Hvad er en betalingsordre, og hvad består den af?

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

De fleste russiske borgere kender konceptet med en betalingsordre, men er ikke bekendt med dets fulde indhold. Hvis du udfylder dokumentet forkert, laver klatter eller fejl, kan det blive ugyldigt. Derfor er det vigtigt at kende alle bestanddele af dette bankpapir.

essensen af betalingsordren

Dette er et bankdokument, ved hjælp af hvilket ejeren af afregningskonti eller personlige konti instruerer organisationen, der betjener hans økonomiske ressourcer, om at overføre et bestemt beløb ved at debitere hans konto til den, der er angivet i ordren.

De fleste borgere, der ikke kender detaljerne ved at udfylde en betalingsordre, foretrækker ikke at bruge denne metode, når de foretager betalinger. Denne position er forkert. Dette dokument giver dig mulighed for faktisk at implementere enhver proces, der ikke er forbudt ved lov, for at overføre penge fra ejerens bankkonto til en anden konto.

Funktioner ved udfyldelse af betalingsordrer er nedfældet i et regulatorisk dokument. Disse betingelser er fastsat ved bekendtgørelse nr. 107n,godkendelse af reglerne for angivelse af de nødvendige oplysninger i de relevante kolonner. Overholdelse af disse krav vedrørende detaljerne ved udfyldelse af en betalingsordre (eksempel nedenfor) er strengt nødvendig på grund af det faktum, at alle dokumenter, der indsendes til banken for overførsel af penge fra konto til konto, behandles automatisk af computeren, og enhver unøjagtighed vil føre til til ugyldiggørelse af papiret. Samtidig er det slet ikke ligegyldigt, i hvilken form ordren blev udfyldt - skriftligt eller i form af et elektronisk dokument genereret af en computer sendt via internettet.

På trods af at formularen udviklet af den russiske centralbank er kompleks, tillades ikke den mindste klat i processen med at udfylde den. Hver celle skal indeholde de relevante data indtastet korrekt og korrekt. Hvis der er mindst én unøjagtighed, vil betalingsordren til banken blive annulleret. Især denne situation kan forårsage alvorlige problemer, hvis dokumentet blev brugt til at betale obligatoriske betalinger, bøder eller skatter.

Det er ekstremt vigtigt ikke kun at udfylde de relevante dokumenter korrekt, men også at kende mulighederne og tilfældene for deres brug ved betalinger.

Muligheder for at bruge ordrer

Der er mange anvendelsesområder for dokumenter af denne type. Betaling med betalingsordre kan udføres i følgende retninger:

• betaling af midler som forudbetaling for levering af forskellige varer, levering af en række tjenester ellerudfører tildelt arbejde;
• faktisk betaling for leverede varer, ydede tjenester eller udført arbejde;
• betaling af obligatoriske bidrag, gebyrer eller skatter til det relevante budget på ethvert niveau, indbetaling af midler til forskellige fonde uden for budgettet, betaling af tab i form af bøder og bøder, der kan opkræves af inspektionsorganer eller entreprenører i henhold til kontrakter;
• indbetaling af penge til betalinger på forbrugslån eller realkreditlån;
• betaling af forskellige periodiske betalinger, hvis indførelse skyldes den af betaleren indgåede aftale;
• overførsel af midler til andre borgere på frivillig basis, gratis, i henhold til forskellige aftaler, retsafgørelser eller regulatoriske juridiske dokumenter.

Ordretyper

Betalingsordrer (eksempel nedenfor) udfyldes i forskellige tilfælde på forskellige måder. Derfor er det vigtigt at skelne mellem typerne af sådanne dokumenter. I alt godkendte russisk lovgivning to typer instruktioner: tidlige og hastende.

