sikkerhed. Hvad er dette værktøj? Hvad bruges det til? Hvilke fordele giver det os?

Generelle oplysninger

Mennesket i den moderne verden kan være tilgængeligt for at bruge et stort antal forskellige finansielle instrumenter. Men mange af dem kræver betydelig erfaring og et stort lager af viden. Relativt nemt og ikke kompliceret i dette tilfælde er et depositum. For at bruge det skal du være en dygtig borger og have et minimum af viden. Indlånsrenter giver dig mulighed for at minimere inflationens indvirkning på opsparing og nogle gange endda en smule øge mængden af tilgængelige midler. Men der er stadig brug for noget viden.

Så det er nødvendigt at skelne mellem potentielle svindlere fra finansielle institutioner, der beskæftiger sig med penge. Antag, at landet accepterer indskud på seks procent om året, lån udstedes klfemten. Og så dukker der en organisation op, der tager imod penge fra befolkningen på 15 % og erklærer udstedelsen for 30 %. Kan det være, at deres ord er sande? Ja, det er sagtens muligt. Men kun dem, der blev afvist af dem, der tilbyder 15 %, vil tage et lån på 30 %. Risikoen for manglende tilbagevenden er stigende. Det kan også være, at indsamlingen af midler blot bliver gennemført i et år eller flere år, og så synker pengene i glemmebogen. Hvis banken er medlem af forsikringsagenturet, vil et vist beløb blive returneret. Det er rigtigt, at der ikke betales renter på indskud i sådanne tilfælde. Dette er dog ikke forfærdeligt: vores penge hos os er allerede gode. Men lad os ikke skynde os og overveje alt i orden.

Hvad skal jeg kigge efter, når jeg vælger?

Så vi ønsker at åbne bankindskud. Nu skal vi vælge en finansiel institution, der giver os mulighed for at være sikre på, at der ikke sker noget med midlerne. Hvilke punkter skal man være opmærksom på? Først og fremmest skal du se på gennemsigtigheden af aktiviteter. Det vil sige, er det muligt at finde information om aktionærer, ledelse, hvor tilgængelige de er, om dokumentation og rapportering er åben, hvilke foranst altninger der er truffet for sikkerheden, driftsperioden for et pengeinstitut på markedet. Alt dette er vigtigt.

Udover dette vil det ikke være overflødigt at bruge en lommeregner til at bestemme den bedste løsning. Antag, at der er et valg: 20 %, som optjenes ved årets udgang, eller 19 % med kapitalisering hver måned. Selvom den anden mulighedtilbyder mindre (ved første øjekast), faktisk er det en bedre mulighed. For at bekræfte dette er det nok at bruge en lommeregner. I det første tilfælde får vi for tusind rubler mængden af 1200 rubler. Alt er enkelt her. Det tager tid at beregne store bogstaver, så de vil blive givet i en forkortet version. Så den første måned og for tusind rubler opkræves et beløb på 19%. og krediteres kontoen. Som et resultat er depositum ikke længere tusind rubler, men noget mere. Ifølge resultaterne af den første måned vil kontoen have 1016,14 rubler. Og der er allerede påløbet renter af dette øgede beløb. Og slutresultatet er 1207,47 rubler. Selvfølgelig kan nogen indvende, at syv rubler ikke er så stort et beløb. Men det er kun tusind. Hvad hvis der er hundrede? Eller overvejes en hel million? Hvem vil nægte syv tusind rubler?

Typiske fejl

I første omgang skal du beslutte dig for målet. Mange mennesker tænker: skal jeg vælge et løbende indskud eller et indskud? Derfor er det nødvendigt at forstå deres formål. Indskuddet er designet til at akkumulere kontanter og minimere virkningen af inflation ved at påløbe renter.

Den nuværende er anderledes. Det bruges til at akkumulere og koncentrere midler, der kan bruges til enhver tid. Derfor er der ikke fastsat renter, eller de er ubetydelige. Et eksempel er kreditkort. En almindelig situation er, når der betales renter af de midler, der er til rådighed på dem. Desuden, hvis det er bankpenge, såbetaler en person til et pengeinstitut. Når en person har penge på kortet, får han allerede bet alt renter for brug.

