Bankkontoaftale er Aftalens koncept, vilkår og betingelser

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

En integreret del af den succesrige og produktive udvikling af markedsrelationer både i vores land og i udlandet er banksystemet. Det sikrer den overordnede naturlige funktion af alle økonomiske relationer.

I dag er et ret stort antal bankorganisationer registreret i vores land. Hvilke banker er de bedste? Hvilket kreditinstitut kan stole på dine opsparinger og aktiver? De mest pålidelige banker bør måske betragtes som dem, der er blandt de 10 bedste finansielle institutioner i landet. Det første kreditinstitut på denne liste, ifølge 2018-data, er selvfølgelig Sberbank of Russia, det er flertallet af kunder, der foretrækker det. Andenpladsen i vurderingen er besat af VTB Bank, efterfulgt af Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moscow Credit Bank, Otkritie Bank, UniCreditBank, Promsvyazbank, Bank Russia. Det er disse største centre i landet, der er de mest pålidelige banker. Deres aktiviteter er værdsatCentral Russian Bank, de har et meget højt niveau af kundetillid.

I dag tilbyder kreditinstitutter deres kunder en bred vifte af bankprodukter og -tjenester. Virksomheder og organisationer samt almindelige borgere interagerer løbende med banker. Dette skyldes det faktum, at det vigtigste aktivitetsområde for finansielle strukturer er udlån og afvikling, kontanttjenester til enkeltpersoner eller juridiske enheder, hvis erhverv vedrører næsten enhver økonomisk industri. I den indledende fase begynder disse relationer med indgåelsen af en aftale, og som regel er en sådan aftale en bankkonto eller bankindskudsaftale. Kontoåbningsaftaler indgås og serviceres af kreditinstitutter i vores land i overensstemmelse med gældende lovgivning.

kontraktkoncept

Bankkontoaftale er et civilt og juridisk forhold mellem en bankorganisation og en potentiel kunde. Kunden kan også have sådanne forbindelser med andre kreditinstitutter, der har tilladelse til at udføre denne type aktiviteter. En bankkontoaftale er et pengeinstituts forpligtelse over for kontohaveren (kunden) til at udføre operationer med henblik på modtagelse og kreditering af opsparing på kontoen, opfylder kundens instruks om at flytte eller hæve de aft alte beløb fra kontoen og udføre andre handlinger på det i henhold til bankens regler.

Banken har efter eget skøn ret til at bruge midlerne placeret på kundekontimidler, samtidig med at han er forpligtet til at stille garanti for klientens ret til uhindret at råde over egne midler. Et kreditinstitut har ikke ret til at kontrollere og bestemme retningen for brugen af kundens penge, samt til at etablere begrænsninger, der ikke er fastsat ved lov eller en aftale om hans ret til at bruge sine egne midler efter eget skøn.

En bankkontoaftale er en bilateral aftale mellem deltagerne om en slags transaktion, hvor rettigheder og forpligtelser opstår for hver af parterne ved underskrivelse. Kontrakten vil blive betragtet som indgået, efter at parterne er nået til enighed om de væsentlige vilkår.

Bankkontoklassifikation

I henhold til indholdet af klientens juridiske handleevne, mængden af transaktioner udført af ejeren, og også afhængigt af valget af valuta, er bankkonti opdelt i følgende typer:

