Hvad er en nominel konto? Udnævnelse og åbning af en nominel bankkonto

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Fra den 1. juli 2014 trådte ændringer til den civile lovbog i kraft, ifølge hvilke russere fik lov til at åbne fælles konti med slægtninge. Du vil lære om essensen, udsigterne og servicebetingelserne fra denne artikel.

Baggrund

De første forsøg på at indføre en nominel konto blev gjort tilbage i 2007. Så var realkreditmarkedet aktivt i udvikling. I andre lande udføres 80 % af ejendomstransaktionerne ved hjælp af spærrede konti. Hovedideen med deres implementering er at reducere risiciene ved transaktioner med mellemmænd, som er ejendomsmæglere.

Ændringer i lovgivningen dukkede op i 2014. Nu vil borgerne kunne bruge to nye tjenester. Åbn en nominel konto og foretag transaktioner med midler, der tilhører modtageren. Eller brug tjenester fra en mellemmand (escrow), når du foretager transaktioner.

Essence

Nominel konto er et pengeskab i en bank, som åbnes af en tredjepart for at foretage transaktioner med modtagerens midler. En servicekontrakt kan indgås uden deltagelse af støttemodtageren. Hvis ender åbnes en nominel konto hos Sberbank for flere modtagere, så skal kreditinstituttet tage hensyn til hver af dems interesser i forbindelse med særlige poster, medmindre andet er angivet i aftalen.

Aftalen skal præcisere proceduren for indhentning af oplysninger om afhændelse af midler samt graden af deltagelse for den person, der åbnede kontoen, og modtageren. Aftalen kan pålægge banken pligt til at kontrollere proceduren og begrundelsen for anvendelsen af midler. Suspension af transaktioner, arrestation og afskrivning af penge for kontohaverens forpligtelser er ikke tilladt. I tilfælde af en begunstiget vil dette kræve rettens tilladelse.

Hvis en kommerciel organisation åbner en nominel bankkonto, er det afspejlet i artikel 40702. Så er institutionen i henhold til forordningen fra centralbanken nr. 385-P forpligtet til at overføre oplysninger til skattekontoret. Hvis ansøgningen indgives af en enkeltperson, vil alle bevægelser blive vist under artikel 40802, som falder ind under den føderale lov "om indskudsforsikring". Bankens forpligtelse til at kontrollere spærrede betalinger er ikke fastsat ved lov, det vil sige, den vil være reguleret af kontrakten.

Descrow

Banken åbner en særlig konto for at redegøre for midler modtaget fra ejeren (indskyderen) for at overføre dem til modtageren på de grunde, der er fastsat i aftalen. Deponeringsgebyrer kan ikke opkræves af midlerne i pengeskabet, medmindre det er angivet i dokumentet. Sådanne konti er underlagt bankens generelle bestemmelser.

Kreditering til deponering af andre midler hos indskyderen, bortset fra de beløb, der er angivet ikontrakten er uacceptabel. Parterne kan kun bruge pengene på de aft alte betingelser. Men de har ret til at kræve udskrift af kontoen og andre oplysninger, der udgør bankhemmelighed. Kontoen lukkes ved kontraktens udløb. Skriftlige krav fra en af parterne er ikke gyldige i denne sag.

En nominee-konto kan åbnes af en advokat, kommissionær, agent, fuldmægtig af et testamente til at foretage transaktioner med modtagerens midler. Kontrakten foreskriver proceduren for indhentning af oplysninger om brugen af penge. Hovedtræk ved escrow er, at det ikke åbnes for akkumulering af midler, men for opfyldelse af forpligtelser. Norm alt i ejendomshandler. Ordningen er som følger: Køberen af lejligheden åbner en deponering og sætter et vist beløb på det. Når transaktionen er gennemført, modtager sælgeren pengene efter at have fremlagt dokumenter, der bekræfter overdragelsen af ejerskabet.

Destination

I Europa bruges en nominel konto til afregninger mellem modparter, deltagere på søtransportmarkedet samt i byggeriet. Det giver dig mulighed for hurtigt at få en bankgaranti på fordelagtige vilkår. Denne service bruges også aktivt af advokater og notarer i deres aktiviteter. Netbutikker bruger det til at sikre, at køber betaler for varerne. Enhver transaktion, der involverer eksistensen af visse betingelser, kan udføres med sådanne konti. Især hvis der er behov for yderligere kontrol.

Alternativ måde

Nye konti kan brugesog til personlige formål. For eksempel, hvis en klient har en bror, der bor i en anden by, kan du åbne et pengeskab i en bank og kontrollere forbruget af midler. Dokumenterne skal stå i den pårørendes navn, men støttemodtageren er den person, der finansierer ham. Kun modtageren har adgang til kontoudtog. Andre begrænsninger kan være specificeret i kontrakten. Angiv f.eks., at penge kun skal bruges til at betale forsyningsregninger, og kontanthævninger fra kontoen bør være forbudt.

Implementeringsproblemer

I praksis i verden er fælles konti meget brugt, men russerne har mange spørgsmål om formålet med denne transaktion. Til dato er de rigtige analoger af escrow et remburs og en pengeskab. Men disse tjenester tilbydes ikke altid af kreditorganisationer.