Og jeg vil også gerne gå tilbage og genoverveje en sådan typisk fejltagelse som udelukkende at fokusere på høje procenter. Det skal huskes, at fremhævelse på den generelle baggrund indikerer, at risikable eller endda forbudte af tilsynsmyndigheder og lovgivning udføres med indskyders penge. Derfor bør du forholde dig til valget af en finansiel institution meget omhyggeligt. For ikke at miste indskud i banker bør du heller ikke overstige det beløb, der er dækket af forsikringen. I øjeblikket er det 1,4 millioner rubler.

Valg af bank og betingelser

Så vi er interesserede i at åbne indskud. For ikke at fejlberegne, bliv vejledt af simple kriterier:

1. Deltagelse i indskudsforsikringssystemet. Jo længere sigt, jo bedre.
2. Størrelsen af den finansielle institution. Jo større bank man har at gøre med, jo mindre sandsynlighed er der for at gå konkurs i den nærmeste fremtid. Dette er til en vis grad en garanti for pålidelighed. Sandt nok er det svært at forestille sig, at store institutioner pludselig vil gå konkurs, og for eksempel Sberbank-indskud vil simpelthen forsvinde.
3. aktiver. Det er for dem, du først og fremmest skal være vejledt af, når du skal bestemme størrelsen. Du kan finde disse oplysninger på webstedet for Bank of Russia. Yderligere opmærksomhed kan rettes mod antallet af filialer samt geografien af deres placeringer. Disse oplysninger bør allerede søges direkte på webstedet forkreditinstitut.
4. Finansiel rapportering. Dette er velegnet til dem, der ønsker at give små banker en chance. Det er nødvendigt at sikre, at indberetningen er i overensstemmelse med likviditetsstandarder. Du skal også tage en interesse i forfalden gæld (det er ønskeligt, at det ikke overstiger fem procent af mængden af lån), samt dynamikken i dens ændring. Heldigvis er alle disse data præsenteret på webstedet for Den Russiske Føderations centralbank.
5. Sammensætning af aktionærer. Deres liste er lagt ud på selve bankens hjemmeside og burde ikke vække mistanke. Hvis der er internationale investeringsfonde blandt dem, så er dette en indikator for pålidelighed. Men på samme tid, i lyset af stadigt stigende sanktioner og politisk ustabilitet, kan dette spille en grusom spøg. Derfor skal du nøje afveje fordele og ulemper, før du træffer en beslutning.

Om rente og rente

Der er mange nuancer her. Bankvirksomhed bruger faste, flydende og stigende/faldende renter. Det er problematisk at sige entydigt, hvilken af disse muligheder der er den bedste. Det nemmeste at forstå er den faste sats. Flydende kan være knyttet til visse begivenheder. Stigende/faldende sats forhandles ved kontraktens indgåelse og fører til en stigning/nedsættelse af betalinger.

Mængden af modtagne penge er positivt påvirket af muligheden for at genopfylde et bankindskud. Så hvis inflationen aftager, vil det være en fordel at investere yderligere midler. Ofte giver de også mulighed for tidlig tilbagetrækning, men i sådanne tilfælde pålægges der betydelige sanktioner: fratredjedele af alle påløbne renter. Vi bør heller ikke glemme kapitaliseringen af bidraget. Selvom det ikke er nødvendigt at skynde sig til det elskede ord. For at bestemme rentabiliteten af en bestemt ordning er det bedre at bruge en lommeregner. Da inflationstakten nu er ubetydelig, er det ikke nødvendigt at kræve høje renter. I begyndelsen af 2018 var der en situation, hvor der, hvis der tilbydes mere end 12% om året på indskud, så er der højst sandsynligt tale om svindlere. Lad os overveje, som et eksempel, hvor meget renter der opkræves af en så ret stor kommerciel struktur som UniCredit Bank. Denne bankinstitution tilbyder sine kunder fra 4,75% til 8,35% for rubelindskud, afhængigt af de valgte betingelser og den aft alte periode. For udenlandsk valuta, såsom den amerikanske dollar eller euroen, overstiger deres værdi ikke 3,5 procent om året.