• Afregningskonto - åbnet af organisationer for at udføre transaktioner i Den Russiske Føderations valuta, som er relateret til deres økonomiske aktiviteter. Sådanne konti åbnes af juridiske enheder, der ikke er et kreditinstitut, samt enkeltpersoner beskæftiget med privat praksis og individuelle iværksættere. Følgende operationer udføres på den løbende konto: overførsel af provenu fra hovedaktiviteten; foretage betalinger og afregninger med modparter, budgetmæssige og ikke-budgetmæssige organisationer for skatter og gebyrer; forlig med ansatte om løn og andre sociale ydelser; kreditering og tilbagebetaling af modtagne beløblån og renter på dem; betalinger i forbindelse med afgørelsen fra domstolene og andre organer, der har ret til at træffe afgørelse om inddrivelse af gæld fra bankkonti på en indiskutabel måde; andre betalinger relateret til virksomhedens aktiviteter.
• Løbende konto - åbnet i Den Russiske Føderations valuta for både juridiske enheder, der kan modtage økonomisk bistand og hæve penge fra kontoen, og enkeltpersoner med det formål at udføre transaktioner, der ikke er relateret til iværksætteraktiviteter. Sådanne konti bruges hovedsageligt af non-profit organisationer og forretningsenheder, der ikke er juridiske enheder.
• Indlånskonto - designet til midlertidig placering af finansiering for at modtage renteindtægter. Konti åbnes i Den Russiske Føderations valuta for både juridiske enheder og enkeltpersoner. Grundlaget for åbning af en konto er en indlånsaftale, hvorefter banken accepterer finansiering fra klienten med forpligtelse til at tilbagebetale depositumsbeløbet inden for de i aftalen angivne vilkår og betale renter for at bruge det.
• Valutakonto - er åbnet med det formål at kreditere og afregne med modparter af midler denomineret i udenlandsk valuta. Udenlandsk valuta - sedler fra stater, der er anerkendt som lovligt betalingsmiddel i den respektive stat. Samtidig anses skilte, der i overensstemmelse med lovgivningen i en fremmed stat, tages ud af omløb eller begrænses i omløb, ikke som fremmed valuta.
• Lånekonto - designet til at registrere de tilvejebragte og tilbagebet alte kreditmidler. Det er opdelt i simple ogsærlig. Der åbnes en simpel konto for at registrere udstedelse og tilbagebetaling af et engangslån, en særlig konto åbnes til at tage højde for udstedelse og tilbagebetaling af lån på regelmæssig basis (kreditlinjer, kassekreditter).
• Kortkonto - bruges oftest af enkeltpersoner, åbnet for at registrere transaktioner, som kunden foretager ved hjælp af et plastikkort.

Ud over de ovennævnte konti åbnes korrespondentkonti, budgetberegninger, tillidsstyring, indlånskonti for retslige og retshåndhævende myndigheder i banker. De kan kaldes højt specialiserede, de er ikke beregnet til udbredt brug af hovedkontingenten af kreditinstitutter.

Kontraktens emner

Som nævnt ovenfor er en bankkontoaftale, der er oprettet i en bank, tosidet, det vil sige, at når man underskriver en aftale, er der altid to parter. Hvem er emnerne i dens konklusion?

En af parterne er altid et kreditinstitut. Dette kan være en bank eller en anden finansiel institution, især et non-profit kreditinstitut. Under alle omstændigheder skal alle disse centre nødvendigvis have en licens udstedt af Den Russiske Føderations centralbank til at åbne og vedligeholde konti for juridiske enheder og enkeltpersoner.

Den anden part i aftalen er en juridisk eller fysisk person (bankklient). Forholdet mellem en finansiel institution og en kunde ved indgåelse af en bankkontoaftale i henhold til banklovgivningen er reguleret af juridiske normer og regler.

Parternes rettigheder og deresansvar

Fra det øjeblik, parterne underskriver bankkontoaftalen, har hver af deltagerne i transaktionen både rettigheder og forpligtelser.

