Forsikring af boliglån: betingelser, dokumenter

2024 Forfatter: Howard Calhoun | [email protected]. Sidst ændret: 2023-12-17 10:22

Sandsynligvis er der ingen sådan person, der ikke ønsker at have deres egen komfortable bolig. Men det er desværre ikke alle, der har mulighed for at købe det. Derfor overvejer mange unge par i vores land muligheden for at erhverve bolig på kredit. Ved registrering af en lejlighed i et realkreditlån tvinger mange banker deres kunder til at forsikre boligarealet mod tab eller skade. Samtidig er ikke kun fast ejendom forsikret, men også ejeren af lejlighedens helbred og liv. Det er ofte næsten umuligt at afslå dette, for ellers vil banken simpelthen nægte at yde et lån.

Her, for de fleste mennesker, opstår spørgsmålet: "Er boliglånsforsikring obligatorisk eller ej?" Svaret er klart: bestemt. Sagen er, at ifølge russisk lov skal enhver ejendom, der er købt med et realkreditlån, være forsikret. Derfor skal enhver borger, der ønsker at ansøge om et realkreditlån, have en detaljeret forståelse for ejendomsforsikring. Lad os prøve at forstå dette problem mere detaljeret.

Er det muligt at nægte forsikringsydelser hvornåransøger du om et realkreditlån?

Før du tegner en forsikring, skal du forstå, hvad boligforsikring generelt giver. I henhold til gældende lovgivning er det ved ansøgning om realkreditlån kun panteejendomme, det vil sige et hus eller en lejlighed, der kan forsikres. Men mange banker, for at reducere deres egne risici, tvinger deres kunder til at købe yderligere forsikringstjenester, blandt hvilke de mest almindelige er livs- og sygeforsikring for låntageren, samt juridisk gennemsigtighed af købs-/salgstransaktionen. I tilfælde af afslag på at købe yderligere forsikringsydelser øger finansielle institutioner i de fleste tilfælde realkreditrenten. Det er således umuligt at nægte forsikringsydelser.

Hvilke tilfælde dækker forsikringen?

Reallånsforsikring beskytter låntageren mod følgende risici:

• fra brand, eksplosion, oversvømmelse og andre nødsituationer, som resulterede i, at boligarealet blev alvorligt beskadiget og ikke kan genoprettes;
• skade forårsaget af lejligheden af tredjepart;
• en finansiel institution har lanceret et nyt realkreditlånsprogram med bedre vilkår.

Hvis der også blev tegnet forsikring ved køb af fast ejendom på et realkreditlån, så betales restbeløbet af lånegælden i tilfælde af et af ovenstående tilfælde af forsikringsselskabet. Hvis låntager nægtede at tegne forsikring, vil han være forpligtet til at opfylde alle forpligtelser, der er fastsat af lånetkontrakt.

Vilkår for realkreditforsikring

Som det fremgår af den gældende lovgivning, skal forsikring af en realkreditlejlighed udstedes inden indgåelse af en låneaftale. Dette skal foretages af låntager. Han skal tage stilling til det forsikringsselskab, hvis tjenester han vil bruge, samt indgå en forsikringsaftale. Samtidig skal dens gyldighedsperiode svare til låneperioden.

Lejlighedsforsikring, hvis pris afhænger af flere faktorer, kan betales en gang om året eller kvartalsvis.

Påvirker størrelsen af forsikringspræmier:

• periode, som forsikringsaftalen er indgået for;
• tilstand i boligområdet;
• antal køb/salg af fast ejendom foretaget indtil videre.

Forsikringsperioden kan variere fra 30 til 50 år, men den skal falde sammen med brugsperioden for lånte midler.

Krav til boligareal ved ansøgning om forsikring

At forsikre en lejlighed på et realkreditlån er kun acceptabelt, hvis boligarealet opfylder følgende krav:

• fysisk forringelse af bygningen, hvori lejligheden er beliggende, overstiger ikke 60 procent;
• låntageren har en udtalelse om boligens tekniske tilstand og en handling om dens vurdering, udarbejdet af en professionel uafhængig ekspert;
• juridisk renlighed af alle transaktioner, der tidligere blev foretaget med ejendommen;
• tilgængelighed af al nødvendig dokumentation for lejligheden.