De vigtigste forskelle mellem den anden type og den første er som følger:

1. Midler under en betalingsordre betales i form af et forskud, det vil sige, at de overføres indtil afslutningen af ethvert arbejde, indtil levering af specifikke tjenester eller indtil fuld levering af hele varemængden.
2. Penge betales efter varerne er afsendt, arbejdet er afsluttet og sikret ved underskrivelsen af den relevante lov, tjenesten er fuldført i sin helhed.
3. Økonomi overføres til den anden part i rater. Denne metode bruges oftest når det kommer tilafregninger for store totaler (f.eks. levering af et færdigbygget hus).

Russisk lov giver borgere og organisationer ret til delvis betaling af det beløb, der er angivet i det tilsvarende felt i betalingsordren, hvis det beløb, som den anden part har erklæret, ikke er nok til fuldt ud at tilbagebetale kontoen. I dette tilfælde noteres en passende note i ordren af bankorganisationen, der foretager overførslen.

Dokumentformularer og gyldighedsbetingelser

Før man overvejer funktionerne ved at udfylde betalingsordrekolonnerne (personlig indkomstskat fra organisationen, bøder, andre betalinger), er det vigtigt at forstå, hvilke former for dokumentet der bruges i beregningerne, og hvad er deres gyldighed perioder.

Der er to hovedformer for betalingsdokumenter: elektronisk og papir. Når du bruger den første mulighed, foretages betalinger ved at bruge programmet "Client-Bank". Samtidig er det ikke nødvendigt at udskrive dokumenter på papir (hvis der ikke er behov for en kopi til indsendelse til nogen myndighed).

Når du foretager betalinger med den anden mulighed, skal du personligt komme til banken for at overføre penge.

De, der foretrækker at bruge den første betalingsmetode, skal være opmærksomme på, at banker selvstændigt fastlægger reglerne for behandling af dokumenter, metoder til deres overførsel og muligheder for at beskytte overførsler mellem finansielle organisationer (i den del, der ikke er reguleret af den relevante Bekendtgørelse fra Finansministeriet).

Gyldighedsperiode for betalingsdokumentet for dets præsentation til banken ellerkreditorganisation (institution) ikke overstiger ti dage. I dette tilfælde begynder nedtællingen efter den dag, hvor dokumentet blev genereret af betaleren (eller den finansielle institution, der foretager betalingen).

Inden for en ti-dages periode skal klienten fremvise papiret til banken til betaling. Perioden for bankens udførelse af ordren beregnes separat.

Procedure for at foretage afregninger gennem ordrer

Alle afviklingsenheder, der overfører midler ved brug af betalingsordrer (individuelle iværksættere, borgere, juridiske enheder og så videre), skal kende alle stadier af betaling

Processen med at foretage finansielle overførsler består af fem faser:

• Den første fase er indsendelse af et betalingsdokument fra kunden til banken. Papiret skal udarbejdes i fire eller fem eksemplarer (afhængigt af den procedure, der er fastsat af pengeinstituttet). Derefter giver banken et eksemplar tilbage til kunden med et kvitteringsmærke. Dette segl er en form for bankkvittering på, at pengene er blevet overført fuldt ud.
• Den anden fase er overførslen af beløbet angivet i dokumentet fra betalerens konto på grundlag af kopien af ordren sendt til kunden.
• Den tredje fase er overførslen af penge til den anden parts bank med det beløb, der er fastsat i betalingsordren. Ved overførsel af det angivne beløb overfører banken to kopier af ordren til et andet pengeinstitut.
• Fjerde - modtagerens bank krediterer pengene fuldt ud på den anden parts (modtagers) konto.
• Den femte fase er overførslen til begge parter af de relevante kontoudtog om bevægelse af midler på deres afviklingskonti. Disse papirer er dokumenter, der bekræfter overførslen af penge.