Kreditinstituttets forpligtelser er som følger:

• Åbn en konto for en kunde rettidigt. Åbningen gennemføres på grundlag af en aftale underskrevet af begge parter.
• Udfør transaktioner for at kreditere finansiering til kontoen inden for de betingelser, der er strengt fastsat ved lov. Modtagelse af penge på det kan ske fra ejeren selv, for eksempel ved overførsel fra en anden bankkonto (indskud), på vegne af ejeren ved at udstede en betalingsanmodning til indsamling eller uden en ordre (modtagelse af midler fra modparter).
• Udfør handlinger for at debitere midler fra kundens konto. Ejeren kan pålægge banken at overføre sine egne midler til en anden konto, der er åbnet i samme kreditinstitut eller en anden; foretage overførsler til modparter; indbetalinger til budget og andre fonde, andre afskrivninger. Grundlaget for udgiften kan tjene som betalingsordrer, checks, gældsbreve. Et kreditinstitut udfører som regel kundens ordrer inden for grænserne af mængden af økonomiske ressourcer, der er tilladt på saldoen. Afskrivninger på kontoen foretages i den rækkefølge, de modtages af banken. Hvis der ikke er penge nok på kontoen, har kreditor ret til at nægte ejeren at gennemføre operationen.
• For brug af kundens egne midler på indlånskonti betales renter inden for de vilkår, der er angivet i aftalen.
• Overhold bankhemmeligheden om alle bankkunder, åbne konti, pengebevægelser på indlån, andre oplysninger, som er etableret af kreditinstituttet.

Den finansielle institution har følgende rettigheder:

• Brug de midler, der er tilgængelige på kundekonti, og garanterer ejeren retten til at disponere over sine egne midler efter eget skøn.
• At kræve tilbagebetaling af kreditforpligtelser, betaling af renter på lånet samt modtagelse af betaling for deres tjenester relateret til ejernes ordre i henhold til bankkontoaftalen - dette krav er norm alt fastsat af selve aftalen.

En bankkundes rettigheder og forpligtelser:

• Kunden er forpligtet til fuldt ud at overholde alle de regler, der er fastsat af pengeinstituttet, når han udfører handlinger på kontoen.
• Betal for banktjenester for transaktioner med hans økonomi placeret på konti.
• Rettidig underrette pengeinstituttet om ændringer i forbindelse med konstituerende dokumenter, ændringer i adresser, telefonnumre, efternavne og andre ændringer, der er nødvendige for at opretholde en konto.

Kontoindehaveren (klienten) har ret til at give et finansielt institut til at forv alte sine midler på kontoen på hans vegne og efter egne instruktioner, til at pantsætte midler på personlige konti, hvis det er nødvendigt.

Kontraktformular

Formen for bankkontoaftalen er et dokument, der er udfærdiget skriftligt på et kreditinstituts brevpapir. Sådan et krav erRussisk lovgivning, nemlig art. 161 og art. 162 i Den Russiske Føderations civile lovbog. Manglende formalisering af transaktionen mellem parterne kan fratage deltagerne rettighederne i tilfælde af tvister for at bekræfte sin indgåelse. Med andre ord vil ukorrekt udførelse eller afvigelse fra den nuværende model for bankkontoaftaler medføre ugyldighed af sådanne transaktioner. Som regel overholder kreditorganisationer en enkelt formular, når de udarbejder sådanne papirer. Eksempel på bankkontoaftale nedenfor hjælper dig med at få en idé om, hvilke oplysninger der er angivet af parterne, der indgår transaktionen.

Indholdet af bankaftalen

Som regel indeholder en fakturaaftale 8-9 klausuler.

Overskriften indeholder sted og dato for aftalen, det fulde navn på kreditinstituttet, den autoriserede persons fulde navn og stilling samt lignende data om bankkunden. Elementer følger:

1. Den finansielle kontrakts emne.
2. Parternes rettigheder og forpligtelser.
3. Transaktionsvilkår.
4. Betal bankgebyrer i forbindelse med transaktioner.
5. Rente til brug for banken af kundens økonomi på konti.
6. Bankansvar.
7. Opsigelse af kontrakten.
8. Afsluttende og andre bestemmelser.
9. Detaljer, parternes underskrifter.

Afhængigt af typen af finansielt dokument kan navnet på sektionerne ændre sig. Ovenstående afsnit beskriver det vigtigstebestemmelser, der gælder direkte for de typer af indgåede kontrakter.