Hvis noget af ovenståendepoint ikke er opfyldt, så vil forsikringsselskabet nægte at levere sine ydelser, og det vil derfor være umuligt at få et realkreditlån.

Hvilke dokumenter er nødvendige for boligforsikring?

Hver person, der planlægger at erhverve deres egen bolig, er interesseret i spørgsmålet om, hvilke dokumenter der er nødvendige for at forsikre en bolig med realkredit. Du skal forberede følgende pakke med dokumenter:

• dokumenter for boligareal, der skal forsikres;
• pas for en statsborger i Den Russiske Føderation;
• en handling om den tekniske inspektion af lejligheden, der angiver dens aktuelle værdi;
• uddrag fra Unified State Register;
• kopi af teknisk boligplan;
• original og kopi af uddraget fra husbogen.

For ejendomsforsikring skal du foruden ovenstående dokumenter forberede:

• dokument, der attesterer låntagers ret til at eje bolig under tidligere transaktioner;
• dokument, der bekræfter købs-/salgstransaktionen;
• certifikat for statens registrering af lejligheden;
• dokument, der bekræfter, at ægtefællen ikke gør indsigelse mod salg af bolig;
• kvitteringer for forbrugsregninger.

Hvis låntageren foruden fast ejendom vil forsikre sit liv og helbred, vil der kræves en attest for hans helbred.

Hvilke dokumenter kræves fra sælgeren af lejligheden?

Reallånsforsikring forudsætter, at sælgeren også skal levereen bestemt pakke med dokumenter.

Der kræves følgende af ham:

• notariserede kopier af alle sider i passet;
• samtykke fra absolut alle familiemedlemmer til salg af bolig med ret til at eje en lejlighed;
• hvis den nuværende ejer af lejligheden er pensionist, kræves der kopier af certifikater for PND og ND;
• hvis personer under myndig alder er registreret i lejligheden, kræves der en kopi af tilladelsen til at sælge fra værgen.

Det er værd at bemærke, at hvert forsikringsselskab fremsætter sine egne krav til proceduren for udstedelse af forsikring, så listen over påkrævede dokumenter kan afvige fra ovenstående.

Omkostninger til forsikringstjenester

Det er umuligt at sige entydigt, hvor meget lejlighedsforsikring vil koste. Prisen afhænger af forsikringsprogrammet samt boligens tekniske tilstand.

For eksempel, med ejendomsforsikring af boliger, kan omkostningerne ved forsikring være fra 0,3 til 1 % af værdien af fast ejendom. Dette tager også højde for lejlighedens tilstand, husets alder samt tilstedeværelsen af sikkerhedssystemer.

Omkostningerne ved ejendomsforsikring kan variere fra 0,1 til 0,6 procent af ejendommens værdi. Hvis alt er i orden med den juridiske renlighed af boliger, så kan du regne med den laveste procentdel.

Hvis låntager ud over boligareal også ønsker at forsikre sig selv, vil forsikringsselskabets ydelser koste fra 0,7 til 1,5 %. Samtidig påvirkes størrelsen af forsikringspræmier af statenden forsikredes helbred og arten af hans aktivitet.

Den mest økonomiske mulighed er en omfattende politik, der inkluderer alle de tjenester, der er diskuteret tidligere. Dens pris kan variere fra 1 til 1,5 procent af prisen på lejligheden.

I dag er det muligt at finde ud af præcis, hvor meget en forsikring til en realkreditlejlighed vil koste. Lommeregneren, der er implementeret på de fleste forsikringsselskabers hjemmesider, vil hjælpe dig med dette. Med den kan du bestemme det nøjagtige beløb for forsikringspræmier.

Process for realkreditforsikring

Så hvordan forsikrer man en lejlighed? Dette spørgsmål stilles af mange mennesker, der planlægger at få et realkreditlån.