Ordreudførelsesprocedure

Efter at have overvejet alle spørgsmålene i forbindelse med funktionerne i betalingsdokumenter og deres typer, bør du overveje proceduren for at udfylde en betalingsordre (eksempel nedenfor). Dokumentet skal indeholde følgende data:

• navnet på selve dokumentet, der angiver OKUD-koden;
• dato og nummer for ordredannelse i henhold til det format, der er fastsat ved lov: DD. MM. YYYY;
• betalingstype foretaget af debitor;
• navn (efternavn, navn, patronym) på begge parter (betaler og modtager), samt deres oplysninger: bankkontonumre, bank-TIN og KPP;
• placering af bankorganisationer med fulde navn, konti (korrespondent og underkonto), BIC;
• formålet med betalingen, der skal foretages med den obligatoriske angivelse af det momsbeløb, der skal tilbageholdes (hvis sådanne fradrag ikke foretages, anbringes et mærke i dokumentet);
• beløb, der skal overføres (først i digit alt format, derefter i alfabetisk format);
• bestemmelse af rækkefølgen for udførelse af den specificerede betaling, som er fastsat af normerne i russisk lovgivning;
• type finansiel transaktion;
• underskrift på den bankmedarbejder, der foretager overførslen, med et segl.

FraHvor korrekt dokumentet er udfyldt afhænger ikke kun af dets rettidige accept, men også af tidspunktet for overførslen af midler til modtageren.

Koder i betalingsordren

For det meste er det identisk at udfylde dokumenter om pengeoverførsler for enkeltpersoner og juridiske enheder. De vigtigste forskelle observeres, når der indtastes oplysninger for visse koder.

Specifikke felter er reserveret til at indtaste forskellige oplysninger i betalingsdokumentet. De fleste af dataene er registreret i krypteret form. For alle emner (modtager, betaler og bankorganisation) er kodeværdien den samme. Et sådant ensartet dataindtastningssystem giver dig mulighed for automatisk at registrere alle økonomiske bevægelser mellem forskellige konti.

Denne form for udfyldelse af papirer er også en retningslinje for alle emner for korrekt registrering af oplysninger i betalingsdokumenter. Den forenede inputtype er den samme for alle. Forskellene vedrører kun, hvilke celler og felter hver af de enheder, der foretager overførslen, indtaster hvilken information. Nogle felter er ikke udfyldt, og nogle kan kun indtastes af pengeinstitutter.

Generelle instruktioner til udfyldelse af dokumentet

Alle celler i betalingsdokumentet har deres eget individuelle nummer, som hjælper betalere og andre personer med at forstå, hvor og hvilke data der skal indtastes. Hvert overførselspapir indeholder et sæt tal i øverste højre hjørne (0401060). Dette nummer er betegnelsen for den nye form for godkendti 2012 af betalingsordren. Denne formular blev sat i kraft ved forordning nr. 383-P udstedt af centralbanken og er stadig gyldig.

Celler udfyldes i følgende rækkefølge (efter nummer):

