Sådan får du et realkreditlån med dårlig kredit: juridisk rådgivning

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Reallån er en af de mest eftertragtede typer lån på verdensplan. Muligheden for at købe din egen bolig med det samme, og ikke efter mange års krænkelse af dig selv bogstaveligt t alt i alt, tiltrækker flere og flere mennesker. Men at få et realkreditlån med dårlig kredit kan være et alvorligt problem på vejen til drømmen om at eje dit eget hjørne.

Hvad skal man gøre i sådan en situation? Hvor kommer pletten på det økonomiske omdømme fra, og hvordan løser man problemet med lidt blodsudgydelse? Disse og mange andre spørgsmål er af stor interesse for læseren, som mindst én gang har stået over for et afslag på et realkreditlån.

Hvad er essensen af et realkreditlån

Først, lad os tale om, hvad realkreditlån og kredithistorie er, hvordan de hænger sammen, og om det ene kan påvirke det andet.

Udtrykket "pant" refererer til denne form for udlån, når boliger købes på kredit, hvilket bliver et bankpant indtil tilbagebetalinglån. Samtidig, selv om køberen anses for ejer af lejligheden, kan han ikke udføre nogen juridisk væsentlige handlinger med den. Hvis kunden holder op med at betale regninger før den fulde tilbagebetaling af lånet, er der medregnet bøder. I sidste ende kan banken endda sagsøge en lejlighed fra en uagtsom låntager. I dette tilfælde risikerer en person at stå uden penge og uden bolig.

Ud over stop eller forsinkelser i tilbagebetalingen af lånet er der andre grunde til at opsige kontrakten:

• skade på bolig, manglende overholdelse af driftsbetingelser;
• overførsel af lokaler til brug til tredjepart;
• overtrædelse af forsikringsbetingelser;
• omplanlægning af lokalerne, ændring af boligernes tekniske karakteristika.

I betragtning af det faktum, at sådanne lån tilbagebetales i et par årtier, kontrollerer bankerne meget omhyggeligt dem, der får et realkreditlån. De gør deres bedste for at reducere risikoen for misligholdelse af gæld. For en gennemsnitlig bank ser den ideelle låntager sådan ud:

• Alder - omkring 27-30 år gammel. Dette er nok til at sikre, at kunden endnu ikke er gået på pension, når betalingerne slutter.
• Høj officiel løn. Hvis din indtjening er mindst tre gange den månedlige betaling på realkreditlån, bliver du en eftertragtet kunde i enhver bank.
• Imponerende erhvervserfaring i en god virksomhed, gerne i en prestigefyldt stilling.
• En stabil civilstand, samt et par børn, vil kun styrke din position. Derudover er det ønskeligt, at ægtefællen (hustruen) er ansat med en god løn.

Men enddahvis du opfylder alle disse kriterier og har brug for et realkreditlån, kan dårlig kredit spille dig et puds.

Hvor kommer kredithistorikken fra

Alle, der ønsker at ansøge en bank med en anmodning om et realkreditlån, skal først og fremmest forstå, hvad begrebet "kredithistorie" betyder, hvordan det er dannet, hvor det kan ses, og hvad det påvirker. Så i stedet for at banke på døren til venner og bekendte og råbe: "Hjælp mig med at få et realkreditlån med en dårlig kredithistorik!" - en person vil være i stand til selvstændigt at påvirke situationen.

Inden der træffes beslutning om et lån, skal enhver finansiel institution ansøge BKI (kreditbureau). Den indeholder oplysninger om hver person, der har lånt penge mindst én gang i sit liv. Der indtastes oplysninger i sådanne databaser om, hvilke lån en bestemt person har udstedt, om betalingerne er foretaget korrekt, og om der var forsinkelser. Hvis der har været brud på aftalen, vil en registrering af dette også fremgå af kredithistorikken.

Hvad er "dårlig kredithistorik", og hvad påvirker det

Som du allerede har forstået, er en plads i CI en grund til at nægte at modtage et realkreditlån. Alle kreditinstitutter har uden undtagelse adgang til databaserne. Der er flere kriterier, som verifikation norm alt udføres efter. For eksempel disse:

1. Manglende overholdelse af vilkårene i kontrakten, forsinkede betalinger, fuldstændig afvisning af de påtagne forpligtelser.
2. Årsager uden for låntagers kontrol, men forværring af CI. Disse kan være fejl i detaljerne, der foretager betaling via en andenbanken, der forsinkede betalingen, forkert beregning af sidste rate, andre faktorer.
3. Svindelaktiviteter. Der er tilfælde, hvor svindlere optager et lån ved hjælp af andres dokumenter. Selvfølgelig vil de ikke returnere pengene. I dette tilfælde, selvom tredjeparters kriminelle handlinger er bevist, vil dit CI blive grundigt beskadiget.