Om programmer

Bankinstitutioner er interesserede i at udvide deres kundebase. For at gøre dette bruger de en bred vifte af løsninger. En af de mest populære er oprettelsen af målrettede programmer. For eksempel separat for studerende, pensionister, arbejdende mennesker (de såkaldte lønprojekter). Åbning af indskud er ledsaget af visse bonusser, for eksempel en forhøjet rente. Derudover kan der tilbydes yderligere tjenester, såsom registrering af et investerings- eller akkumuleret livsforsikringsprogram, registrering i en ikke-statslig pensionsfond og meget mere, som vil give dig mulighed for at få en loyal kunde i lang tid.

Desuden kan deindføre incitamenter for bidragets størrelse. For eksempel indsatte en person 10 millioner rubler på en konto og modtog en stigning på 0,5%. Forresten er det bedre ikke at regne med bjerge af guld. Så ved udgangen af 2017, når man placerede midler i tolv måneder, tilbød kun Loko-Bank mere end 9% om året. Og så var denne pris kun tilgængelig som en del af et særtilbud og var gyldig i en begrænset periode. Men hvis vi taler om landets vigtigste finansielle institutioner, kan indskud fra Sberbank, VTB og andre tilbyde omkring 5-7%. Selvom du er opmærksom på en mellemstor bank, kan du finde et tilbud på 8%. Du bør være forsigtig og holde dig til rimelige grænser. Og hvis læseren synes, at det er en fjollet advarsel, så skal der gives nogle tørre statistikker: i midten af 2017 var der knap 8 millioner indskydere, der tabte penge på grund af bankkrak. Mængden af betalinger for dem stræbte efter halvanden billion rubler! Dette er officielle data fra Deposit Insurance Agency.

Forberedelse

Når du åbner indskud i rubler, er det nødvendigt at tænke ikke kun på renten. Men ud over pålidelighedskontrollen, der blev nævnt tidligere, bør du interessere dig for det maksimale og mindste indskudsbeløb, muligheden for at genopbygge en konto og tidlig hævning af penge, proceduren for optjening af beløb og mange andre punkter, som bekvemmelighed og komfort i samspil afhænger. Store finansielle institutioner tilbyder som regel flere muligheder for at investere midler. Dette skaber en illusion af betydningvalg, men i praksis stiger udbyttet ikke nævneværdigt. For eksempel bliver et reklamefirma holdt til at levere indskud på 8 %. Og med små bogstaver nedenfor er det skrevet, at dette tilbud er gyldigt for indskud fra 300 tusind rubler. Og hvis en person ønsker at placere mindre, så kun 7%. Formelt er alt sandt, og kravene i loven om annoncering er opfyldt. Men samtidig vil de tilbyde mindre end forventet. Når alt kommer til alt, kan få mennesker tage tre hundrede tusinde rubler for et depositum, ikke? Du bør også læse kontrakten grundigt. Det kan jo vise sig, at kursen er flydende, og de første par måneder vil være attraktive, og så vil den gå ned.

Og hvad tilbyder pengeinstitutter os?

Så meget information er allerede blevet overvejet, men det mest værdsatte spørgsmål (hvor meget?) har vi ikke overvejet. Betingelserne for indlån i forskellige banker giver forskellige procentsatser afhængigt af det valgte samarbejdsprogram. Tidligere blev UniCredit Bank nævnt. Hvad tilbyder andre strukturer? Tag for eksempel Promsvyazbank. Det tilbyder sine investorer inden for rammerne af særlige tilbud fra 6,7% til 8,45%. Ikke dårligt? Sandt nok, men indbetalingsbeløbet skal starte fra 500 tusind (i nogle tilfælde fra en million).