• Tre - serienummeret på dokumentet til betaling. Består af flere cifre (maksim alt - seks). Ved indsendelse af et dokument af borgere, angives nummeret af banken.
• Fire er betalingsdagen: DD. MM. ÅÅÅÅ. Når du udfylder et dokument i elektronisk form, indstilles dagen automatisk.
• Fem - den type betaling, der foretages (post, presserende, telegrafisk).
• Seks er overførselsbeløbet (i ord). Numre og alle navne skal angives fuldt ud.
• Seven er overførselsbeløbet i cifre.
• Eight - oplysninger om betaleren. Borgere angiver efternavn, fornavn, patronym // bopæl som i passet. Organisationer angiver navnet i forkortet form // placering som i de konstituerende dokumenter. Individuelle iværksættere angiver efternavn, fornavn, patronym // bopæl som i certifikatet.
• Nine - betalers bankkonto (tyve tegn).
• Ten er navnet og byen for betalerens bankorganisation.
• Eleven er BIC for betaleren selv.
• Twelve er en korrespondenttypekonto (eller underkonto).
• Thirteen er navnet og byen for modtagerens bankorganisation.
• Fourteen er modtagerens BIC.
• Fifteen er modtagerens underkonto.
• Sixteen - information om modtageren. Borgere angiver efternavn, navn, patronym // bopæl, somi pas. Organisationer angiver navnet i forkortet form // placering som i de konstituerende dokumenter. Individuelle iværksættere angiver efternavn, fornavn, patronym // bopæl, som i certifikatet.
• Seventeen er bankkontoen på modtagerens side.
• Eighteen - den type operation, der udføres (som standard har betalingsdokumenter 01).
• Nineteen - overførselsperiode (betaleren udfylder ikke).
• Twenty er formålet med overførslen af midler.
• Enogtyve - rækkefølgen af en specifik betaling (i henhold til artikel 855 i Civil Code).
• Toogtyve - UIN (organisationer - 20, borgere - 25). Hvis ikke, skal du indstille til nul.
• Treogtyve er reserve.
• Fireogtyve - formålet med overførslen (kontraktoplysninger, type af ydet service osv.).
• Treogfyrre - hvis tilgængeligt - segl på betalerens side.
• 44 er signaturen fra betalerens side.
• Femogfyrre er pengesedler fra begge sider.
• Sixty - TIN på betalersiden.
• Sixty-one - TIN på modtagersiden.
• 62 - dagen for modtagelse af betalingsdokumentet af en bankorganisation (udfyldt af banken selv).
• Enoghalvfjerds er dagen for debitering af penge.

Udfyldning af de resterende celler

Der er ti celler i hvert dokument, udfyldt kun til et særligt formål med betalingsordren (skatter, toldbetalinger):

• Et hundrede og første - status for den enhed, der overfører penge.
• Et hundrede and seconds - checkpoint på betalersiden.
• Et hundrede og tredje– PPC-siden af overførselsmodtageren.
• Et hundrede og fjerde - KBK (indkomsttype i det russiske budget: told, skat, forsikringspræmie, handelsopkrævning og andre obligatoriske betalinger).
• Et hundrede og femte - OKTMO (tidligere OKATO). Koden er påført (otte - elleve cifre). Antallet afhænger af betalerens placering (afregningen er angivet i henhold til den klassifikation, der er fastsat i lovgivningen).
• Et hundrede og sjette - grundlaget for oversættelsen (bogstavbetegnelse, bestående af to tegn). F.eks. FROM - betaling af forfalden gæld, DE - betaling af toldtypen.
• Et hundrede og syvende - en indikator for skattebetalingsperioden: månedlig (MS), kvartalsvis (Q), halvårlig (PL), årlig (GD) med den obligatoriske angivelse af betalingsdagen.
• En hundrede og ottendedel er antallet af grunde til overførsel.
• Den hundrede og niende er datoen for overførsel af dokumentet, som er grundlaget for betalingen.
• Et hundrede og tiendedel - den type betaling, der foretages (ikke angivet af modtageren eller betaleren).

Kærlige funktioner

Personer, der udfylder og behandler betalingsdokumenter, skal klart forstå, hvordan alle fire kopier af papirer distribueres:

• one forbliver i bankorganisationen som et rapporteringsdokument;
• det andet er det juridiske grundlag for at udføre proceduren for kreditering af midler til kontoen hos modtagerens side i det pengeinstitut, der betjener ham;
• sendes sammen med modtagerens kontoudtog til bankens klient sombekræftelse af oversættelsesarbejdet;
• udstedt til den enhed, der foretog overførslen, med bankens stempel, som bekræfter accepten af instruktionen til udførelse.

Det er vigtigt for betaleren at kontakte den finansielle institution, der foretog betalingen, den næste hverdag for at sikre sig, at betalingsordren blev accepteret og behandlet, og at pengene blev trukket fra hans konto. Dette behov skyldes, at dokumentet kan springes over af banken, selvom der ikke er penge nok på kontoen.