Naturligvis, i de sidste to tilfælde, synes klienten ikke at være skyld i, men han vil helt sikkert have brug for hjælp med et realkreditlån.

Sådan tjekker du din egen kredithistorik, og hvorfor du skal gøre det

For at undgå ubehagelige situationer er det bedst at sørge for at kende dit CI på forhånd. Faktum er, at banken generelt ikke er forpligtet til på en eller anden måde at motivere sit afslag, men oftest henviser ansatte i finansielle institutioner til det. Ud over alle ovenstående faktorer kan selv mindre begivenheder ødelægge det:

• lille (et par dage) forsinkelse på et forbrugslån;
• tidlig tilbagebetaling af et lån uden aftale med banken;
• manglende opfyldelse af dine forpligtelser, hvis du optrådte som garant for en slægtning eller en vens lån;
• gæld på 2-3 rubler på grund af en fejl i beregningerne.

For at undgå problemer skal du gøre det til en regel at tjekke din kreditrapport mindst en gang om året. Desuden er det ganske enkelt at gøre dette:

1. Først skal du kontakte en særlig afdeling af Bank of Russia, som kaldes "Central Catalog of CI". Der er behov for at fåoplysninger om præcis, hvor din historie er placeret.
2. Nu er det nok at sende en anmodning til en specifik BKI og få de nødvendige oplysninger. Du kan gøre det en gang om året gratis.

Sådan får du et lån med et blakket omdømme

Uanset hvilken information du får, fortvivl ikke. Husk: du kan stadig få et realkreditlån. Selvfølgelig skal du ikke prale af en dårlig kredithistorie. Men situationen kan rettes. Hvordan? Der er flere måder:

• indsendelse af dokumenter til en lille finansiel institution, hvor verifikation måske ikke er så omhyggelig;
• ansøger om hjælp til formidlere;
• indsender dokumenter for et realkreditlån til den bank, der allerede har givet dig et lån én gang;
• få et lån fra en udvikler;
• udfører en lejekontrakt med en buyout.

Der er også måder, du ikke bør ty til. Det er ingen hemmelighed, at der er organisationer på servicemarkedet, der er klar til at rette dokumenter mod et gebyr. Det er som bekendt ulovligt at gøre dette. Kan ende med triste konsekvenser.

Også inden for bankudlån er et sådant fænomen som kommerciel bestikkelse ret almindeligt. Det betyder, at nogle ansatte i pengeinstituttet er klar til at vende det blinde øje til kundens negative kredithistorie. Selvfølgelig ikke bare sådan, men for en solid belønning. Lad dig ikke nøjes med dette. Sådanne handlinger er også ulovlige.

Kan en dårlig historie rettes

Et realkreditlån med en dårlig historie er en meget besværlig forretning, men ret reel. Hvis du finder fejl i CI'et, kan du søge om ændringer. I dette tilfælde skal du bevise, at oplysningerne i kredithistorikken er upålidelige og kan korrigeres. Din ansøgning vil blive gennemgået. På dette tidspunkt skal du udarbejde dokumenter, der karakteriserer dig som en troværdig klient. Sådanne papirer kan være:

• checks, der bekræfter rettidige betalinger;
• udsagn fra finansielle institutioner, der ikke viser udestående lån;
• certifikat fra politiet om, at lånet er udstedt af svindlere i henhold til dine dokumenter;
• andre dokumenter, der beviser din uskyld.

I henhold til resultaterne af kontrollen vil der blive truffet en beslutning om at foretage ændringer i din kredithistorik. Hvis du blev stillet til rådighed, og du ikke er enig i resultatet af kontrollen, kan du gå til retten og forsvare dine rettigheder der.

Hvis der imidlertid var overtrædelser fra din side, og du nu ikke forstår, hvordan du får et realkreditlån med en dårlig kredithistorik, bør du gøre følgende. Tag et mindre forbrugslån i en hvilken som helst bank for at købe for eksempel husholdningsapparater og betal det forsigtigt af. Gentag disse trin et par gange mere. På denne måde vil du forbedre dit økonomiske omdømme, og små fejl i fortiden vil blive tilgivet for dig.