Proceduren for udstedelse af en forsikringspolice er som følger:

1. Find den IC, der tilbyder de bedste tilbud.
2. Undersøg forsikringsaftalen omhyggeligt. Dette vil undgå forskellige faldgruber og tilstedeværelsen af skjulte tjenester, som forsikringsselskabet har lovet ulovligt.
3. Find ud af de forsikrede hændelser, der er dækket af policen, samt størrelsen af den kontante kompensation og tidspunktet for deres betalinger.
4. Send en ansøgning af den etablerede formular til forsikringsselskabet.
5. Betal forsikringspræmien på det fastsatte beløb og inden for de betingelser, der er angivet i kontrakten.

Forsikringsaftalen er udfærdiget i tre eksemplarer: den første forbliver hos forsikringsselskabet, den anden tager du, og den tredje giver du til banken.

Hvor skal man forsikre ejendom, når man ansøger om et realkreditlån?

I disse dage realkreditforsikringlejligheder er et af de mest almindelige områder, hvor en lang række forsikringsselskaber er engageret, så der vil ikke være særlige problemer med at finde et forsikringsselskab, der tilbyder optimale betingelser. Men her er det vigtigt at forstå, at ikke alle forsikringsselskaber arbejder ærligt, derfor, for ikke at falde i hænderne på svindlere, anbefales det kun at bruge tjenester fra pålidelige og betroede virksomheder. Næste vil blive betragtet som de største virksomheder involveret i realkreditforsikring.

Sberbank: realkreditforsikringsbetingelser

Sberbank er den største finansielle organisation i Rusland med statsstøtte, så denne virksomhed tilbyder ikke kun optimale forsikringsbetingelser, men er også en af de mest pålidelige.

Forsikring af en lejlighed med realkreditlån i Sberbank udstedes på følgende betingelser:

• Forsikringsperiode - op til 30 år;
• beløbet for forsikringspræmier - fra 0,3 til 0,8 %;
• det forsikrede beløb er ikke mindre end den resterende gæld og ikke mere end boligomkostningerne;
• forsikringsprogrammer - boliger og omfattende.

Forsikring for en lejlighed med realkreditlån i Sberbank udstedes højst fem dage, så du behøver ikke bruge meget tid, og du kan hurtigt købe en lejlighed på kredit.

VTB Ejendomsforsikring

VTB er den næststørste bank i Rusland med hensyn til realkreditlån.

Forsikring af en realkreditlejlighed i dette pengeinstitut udføres på følgende betingelser:

• Forsikringsperiode - op til 30 år;
• størrelsen af forsikringspræmier - fra 0,5 til 1 %;
• forsikringsbeløb - ikke mere end markedsværdien af boligareal;
• forsikringsprogrammer - omfattende.

Proceduren for at udstede en forsikring hos VTB tager ikke mere end en uge.

Samling af en forsikring hos Rosgosstrakh

En anden indiskutabel markedsleder inden for realkreditforsikring er Rosgosstrakh. Hun tilbyder sine kunder følgende betingelser:

• Forsikringsperiode - op til 50 år;
• beløbet af forsikringspræmier - fra 0,12 til 0,65 %;
• forsikringsbeløb - ikke mere end markedsværdien af boligareal;
• forsikringsprogrammer - boliger og omfattende.

Forsikringsydelser fra Rosgosstrakh-selskabet er meget billigere, da der tages højde for mange flere faktorer, når prisen på policen beregnes, inklusive placeringen af lejligheden eller huset.

Hvad skal man gøre i tilfælde af en forsikret begivenhed?

Vi t alte om alle de nuancer, der er forbundet med realkreditforsikring. Nu er det kun tilbage at overveje proceduren for forekomsten af en forsikringsbegivenhed. For at modtage økonomisk kompensation skal du:

1. I tilfælde af force majeure skal du først rapportere hændelsen til de kompetente myndigheder.
2. Underret forsikringsselskabet om ulykken og rapporter årsagen til ulykken.
3. Forbered en pakke med dokumenter til den berørte lejlighed.

Hvis alt er gjort i overensstemmelse med loven og til tiden, så påhviler forpligtelsen til at tilbagebetale gælden på forsikringsselskabet, og låntageren modtager en økonomisk kompensation. Det skal bemærkes, at gælden skal tilbagebetales af forsikringsselskabet inden låneaftalens udløb. Læs derfor altid vilkårene i aftalen for at undgå problemer.