Udele og fordele ved kredit

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Lån har længe været en del af næsten alle menneskers liv, og i øjeblikket er det en af de mest almindelige banktjenester, der kan tilbydes ikke kun til enkeltpersoner, men også til juridiske enheder, for at hjælpe dem løse deres økonomiske problemer. At få et lån i dag er ikke nogen stor sag. Du skal bare levere et minimum af nødvendige dokumenter, indsende en ansøgning til banken, og betingelserne for godkendelse af en sådan ansøgning er som regel ikke lange overhovedet. Derfor bruger folk aktivt denne mulighed, fordi det er meget svært at spare penge til køb af enhver ejendom eller for eksempel husholdningsapparater, især når en person har brug for en sådan ejendom akut. Som med ethvert fænomen har et lån sine fordele og ulemper. Vi vil tale om dette og meget mere senere.

Låneklassifikation

Lån, som banken kan yde til borgere, klassificeres efter følgendefremhævede:

1. I henhold til tilbagebetalingsmåden er lån opdelt i individuelt definerede ydelser, engangs- og annuitetsydelser, som er de mest almindelige og involverer månedlige ydelser på lånet med et bestemt beløb.
2. Ifølge sikkerhedsstillelsesmetoden findes der også flere typer lån - kaution, pant eller uden sikkerhed. Jo højere lånebeløbet er, jo flere garantier har banken brug for, for at låntageren kan bekræfte sin solvens. I disse tilfælde kan banken kræve sikkerhed som sikkerhed. Oftest er sådan sikkerhed fast ejendom eller køretøjer. Eller banken kræver en garanti, som er en skriftlig bekræftelse af sådanne garantier fra tredjepart. Et lån uden sikkerhed har dog den fordel, at der ikke er nogen risiko for at miste den pantsatte ejendom.
3. I henhold til låneperioden. Som regel overstiger et låns løbetid ikke fem år, men hvis det er et lån med sikkerhed, kan løbetiden i dette tilfælde være meget længere.
4. Efter rentesats.

Lad os derefter analysere fordelene ved et lån.

Fordelene ved et sådant fænomen som udlån

Generelt har denne proces en masse positive aspekter:

1. Lånebehandling kræver ikke mange dokumenter, men kun et minimum antal af dem. Afhængigt af hvilke krav bankorganisationen stiller, er listen over dokumenter nogle gange begrænset til kun et pas og et kørekort og et certifikat fra arbejdsstedet ogandre dokumenter er ikke påkrævet.
2. Kort ansøgningsbehandlingstid - kun et par dage.
3. Mulighed for at modtage penge med det samme. Den åbenlyse fordel ved et banklån er, at kunden modtager penge på ansøgningsdagen, hvilket giver ham mulighed for at realisere sine planer eller løse økonomiske problemer hurtigst muligt. Hvis en bankklient skal købe og modtage pengene med det samme, risikerer han ikke sine planer, fordi det ofte sker, at det produkt, han planlagde at købe, sælges om et par dage og forsvinder fra skranken eller prisen for det ændrer sig markant – varer kan stige i pris.
4. Plus kredit - er gradvise betalinger. I øjeblikket kan næsten enhver kunde vælge den bedst egnede lånemulighed for sig selv. Det skyldes, at bankerne konstant reformerer og udvikler deres kreditsystem, som giver dem mulighed for at have et tilstrækkeligt antal kunder til deres udvikling og velstand. Lånet kan tilbagebetales månedligt – sådanne lån kaldes annuitet. I dette tilfælde kan låntageren vælge betalingsbeløbet individuelt under hensyntagen til deres økonomiske muligheder
5. Fordele ved et sikret lån - en stor grænse for kontantlån og lavere renter, men du skal vurdere alle risici.

Er der nogen fordele for institutioner?

Fordelen ved et lån til en virksomhed er evnen til at udvide sit aktivitetsområde. For nogle organisationer fungerer dette bankværktøj generelt som starten på arbejdet. Derudover er der en række forskellige lånebetingelser for virksomheder.