I gæld til udvikleren

Lad os nu tale om, hvordan man får et realkreditlån med dårlig kredit, hvis du ikke kan ordne detlykkedes, og banken nægtede dig. I dette tilfælde kan du prøve at kontakte udvikleren direkte. Ikke særlig store byggefirmaer har ofte behov for at tiltrække tredjepartskapital. For at gøre dette er de tvunget til at ansøge banken om et lån. Det er dog ikke så rentabelt, da du skal betale renter.

En mere rentabel mulighed er at indgå en afdragsaftale med kunden. Samtidig får bygherren yderligere penge til byggeriet, og den enkelte får mulighed for at betale boligudgifterne i rater.

Med åbenlyse fordele, såsom fravær af renter, provisioner, betalinger til vurdering og forsikring, har denne metode også en betydelig ulempe - en ubetydelig afdragsperiode. Det er sjældent, at en virksomhed vil acceptere at indgå en sådan aftale for en periode på mere end 5 år. Derudover vil du helt sikkert kræve en ret solid udbetaling. Oftest er det omkring 30 % af boligomkostningerne.

Ansøgning til en lille bank

Hvis du spekulerer på, hvor du kan få et realkreditlån med dårlig kredit, så prøv en ung bank eller en lille finansiel institution. Sådanne etablissementer kæmper for hver enkelt kunde og reducerer ganske ofte kravene til realkreditansøgere.

Derudover ansætter sådanne institutioner ofte specialister, som ikke har tilstrækkelig erfaring inden for udlån. Kort sagt ved de simpelthen ikke, hvor de skal lede, men de har et stort ønske om at indgå en kontrakt.

Men denne metode har også ulemper. Oftest er der tale om ret høje renter eller tillægsgebyrer. På denne måde søger små banker at reducere risikoen for misligholdelser.

Kautionist + pant

En anden mulighed for at få et realkreditlån med dårlig kredit er at stille en stor mængde yderligere sikkerhed og flere garanter.

Da ingen bank vil håndtere upålidelige kunder, bliver du nødt til at overbevise deres medarbejdere om, at du kan stole på. Først skal du få støtte fra en person, der er økonomisk upåklagelig og har en solid indkomst. Endnu bedre, hvis der er flere sådanne garanter. I dette tilfælde vil din negative kredithistorie ikke længere se for vægtig ud i lederens øjne. Når alt kommer til alt, hvis du ikke opfylder dine forpligtelser, vil gælden blive krævet af kautionisten.

Hvis du kan give banken noget værdifuldt, som du allerede ejer, vil det også øge dine chancer for at få et realkreditlån markant. Det kan være et sommerhus, en dyr bil, et sommerhus på landet, et antikt smykke og så videre. Det skal forstås, at den købte lejlighed også vil være et pant. Og hvis du ikke opfylder dine forpligtelser, kan du miste både sikkerhed og stå uden noget.

Forøg beløbet for den første rate

Næsten alle realkreditlån udstedes med en minimumsudbetaling (ned til nul). Så hvis du ikke ved, hvordan du får et realkreditlån med dårlig kredit, men har penge nok til overs, så prøv at optage et lån med en højere udbetaling. Hvis du straks kan indbetale omkring 50 % af boligudgifterne, vil banken højst sandsynligt vende det blinde øje til en negativ historie. Dette sker, fordi selv hvis du ikke kan betale lånet i fremtiden, vil banken nemt sælge din lejlighed for halvdelen af dens reelle værdi og returnere pengene til sig selv.

Vi henvender os til mellemmanden

Nogle gange er en kundes kredithistorik så dårlig, at han måske har brug for hjælp med et realkreditlån. Til dette er der særlige lånemæglere. Disse mennesker vil tilbyde dig en liste over banker, der er villige til at tale med problemkunder. For et ekstra gebyr vil mægleren tage sig af alle forhandlingerne og næsten garanteret give dig et realkreditlån. Det er rigtigt, at sådanne assistenters tjenester er dyre, men nogle gange er dette den eneste vej ud.

Leasing af lejlighed

Der er en anden, temmelig ny for Rusland, måde at få et realkreditlån med et blakket kreditomdømme. Dette er et huslejemål. Dens essens er, at en person indgår en boliglejeaftale med efterfølgende indfrielse. Månedlige udgifter består samtidig af udgifterne til husleje og størrelsen af lånebetalingen. Kredithistorie i dette tilfælde spiller ingen rolle. Indtil hele omkostningerne er bet alt, er ejeren af lejligheden faktisk ikke kunden, men den finansielle institution.