Typer af bankindskud og deres egenskaber

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

I forbindelse med den nuværende globale krise har der udviklet sig en meget vanskelig økonomisk situation i vores land. Men på trods af dette fortsætter de fleste med at spare op, øge deres midler, investere i fremtiden. Nogen sparer længe og tålmodigt penge for at realisere deres drømme (for eksempel at købe en ny bil), nogen sparer om muligt lidt fra tid til anden til en "regnvejrsdag". Det er ingen hemmelighed, at det mest almindelige akkumuleringsmiddel i vores land har været og forbliver bankindskud eller i økonomisk henseende bankindskud.

Hvad er en indbetaling?

Depositum (lat. depositum - "en ting indsat") - et indskud i en bank, midler opbevaret i en bank i en vis tid, med mulighed for at påløbe renter af dette beløb.

Startende fra den ældste, kendt for næsten alle voksne borgere i landet, Sberbank of Russia, som leverer traditionelle tjenester til befolkningen på kontorer (som endda er i de fjerneste landsbyer i vores hjemland), og slutter med for nylig oprettet nye banker, der betjener kunderudelukkende eksternt (via internettet), alle bruger næsten identiske typer af indskud (indskud) i deres arbejde.

Hvad er indskud?

Der er visse kriterier, efter hvilke indskud er opdelt i typer og undertyper. Bankindskud differentieres i henhold til følgende parametre:

• indskud kan klassificeres efter placeringsperioden i anfordrings- og tidsindskud;
• der er typer bankindskud for visse kategorier af borgere (indskud til pensionister, børneindskud, indskud til ansatte i visse virksomheder);
• typer af indskud efter valuta, som de er udstedt i;
• typer af indlån efter renteberegningsmetode.

Periodeindskud

Lad os til at begynde med bestemme, at et bankindskud kan udstedes i henhold til en anfordringskontrakt, det vil sige, at banken er forpligtet til at give kunden de penge, han har investeret af ham, efter anmodning. Da banken accepterede et indskud fra kunden på betingelserne for en refusion til enhver tid, som var passende for kunden, opkræves der minimumssatser for et sådant indskud, fra 0,1 til 1-1,5%.

Beløbsindskud er forskellige. Kunder placerer sådanne typer indskud i bestemte perioder, der er angivet i bankindskudsaftalen. Der er en registrering af indskud i et, tre, seks måneder eller et til tre år. Den rente, som banken tilbyder for hvert enkelt indskud, stiger norm alt i forhold til løbetidens længde, dvs. jo længere kreditinstituttet beholderkontanter på depositum, jo mere attraktiv pris giver det kunden til gengæld. Men for at modtage hele det akkumulerede rentebeløb over en vis periode, skal kunden beholde pengene på indskud i hele bankindskudsaftalens løbetid. I tilfælde af tidlig lukning modtager klienten en øreydelse - renten af depositum vil svare til satsen på anfordringsdepositum. Her er der retfærdighed, fordi banken ikke kunne bruge kundens midler i præcis den periode, der er angivet i bankindskudsaftalen, hvilket betyder, at den mistede et vist overskud. Men på grund af den voksende konkurrence i banksektoren, for at fastholde kunden, tilbyder næsten alle banker en mere loyal tidlig opsigelse af indbetalingen (gælder indskud åbnet i en periode på mere end 6 måneder), nemlig efter pengene har ligget på kontoen i mere end 6 måneder, modtager klienten ved lukning af indbetalingen 2/3 af den rente, som oprindeligt var angivet i bankindskudsaftalen.

Tidlige indskud er opdelt i separate underarter i henhold til muligheden for bevægelse af midler på indskuddet: opsparing, opsparing, afregning. Lad os dvæle ved hver enkelt mere detaljeret.