Hvad betyder videreudlån?

Refinansiering (viderelån) får et nyt lån for at tilbagebetale det tidligere lån i en anden bank på andre, mere gunstige vilkår. Med andre ord er dette et nyt lån til at betale det gamle tilbage.

Fordele og ulemper ved at refinansiere et lån

Fordelene ved videreudlån er som følger:

1. Reducer månedlige betalinger.
2. Skift den valuta, som betalinger foretages i.
3. Kombinering af lån fra forskellige banker til én.
4. Lavere renter.
5. Fjernelse af byrden fra pantet.

Ulemper ved refinansiering:

1. Yderligere udgifter, meningsløshed i processen.
2. Du kan maksim alt kombinere 5 kreditter til én.
3. Indhentning af tilladelse fra långivers bank.

Kredittulemper

De største ulemper ved lån omfatter:

• Høje renter på lån, hvilket er den største ulempe ved forbrugerkredit. Forudsat at dette banklånsinstrument er et af de mest populære, fordi forbrugerkredit også har fordele.

Ved at yde lån til kunder under et forenklet system for udlån og ansøgningsbehandling, oplever banken enorme risici for manglende tilbagebetaling af midler. I disse tilfælde har bankerne ikke tid nok til at kontrollere alle de nødvendige dokumenter og låntagerens solvens, ogda et af bankernes mål er at tiltrække så mange kunder som muligt, er bankerne tvunget til at kompensere for eventuelle tab på en sådan måde, at de på forhånd får gavn af højere renter på lån. Renter beregnes efter almindelige principper - jo længere tilbagebetalingstiden på lånet og jo større beløb det er, jo højere beløb skal låntager betale som renter, og jo højere bliver overbetalingen, hvis man sammenligner beløbet med det oprindelige, hvilket er ikke en åbenlys fordel ved lånet.

For nylig begyndte banker at tilbyde deres kunder de såkaldte rentefrie lån og forskud, hvilket er et meget effektivt markedsføringstrick. I sådanne tilfælde er låntageren tiltrukket af lyse salgsfremmende tilbud, men han glemmer, at ingen bank nogensinde arbejder på bekostning af dens økonomiske velfærd. Norm alt i disse tilfælde er talrige provisioner for udstedelse af et lån og dets servicering forklædt som hovedstolen af sådanne lån, så banken mister ikke noget her, desuden opnår den den nødvendige fordel, selvom den er minimal.

• Under lånebehandlingsproceduren tages kun kundens officielle indkomst i betragtning. Hvis en bank kun udsteder et lån, hvis låntageren har et indkomstbevis, er dette også en betydelig ulempe ved udlån, da ikke alle i dag kan prale af at have en "hvid" løn. Låntager har ikke mulighed for at bekræfte andre former for indtjening, og i disse tilfælde får han ofte afslag på et lån. Eller han kan få et lån, men hans beløbvil være ret lille.
• Begrænsninger relateret til bopæl og alder. Ganske ofte er der tilfælde, hvor banker begrænser aldersgrænserne for låntagere. Dermed får hverken de for unge eller de ældre kredit. Derudover er der visse krav vedrørende låntagerens statsborgerskab og hans bopæl.
• Højt ansvar, som ikke kun vedrører materielle forpligtelser over for banken. Denne ulempe ved udlån ligger i, at hvis låntageren overtræder vilkårene i låneaftalen, kan dette påvirke hans kredithistorik negativt, hvilket i fremtiden komplicerer eller ligefrem gør det umuligt for denne låntager at få et lån fra denne eller evt. anden bank. Men nogle gange sker det, at midlertidige økonomiske vanskeligheder tvinger låntager til at udskyde lånebetalingen med en eller flere måneder, og dette er allerede en grund til, at banken noterer sig hans insolvens og husker på det i fremtiden.