Du kan være opmærksom på Rosselkhozbank, som er 100 % ejet af staten. Det tilbyder genopfyldelige indskud, for hvilke debettransaktioner leveres. I rubler tilbyder han fra 6,4 til 8,6%.

Home Credit Bank tilbyder at være vært for indskud i op til 36 månedersats fra 7 til 8 %. En væsentlig fordel er betalingen af renter hver måned. Et yderligere plus er den lille størrelse af det mindste indskudsbeløb, kun tusind rubler.

Men det mest profitable tilbud kommer fra VTB Bank of Moscow. De mest rentable indskud fra ham i rubler giver dig mulighed for at få 10% om året. Sandt nok kan du hverken genopfylde eller trække dem tilbage. Ja, og det oprindelige beløb for bidraget er mindst 30 tusind rubler. Hvis vi taler om andre tilbud, starter de med en sats på 4,3 procent om året.

Hvad tilbyder giganterne?

Det er netop blevet overvejet, hvilke indskud fra enkeltpersoner, der tilbydes i visse institutioner i den anden liga. Og hvad kan berømte og populære giganter tilbyde? Alfa-Bank tilbyder muligheden for at indgå kontrakter i op til tre år med et lille depositum på 10 tusind rubler. Sandt nok er den højeste indkomst, det giver, at modtage en rente på 7,43%. Og den starter ved 6,4%.

Tinkoff fungerer i op til to år. De satser, han tilbyder, varierer fra 6,16% til 8%. Tidlig opsigelse er mulig, men i sådanne tilfælde er satsen 0,1 procent. Russian Standard Bank tilbyder sine indskydere fra 6,5 til 8,5 procent om året. Mængden af genopfyldning er fra ti tusind rubler. "VTB 24" tilbyder samarbejde i op til 5 år. Satsen varierer fra 4,1 til 7,1 procent om året.

Og giganten på hjemmemarkedet for finansielle institutioner - sparekassen - afslutter denne korte gennemgang. Hantilbyder en lang række forskellige indskud, som varierer både i minimumsbeløb og vilkår. For at åbne et depositum er det nok at have et beløb på 1000 rubler. Det skal bemærkes, at Sberbank er mere fokuseret på store indskydere. Det vil sige, at jo mere du indbetaler, jo større er renterne. Sandt nok kan man ikke regne med mere end 5,63%. Men her er pålidelighedsfaktoren relevant. Så selvom det ikke kan siges, at indskud til pensionister er det mest attraktive med hensyn til indkomst, men du kan være sikker på dine midlers sikkerhed.

Konklusion

Og endnu en gang skal vi tale om forsigtighed og opmærksomhed. Ja, dette emne er blevet berørt mere end én gang, men det er meget relevant. Data fra Indskudsforsikringsstyrelsen omkring otte millioner mennesker, der venter på kompensation for i alt halvanden billion rubler, er et godt eksempel på ikke at slappe af. Det er nødvendigt omhyggeligt og omhyggeligt at gå til valget af den finansielle institution, som midlerne vil blive overført til.

Generelt er den bedste mulighed konstant at forbedre din egen læsefærdighed og overvåge situationen i udvalgte kommercielle strukturer. Faktisk er det nu langt fra middelalderen, hvor det var nok at mestre et begrænset lager af viden (smed, keramik, dyrkning af landbrugsprodukter), og det var nok for en menneskealder. Hvis du vil forbedre dit liv, skal du forstå, at du for dette skal forbedre dig, lære noget nyt,prøv at handle. Først da vil der ske ændringer og forbedringer. Det skal huskes, at livet er under kontrol af folket selv. Ingen vil løse problemer og forbedre forholdene for dem på egen hånd. Kun vi. Indskud i dag. I morgen statsobligationer. Så invester i aktier eller din egen virksomhed – og personen bliver millionær! Der ligger meget arbejde bag disse ord, men én ting skal man altid huske: vejen vil blive mestret af den gående!