• Opsparing er den enkleste form for tidsindskud, "sæt det og glem det". Et sådant indskud kan ikke genopfyldes eller trækkes delvist ud af det (i nogle tilfælde kan der kun trækkes månedlige renter), men bankerne fastsætter de højeste renter for sådanne indskud. Oftest er sådanne indskud foretaget af kunder, der har solgt fast ejendom eller modtaget en pludseligarv – at have en stor sum penge.
• Kumuleret - depositummet må genopfyldes i hele kontraktperioden. Dybest set tiltrækker sådanne indskud kunder, der gradvist ønsker at spare et stort beløb op til et dyrt køb (bil, lejlighed, ferie i udlandet).
• Afregning - for denne type indskud har klienten den største handlefrihed, forv alter sine opsparinger på den måde, som er bekvem for ham: genopfylder eller hæver midler på et hvilket som helst nødvendigt tidspunkt, så ofte han vil. Det er let at gætte, at banken norm alt tilbyder den laveste rente på dette indskud.

Indlånstyper for visse kategorier af borgere

Der er indskud for forskellige kategorier af kunder.

• Indlån til pensionister - som regel tilbyder banken indlån til dette segment af borgere til meget attraktive priser med mere fordelagtige og bekvemme betingelser end for andre personer.
• Børnedepositum - et målindskud, der åbnes i et barns navn af en indskyder, der er fyldt 18 år (det vil sige forældre, værger, pårørende). Ifølge den gældende lovgivning i vores land kan en person, der er fyldt 14 år, udføre enhver handling på et depositum, indtil dette øjeblik administreres indskuddet af indskyderen. Sådanne indskud er de længste, op til 5 år i gennemsnit, men dette er deres fordel, fordi det gør det muligt at spare det ønskede beløb for barnet uden fristelsen for forældre til at bruge penge.
• Indlån til ansatte i visse virksomheder - en type bankindskud, norm alt medhøjere rente end for andre personer. Disse indskud tilbydes til ansatte i bankens lønprojekter eller ansatte i virksomheder - bankens erhvervskunder.

valutaindskud

Bankindskud kan differentieres efter den type valuta, de åbnes i. Moderne banker leverer ikke kun de sædvanlige valutaer til opbevaring - den amerikanske dollar og euroen, men også andre, såsom schweizerfranc, japanske yen, britiske pund osv.

Det er også muligt at foretage et indskud i flere valutaer. Banken åbner én konto, hvor pengebeløbet placeres i flere valutaer på én gang. En af de mest attraktive fakta, der tilskynder en klient til at åbne denne type depositum, er muligheden for en god ekstra indkomst, hvis valutaen pludselig begynder at vokse. Ud over den rente, der er angivet i bankindskudsaftalen, tilføjes der også en stigning i valutakursen for en bestemt valuta i rubelækvivalent, hvilket kan øge indskudsbeløbet med flere gange. Derfor er en af risiciene ved denne type indskud et fald i midlerne i tilfælde af et fald i valutakursen. Derfor bliver indskud i udenlandsk valuta oftest åbnet af kunder, der har nøje undersøgt udsvingene i valutakurser, nøje overvåget tendenserne til op- og nedture i valutakursen for den relevante valuta.

Indlånstyper efter metode til renteberegning

Afhængigt af indbetalingstypen kan banken oftest tilbyde kunderne tre måderrenteberegning:

1. Beregn månedlige betalinger og foretag kapitalisering, hvilket betyder, at der overføres renter til indbetalingsbeløbet. I dette tilfælde opkræves der ikke kun renter på de investerede midler, men også på selve renten, hvilket giver et stort overskud til kunden.
2. Beregn renter på indbetalingsbeløbet kvartalsvis - oftest for sæsonbestemte indskud (med andre ord salgsfremmende indskud) vil indbetalingsbeløbet blive forhøjet med rentebeløbet en gang hver tredje måned.
3. Opkræve renter i slutningen af indlånsperioden - denne type bankindskud åbnes som regel i et år eller mere, fornyes ikke automatisk, men banken tilbyder fristende høje renter på dem. Oftest tilbyder banken udførelse af disse indskud på tærsklen til enhver helligdag, såsom sejrsdag, nytår osv.

Konklusion

Så i denne artikel har vi behandlet typerne af bankindskud, deres beskrivelse og betingelser. Nu, hvis du har et ønske om ikke kun at spare dine penge, men også at øge dem, kan du trygt gå til enhver bank, allerede kompetent kontakte en specialist og vælge det mest rentable og bekvemme indskud for dig.