Specialister har også mange spørgsmål. Hvem bliver f.eks. agentens kreditor, hvis bankens tilladelse tilbagekaldes? Mest sandsynligt vil det skulle bestemmes af forsikringsselskabet eller handle gennem retten. Men for dette skal procedurerne for udbetaling af kompensation være klart formaliseret på lovgivningsniveau.

Banker i Kasakhstan og Kirgisistan har i lang tid tilbudt formidlingstjenester til deres kunder. Det er ikke billigt at åbne en nominel konto og dens vedligeholdelse. Afhængigt af institutionen og målene kan omkostningerne variere fra 1 til 10 tusind rubler. Du skal betale tre gange mere for at åbne et remburs i Kasakhstan. Russiske banker havde ikke travlt med at tilbyde escrow til deres kunder i lang tid, da den indførte lov ikke varunderstøttet af instruktioner fra centralbanken.

Forsikringserstatning

Alle bankindskud fra russere er beskyttet af staten. Selv lønnen, som overføres til kontoen, er forsikret. I tilfælde af en banksvigt skal plastikejere modtage en refusion inden for 14 dage efter, at licensen er tilbagekaldt fra et kreditinstitut.

Beregningen af kompensation inkluderer alle skyldige renter på depositum. Men det maksimale beløb per person er begrænset til 1,4 millioner rubler. (siden 2015), det vil sige, at hvis en kunde har flere indskud åbnet i én bank, for eksempel i forskellige filialer, vil der i tilfælde af en forsikringsbegivenhed blive taget højde for det samlede beløb af midler på alle konti. Kompensation for udenlandsk valuta indskud betales i rubler til centralbankens kurs. Sådan ser standardproceduren ud.

Der er spørgsmål om fælles konti. Hvis der er flere modtagere, bør andelen af hver være klart defineret. Størrelsen af den kompensation, som indskyderen vil modtage, afhænger af denne værdi. Lovgivningen giver kun mulighed for tildeling af ejere ved anholdelse af penge og opsigelse af kontrakten. Instruktioner vedrørende handlinger, der skal træffes i tilfælde af likvidation af en organisation, er for nylig dukket op.

Hvis f.eks. en nominel bankkonto blev åbnet af flere begunstigede til et beløb på mere end 14 millioner rubler, så vil forsikringskompensationsbeløbet blive beregnet baseret på den samlede saldo og ikke separat for hver begunstiget. Det er der logik i. Hvis cellen er fælles, skal kompensationsbeløbet fordeles til alle deltagere.

Siden 2015 er det kun muligt at underskrive en nominel kontoaftale med institutioner, hvor 50 % af kapitalen tilhører staten. Ved implementeringen af tjenesten stod bankerne over for en række problemer: manglen på den nødvendige software og interne instruktioner, der regulerer serviceproceduren. Derfor er udvalget af organisationer begrænset.

Nominel værgekonto

Tidligere blev alle beløb, der skyldtes afdelingen, krediteret hans celle i banken. Værgen kunne månedligt hæve, uden statsorganets tilladelse, et beløb, der ikke oversteg eksistensniveauet. I henhold til de nye regler overføres alle betalinger til en mindreårig person til en nominel konto, der er åbnet for tredjemand. Værgen kan bruge disse midler fuldt ud uden at have indhentet tilladelse.

Nominel konto er en bankkonto, hvortil pensioner, underholdsbidrag, tillæg og andre beløb, der er bet alt til vedligeholdelse af afdelingen, krediteres. Undtagelser er løn og stipendier til studerende. Værgens pålydende konto åbnes mod forevisning af et dokument fra værgemyndigheden. For at indgå en aftale skal du oplyse modtagerens oplysninger: fulde navn, fødselsdato og -sted, bekræftede fotokopier af afdelingens identitetsdokument, bopælsadresse. En nominel kontoaftale kan give mulighed for at overføre saldoen til et pengeskab, der er åbnet i en anden institution, eller udstede dem i kontanter, forudsat at den nuværende værge lukker den. Der kan kun indsamles midler til betaling af afdelingens forpligtelser ved retskendelse.

Sikkerhedskonto

Ændringer til den civile lovbog har skabt en anden type bankceller. De pengebeløb, som kreditor modtager fra debitor, kan indsættes på en særlig sikkerhedskonto. Denne mulighed opstår efter overdragelsen af en kopi af kontrakten. Banken skal efter anmodning fra panthaveren oplyse om midlernes saldo, gennemførte transaktioner, forbud og restriktioner. Alle bøder afskrives i henhold til art. 349 i Den Russiske Føderations civile lovbog fra skyldnerens pantekonto. En sådan pengeskab er ikke underlagt reglerne om salg af ejendom (artikel 350-350.2 i Den Russiske Føderations civile lovbog) såvel som reglerne for indsamling af midler (kapitel 45 i civillovbogen). Russisk Føderation).

Konklusion

Efter ændring af den civile lovbog vil nye typer konti dukke op på markedet for banktjenester: nominelle og escrow. Sådanne celler kan åbnes af tredjeparter, men rettighederne til midlerne tilhører modtageren. Hvad er en nominel værgekonto? Dette er en bankcelle, hvortil der krediteres midler til vedligeholdelse af afdelinger. I verdenspraksis åbnes escrow ved køb af fast ejendom for at garantere betaling for transaktionen. Russerne er stadig på vagt over for den nye tjeneste. Og antallet af institutioner, hvor du kan åbne en fælles celle, er begrænset.