• Flere gebyrer og provisioner. Når de låner ud, forsøger mange banker at kompensere for deres omkostninger til rådgivning af kunder, såvel som deres ansattes øvrige arbejde i forbindelse med udlån. Der er altså forskellige tillægsprovisioner og gebyrer, der øger størrelsen af låntagers renteforpligtelser. Ifølge loven er bankerne forpligtet til at give låntager alle nødvendige oplysninger om lånevilkårene samt om alle de provisioner og ekstra gebyrer, der er gældende. Dette er en forudsætning for udlånhvordan en låntager skal have en idé om, hvilke økonomiske betalinger han skal være klar til, og om de svarer til hans evner.

• Psykologisk faktor. Hvis kredit disciplinerer nogle mennesker, så virker dens tilstedeværelse i den modsatte retning på andre. Mange mennesker ved, hvordan de skal planlægge deres udgifter, andre gør ikke. Det sker ofte, at låntager køber et bestemt produkt med kreditmidler, men med tiden forsvinder glæden ved at købe, produktet kan blive ubrugeligt, gå tabt osv. Kreditforpligtelser består dog, og låntagers ansvar for disse forpligtelser forbliver. Ikke enhver person er i stand til at indse dette ansvar og forudbestemme deres evne til at tilbagebetale lånet på forhånd. Over tid tager sådanne mennesker lån igen og igen, og befinder sig i et "gældshul", med alle de deraf følgende konsekvenser, i form af domstole og samlere.

  

Udnyttelseskredit

Et lån bør kun tages i tilfælde, hvor du skal købe nogle dyre, men samtidig nødvendige ting for livet - køretøjer, husholdningsapparater, møbler eller byggematerialer til reparation af en bolig. I sådanne tilfælde er det tilrådeligt at tage et lån for en kort periode, cirka 2-3 år, for at tilbagebetale det hurtigst muligt og derved opsige dine materielle forpligtelser. Det anbefales ikke at påtage sig kreditansvar i tilfælde af forskellige former for "force majeure", for eksempel et lån til betaling af behandling eller ferie,da der i disse tilfælde er for høj risiko for ikke at overmande et sådant ansvar.

Det er meget praktisk at optage et lån for at købe en bolig, fordi der er særlige realkreditlån i banker, som kan tage det nødvendige beløb til lave renter.

For dem, der beslutter sig for at starte deres egen virksomhed

Der er en stor risiko for ikke at betale af på lånet i tilfælde, hvor lånet tages fra låntagere for at udvikle deres egen virksomhed. Et sådant lån burde betale sig tilbage inden for seks måneder, men sker det ikke, er personen i tab. Finansielle forpligtelser vokser og akkumuleres, og hvis virksomheden ikke genererer de nødvendige indtægter, øges risikoen endnu mere.

Bliv ikke påvirket af shopping

Du bør ikke påtage dig kreditforpligtelser direkte i butikkerne i tilfælde af køb af visse varer. Sådanne ekspreslån indebærer ekstremt høje risici for bankerne, derfor kompenserer bankerne under alle omstændigheder for omkostningerne ved at øge lånerenterne. Overbetalingen for varerne vil i disse tilfælde være usædvanlig høj. Når du køber varer i butikker, er det meget mere rentabelt at bruge kreditkort. I de fleste tilfælde opkræves der med denne kreditordning en engangskommission ved køb, som er omkring 20 % af den samlede pris for de købte varer. Men når varerne returneres tilbage til butikken, returneres en sådan kommission norm alt ikke, da den betragtes som betaling for ydelser til udarbejdelse af en låneaftale.

Bkonklusion

Uanset din holdning til lån, er det vigtigt at huske en meget vigtig ting. Under alle omstændigheder skal du omhyggeligt læse den kontrakt, du indgår med et pengeinstitut. Ellers er konsekvenserne måske ikke de mest rosenrøde og overskygger din glæde over hurtigt modtagne penge.