Procedure ved indgåelse af en kontrakt

Indgåelse af en bankkontoaftale begynder med leveringen af den nødvendige pakke af dokumenter til kreditinstituttet. Det skal straks bemærkes, at åbning af en bankkonto foregår på bet alt basis, omkostningerne ved tjenesten i forskellige institutioner kan svinge. Når du vælger en finansiel institution, der tilbyder en bred vifte af bankprodukter og -tjenester, er det derfor nødvendigt at tjekke taksterne for de relevante produkter med ledere.

Hvilken pakke med dokumenter skal jeg levere for at åbne en konto? Lad os f.eks. overveje proceduren for at oprette en udenlandsk valutakonto hos Sberbank for en juridisk enhed.

Påkrævede dokumenter:

• erklæring;
• certifikater for statsregistrering af en juridisk enhed;
• certifikat for registrering af STI;
• uddrag fra Unified State Register of Legal Entities;
• dokument fra statistik;
• lovpligtige dokumenter, konstituerende;
• dokumenter om embedsmænds beføjelser;
• signaturkort;
• licens (hvis nødvendigt).

Efter at have leveret en sådan pakke med dokumenter, vil banken foretage en kontrol, som kan tage omkring to dage. Hvis beslutningen er positiv, underskriver kundens autoriserede personer en bilateral aftale, hvorefter kontoen åbnes inden for de frister, der er fastsat i reglerne. Kunden har ret til at anmode om et kontoudtog dagen efter at have åbnet det.

Som det kan ses af eksemplet, er indgåelsen af en udenlandsk valutakonto i Sberbank -enkel procedure. Det vigtigste for kunden er at samle en komplet liste over dokumenter, sende dem til banken og have lidt tålmodighed.

Ansvar i henhold til kontrakten

Når en bankaftale er indgået mellem en finansiel institution og en kunde, er begge parter fuldt ud ansvarlige i henhold til denne aftale. Pengeinstituttet er ansvarlig for at kreditere midler til klientkontoen på det forkerte tidspunkt, eller for urimeligheden af debiteringen, samt for, at klientens instrukser om at udstede midler eller overføre dem fra kontoen ikke blev fulgt. Bankens ansvar er reguleret af art. 856 i Den Russiske Føderations civile lovbog. Kundens ansvar er reduceret til overholdelse af de regulatoriske regler og forskrifter relateret til organisatoriske aspekter, samt opfyldelse af forpligtelser ved kreditering af kontoen, som er reguleret af art. 850 i Den Russiske Føderations civile lovbog.

Opsigelse af bankaftalen

Opsigelsen af bankkontoaftalen sker efter anmodning fra kontohaveren eller på initiativ af et pengeinstitut.

For at lukke en konto på klientens initiativ er det nødvendigt, når som helst, for ejeren, at indsende en ansøgning til banken om at opsige aftalen. Kreditinstituttet vil gennemføre afslutningsproceduren den dag, ansøgningen modtages fra kunden.

For at opsige aftalen på bankens initiativ skal kunden have tilsendt en skriftlig meddelelse om opsigelse af aftalen. Såfremt der ikke inden for en 2-års periode er kontante kvitteringer på kundens konto, og kunden får skriftlig meddelelse herom, anses kontoen for opsagt pr.udløb af en to måneders periode. Disse handlinger fra kreditinstitutternes side er reguleret af art. 859 i Den Russiske Føderations civile lovbog.

Konklusion

Hvilke banker er bedre, og med hvilken finansiel institution det er mere rentabelt og pålideligt for kunden at samarbejde, det er op til kunden at beslutte. Uanset ratingen af et kreditinstitut, dets niveau og popularitet på markedet for banktjenester, er proceduren for åbning af bankkontoaftaler den samme over alt, lige fra en pakke af dokumenter til opsigelsen af en sådan aftale.